Dimensione del mercato insurtech

Il mercato Insurtech globale è stato valutato a 5,3 miliardi di dollari nel 2024 ed è stimato a registrare un CAGR del 36% tra il 2025 e il 2034.

Tecnologie avanzate nel settore assicurativo rimodellare Insurtech attraverso la semplificazione dei processi e l'aumento dell'efficienza operativa. L'apprendimento delle macchine (ML) e l'intelligenza artificiale (AI) stanno oggi come tecnologie leader che guidano questa rivoluzione industriale permettendo alle organizzazioni di automatizzare i vari compiti originariamente fatti dagli esseri umani. I moderni assicuratori digitali, Lemonade e ZhongAn hanno cambiato le operazioni di regolamento di rivendicazione e il servizio client attraverso i chatbot basati su intelligenza artificiale che coprono l'intero campo di applicazione delle politiche e rivendicano i compiti.

Per esempio, a WAIC2023, Zhong Un presentato il suo piano strategico che ha dettagliato come l'azienda fonderebbe la tecnologia AI con contenuti generati dall'IA (AIGC) per l'industria assicurativa nel giugno 2023. Il core system Lingxi della società porta capacità AIGC a 19 categorie di assicurazioni, migliorando le operazioni di sottoscrittura e di elaborazione di reclami e assistenza clienti. La soluzione offre efficacia operativa, riducendo al contempo le spese generando soluzioni personalizzate. L'azienda prevede di creare un sistema di assicurazione che unisce diversi stakeholder attraverso la condivisione dei dati per ottimizzare i processi in tutte le operazioni aziendali.

Il mercato Insurtech ha osservato la crescita come i consumatori cercano prodotti assicurativi personalizzati a prezzi accessibili. La tecnologia consente la raccolta digitale di ampi punti di dati attraverso le sue capacità. Per esempio, Lemonade raccoglie 1.500 punti di dati individuali da ogni cliente che consente agli assicuratori di sviluppare sistemi di sottoscrizione e prezzi personalizzati. Attraverso le società di analisi basate sui dati abbassare i rischi e fornire prezzi competitivi che rendono i clienti più aperti alle transazioni digitali. Le persone nel Regno Unito mostrano cautela sulla privacy, ma la tendenza continua dimostra che i clienti abbracciano l'assicurazione personalizzata quando questi servizi significano costi inferiori e migliori standard di servizio al cliente.

Il settore Insurtech ha mantenuto un forte influsso di investimenti superiore a 10 miliardi di dollari statunitensi all'anno negli ultimi sette anni secondo Statista. Il robusto ambiente di investimento ha creato un ambiente competitivo in cui gli assicuratori sono motivati ad implementare soluzioni digitali e svilupparle ulteriormente. Il settore assicurativo sta passando ad un ritmo veloce in quanto gli assicuratori tradizionali seguono approcci cauti che ora richiedono un forte sviluppo tecnologico. La tendenza verso l'alto degli investimenti produce approcci innovativi per sottoscrivere e rivendicare l'elaborazione che costruisce una solida base per l'espansione internazionale delle moderne operazioni di assicurazione in tutto il mondo.

Mercato delle assicurazioni Tendenze

• Diversi prominenti Le aziende InsurTech stanno mostrando l'impegno per le grandi piattaforme di dati che li aiutano a migliorare la qualità della valutazione del rischio e della sottoscrizione e le loro attività di gestione crediti. La tradizionale metodologia di assicurazione di solito dipende da dati basati sulla storia raggruppati in ampi profili di rischio che si traduce in errori di prezzo insieme a inefficienze operative.
• Per esempio, nel novembre 2024, ZhongAn introdusse Data Cube attraverso una partnership con Sinosafe Asset Insurance e Urtrust per migliorare le operazioni di assicurazione dei veicoli in Cina. Questa piattaforma collega i sistemi AI con analisi avanzate per misurare come i driver si comportano e la loro forza finanziaria e l'utilizzo del sistema che porta a precisi calcoli di prezzo e rilevazione di attività fraudolente. L'iniziativa supporta l'obiettivo strategico di ZhongAn di utilizzare l'innovazione digitale per trasformare il settore assicurativo.
• Gli assicuratori possono utilizzare grandi dati per studiare più tipi di dati recenti e grezzi come le interazioni dei clienti con i loro prodotti e l'utilizzo dei social media e i sensori Internet-of-Things insieme alle informazioni di monitoraggio del veicolo istantaneamente.
• Le aziende insurtech utilizzano grandi piattaforme di dati per semplificare i requisiti normativi e migliorare l'analisi predittiva per un supporto decisionale più avanzato. Le organizzazioni di assicurazione devono seguire le regole di conformità regolamentare in modo che i grandi sistemi di dati aiutano le aziende a controllare le transazioni e rilevare schemi insoliti per verificare le normative del settore.
• I modelli predittivi creano previsioni di mercato future relative al fatturato del cliente e ai pericoli che consentono alle compagnie di assicurazione di strategarsi prima che si verifichino cambiamenti di mercato.
• Le aziende insurtech che utilizzano grandi dati con tecnologie AI e machine learning ottengono la superiorità del mercato attraverso soluzioni innovative orientate al cliente che trasformano il modello di assicurazione convenzionale che porta ad una maggiore efficacia operativa e al successo finanziario.

