소매 코어 뱅킹 시스템 시장 규모 - 구성 요소별, 배포 모드별, 은행별, 애플리케이션별, 최종 용도별, 성장 예측, 2025-2034년

소매 코어 뱅킹 시스템 시장 규모

글로벌 소매 코어 뱅킹 시스템 시장 규모는 2024년에 99억 달러로 평가되었으며 2025년에서 2034년 사이에 8.5%의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 디지털 뱅킹 플랫폼에 대한 수요 증가와 클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션의 채택 증가가 시장을 주도하고 있습니다.

디지털 트랜스포메이션이 가속화됨에 따라 금융 서비스 환경이 진화함에 따라 소매 핵심 뱅킹 시스템은 현대 뱅킹 전략의 중추로 자리잡고 있습니다. 고객 중심 서비스가 점점 더 강조됨에 따라 은행은 민첩한 클라우드 기반 핵심 뱅킹 솔루션을 위해 레거시 인프라를 업그레이드해야 할 필요성을 인식하고 있습니다. 이러한 플랫폼은 운영 효율성을 향상시킬 뿐만 아니라 실시간 데이터 처리, 개인화된 제품 제공 및 원활한 옴니채널 경험을 가능하게 합니다. 디지털 뱅킹이 선택이 아닌 표준이 됨에 따라 핵심 뱅킹 시스템은 백엔드 유틸리티에서 혁신과 고객 참여의 전략적 조력자로 전환되고 있습니다.

특히 디지털 네이티브 세대의 소비자 기대치가 높아짐에 따라 소매 금융 생태계가 재편되고 있습니다. 이제 고객은 직관적인 디지털 인터페이스를 통해 제공되는 뱅킹 서비스, 즉시 거래 및 고도로 개인화된 금융 상품에 대한 24/7 액세스를 요구합니다. 이에 대응하여 은행은 클라우드 컴퓨팅, 오픈 뱅킹 API 및 고급 분석을 활용하는 차세대 핵심 시스템을 채택하여 신속한 제품 출시 및 규정 준수를 지원하고 있습니다.

이러한 발전은 소매 핵심 뱅킹 시스템의 현대화를 주도할 뿐만 아니라 보다 포괄적이고 대응력이 뛰어나며 경쟁력 있는 뱅킹 환경을 조성하고 있습니다. 금융 기관은 디지털 우선 플랫폼을 운영의 핵심에 통합함으로써 지속적인 가치를 제공하고, 장기적인 고객 신뢰를 구축하며, 데이터 기반 경제에서 번창할 수 있는 입지를 다지고 있습니다.

리테일 코어 뱅킹 시스템 시장 동향

• 은행은 모든 채널에서 고객 데이터, 거래 기록 및 제품 수명 주기를 중앙 집중화하는 통합 코어 뱅킹 플랫폼으로 전환하고 있습니다. 이러한 통합 시스템은 소매, 디지털 및 백오피스 운영 간의 사일로를 허물어 은행이 원활하고 일관된 사용자 경험을 제공할 수 있도록 합니다.
  
• 단편화된 레거시 시스템을 모듈식 클라우드 네이티브 아키텍처로 교체함으로써 금융 기관은 빠르게 확장하고, 서비스 민첩성을 개선하고, 총 소유 비용을 절감할 수 있습니다. 이러한 중앙 집중화는 경쟁이 치열한 디지털 뱅킹 환경에서 부서 간 협업을 강화하고 고객 충성도를 강화합니다.
  
• 규제가 심한 금융 시장에서 소매 핵심 뱅킹 시스템은 엄격해지는 규제 요구 사항, 데이터 거버넌스 의무 및 사이버 보안 프로토콜을 준수할 수 있도록 진화하고 있습니다. 자동화된 보고, 실시간 거래 모니터링 및 AI 기반 이상 탐지와 같은 기본 제공 기능을 통해 기관은 Basel III, PSD2 및 GDPR과 같은 국내 및 국제 규정을 준수할 수 있습니다. 규정 준수 부담이 증가함에 따라 은행은 감사 준비를 보장하고 규제 처벌을 최소화하며 고객 신뢰를 유지하기 위해 기술을 사용하고 있습니다.
  
• AI, 머신 러닝 및 예측 분석은 핵심 뱅킹 플랫폼에 내장되어 지능적인 의사 결정과 선제적 서비스 제공을 가능하게 합니다. 신용 리스크 평가 및 고객 이탈 예측에서 동적 가격 책정 및 개인화된 제품 추천에 이르기까지 고급 분석은 은행이 운영을 최적화하고 고객 결과를 개선하는 데 도움이 됩니다. 이러한 도구는 보다 스마트한 대출 결정, 사기 탐지 및 고도로 개인화된 마케팅 캠페인을 지원하여 은행이 거래 관계에서 가치 중심의 파트너십으로 전환할 수 있도록 합니다.
  
