모기지 대출 시장 규모 - 대출 기관별, 대출 유형별, 최종 용도별, 유통 채널별, 성장 예측, 2025년~2034년

모기지 대출 기관 시장 규모

글로벌 모기지 대출 기관 시장 규모는 2024년에 154억 달러로 평가되었으며 2025년에서 2034년 사이에 4.8%의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

이러한 성장은 주로 도시화로 인한 주택 대출 수요 증가, 유리한 금리, 신흥 경제국 전반에 걸친 금융 포용성 확대에 의해 주도됩니다. 디지털 모기지 플랫폼과 AI 기반 인수 시스템의 채택으로 대출 프로세스가 간소화되고 대출자 경험이 향상되며 시장 효율성이 향상되고 있습니다.

디지털 트랜스포메이션과 자동화의 급증은 모기지 대출 기관의 성장을 크게 주도하고 있습니다. AI, 머신 러닝, 블록체인과 같은 첨단 기술은 대출 개시, 인수 및 승인 프로세스를 간소화하여 운영 비용을 절감하고 고객 경험을 향상시키고 있습니다. 디지털 플랫폼은 더 빠른 애플리케이션 처리와 실시간 업데이트를 가능하게 하여 투명성과 접근성을 향상시킵니다. 이러한 자동화로의 전환은 효율성, 확장성 및 대출자 만족도를 높여 대출 기관이 지속적인 경쟁 우위를 확보할 수 있도록 합니다.

녹색 모기지의 채택 증가는 지속 가능성이 소비자와 규제 기관 모두의 핵심 우선 순위가 됨에 따라 모기지 대출 기관의 성장을 주도하고 있습니다. 친환경 모기지는 에너지 효율적인 주택에 유리한 조건을 제공하여 환경을 생각하는 대출자를 끌어들입니다. 정부와 금융기관은 세제 혜택과 저금리 등을 통해 친환경 주택을 장려하고 있습니다. 이러한 추세는 글로벌 ESG 목표와 일치하며, 시장 기회를 확대하고 지속 가능한 모기지 상품 및 인수 표준의 혁신을 장려합니다.

예를 들어, 2023년 11월 호주 핀테크 회사인 Tic: Toc은 AI 기반 재무 평가 프로세스를 전문으로 하는 플랫폼 기술 제공업체로의 진화를 반영하기 위해 Tiimely로 브랜드를 변경했습니다. 이 회사의 플랫폼인 Xapii는 XAI(Explainable AI)로 구동되는 API 우선 솔루션을 제공하여 모기지 처리의 효율성을 크게 높일 수 있습니다. Tiimely는 현재 호주 주택 대출 시장의 3%에 서비스를 제공하고 있으며 주요 은행 및 핀테크 업체의 허가를 받았습니다.

모기지 대출 기관 시장 동향

• 인공 지능(AI)은 데이터 추출, 검증 및 위험 분석을 자동화하여 모기지 인수에 혁명을 일으키고 있습니다. AI 시스템은 인간 보험업자보다 최대 5배 더 빠르게 애플리케이션을 처리할 수 있어 효율성을 높이고 오류를 줄일 수 있습니다. AI 기반 신용 평가 모델은 공과금 청구서 및 임대 내역과 같은 대체 데이터 소스를 활용하여 소외된 인구의 신용 접근성을 개선함으로써 기존 신용 평가에 내재된 편향을 줄이고 있습니다.
  
• 환경, 사회 및 지배구조(ESG)에 대한 고려 사항은 모기지 대출에 필수적인 요소가 되고 있습니다. 대출 기관은 에너지 효율적인 주택에 유리한 조건으로 녹색 모기지를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 아일랜드의 AIB는 에너지 등급이 높은 주택에 대해 저비용 녹색 모기지 금리를 도입하여 주택 소유자에게 상당한 연간 비용 절감 효과를 제공했습니다. 이러한 이니셔티브는 글로벌 지속 가능성 목표와 일치하며 친환경 주택 솔루션에 대한 증가하는 수요를 충족시킵니다.
  