Analisi del mercato insurtech

Sulla base della modalità di distribuzione, il mercato Insurtech è diviso in on-premise e cloud-based. Il segmento on-premises ha detenuto una quota di mercato di oltre il 60% e si prevede di attraversare USD 70 miliardi entro il 2034.

• Il segmento di distribuzione on-premises mantiene la sua leadership di mercato soprattutto perché offre una maggiore sicurezza dei dati insieme al controllo e alla conformità. Il settore finanziario, insieme alle aziende sanitarie e assicurative, opera con dati aziendali e clienti altamente sensibili che richiedono robusti protocolli di sicurezza. Le aziende beneficiano di implementazioni on-premises perché hanno un controllo completo dei dati che consente loro di soddisfare i requisiti di conformità di GDPR, HIPAA e PCI-DSS.
• La manutenzione della protezione dei dati sensibili attraverso la distribuzione on-premises aiuta le organizzazioni ad evitare violazioni di sicurezza di terze parti e l'accesso non autorizzato dei dati a causa delle sue caratteristiche di sovranità dei dati preferiti.
• Le aziende che cercano operazioni stabili con risorse IT esistenti, insieme all'esperienza del personale, possono ottenere migliori guadagni finanziari a lungo termine dall'implementazione on-premises, in quanto questo approccio elimina la dipendenza da oneri di servizio cloud ricorrenti e dal coinvolgimento dei fornitori.
• Inoltre, le soluzioni on-premise offrono migliori prestazioni e personalizzazione, che è fondamentale per le aziende con complessi ecosistemi IT. Queste implementazioni consentono un'integrazione senza interruzioni con i sistemi legacy, garantendo flussi di lavoro ininterrotti senza problemi di compatibilità.
• Le grandi organizzazioni, in particolare quelle con applicazioni mission-critical, beneficiano di una ridotta latenza e una maggiore affidabilità, in quanto l'elaborazione dei dati avviene localmente piuttosto che affidarsi a server cloud esterni.
• Inoltre, le soluzioni on-premises offrono una maggiore flessibilità nel personalizzare software e protocolli di sicurezza per specifiche esigenze aziendali, rendendole un'opzione attraente per le aziende che richiedono un calcolo e un controllo ad alte prestazioni sugli ambienti IT. Mentre l'adozione del cloud sta aumentando, la domanda di distribuzione on-premises rimane forte tra le aziende che privilegiano la sicurezza, la conformità normativa e l'efficienza operativa.

Sulla base del canale di distribuzione, il mercato Insurtech è diviso in Direct-to-Consumer (D2C), broker e agenti e altri. Il segmento dei broker e agenti ha dominato la contabilità di mercato del 62,7% nel 2024.