• 디지털 우선 뱅킹 경험의 채택이 증가함에 따라 접근성, 속도 및 개인화에 대한 기대치가 재정의되고 있습니다. 이제 고객은 직관적인 인터페이스를 통해 즉각적인 계좌 개설, 실시간 자금 이체, 연중무휴 서비스를 기대합니다. 핵심 뱅킹 공급업체는 셀프 서비스 뱅킹, 실시간 알림 및 상황별 재무 통찰력을 지원하는 API 지원 플랫폼과 모바일 우선 솔루션으로 대응하고 있습니다. 이러한 디지털 트랜스포메이션은 고객 만족도를 높일 뿐만 아니라 운영 마찰을 줄이고 브랜드 충성도를 향상시킵니다.
  
• BaaS(Banking-as-a-Service) 및 구성 가능한 뱅킹 모델의 부상은 빠른 제품 혁신과 에코시스템 확장을 촉진하고 있습니다. 최신 코어 뱅킹 플랫폼을 통해 은행은 마이크로서비스 아키텍처와 개방형 API를 통해 맞춤형 종량제 서비스를 제공할 수 있습니다. 이러한 유연성은 틈새 디지털 은행, 임베디드 금융 솔루션 및 공동 브랜드 제품을 출시하는 데 특히 유용합니다. 금융 기관이 진화하는 소비자 요구와 핀테크 경쟁에 대응함에 따라 모듈식 및 이벤트 기반 뱅킹 시스템이 핵심 전략 자산으로 부상하고 있습니다.
  

소매 핵심 뱅킹 시스템 시장 분석

구성 요소를 기준으로 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 소프트웨어와 서비스로 나뉩니다. 2024년에는 소프트웨어 부문이 약 64%를 차지하며 시장을 지배했으며 예측 기간 동안 9% 이상의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

• 코어 뱅킹 소프트웨어는 소매 코어 뱅킹 시스템 시장을 계속 지배하고 있으며 현대 금융 기관의 디지털 백본 역할을 하고 있습니다. 이 부문은 계좌 관리, 거래 처리, 대출 서비스 및 고객 온보딩과 같은 필수 은행 운영을 뒷받침합니다. 티어 1 글로벌 은행에서 새로운 디지털 전용 도전 기업에 이르기까지, 핵심 뱅킹 소프트웨어의 광범위한 채택은 운영 효율성, 규정 준수 및 실시간 서비스 기능을 제공하는 데 있어 핵심 뱅킹 소프트웨어의 중심적인 역할을 반영합니다. 공급업체는 차세대 뱅킹을 지원하기 위해 확장 가능한 아키텍처, API 통합 및 클라우드 네이티브 기능으로 이러한 플랫폼을 강화하고 있습니다.
  
• 코어 뱅킹 소프트웨어는 광범위한 디지털 트랜스포메이션 전략의 일환으로 배포되는 경우가 많으며, 포괄적인 뱅킹 에코시스템을 제공하기 위해 디지털 채널, CRM 및 분석 모듈과 함께 번들로 제공되는 경우가 많습니다. 이러한 소프트웨어 플랫폼은 규정 준수를 보장하고, 백오피스 운영을 자동화하며, 신제품의 출시 기간을 단축하는 데 필수적입니다. 또한 선도적인 제공업체는 현지화, 다중 통화 지원 및 실시간 보고 기능을 내장하여 글로벌 및 지역 은행의 복잡한 요구 사항을 모두 충족하고 있습니다.
  
• 개인화된 뱅킹 경험과 민첩한 운영에 대한 수요 증가에 힘입어 코어 뱅킹 소프트웨어는 마이크로서비스, 컨테이너화, AI 통합을 통해 진화하고 있습니다. 최신 소프트웨어 플랫폼은 이제 유연한 배포 모델, 실시간 의사 결정 엔진 및 지속적인 업데이트를 지원합니다. 자동 조정, 지능형 대출 개시 및 적응형 신용 점수와 같은 혁신은 은행이 고객과 상호 작용하고 위험을 관리하는 방식을 재편하고 있습니다. 이러한 기술 발전으로 인해 핵심 뱅킹 소프트웨어는 디지털 뱅킹 혁신의 역동적이고 반응력이 뛰어난 기둥으로 자리매김하고 있습니다.
  
• 장기적인 성장을 추구하는 금융 기관을 위해 코어 뱅킹 소프트웨어는 높은 확장성, 강력한 성능 지표 및 전략적 통합 잠재력을 제공합니다. 이를 통해 은행은 원활하게 신제품을 출시하고, 새로운 시장에 진입하고, 핀테크 생태계와 파트너십을 맺을 수 있습니다. 은행이 고객 생애 가치, 비용 효율성 및 운영 복원력에 대한 강조가 증가함에 따라 코어 뱅킹 소프트웨어는 소매 뱅킹 가치 사슬 전반에 걸쳐 옴니채널 제공, 데이터 기반 혁신 및 규정 준수를 고정하는 가장 전략적으로 가치 있는 부문으로 남아 있습니다.