• 모기지 업계는 고객 경험을 향상시키기 위해 디지털 플랫폼을 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 온라인 모기지 신청, 전자 서명 및 모바일 친화적인 인터페이스가 표준이 되어 대출자가 편리하게 대출을 신청하고, 문서를 업로드하고, 신청 상태를 추적할 수 있습니다. 이러한 디지털 전환은 효율성을 개선할 뿐만 아니라 원활하고 접근 가능한 모기지 솔루션을 찾는 기술에 정통한 소비자의 기대를 충족시킵니다.
  
• 예를 들어, 2024년 4월 Figure Technologies는 DART(Digital Asset Registration Technologies) 플랫폼을 대출 파트너에게 확장했습니다. DART는 Provenance 블록 체인을 사용하여 모기지 소유권을 기록하여 eNotes 및 스마트 계약을 통해 즉각적인 거래를 가능하게합니다. 이 시스템은 모기지 거래의 효율성과 투명성을 향상시켜 정산 위험과 수동 조정을 줄이는 것을 목표로 합니다.
  

모기지 대출 기관 시장 분석

대출 기관을 기준으로 모기지 대출 기관 시장은 은행, 신용 조합, 모기지 중개인, 비은행 모기지 대출 기관 및 정부 기관으로 나뉩니다. 2024년에는 은행 부문이 시장을 지배하여 약 48%의 점유율을 차지했으며 예측 기간 동안 3% 이상의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

• 은행은 모기지 대출 기관에서 가장 큰 시장 점유율을 차지하고 있는데, 이는 주로 확립된 인프라, 풍부한 자본 준비금, 소비자들 간의 오랜 신뢰로 인해 발생합니다. 전통적인 은행은 광범위한 지점 네트워크와 디지털 채널을 보유하고 있어 다양한 지역에 걸쳐 포괄적인 모기지 솔루션을 제공할 수 있습니다. 저축, 보험 및 투자 서비스와 같은 상품을 교차 판매할 수 있는 능력은 차용자 충성도와 반복 거래를 향상시키는 전체적인 고객 관계를 형성합니다.
  
• 은행은 규제상의 이점과 고객 예금을 통한 저비용 자금 조달의 이점을 누릴 수 있으며, 이를 통해 경쟁력 있는 이자율을 제공할 수 있습니다. 이는 특히 안정성과 유리한 대출 조건을 추구하는 우량 대출자에게 선호되는 대출 기관으로 자리매김합니다. 또한 규정 준수를 더 잘 수행할 수 있어 차용자의 신뢰를 강화하고 법적 또는 재정적 위험을 최소화할 수 있습니다.
  
• 은행은 모기지 신청 및 승인 프로세스를 간소화하기 위해 디지털 트랜스포메이션 및 자동화에 막대한 투자를 해왔습니다. 이러한 기술, 규모 및 소비자 신뢰의 조합은 모기지 대출 환경에서 지배력을 보장합니다.
  
• 예를 들어, 2025년 4월, Onity Group Inc.의 자회사인 PHH Mortgage는 독점적인 역모기지 상품인 EquityIQ의 출시를 발표했습니다. 55세 이상의 주택 소유자를 위해 설계된 EquityIQ는 모기지 보험이나 서비스 수수료 없이 최대 400만 달러의 고정 금리 대출을 제공하며 거래 완료 시 전액 인출이 필요합니다. Liberty Reverse Mortgage 브랜드로 판매되는 이 상품은 고령자가 재정적 필요를 위해 주택 자산에 접근할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다.
  

대출을 기준으로 모기지 대출 기관 시장은 고정 금리 모기지, 변동 금리 모기지(ARM), 점보 대출, FHA 대출, VA 대출 및 무원금 대출로 분류됩니다. 2024년에는 고정금리 모기지가 시장 점유율의 50%로 시장을 지배하고 있습니다.