• I broker e gli agenti dominano il mercato perché svolgono un ruolo cruciale nella guida dei clienti attraverso l'assicurazione complessa e i prodotti finanziari. Molti acquirenti di assicurazioni, soprattutto nei segmenti di assicurazione personale commerciale e ad alto valore, si affidano a broker e agenti per consigli personalizzati, valutazione del rischio e personalizzazione delle politiche. A differenza dei canali di vendita diretti, i broker e gli agenti forniscono un tocco umano, aiutando i clienti a navigare in termini politici, confrontare le opzioni di copertura e negoziare tariffe migliori con gli assicuratori.
• La loro esperienza è particolarmente preziosa nelle linee di assicurazione specializzate come l'assicurazione informatica, la copertura di responsabilità e le politiche individuali ad alto valore di rete, dove le soluzioni one-size-fits-all non bastano. Inoltre, i broker e gli agenti costruiscono relazioni a lungo termine con i clienti, garantendo una migliore conservazione e soddisfazione dei clienti rispetto alle piattaforme di self-service digitali.
• Un altro motivo chiave per il loro dominio è la loro capacità di accedere a più assicuratori, offrendo ai clienti una vasta gamma di opzioni. A differenza di assicuratori diretti che vendono solo i propri prodotti, broker e agenti indipendenti possono confrontare le politiche di diversi fornitori per trovare la soluzione migliore per i loro clienti. Questa flessibilità li rende molto attraenti per le aziende e le persone che cercano soluzioni su misura a prezzi competitivi.
• Inoltre, nei mercati emergenti e nelle industrie con bassa penetrazione digitale, i broker e gli agenti servono come canale di distribuzione primaria, assicurando che i prodotti assicurativi raggiungano una base clienti più ampia. Le loro forti reti industriali e la loro credibilità consolidata li rendono indispensabili, rafforzando il loro continuo dominio nonostante la crescente adozione di piattaforme di assicurazione digitali.
• Per esempio, Lemonade ha collaborato con General Catalyst nel luglio 2023 per lanciare Agenti Sintetici che funge da modello finanziario per aumentare la crescita senza utilizzare riserve di capitale. La partnership tra GC e Lemonade consente al finanziatore di coprire l'80% delle spese CAC, pur ricevendo una commissione sintetica del 16% dai pagamenti premium.
• Attraverso questo programma, Lemonade può crescere la sua attività mantenendo la proprietà dei suoi clienti e migliorando il suo ritorno di capitale. General Catalyst considera questa partnership come un elemento chiave per aiutare Lemonade a promuovere lo sviluppo tecnologico e l'espansione aziendale.

Sulla base del tipo, il mercato Insurtech è classificato in assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita, assicurazione sulla proprietà e perdite (P&C), assicurazione auto, assicurazione specialità e riassicurazione. Il segmento di assicurazione sulla vita deteneva una quota di mercato superiore al 20% nel 2024.

• Il mercato riconosce l'assicurazione sulla vita come primo segmento perché funge da misura di sicurezza vitale e offre una protezione duratura per i beni. L'assicurazione sulla vita rimane il principale prodotto finanziario perché le persone lo acquistano per salvaguardare il futuro finanziario delle loro famiglie quando passano per servire tutti i gruppi di popolazione.
• Il segmento di assicurazione sulla vita rimane dominante perché le persone stanno diventando più consapevoli della pianificazione finanziaria mentre il loro reddito disponibile aumenta, e le economie emergenti sperimentano la crescita della popolazione tra la loro classe media.
• Le politiche di assicurazione sulla vita contengono elementi di investimento e di risparmio, come l'intera vita e le politiche di dotazione che attirano i clienti che hanno bisogno sia di protezione che di accumulo di ricchezza. La crescita dell'assicurazione sulla vita è sostenuta da governi e datori di lavoro che utilizzano l'assicurazione sulla vita come componente essenziale dei pacchetti di prestazioni dei dipendenti.
• La natura sostenuta dell'assicurazione sulla vita rappresenta un fattore cruciale che spiega la sua dominanza perché si traduce in pagamenti premio prolungati e costanti con elevati tassi di rinnovo. L'assicurazione sulla vita genera flussi di reddito costanti che si estendono nel tempo, mentre altri tipi di assicurazione dipendono da eventi specifici rendendolo un segmento più redditizio per gli assicuratori.
• L'accesso all'assicurazione sulla vita dei clienti è cresciuto attraverso canali digitali InsurTech innovazioni perché questi sviluppi hanno fornito procedure di acquisizione di policy semplificate per i clienti. Il dominio del segmento nel mercato assicurativo globale diventa più forte a causa dell'aumento della domanda di prodotti assicurativi per la vita e la pensione da parte delle popolazioni in età avanzata.

Sulla base della tecnologia, il mercato Insurtech è diviso in intelligenza artificiale & machine learning, big data & analytics, blockchain, internet of things (IoT), telematics e cloud computing. Il segmento dei veicoli passeggeri deteneva una quota di mercato superiore al 70% nel 2024.