배포 모드를 기반으로 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 온프레미스, 클라우드 기반 및 하이브리드로 분류됩니다. 2024년에는 온프레미스 부문이 50.2%의 점유율로 시장을 지배하고 있으며 이 부문은 2025년부터 2034년까지 8.3% 이상의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

• 온프레미스 코어 뱅킹 시스템은 소매 코어 뱅킹 시장을 계속 지배하고 있으며, 특히 크고 복잡한 운영 구조와 엄격한 데이터 제어 요구 사항을 가진 기존 은행들 사이에서 더욱 그러합니다. 이러한 시스템은 높은 수준의 사용자 지정, 보안 및 직접적인 인프라 감독을 제공하므로 엄격한 규제 환경이나 클라우드 채택이 제한된 지역에서 선호되는 선택입니다. 금융 기관은 성능 일관성을 유지하고, 데이터 주권을 보장하며, 내부 거버넌스 프로토콜에 부합하기 위해 온프레미스 배포에 의존합니다.
  
• 장기 IT 전략의 일환으로 구현되는 경우가 많은 온프레미스 코어 뱅킹 시스템은 트랜잭션 처리, 고객 계정 관리, 대출 서비스와 같은 미션 크리티컬 프로세스의 중추 역할을 합니다. 이러한 플랫폼은 레거시 시스템과 긴밀하게 통합되어 운영 중단 시간이 허용되지 않는 환경에서 연속성을 보장합니다. 은행은 최신 인터페이스, API 레이어 및 미들웨어를 통해 이러한 배포를 지속적으로 업그레이드하여 하이브리드 운영을 지원하고 전체 클라우드 마이그레이션 없이 디지털 준비 상태를 강화하고 있습니다.
  
• 디지털 트랜스포메이션이 가속화됨에 따라 온프레미스 솔루션은 모듈형 아키텍처, 고급 보안 프레임워크 및 하이브리드 연결 옵션을 통합하기 위해 진화하고 있습니다. 이를 통해 은행은 점진적으로 유지되는 핵심 인프라를 현대화하는 동시에 디지털 채널, 실시간 분석 및 모바일 우선 기능을 계층화할 수 있습니다. 이러한 발전을 통해 온프레미스 시스템은 경쟁력을 유지하고 최신 사용자 경험 및 운영 유연성과 함께 성능, 제어 및 데이터 개인 정보 보호를 제공할 수 있습니다.
  
• 규정 준수, 위험 완화 및 IT 자율성에 중점을 둔 은행의 경우 온프레미스 코어 뱅킹 시스템은 전략적 자산으로 남아 있습니다. 이러한 배포는 예측 가능한 비용 구조, 타사 플랫폼에 대한 의존도 감소, 복잡한 비즈니스 요구 사항에 대한 맞춤형 구성을 제공합니다. 높은 고객 유지율, 안정적인 성능 및 심층적인 내부 통합을 통해 온프레미스 시스템은 소매 금융 생태계에서 장기적인 운영 탄력성과 전략적 연속성을 위한 기반을 형성합니다.
  

은행을 기준으로 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 대형 은행, 중형 은행 및 소규모 은행/커뮤니티 은행/신용 조합으로 분류됩니다. 대형 은행 부문은 대형 은행이 수백만 개의 고객 계좌, 광범위한 지점 네트워크 및 다양한 금융 상품을 관리함에 따라 지배적일 것으로 예상됩니다.

• 대형 은행들은 광범위한 운영 규모, 복잡한 서비스 포트폴리오 및 상당한 IT 투자 역량에 힘입어 소매 코어 뱅킹 시스템 시장을 계속 지배하고 있습니다. 이러한 기관에는 여러 고객 부문 및 지역에 걸쳐 많은 거래량, 실시간 처리 및 통합 서비스 제공을 처리할 수 있는 강력한 엔터프라이즈급 플랫폼이 필요합니다. 디지털 트랜스포메이션, 규정 준수 및 옴니채널 서비스 제공의 기반으로서 핵심 뱅킹 시스템에 대한 의존도는 시장을 통해 시장에서 가장 영향력 있는 구매자가 되었습니다.
  
• 레거시 인프라와 다층적 제품 에코시스템을 감안할 때, 대형 은행들은 노후화된 시스템을 클라우드 지원, 모듈형 및 API 지원 플랫폼으로 교체하기 위한 핵심 현대화 이니셔티브를 주도하고 있습니다. 이러한 혁신은 고급 분석, 실시간 고객 통찰력 및 디지털 채널과의 원활한 통합을 지원하여 은행이 민첩한 핀테크 및 네오뱅크에 비해 경쟁력을 유지할 수 있도록 합니다. 핵심 뱅킹 공급업체는 이러한 일류 기관에서 요구하는 규모, 보안 및 구성 가능성을 갖춘 솔루션을 점점 더 많이 설계하고 있습니다.
  
• 엄격한 규정 준수 의무와 글로벌 규제 감독으로 인해 대형 은행은 데이터 거버넌스, 보고 정확성 및 사이버 보안을 보장하기 위해 고급 핵심 시스템에 의존합니다. 실시간 리스크 모니터링, 감사 추적 및 규제 워크플로우와 같은 기능이 핵심 플랫폼에 통합되어 이러한 은행이 운영되는 복잡한 규제 환경을 지원합니다. 이러한 규제 강도는 안전하고 규정을 준수하며 확장 가능한 핵심 뱅킹 솔루션에 대한 지속적인 투자를 촉진합니다.
  