• 고정 금리 모기지는 예측 가능성과 차용자에 대한 장기적인 재정적 안정성으로 인해 모기지 대출 기관 시장을 지배합니다. 이러한 대출은 대출 기간 동안 일관된 월별 지불을 제공하여 주택 소유자를 금리 변동성으로부터 보호합니다. 이러한 예측 가능성은 변동 금리와 관련된 잠재적 변동보다 안정적인 예산 편성을 선호하는 첫 주택 구입자와 위험 회피 소비자에게 특히 매력적입니다.
  
• 고정 금리 모기지는 종종 저금리 기간에 선호됩니다. 차용자는 15년에서 30년 동안 유리한 이자율을 고정할 수 있으며, 이는 시간이 지남에 따라 상당한 비용 절감으로 이어집니다. 이는 금리 상승으로 인해 변동금리 모기지(ARM) 조건에 따른 대출 비용이 크게 증가할 수 있는 불확실한 경제 환경에서 특히 매력적입니다.
  
• 대출 기관은 또한 투자자를 위해 모기지 담보 증권으로 관리하고 패키지화하는 것이 더 간단하기 때문에 고정 금리 상품을 제공함으로써 이점을 얻을 수 있습니다. 이러한 특징은 고정금리 모기지를 차용자와 대출 기관이 모두 선호하는 것으로 만들어 지배적인 시장 위치를 강화합니다.
  
• 예를 들어, 2025년 5월 April Mortgages는 첫 주택 구입자와 주택 이사자를 대상으로 하는 100% 고정 금리 모기지를 도입했습니다. 이 상품은 조기 상환 수수료가 없는 10년 또는 15년 고정 기간을 제공하여 월별 상환을 관리할 수 있지만 보증금을 저축하기 위해 어려움을 겪는 사람들을 지원하는 것을 목표로 합니다.
  

최종 용도를 기준으로 모기지 대출 기관 시장은 최초 주택 구입자, 반복 주택 구입자, 부동산 투자자 및 상업용 부동산 구매자로 분류됩니다. 2024년에는 첫 주택 구입자 카테고리가 우세할 것으로 예상되며, 이는 유리한 정부 인센티브, 낮은 금리, 청년 및 중산층 가구를 대상으로 하는 주택 구입 능력 프로그램 증가의 조합으로 인해 예상됩니다.

• 첫 주택 구입자 부문은 증가하는 경제성 이니셔티브와 유리한 정책 지원으로 인해 시장에서 가장 큰 점유율을 차지하고 있습니다. 지역 각국 정부는 다운페이먼트 지원, 저금리, 최초 구매자 세액 공제와 같은 다양한 프로그램을 도입하여 젊은 층과 저소득 및 중산층 그룹이 주택 소유를 더 쉽게 달성할 수 있도록 했습니다. 이러한 인센티브는 초기 비용을 크게 줄이고 주택 시장에 새로 진입하는 사람들의 신용 접근성을 향상시킵니다.
  
• 인구 통계학적 추세는 또한 밀레니얼 세대와 Z세대가 주택 구매 전성기에 접어들면서 주거용 부동산에 대한 수요를 주도하면서 이러한 성장을 뒷받침합니다. 금융적 안정 및 자산 소유권에 대한 열망과 결합된 도시화는 이러한 집단이 종종 모기지 파이낸싱을 통해 주택에 투자하도록 더욱 장려했습니다. 이러한 추세는 미국, 영국 및 아시아 태평양 일부 지역과 같은 선진 시장에서 특히 두드러집니다.
  
• 모기지 대출 플랫폼의 디지털화는 프로세스를 보다 투명하게 만들고 최초 구매자가 접근할 수 있도록 했습니다. 온라인 신청 시스템, 즉각적인 사전 승인 및 개인화된 모기지 도구를 통해 소비자는 보다 자신 있게 금융 옵션을 탐색할 수 있으므로 이 부문의 확장을 촉진할 수 있습니다.
  