• Big Data & Analytics funziona come la tecnologia leader nei mercati InsurTech perché fornisce il potere essenziale per la valutazione del rischio e l'identificazione delle frodi, così come le esperienze personalizzate del cliente. Le compagnie di assicurazione hanno bisogno di dati strutturati e non strutturati per creare decisioni informate e stabilire tariffe premium e migliorare le loro operazioni di sottoscrizione.
• Le compagnie di assicurazione utilizzano grandi dati per esaminare la condotta del cliente combinato con i registri medici dei clienti e le loro abitudini di guida insieme alla documentazione delle loro operazioni finanziarie per una migliore valutazione dei rischi e la modellazione del sistema premium. Gli assicuratori beneficiano di analisi predittive attraverso la loro capacità di identificare i modelli di frode in crediti riducendo così il numero di perdite finanziarie. L'elaborazione in tempo reale dei dati da social media e dispositivi IoT insieme a più altre fonti consente agli assicuratori di prendere decisioni superiori e conferma la natura essenziale dei grandi dati e analisi nelle operazioni InsurTech.
• Gli assicuratori sperimentano una sostanziale crescita dei dati analitici disponibili perché i clienti utilizzano sempre più piattaforme digitali, oltre alla tecnologia telematica e agli indossabili nelle loro polizze assicurative. Attraverso l'analisi di grandi dataset assicuratori creare copertura assicurativa personalizzata che consente costi di politica regolabili e raccomandazioni regolabili che guidano una migliore interazione del cliente mantenendo gli assicurati.
• Le organizzazioni di assicurazione utilizzano l'analisi per soddisfare le richieste di reporting normativo durante l'esecuzione delle funzioni di gestione del rischio perché la conformità data-driven è diventata un requisito obbligatorio. I grandi sistemi di dati raggiungono il risparmio dei costi attraverso l'automazione e l'efficienza operativa perché l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico lavorano insieme. La trasformazione digitale nel settore assicurativo continua a crescere più forte perché le grandi funzioni di analisi dei dati come supporto organizzativo fondamentale per migliorare le prestazioni del mercato.

Il Nord America domina il mercato globale dell'insurtech con una quota di circa il 37% e gli Stati Uniti guidano il mercato nella regione generando ricavi per 1,2 miliardi di dollari nel 2024.

• La leadership del mercato InsurTech è tenuta dagli Stati Uniti dal momento che il paese possiede mercati assicurativi avanzati, nonché forti capacità tecnologiche e elevati tassi di adozione di trasformazione digitale. Il mercato assicurativo del paese si colloca tra i più grandi in tutto il mondo pur mantenendo una struttura regolamentare consolidata che avanza sia l'innovazione che la concorrenza di mercato.
• Il Insurance Information Institute, Inc. ha presentato i dati che indicano che nel 2021 il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti ha riferito che l'industria assicurativa aveva 2,8 milioni di lavoratori dipendenti. 1.6 milioni di lavoratori hanno lavorato presso compagnie di assicurazione con vita e assicuratori sanitari che impiegano 911.400 lavoratori e assicuratori di P/C utilizzando 628.600 lavoratori e reassicuratori che implementano una forza lavoro di 26.900 persone. 1.2 milioni di persone sono state impiegate da agenzie di assicurazione insieme a broker e altre organizzazioni di assicurazione collegate.
• Il mercato assicurativo degli Stati Uniti insieme alle startup InsurTech investe fondi sostanziali nelle tecnologie emergenti per rafforzare l'analisi del rischio, ottimizzando la gestione dei crediti e migliorando l'esperienza degli utenti attraverso l'IA e grandi analisi dei dati, blockchain e IoT. Le startup InsurTech ricevono un sostanziale sostegno finanziario attraverso i principali investitori privati di capitale azionario e di venture capital attivi negli Stati Uniti che spingono la crescita rapida del business con il nuovo sviluppo del prodotto.
• Il paese mantiene un vantaggio perché i suoi clienti hanno adottato un approccio focalizzato sulla tecnologia all'assicurazione utilizzando soluzioni digitali insieme a applicazioni mobili e chatbot alimentati con AI per acquistare e gestire richieste per le loro politiche. Le principali aziende tecnologiche operano all'interno del paese per collaborare con gli assicuratori e sviluppare soluzioni di assicurazione di nuova generazione, tra cui l'assicurazione auto basata sulla telematica e la sottoscrizione AI.
• Iniziative di assicurazione aperte e regolamenti di conformità digitale abilitati dal governo degli Stati Uniti facilitare la crescita dell'azienda InsurTech mentre la nazione conduce a livello globale nella penetrazione del mercato InsurTech attraverso collaborazioni di startup insurer-tech congiunte.