• • 대형 은행은 핵심 시스템 업그레이드에 지속적으로 투자하여 장기 계약과 고부가가치 배포를 추진해야 하는 재정적 자원과 전략적 과제를 가지고 있습니다. 이러한 기관은 온프레미스 및 하이브리드 클라우드 솔루션의 채택, 광범위한 라이선스 요구 사항, 지속적인 사용자 지정 및 지원의 필요성으로 인해 시장의 전체 수익에 크게 기여합니다. 디지털 혁신에 대한 그들의 리더십은 핵심 뱅킹 소프트웨어 개발과 시장 진화를 더욱 촉진합니다.
  
• 은행이 고객 중심의 성장에 집중함에 따라 핵심 뱅킹 시스템은 제품 혁신, 개인화된 서비스 및 실시간 의사 결정을 위한 대형 은행 전략의 핵심이 되고 있습니다. 고객 데이터를 통합하고, 백오피스 기능을 자동화하고, 신제품을 신속하게 출시할 수 있는 기능을 통해 대형 은행은 운영 탄력성을 유지하면서 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다. 이를 통해 대형 은행 부문은 시장 리더일 뿐만 아니라 글로벌 핵심 뱅킹 생태계 내에서 혁신의 핵심 동인으로 자리매김하고 있습니다.

2024년 북미의 미국은 약 81%의 시장 점유율로 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 지배했으며 약 25억 달러의 수익을 창출했습니다.

• 미국은 고도로 발전된 은행 부문, 엄격한 규제 프레임워크, 주요 금융 기관의 공격적인 디지털 혁신 전략에 힘입어 북미의 소매 핵심 은행 시스템 시장을 지배하고 있습니다. 세계적으로 영향력 있는 은행의 존재와 경쟁력 있는 핀테크 생태계는 실시간 고객 중심 서비스를 제공할 수 있는 고급 코어 뱅킹 플랫폼에 대한 수요를 가속화합니다.
  
• FIS, Fiserv, Oracle, Jack Henry & Associatess를 비롯한 미국 기반의 주요 핵심 뱅킹 공급업체는 클라우드 네이티브 솔루션, API 우선 아키텍처 및 AI 향상 기능을 통해 혁신을 주도하고 있습니다. 이러한 기업은 확장성, 규정 준수 통합 및 옴니채널 뱅킹에 대한 업계 표준을 설정하여 중소 은행이 레거시 시스템을 현대화하고 운영 민첩성을 강화할 수 있도록 지원합니다.
  
• 이 나라의 성숙한 금융 인프라, 높은 핀테크 채택률, 뱅킹 IT에 대한 강력한 투자는 현대적인 핵심 뱅킹 시스템의 광범위한 배포를 위한 강력한 기반을 만듭니다. 미국 은행은 이러한 플랫폼을 활용하여 고객 참여를 개선하고, 운영을 자동화하고, 진화하는 규제 요구 사항을 충족하는 동시에 안전한 고성능 환경을 유지합니다.
  
• 연방준비제도이사회(Federal Reserve), OCC, CFPB와 같은 연방 및 주 규정은 실시간 보고, 데이터 프라이버시 보호, 자금 세탁 방지(AML) 기능을 포함한 핵심 뱅킹 규정 준수 기능을 지속적으로 개선하고 있습니다. 핵심 시스템 제공업체는 규제 기관과 긴밀히 협력하여 솔루션이 역동적인 법률 환경에 적응할 수 있고 미래에 대비할 수 있도록 합니다.
  
• 미국 은행들은 도전 은행의 압박 증가, 즉각적인 서비스에 대한 소비자의 기대, 사이버 보안 위협에 직면함에 따라 차세대 핵심 뱅킹 플랫폼에 대한 투자를 늘리고 있습니다. 이러한 플랫폼은 예측 분석, 클라우드 확장성, 오픈 뱅킹 기능 및 디지털 고객 온보딩 도구를 제공하여 미국 금융 기관이 진화하는 글로벌 뱅킹 생태계에서 기술 리더십과 시장 지배력을 유지할 수 있도록 지원합니다.
  

독일의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 독일은 강력한 은행 전통, 소매 은행 및 협력 기관의 밀집된 네트워크, 안정성, 투명성 및 데이터 보호를 강조하는 규제 환경에 힘입어 유럽의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 지배하고 있습니다. 이 나라의 많은 소매 고객 인구와 오랜 은행 관계로 인해 강력하고 확장 가능한 핵심 뱅킹 플랫폼에 대한 지속적인 수요가 창출되고 있습니다.
  