• 예를 들어, 2024년 2월 주택 구매자의 92%가 모기지 여정 중에 온라인 방법을 활용했으며 1/3 이상이 완전히 온라인으로 신청서를 작성했습니다. 이는 모기지 과정에서 디지털 플랫폼으로의 상당한 전환을 나타냅니다.
  

2024년 북미의 미국 지역은 북미에서 약 84%의 시장 점유율로 모기지 대출 시장을 지배했으며 56억 달러의 수익을 창출했습니다.

• 미국 모기지 대출 기관은 현재 대출 기관이 더 높은 금리 환경과 진화하는 대출자 요구에 적응함에 따라 신중한 낙관론으로 특징지어지고 있습니다. 최근 모기지 금리의 상승으로 재융자 활동이 둔화되고 주택 구매 수요가 타이트해짐에 따라 대출 기관은 위험을 보다 효과적으로 관리하기 위해 보다 엄격한 신용 기준을 채택하게 되었습니다. 이러한 변화는 강력한 신용 프로필을 가진 차용자가 자금 조달에 우선적으로 접근할 수 있는 보다 선별적인 대출 환경으로 이어졌습니다.
  
• 소비자의 선호도도 진화하고 있으며, 디지털 편의성과 개인화된 대출 상품에 대한 강조가 점점 더 강조되고 있습니다. 모기지 대출 기관은 신청 프로세스를 간소화하고, 처리 시간을 단축하고, 고객 참여를 개선하기 위해 기술에 점점 더 많이 투자하고 있습니다. 이러한 추세는 핀테크 기업이 혁신적이고 사용자 친화적인 솔루션을 제공함으로써 기존 은행에 도전할 수 있는 기회를 열어주었습니다.
  
• 경제적 불확실성과 경제성 문제로 인한 어려움에도 불구하고 기존 대출 기관은 다각화된 포트폴리오와 강력한 규제 감독을 통해 탄력성을 유지하고 있습니다. 시장 전망은 균형 잡힌 성장, 위험 관리 및 디지털 혁신을 미국의 모기지 대출 환경을 형성하는 핵심 동인으로 강조합니다.
  
• 예를 들어, 2024년 6월 재닛 옐런 미국 재무부 장관은 저렴한 주택 공급을 늘리는 것을 목표로 하는 1억 달러 규모의 계획을 발표했습니다. 지역사회 개발 금융 기관(CDFI) 기금을 통해 관리되는 이 기금은 높은 주거비 문제를 해결하고 저소득 및 중소득 가구를 지원하기 위한 광범위한 노력의 일부입니다. 이 프로그램은 향후 3년 동안 수천 채의 저렴한 주택에 자금을 지원할 것으로 예상됩니다.
  

독일의 모기지 대출 기관 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 독일의 모기지 대출 시장은 강력한 규제 체계에 의해 뒷받침되는 안정성과 보수적인 은행 관행이 특징입니다. 전 세계적으로 금리가 상승하고 있음에도 불구하고 독일 대출 기관은 독일의 강력한 신용 문화와 신중한 대출자 프로필의 혜택을 계속 누리고 있습니다. 리스크 관리와 투명성에 대한 규제의 강조는 인플레이션 압력과 에너지 시장 변동으로 인한 경제적 불확실성 속에서도 대출 기관의 신뢰를 유지하고 채무 불이행을 제한하는 데 도움이 되었습니다.
  
• 소비자 수요는 도시화 및 인구 통계학적 변화와 결합된 독일의 높은 주택 소유 열망에 힘입어 꾸준하게 유지되고 있습니다. 그러나 베를린, 뮌헨, 프랑크푸르트와 같은 주요 도시의 부동산 가격 상승으로 인해 구매 능력 문제가 증가하고 있습니다. 모기지 대출 기관은 신중한 구매자를 유치하고 대출 볼륨의 지속 가능한 성장을 지원하기 위해 장기 고정 금리 대출 및 하이브리드 금융 솔루션과 같은 보다 유연한 상품을 제공함으로써 대응하고 있습니다.
  