Il mercato insurtech in Germania dovrebbe sperimentare una crescita significativa e promettente dal 2025 al 2034.

• Il mercato InsurTech in Germania è dominante tra i paesi europei a causa del suo settore assicurativo ben gestito e dei moderni sistemi digitali e dell'aumento dell'utilizzo dei progressi tecnologici. Il settore assicurativo nel paese opera ad un alto livello di sviluppo perché le compagnie assicurative consolidate lavorano insieme alle startup InsurTech per migliorare l'efficienza operativa e le interazioni con i clienti.
• L'implementazione dell'intelligenza artificiale insieme a grandi data analytics e tecnologia blockchain e dispositivi Internet of Things consente agli assicuratori digitali di semplificare le loro operazioni di sottoscrizione, così come le funzioni di elaborazione e valutazione dei rischi. Le soluzioni di assicurazione digitale guadagnano fiducia dai clienti in Germania a causa delle severe leggi sulla sicurezza dei dati della nazione, combinate con le normative di protezione, tra cui le normative GDPR e BaFin. Il mercato assicurativo sperimenta una crescente domanda di assicurazione on-demand e copertura basata sull'uso e parametrica perché i consumatori vogliono una protezione flessibile personalizzata.
• La crescita InsurTech in Germania riceve un ulteriore sostegno dal suo forte ecosistema di startup e dai suoi investimenti di capitale di rischio che si concentrano a Berlino e Monaco come centri di innovazione.
• Il governo implementa iniziative di trasformazione digitale che motivano le compagnie di assicurazione standard ad integrare sistemi basati su cloud e soluzioni AI-powered. Le imprese InsurTech che operano in Germania ora integrano i principi ESG (Environmental Social Governance) nei loro prodotti assicurativi perché la sostenibilità e l'assicurazione verde sono diventati importanti priorità del settore.
• L'assicurazione auto si sviluppa attraverso la tecnologia telematica ma i veicoli connessi stanno guidando la crescita del mercato e gli assicuratori di salute e vita dipendono più dai framework di valutazione del rischio alimentati dall'IA per gestire le loro operazioni. La rapida trasformazione digitale consente alla Germania di mantenere il suo ruolo essenziale nello sviluppo delle tendenze europee InsurTech del futuro.

Il mercato Insurtech in Cina dovrebbe sperimentare una crescita significativa e promettente dal 2025 al 2034.

• La Cina è una forza leader nei mercati globali di InsurTech a causa della sua rapida trasformazione digitale insieme al sostegno del governo e alla popolazione tecnologica. L'adozione dell'intelligenza artificiale insieme alla grande tecnologia di analisi dei dati blockchain e IoT da parte del settore assicurativo cinese consente alle aziende di fornire offerte di assicurazione personalizzate ed eseguire l'elaborazione di reclami automatizzati e migliorare le loro operazioni di valutazione del rischio.
• I leader tecnologici cinesi, tra cui Alibaba e Tencent e Ping An Insurance, hanno trasformato fondamentalmente i mercati assicurativi attraverso i loro ecosistemi web-based e le capacità di sottoscrizione dell'intelligenza artificiale e le loro offerte assicurative incorporate. La forte presenza di sistemi di pagamento mobili e piattaforme di e-commerce spinge l'adozione di servizi InsurTech in Cina con conseguente rapida espansione del mercato in tutto il mondo.
• Il mercato cinese InsurTech sperimenta una rapida crescita attraverso i cambiamenti normativi sostenuti dal governo e gli investimenti aumentati mentre il governo sostiene l'innovazione del settore finanziario e assicurativo. Modelli basati sull'uso e sulla microassicurazione sono emersi per servire un gran numero di clienti che hanno bisogno di copertura assicurativa flessibile e conveniente soprattutto nei settori della salute e dell'assicurazione auto.
• Le operazioni intelligenti e l'impegno dei clienti beneficiano di chatbot alimentati dall'IA insieme a robo-advisori che utilizzano la tecnologia blockchain attraverso contratti intelligenti. Le soluzioni InsurTech si integrano rapidamente con sistemi sanitari e telemedicinali a causa dell'aumento dell'interesse dei clienti nelle opzioni sanitarie digitali. La Cina mantiene la sua posizione di leader mondiale nell'innovazione e nell'espansione InsurTech attraverso la sua massiccia base di popolazione e l'adozione di tecnologie avanzate e i suoi solidi investimenti di mercato.