• 도이치 방크(Deutsche Bank), 코메르츠방크(Commerzbank)와 같은 글로벌 기업과 수많은 지역 저축 및 협동 은행(Sparkassen 및 Volksbanken)을 포함한 독일 금융 기관은 디지털 혁신, 규정 준수 및 운영 효율성을 지원하는 고급 핵심 뱅킹 솔루션을 선도적으로 채택하고 있습니다. 이러한 기관은 모듈식 플랫폼을 통해 레거시 인프라를 적극적으로 현대화하여 유연한 서비스 제공 및 비용 최적화를 가능하게 합니다.
  
• 독일의 성숙한 IT 생태계, 엄격한 데이터 주권법, 사이버 보안에 대한 높은 집중력은 안전하고 현지 규정을 준수하는 핵심 뱅킹 시스템을 배포하기 위한 최고의 환경입니다. 은행은 GDPR 요구 사항을 충족하는 동시에 실시간 처리, 개인화된 뱅킹 경험, 핀테크 에코시스템과의 원활한 통합을 가능하게 하는 국내 호스팅 또는 하이브리드 플랫폼을 점점 더 많이 선택하고 있습니다.
  
• BaFin(연방금융감독청)과 유럽중앙은행(European Central Bank)이 주도하는 규제 프레임워크는 독일의 핵심 은행 시스템이 높은 수준의 금융 감독, 고객 보호 및 위험 완화를 준수하도록 구축되도록 합니다. 공급업체는 이러한 요구 사항을 충족하도록 솔루션을 맞춤화하여 감사 추적, 거래 투명성 및 국경 간 규정 준수와 같은 기능을 플랫폼 코어에 내장합니다.
  
• 독일 은행들은 디지털 전용 도전 세력과 고객 기대치 변화의 압박에 직면하면서 오픈 뱅킹 API, 실시간 분석 및 모바일 우선 기능을 제공하는 차세대 핵심 시스템을 채택하고 있습니다. 이러한 혁신은 디지털 참여를 강화하고, 운영 마찰을 줄이며, 유럽에서 가장 경쟁이 치열한 은행 환경 중 하나에서 신속한 제품 개발을 지원함으로써 기존 기관이 경쟁력을 유지하는 데 도움이 됩니다.
  

중국의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 중국은 방대한 은행 부문, 빠르게 성장하는 디지털 경제, 금융 기술 혁신을 위한 전략적 정부 지원에 힘입어 아시아의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 지배하고 있습니다. ICBC, Bank of China, Agricultural Bank of China를 비롯한 중국 주요 은행들은 기술 사용자 집단의 요구와 점점 더 경쟁이 치열해지는 금융 서비스 환경을 충족하기 위해 핵심 시스템을 공격적으로 현대화하고 있습니다.
  
• 중국의 거대 기술 기업과 핵심 뱅킹 제공업체는 AI, 블록체인 및 클라우드 컴퓨팅을 차세대 뱅킹 플랫폼에 내장하여 혁신을 주도하고 있습니다. 이러한 시스템은 실시간 처리, 디지털 온보딩, 맞춤형 제품 배송, WeChat Pay 및 Alipay와 같은 중국의 대규모 디지털 결제 네트워크와의 원활한 통합을 가능하게 합니다.
  
• 중국의 선진 금융 인프라, 광범위한 디지털 채택, 기술 주도 개발에 대한 규제 초점은 현대적인 소매 핵심 뱅킹 시스템을 배포하기 위한 이상적인 환경을 제공합니다. 은행은 이러한 플랫폼을 활용하여 도시와 농촌 지역 전반에 걸쳐 확장 가능한 모바일 우선 서비스를 제공하는 동시에 진화하는 규제 표준에 따라 사이버 보안 및 데이터 거버넌스 관행을 강화합니다.
  
• "디지털 차이나" 전략 및 중국 인민은행의 핀테크 개발 계획과 같은 정부 주도 이니셔티브는 클라우드 채택, 오픈 뱅킹 표준 및 금융 포용을 촉진하여 핵심 뱅킹 혁신을 주도합니다. 은행, 규제 기관 및 기술 기업 간의 협업을 통해 핵심 시스템이 국가 개발 우선 순위 및 규정 준수 의무에 부합하도록 합니다.
  
• 디지털 뱅킹에 대한 수요 증가, 복잡한 고객 기대치, 증가하는 사이버 보안 위협에 직면한 중국 은행들은 실시간 분석, 예측 모델링 및 개방형 API 프레임워크를 특징으로 하는 지능형 클라우드 네이티브 핵심 시스템을 채택하고 있습니다. 이러한 혁신은 금융 기관이 대규모로 현대화하고, 탄력성을 유지하며, 초개인화된 서비스를 제공할 수 있도록 지원함으로써 아시아 태평양 지역 전역의 소매 핵심 뱅킹의 발전에서 중국의 리더십을 공고히 합니다.
  

UAE의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 2025년부터 2034년까지 중요하고 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• UAE는 정교한 은행 부문, 진보적인 규제 환경, 디지털 뱅킹 혁신에 대한 강력한 초점에 의해 주도되는 중동의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 주도하고 있습니다. 지역 금융 허브로서의 국가의 지위와 다양한 국외 거주자 인구는 다중 통화 및 국경 간 거래를 지원하는 확장 가능한 고급 핵심 뱅킹 솔루션에 대한 수요를 촉진합니다.
  
• Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank, First Abu Dhabi Bank와 같은 UAE에 본사를 둔 주요 은행은 실시간 처리, 디지털 온보딩 및 개인화된 금융 서비스를 가능하게 하는 최첨단 코어 뱅킹 플랫폼을 채택하여 혁신을 주도하고 있습니다. 이러한 기관은 글로벌 및 지역 기술 제공업체와 긴밀히 협력하여 민첩성과 고객 경험을 향상시키는 클라우드 지원 API 기반 시스템을 배포합니다.
  
• UAE 중앙은행을 포함한 UAE의 규제 당국은 핀테크 채택, 사이버 보안 표준 및 규정 준수 프레임워크를 적극적으로 장려하여 소매 핵심 뱅킹 환경을 형성합니다. UAE의 핵심 뱅킹 솔루션은 엄격한 규제 요구 사항을 충족하는 동시에 오픈 뱅킹 에코시스템 및 디지털 결제 네트워크와의 원활한 통합을 촉진하도록 설계되었습니다.
  
• UAE 비전 2021 및 두바이 블록체인 전략과 같은 국가 이니셔티브는 디지털 혁신과 인프라 현대화를 장려하여 차세대 핵심 뱅킹 기술의 광범위한 채택을 촉진합니다. 이러한 노력을 통해 은행은 상품 혁신을 가속화하고, 운영 효율성을 개선하고, 금융 포용을 전국으로 확대할 수 있습니다.
  
• 경쟁 압력이 높아지고 고객 기대치가 높아짐에 따라 UAE 은행은 AI, 실시간 분석 및 클라우드 네이티브 핵심 플랫폼을 점점 더 많이 활용하여 초개인화된 옴니채널 뱅킹 경험을 제공하고 있습니다. 이러한 기술 발전을 통해 UAE 금융 기관은 지역 시장에서 선도적 위치를 유지하고 소매 금융 고객의 역동적인 요구에 신속하게 대응할 수 있습니다.
  

브라질의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 브라질은 라틴 아메리카의 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 지배하고 있으며, 이는 크고 다양한 뱅킹 부문, 빠른 디지털 채택 및 금융 포용 이니셔티브 확대에 힘입어 추진됩니다. 이 나라의 상당한 인구와 중산층의 증가는 광범위한 소매 금융 서비스를 지원하는 확장 가능하고 유연한 핵심 뱅킹 플랫폼에 대한 강력한 수요를 창출합니다.
  
• Banco do Brasil, Itaú Unibanco 및 Bradesco와 같은 브라질의 주요 은행은 실시간 거래, 디지털 온보딩 및 통합 금융 서비스를 촉진하는 고급 클라우드 지원 시스템을 구현하여 핵심 뱅킹 현대화를 주도하고 있습니다. 이러한 은행은 글로벌 및 현지 핀테크 제공업체와 협력하여 플랫폼 기능을 강화하고 원활한 고객 중심의 뱅킹 경험을 제공합니다.
  
• 브라질 중앙은행(Central Bank of Brazil)을 비롯한 브라질의 금융 규제 기관은 오픈 뱅킹 프레임워크, 핀테크 파트너십 및 엄격한 데이터 보안 규정을 통해 혁신을 적극적으로 촉진합니다. 브라질의 핵심 뱅킹 시스템은 이러한 프레임워크의 규정 준수를 지원하는 동시에 상호 운용성과 향상된 고객 데이터 보호를 가능하게 하기 위해 진화하고 있습니다.
  
• 금융 포용성 및 디지털 결제를 촉진하기 위한 정부 주도 이니셔티브는 브라질 전역에 차세대 핵심 뱅킹 플랫폼의 배포를 가속화했습니다. 이러한 시스템은 은행이 소외된 계층에 서비스를 확장하고, 신용 전달을 간소화하고, 디지털 지갑 및 Pix와 같은 즉시 결제 시스템을 지원하는 데 도움이 됩니다.
  
• 네오뱅크 및 핀테크 스타트업과의 치열한 경쟁에 직면한 브라질 은행들은 AI 기반 분석, API 우선 아키텍처, 모듈식 코어 뱅킹 솔루션에 대한 투자를 늘리고 있습니다. 이러한 혁신은 기관이 개인화된 상품을 제공하고, 운영 효율성을 최적화하며, 빠르게 진화하는 라틴 아메리카 소매 금융 시장에서 리더십을 유지할 수 있도록 지원합니다.
  

소매 핵심 뱅킹 시스템 시장 점유율

• 소매 코어 뱅킹 시스템 산업의 상위 7개 기업은 Temenos, Infosys Finacle, Oracle Financial Services, Tata Consultancy Services, Fiserv, FIS Global, Finastra로 2024년 시장의 약 23.4%를 차지합니다.
  