• Deutsche Bank, Commerzbank 및 HypoVereins 은행을 비롯한 주요 금융 기관은 강력한 대차대조표와 디지털 혁신을 활용하여 고객 경험을 개선하면서 모기지 시장을 지배하고 있습니다. 앞으로 독일의 모기지 대출 기관은 진화하는 경제 및 규제 환경을 탐색하기 위해 위험 조정 대출 및 기술 중심의 효율성에 중점을 두고 신중한 확장을 유지할 것으로 예상됩니다.
  
• 예를 들어, 2025년 4월 독일의 금융 규제 기관인 BaFin은 주택 담보 대출에 대한 부문별 시스템 위험 버퍼를 2%에서 1%로 낮췄습니다. 이러한 움직임은 대출을 위해 약 25억 유로에서 25억 유로를 확보하는 것을 목표로 하며, 주택 부문의 안정화 조짐 속에서 모기지 시장 성장을 지원하는 방향으로 전환하는 신호를 보내고 있습니다.
  

중국의 모기지 대출 기관 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 중국의 모기지 대출 기관 시장은 규제 정책이 강화되고 소비자 행동이 진화하는 가운데 상당한 변화를 겪고 있습니다. 주택가격을 통제하고 투기적 대출을 억제하기 위한 정부의 조치들, 예를 들어 담보인정비율(LTV) 엄격화와 대출 관행에 대한 정밀 조사 강화는 지난 몇 년 동안 보였던 급속한 성장세를 완화시켰습니다.
  
• 이러한 규제 강화는 부동산 부문을 안정화하고 체계적인 금융 위험을 방지하는 것을 목표로 하며, 모기지 대출 기관이 보다 보수적인 신용 평가를 채택하고 상품 제공을 다양화하는 데 영향을 미칩니다.
  
• 중국 모기지 시장의 소비자 수요는 여전히 견고하지만 도시화 추세와 주택 소유를 우선시하는 중산층의 증가에 힘입어 점점 더 선택되고 있습니다.
  
• 구매자들은 경제적 불확실성과 베이징, 상하이, 선전과 같은 주요 도시의 부동산 가격 변동으로 인해 더욱 신중해지고 있습니다. 그 결과, 모기지 대출 기관은 고객 경험을 향상하고, 대출 처리를 간소화하고, 빅 데이터 분석을 활용하여 더 나은 위험 관리를 위해 디지털 트랜스포메이션에 집중하고 있습니다.
  
• 예를 들어, 2024년 10월 중국 주택부는 부동산 시장에 4조 위안(미화 5,500억 달러)을 투입할 계획을 발표했습니다. 이 기금은 미완성 주택 프로젝트를 완료하고 100만 개의 도시 판자촌 아파트를 개조하는 것을 목표로 합니다. 또한 중앙은행은 개발업자의 토지 매입을 촉진하기 위한 조치를 고려하고 있습니다.
  

브라질의 모기지 대출 기관 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 브라질은 계속해서 도시화가 진행되고 있으며, 이는 주요 도시와 주변 대도시 지역의 주택에 대한 지속적인 수요를 촉진합니다. 더 많은 사람들이 일자리, 교육 및 인프라 개선을 위해 도시 지역으로 이주함에 따라 주거용 부동산에 대한 수요가 꾸준히 증가하고 있습니다. 이러한 도시 인구 증가는 주택 판매와 임대 활동을 모두 촉진하여 개발자들이 새로운 프로젝트를 시작하도록 장려합니다. 첫 주택 구입자와 젊은 가구가 시장에 진입하고 있으며, 이는 신용 접근성과 주택 금융 옵션을 점진적으로 개선함으로써 뒷받침되고 있습니다.
  