Quota del mercato dell'assicurazione

Le 5 migliori aziende leader del mercato Insurtech nel 2024 sono Hippo Insurance, Root Insurance, Lemonade, Oscar Health e ZhongAn Insurance. Insieme, detengono circa il 30% della quota di mercato nel mercato.

• Lemonade opera come azienda leader insurTech che utilizza l'IA per fornire servizi di assicurazione casa, noleggiatori, animali domestici, auto e vita, concentrandosi su processi automatizzati e iniziative sociali. L'azienda opera attraverso l'intelligenza artificiale e principi economici comportamentali per semplificare l'elaborazione dei reclami che si traduce in tempi di elaborazione più brevi e costi ridotti e migliori esperienze utente.
• L'azienda utilizza una piattaforma digitale immediata che ha trasformato i quadri assicurativi convenzionali per ottenere la base tecnologica dei clienti. Il programma Agenti Sintetici insieme alle partnership strategiche che Lemonade ha stabilito consente di espandersi in modo efficiente mantenendo una solida posizione finanziaria attraverso le sue operazioni.
• Lemonade migliora il suo customer appeal attraverso il suo modello di abbonamento e il programma Giveback che reindirizza i premi non reclamati alle organizzazioni non profit scelte dagli assicurati. La combinazione di scrittura AI insieme a piattaforme di supporto di chat automatizzate posiziona l'azienda come un'organizzazione leader InsurTech con la massima efficienza operativa.
• Lemonade utilizza grandi analisi dei dati insieme a analisi predittive per migliorare i metodi di pricing predittivo che consentono una migliore redditività aziendale e tassi di fidelizzazione degli assicurati. L'ingresso dell'azienda in domini di assicurazione freschi combinati con la sua espansione del mercato internazionale lo rende una forza leader in InsurTech.
• Oscar Health trasforma l'assicurazione sanitaria attraverso piani sanitari basati sulla tecnologia che servono specificamente i clienti individuali e i clienti di piccole imprese. L'azienda utilizza il software e le capacità di telesalute alimentate dall'IA per gestire le politiche e gestire i reclami, fornendo assistenza sanitaria personalizzata ai propri clienti. L'azienda si distingue come fornitore di assicurazioni attraverso la sua metodologia focalizzata sui dati che migliora la riduzione dei costi insieme alla partecipazione dei membri e la separazione dai tradizionali assicuratori sanitari. L'azienda si distingue perché fornisce opzioni sanitarie digitali e consultazioni virtuali che si rivolgono fortemente alle persone che hanno bisogno di servizi sanitari remoti.
• Attraverso le sue piattaforme di assicurazione uniche Oscar Health introduce modelli dedicati alla salute economica combinati con servizi preventivi avanzati e una completa trasparenza nella copertura. L'analisi in tempo reale dei dati sanitari combinata con la sorveglianza remota consente ai membri di ottenere una migliore conoscenza per la gestione della salute e minimizza i costi medici non necessari. Attraverso le sue alleanze strategiche con i fornitori di assistenza sanitaria e le aziende tecnologiche l'azienda ha costruito una più forte dominanza del mercato nel settore assicurativo statunitense. La sua vigorosa consapevolezza del marchio combinato con una piattaforma online focalizzata e progressi tecnologici sistematici pone Oscar Assicurazione come leader elite InsurTech.
• La Cina gestisce la società di assicurazione solo digitale ZhongAn Assicurazione che crea una copertura su misura on-demand utilizzando AI insieme ai grandi dati e la tecnologia blockchain. L'azienda opera come fornitore di assicurazioni digitali iniziale della Cina servendo milioni di clienti attraverso le sue alleanze di piattaforme di e-commerce e fintech e viaggi che integrano i servizi assicurativi nelle transazioni digitali regolari.
• La piattaforma all-digital dell'azienda che richiede operazioni basate su cloud consente ai clienti di ricevere politiche istantanee di assicurazione a costi operativi ridotti, semplificando l'esperienza di elaborazione dei crediti. L'espansione dell'economia digitale in Cina consente a ZhongAn di fornire prodotti assicurativi nei settori della salute, dei viaggi, dell'elettronica di consumo e dell'auto.
• Zhong I modelli di prezzi basati su AI e gli strumenti di valutazione del rischio hanno ridefinito la distribuzione dell'assicurazione, rendendola scalabile e conveniente. Le sue applicazioni blockchain nel trattamento dei crediti e nel rilevamento delle frodi garantiscono una maggiore trasparenza e sicurezza, costruendo la fiducia dei clienti.
• Grazie all'apprendimento automatico e all'analisi predittiva, l'azienda affina la precisione di scrittura, minimizzando il rischio e massimizzando l'efficienza. Con il suo forte sostegno finanziario, alleanze strategiche con Ant Group e Tencent, e progressi tecnologici continui, ZhongAn rimane una forza dominante nel mercato globale InsurTech.