• Temenos는 AI 기반 분석 및 클라우드 네이티브 아키텍처로 플랫폼을 개선하여 소매 핵심 뱅킹 시스템 시장을 계속 주도하고 있습니다. 2024년에 Temenos는 고급 실시간 위험 관리와 개인화된 고객 참여 도구를 통합하여 은행이 초개인화된 제품을 제공하고 운영 민첩성을 개선할 수 있도록 지원했습니다. 확장 가능한 모듈식 솔루션을 갖춘 Temenos는 레거시 코어 시스템의 현대화를 목표로 하는 금융 기관이 선호하는 선택입니다.
  
• Infosys Finacle은 2024년에 AI 기반 의사 결정 엔진과 자동화된 규정 준수 워크플로를 갖춘 디지털 뱅킹 제품군을 확장하여 시장 입지를 강화했습니다. 이 플랫폼은 핀테크 생태계와의 원활한 통합을 지원하고 은행에 실시간 통찰력을 제공하여 고객 여정을 최적화하고 규제 준수를 강화합니다. Infosys Finacle은 클라우드 채택 및 API 우선 설계에 중점을 두어 글로벌 입지를 가속화했습니다.
  
• Oracle Financial Services는 2024년에 예측 분석 및 사기 탐지 기능을 위한 머신 러닝을 내장하여 핵심 뱅킹 서비스를 발전시켰습니다. Oracle의 클라우드 호스팅 코어 플랫폼을 통해 은행은 대출 처리, 위험 평가 및 고객 온보딩을 간소화하여 신제품의 출시 시간을 단축하는 동시에 규정 준수를 보장할 수 있습니다.
  
• Tata Consultancy Services(TCS)는 2024년에 AI 지원 자동화 및 블록체인 통합을 통해 소매 핵심 뱅킹 포트폴리오를 강화했습니다. TCS의 BaNCS 플랫폼은 다중 채널 뱅킹, 실시간 결제 및 디지털 고객 확보에 대한 강력한 지원을 제공하여 은행이 전 세계적으로 민첩하고 안전한 금융 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다.
  
• Fiserv는 2024년에 AI 기반 개인화 엔진과 고급 디지털 지갑을 핵심 뱅킹 솔루션에 통합하여 시장 범위를 확장했습니다. 이 회사는 원활한 옴니채널 뱅킹 경험과 클라우드 마이그레이션에 중점을 두어 고객이 고객 유지 및 운영 효율성을 개선할 수 있도록 지원했습니다.
  
• FIS Global은 2024년에 향상된 API 관리 및 실시간 규정 준수 모니터링 도구를 출시하여 핵심 뱅킹 리더십을 강화했습니다. FIS의 플랫폼은 신속한 혁신 주기를 지원하여 은행이 변화하는 시장 수요와 규제 요구 사항에 신속하게 적응하는 동시에 일관된 고객 중심 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다.
  
• Finastra는 2024년에 AI 위험 분석 및 오픈 뱅킹 기능이 내장된 모듈식 클라우드 우선 솔루션을 도입하여 소매 핵심 뱅킹 시장 점유율을 강화했습니다. Finastra의 협업 에코시스템 접근 방식은 핀테크 파트너십을 촉진하고 모든 규모의 은행을 위한 디지털 트랜스포메이션 이니셔티브를 가속화합니다.
  

소매 핵심 뱅킹 시스템 시장 기업

소매 핵심 뱅킹 시스템 산업에서 활동하는 주요 업체는 다음과 같습니다.

• 피나스트라
• 아발로크
• FIS 글로벌
• 파이저브
• 인포시스 피나클
• 잭 헨리 & 어소시에이츠
• 오라클 파이낸셜 서비스
• SAP(뱅킹용 SAP)
• 타타 컨설팅 서비스
• 테메노스
  

소매 핵심 뱅킹 시스템 시장은 인공 지능, 실시간 데이터 분석 및 클라우드 컴퓨팅 기술의 발전에 의해 주도되는 근본적인 변화를 겪고 있습니다. 은행이 디지털 현대화 여정을 가속화함에 따라 방대하고 복잡한 금융 데이터를 실행 가능한 인사이트로 변환하는 지능형 플랫폼에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 소매 은행은 위험 관리를 강화하고 운영을 간소화하며 고도로 개인화된 고객 경험을 제공하기 위해 데이터 기반 도구에 점점 더 의존하고 있습니다.

레거시 시스템 파편화, 규제 복잡성, 진화하는 고객 기대치와 같은 문제를 극복하기 위해 핵심 뱅킹 제공업체는 AI 기반 신용 평가, 자동화된 거래 모니터링 및 직관적인 관리 대시보드를 내장하고 있습니다. 이러한 혁신은 위험, 규정 준수 및 고객 서비스 팀 전반에 걸쳐 중요한 통찰력에 대한 액세스를 민주화하여 더 빠른 의사 결정, 향상된 협업 및 원활한 옴니채널 제공을 가능하게 합니다.