• 낮은 이자율로 인해 더 광범위한 브라질 소비자들이 모기지 대출을 더 저렴하게 이용할 수 있게 되었습니다. 중앙은행이 경제 성장을 촉진하기 위해 벤치마크인 셀릭 금리를 인하함에 따라 은행과 금융 기관은 보다 경쟁력 있는 주택 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이러한 차입 비용의 하락은 중산층 가구의 구매력을 크게 향상시켜 임대료보다 부동산에 투자하도록 장려합니다. 신용에 대한 접근성 향상, 대출 절차 간소화, 금융 이해력 이니셔티브 등도 모기지 대출을 촉진하는 데 도움이 되고 있습니다.
  
• 디지털 플랫폼과 기술 기반 도구의 채택이 증가함에 따라 브라질의 부동산 환경이 현대화되고 있습니다. 온라인 부동산 목록, 디지털 모기지 애플리케이션 및 가상 주택 투어가 표준이 되어 구매자가 주택을 더 쉽고 빠르게 찾고 자금을 조달할 수 있도록 합니다. 이러한 혁신은 고객 경험을 개선할 뿐만 아니라 대출 기관과 부동산 중개인의 운영 비용도 절감하고 있습니다.
  
• 예를 들어, 2023년 12월 가상 투어를 제공하는 부동산은 브라질에서 그렇지 않은 부동산보다 87% 더 많은 조회수를 기록하고 31% 더 빨리 판매되어 판매를 가속화하고 고객 참여를 개선하는 데 디지털 도구의 효과를 강조했습니다.
  

사우디아라비아의 모기지 대출 기관 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 사우디 모기지 시장은 인구 증가, 도시화 및 정부 지원 정책으로 인해 주택 소유에 대한 수요 증가로 인해 확장되고 있습니다. 비전 2030은 주택 소유율을 높여 주택 공급과 자금 조달 가용성을 높이는 이니셔티브로 이어집니다. 이로 인해 공공 및 민간 금융 기관의 참여가 확대되어 경쟁 환경이 조성되고 있습니다. 특히 젊은 층에서 주거용 부동산에 대한 수요 증가는 계속해서 장기적인 모기지 시장 성장의 핵심 동인입니다.
  
• 예를 들어, 2025년 2월 사우디아라비아의 모기지 시장은 은행이 개인에게 911억 SR(미화 242억 8천만 달러)의 신규 주택 대출을 발행하여 전년 대비 17% 증가하면서 상당한 확장을 경험했습니다. 이러한 급증은 10년 말까지 주택 소유율을 70%로 끌어올리겠다는 사우디아라비아의 비전 2030 목표와 일치합니다. 미국 연준의 금리 인하의 영향을 받은 차입 비용 하락은 수요를 촉진하는 데 도움이 되었습니다.
  
• 전통적인 빌라보다 아파트와 같은 더 작고 저렴한 주택에 대한 소비자 선호도가 이동하고 있습니다. 이러한 추세는 변화하는 라이프스타일, 도시 생활 및 비용 효율적인 주택 솔루션에 대한 필요성을 반영합니다. 금융 기관은 다양한 대출자의 요구에 맞는 모기지 상품을 만들어 보다 유연한 조건과 자금 조달 옵션을 제공하고 있습니다. 이러한 변화는 자금 조달 대상 부동산 유형에 영향을 미치고 있으며, 균형 잡힌 모기지 포트폴리오에 기여하고 더 많은 인구 부문을 위한 주택에 대한 힘을 확대하고 있습니다.
  