Società di mercato insurtech

I principali attori operanti nel settore Insurtech includono:

• BIMA
• Bolttech
• Gruppo di salute luminoso
• Assicurazione Hippo
• Limonata
• Metropolitana
• Prossima assicurazione
• Salute Oscar
• Assicurazione radice
• ZhongAn Assicurazione
• Il mercato InsurTech è altamente competitivo, guidato da innovazione tecnologica, soluzioni customer-centric e partnership strategiche. I giocatori affermati come Lemonade, Oscar Health e ZhongAn Insurance dominano il mercato con la sottoscrittura guidata da AI, grandi analisi dei dati e piattaforme digitali senza soluzione di continuità che migliorano l'efficienza e l'esperienza del cliente.
• Anche gli assicuratori tradizionali entrano nello spazio InsurTech, sviluppando le proprie soluzioni digitali o attraverso acquisizioni e collaborazioni con startup. Questo ha creato un ecosistema dinamico in cui entrambe le startup e gli assicuratori legacy competono per offrire soluzioni assicurative personalizzate e convenienti.
• Il paesaggio competitivo è ulteriormente plasmato da investimenti di venture capital, sviluppi normativi e espansioni di mercato. Le aziende che sfruttano blockchain, IoT, telematica e cloud computing ottengono un vantaggio migliorando il rilevamento delle frodi, il monitoraggio in tempo reale e l'elaborazione automatica dei reclami. I giocatori regionali stanno anche emergendo come forti contendenti, in particolare in Cina, negli Stati Uniti e in Europa, dove l'adozione digitale e il supporto normativo per InsurTech sono elevati. Come intensifica la concorrenza, le aziende si concentrano sulla valutazione del rischio, sui modelli assicurativi incorporati e sulle offerte basate sull'abbonamento per differenziarsi in un mercato in rapida evoluzione.