전통적인 뱅킹 기능을 넘어 최신 코어 뱅킹 플랫폼에는 임베디드 분석, 예측 모델링 및 AI로 향상된 사기 탐지가 통합되어 있습니다. 이러한 기능은 운영 효율성과 고객 만족도를 높일 뿐만 아니라 리소스 할당을 최적화하고 수동 개입을 줄이며 사이버 보안 태세를 강화하여 지속 가능성 이니셔티브를 지원합니다. 시장이 확장 가능하고 안전하며 지능적인 솔루션을 요구함에 따라 클라우드 네이티브, AI 기반 코어 뱅킹 시스템이 필수 요소가 되고 있으며, 이를 통해 은행은 빠르게 진화하는 금융 생태계에서 위험을 선제적으로 관리하고, 제품 제공을 혁신하고, 경쟁 우위를 유지할 수 있습니다.

리테일 코어 뱅킹 시스템 산업 뉴스

• 2025년 4월, Temenos는 AI 기반 신용 위험 평가와 자동화된 거래 모니터링을 통합하는 향상된 코어 뱅킹 플랫폼을 출시했습니다. 새로운 시스템은 실시간 고객 데이터 및 행동 분석을 활용하여 은행에 사전 예방적 사기 경보와 개인화된 대출 결정을 제공합니다. 이 업데이트에는 Temenos의 지속 가능성 약속에 부합하는 ESG 보고 모듈도 포함됩니다.
  
• 2025년 2월, 인포시스 피나클(Infosys Finacle)은 디지털 뱅킹 제품군에 대한 대대적인 업그레이드를 도입하여 대출 신청 및 계좌 관리 전반에 걸쳐 고객 셀프 서비스를 위한 자연어 처리(NLP)를 내장했습니다. 이 플랫폼과 클라우드 기반 위험 분석의 통합으로 더 빠른 인수 결정을 내리는 동시에 데이터 센터 에너지 소비를 줄여 Infosys의 그린 뱅킹 이니셔티브를 지원할 수 있습니다.
  
• 2025년 1월, 오라클 파이낸셜 서비스(Oracle Financial Services)는 고객 리스크 예측 점수 및 자동화된 자금 세탁 방지(AML) 탐지 기능을 갖춘 리테일 뱅킹 상품에 AI 강화 분석을 공개했습니다. 이러한 도구는 은행이 규정 준수 워크플로우 및 신용 위험 관리를 최적화하여 지속 가능한 데이터 기반 금융 서비스에 대한 Oracle의 목표에 부합하는 데 도움이 됩니다.
  
• 2024년 12월, Tata Consultancy Services(TCS)는 실시간 환경 위험 모니터링 및 AI 기반 규제 보고를 통해 BaNCS 코어 뱅킹 포트폴리오를 확장했습니다. 새로운 기능은 은행에 기후에 노출된 포트폴리오와 관련된 동적 위험 통찰력을 제공하는 반면, '녹색 규정 준수' 워크플로는 종이 사용량을 줄이고 감사 프로세스를 간소화합니다.
  
• 2024년 11월, Fiserv는 소매 금융 고객을 위한 AI 지원 디지털 온보딩 및 지능형 제품 맞춤화를 출시했습니다. 이 혁신은 계좌 개설 프로세스를 가속화하고 에너지 소비 분석을 통합하여 지속 가능한 운영 관행을 촉진합니다.
  
• 2024년 10월, FIS Global은 고객 리스크 프로필과 시장 변동성을 기반으로 뱅킹 상품의 동적 가격 책정을 위한 머신 러닝 모델을 도입했습니다. 또한 이 플랫폼은 은행이 ESG 지표 및 규정 준수를 실시간으로 추적할 수 있도록 디지털 대시보드를 통합합니다.
  
• 2024년 9월, Finastra는 AI 기반 위험 방지 경고 및 예측 고객 참여 도구를 갖춘 고급 소매 핵심 뱅킹 솔루션을 출시했습니다. 여러 뱅킹 채널의 실시간 데이터 통합은 적극적인 고객 유지 전략을 지원하고 지속 가능한 금융 혁신에 대한 Finastra의 약속과 일치합니다.
  

소매 핵심 뱅킹 시스템 시장 조사 보고서에는 다음 부문에 대한 2021년부터 2034년까지 수익($ Mn/Bn) 측면에서 추정 및 예측과 함께 업계에 대한 심층적인 적용 범위가 포함되어 있습니다.

시장, 구성 요소별

• 소프트웨어
  • 코어 뱅킹 플랫폼
  • API 플랫폼
  • 디지털 뱅킹 모듈 
• 서비스
  • 구현 및 통합
  • 지원 및 유지 보수
  • 컨설팅

시장, 배포 모드별

• 온프레미스
• 클라우드 기반
• 잡종

시장, 은행별

• 대형 은행
• 중견 은행
• 소규모 은행 / 커뮤니티 은행 / 신용 조합

응용 프로그램별 시장

• 트랜잭션 관리
• 고객 관계 관리(CRM)
• 계정 관리
• 예금 및 대출 관리
• 위험 및 규정 준수 관리

시장, 최종 용도별

• 소매 은행
• 협동조합 은행
• 네오뱅크 / 디지털 전용 은행

위의 정보는 다음 지역 및 국가에 대해 제공됩니다.

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