Notizie dell'industria dell'assicurazione

• Nel novembre 2024, la joint venture tra ZhongAn e Sinosafe Asset Insurance e Urtrust lanciò Data Cube per migliorare il settore dell'assicurazione automobilistica cinese. Questa piattaforma utilizza l'intelligenza artificiale e strumenti analitici avanzati per valutare il comportamento del driver e l'affidabilità e le azioni degli utenti durante l'esecuzione dei prezzi e la scoperta delle frodi dei prodotti accurati.
• Attraverso l'ecosistema di dati di Alibaba ZhongAn sviluppa approcci di assicurazione freschi come quelli radicati nel comportamento degli utenti e modelli di utilizzo predittivo. L'ecosistema di servizio automatico 'quattro-in-one' dell'azienda collega le operazioni online alle attività offline per la vendita al dettaglio e la finanza di auto a fianco dei trasporti e delle auto connesse. La strategia di trasformazione digitale del settore assicurativo corrisponde all'iniziativa di ZhongAn di implementare l'innovazione digitale nelle sue operazioni aziendali.
• Nel luglio 2023, Lemonade ha collaborato con General Catalyst per lanciare Agenti Sintetici che funge da modello finanziario per aumentare la crescita senza utilizzare riserve di capitale. La partnership tra GC e Lemonade consente al finanziatore di coprire l'80% delle spese CAC, pur ricevendo una commissione sintetica del 16% dai pagamenti premium. Attraverso questo programma Lemonade può crescere la sua attività mantenendo la proprietà dei suoi clienti e migliorando il suo ritorno di capitale. General Catalyst considera questa partnership come un elemento chiave per aiutare Lemonade a promuovere lo sviluppo tecnologico e l'espansione aziendale. Lemonade mantiene una prospettiva positiva per il suo rendimento finanziario nel 2023.
• Nel giugno 2023, Zhong Un presentato il suo settore assicurativo AI e contenuti AI-generati (AIGC) piani di integrazione durante WAIC2023. Il core system Lingxi della società opera in 19 categorie di assicurazioni per trasformare sottoscritture e richieste di elaborazione e di assistenza clienti attraverso AIGC. L'azienda lavora per migliorare le proprie prestazioni operative, riducendo i costi e producendo soluzioni su misura. I leader dell'azienda si sono concentrati sullo sviluppo dell'IA responsabile attraverso misure che garantiscono la sicurezza e l'equità del settore insieme alla conformità normativa. La società prevede di creare una rete di assicurazioni basata sui dati che beneficerà tutti i partecipanti attraverso questa roadmap strategica.
• Nel febbraio 2023, BNP Paribas Cardif e Lemonade lanciarono un prodotto di assicurazione per gli affitti digitali in Francia per servire giovani consumatori esperti di tecnologia. La politica include la proprietà personale di base e la protezione della responsabilità, ma i clienti possono scegliere ulteriori opzioni di copertura per la protezione del furto e danni al vetro e l'assicurazione dell'elemento prezioso. Stabilindo la partnership BNP Paribas Cardif esegue la sua strategia per creare migliori esperienze dei clienti attraverso l'avanzamento digitale. Lemonade guadagna dalla posizione consolidata di BNP Paribas Cardif nel mercato francese e entrambe le aziende funzionano come assicuratori comuni. La joint venture lavora per creare una facile accessibilità dell'assicurazione attraverso un sistema di abbonamento automatizzato basato sul web e un processo di gestione dei crediti.
• Nel gennaio 2021, ZhongAn International ha collaborato con Sompo Japan per fornire un servizio di assicurazione cloud-based, end-to-end volto ad accelerare la trasformazione digitale. Questa collaborazione aiuterà Sompo a migliorare l'efficienza di elaborazione delle politiche e accelerare i nuovi lancio dei prodotti. Sompo executives ha espresso fiducia nella partnership, sottolineando il suo ruolo nel rafforzare la loro posizione di mercato in Giappone. Zhong Un'Internazionale vede questo come un'opportunità per espandersi in Giappone, sfruttando le sue competenze nell'assicurazione digitale. Entrambe le aziende mirano a guidare l'innovazione e migliorare le esperienze dei clienti attraverso soluzioni basate sulla tecnologia.

Il rapporto di ricerca sul mercato Insurtech comprende una copertura approfondita del settore con stime e previsioni in termini di entrate ($Bn) dal 2021 al 2034, per i seguenti segmenti:

Mercato, per tipo

• Assicurazione malattia
• Assicurazione vita
• Assicurazione proprietà e perdite (P&C)
• Assicurazione auto
• Assicurazione speciale
• Riassicurazione

Mercato, per tecnologia

• Intelligenza artificiale (AI) & Machine Learning (ML)
• Dati e analisi
• Blockchain
• Internet delle cose (IoT)
• Telematica
• Cloud Computing

Mercato, per modalità di distribuzione

• On-Premises
• Cloud-Based

Mercato, per canale di distribuzione

• Regia al consumo (D2C)
• Brokers & Agents
• Altri

Le suddette informazioni sono fornite per le seguenti regioni e paesi:

• Nord America
  • USA.
  • Canada
• Europa
  • Regno Unito
  • Germania
  • Francia
  • Italia
  • Spagna
  • Russia
  • Nordics
• Asia Pacifico
  • Cina
  • India
  • Giappone
  • Australia
  • Corea del Sud
  • Asia meridionale
• America latina
  • Brasile
  • Messico
  • Argentina
• ME
  • UA
  • Sudafrica
  • Arabia Saudita