• 사우디아라비아의 모기지 시장은 디지털 트랜스포메이션으로 나아가고 있으며, 대출 기관은 온라인 모기지 신청, 문서 확인 및 실시간 대출 추적을 제공하고 있습니다. 핀테크 통합은 프로세스 효율성을 개선하고, 승인 시간을 단축하며, 투명성을 향상시킵니다. 디지털 서비스는 또한 이전에 소외된 사람들에게 모기지 옵션을 쉽게 제공함으로써 금융 포용을 확대하고 있습니다. 이러한 변화는 사우디아라비아의 광범위한 디지털 경제 목표를 지원하며, 대출 기관이 기술에 정통한 모바일 우선 소비자 기반의 기대치를 충족하면서 운영을 확장할 수 있도록 합니다.
  

모기지 대출 기관 시장 점유율

• 모기지 대출 산업의 상위 7개 회사는 UWM(United Wholesale Mortgage), CrossCountry Mortgage, JPMorgan Chase & Co., U.S. Bank, DHI Mortgage, Bank of America 및 Veterans United Home Loans로 2024년 시장의 약 75%를 차지합니다.
  
• UWM은 대출 처리를 간소화하고 독립적인 모기지 중개인을 지원하기 위한 기술에 막대한 투자를 하면서 중개인 중심 모델에 계속 집중하고 있습니다. 속도, 가격 경쟁력, BOLT와 같은 자동화된 인수 도구를 강조합니다. UWM은 또한 AI 기반 솔루션과 공격적인 도매 가격을 활용하여 시장 점유율을 유지하는 동시에 소비자 직접 대출을 피하여 채널 충돌을 줄입니다.
  
• CrossCountry Mortgage는 소비자 직접 및 소매 중심의 성장 전략을 추구하여 인수 및 현지 지점 개설을 통해 전국적인 입지를 확장하고 있습니다. 이 회사는 맞춤형 대출 담당자 지원, 사내 처리 및 강력한 부동산 중개인 파트너십을 강조합니다. 또한 디지털 모기지 플랫폼과 교육 이니셔티브에 투자하여 첫 주택 구입자와 소외된 지역 사회를 참여시킵니다.
  
• JPMorgan Chase는 디지털 우선, 옴니채널 전략을 사용하여 더 광범위한 소비자 금융 에코시스템 내에서 모기지 서비스를 통합합니다. 이 은행은 기존 고객에 대한 교차 판매, 앱을 통한 실시간 사전 승인, AI 기반 개인화를 강조합니다. 또한 지역사회 대출 프로그램을 통해 소수 민족 및 첫 주택 구입자에게 수십억 달러를 지원받는 저렴한 주택에 중점을 두고 있습니다.
  
• U.S. Bank는 하이브리드 디지털-소매 접근 방식을 활용하여 Blend와 같은 기술 플랫폼을 통합하여 디지털 거래 종결을 가속화하는 동시에 강력한 인적 자문 지원을 유지하고 있습니다. 기존 은행 고객과의 관계 대출을 우선시하고 저렴한 모기지 옵션 및 저소득 및 중소득 대출자를 위한 특별 자금 조달을 포함한 지역 사회 봉사 프로그램에 투자합니다.
  
• D.R. Horton의 자회사인 DHI Mortgage는 건축업자-파이낸싱 통합과 밀접하게 연계된 전략을 수립하고 있습니다. D.R. Horton 주택 구매자를 위한 사내 모기지 솔루션에 중점을 두고 간소화된 신청 프로세스와 맞춤형 인센티브를 제공합니다. 이 전략은 운영 효율성, 빠른 대출 승인 및 조정된 거래 완료를 강조하며, 이는 종종 주택 구매 여정에 통합됩니다.
  
• Bank of America는 원활한 사전 승인 및 문서 업로드를 제공하는 "디지털 모기지 익스피리언스(Digital Mortgage Experience)"를 통해 디지털 모기지 기능에 지속적으로 투자하고 있습니다. 또한 지역 사회 기반 대출을 선도하여 제로 다운 및 마감 비용 지원 프로그램을 제공합니다. 더 광범위한 전략에는 Merrill 및 은행 서비스와의 교차 채널 통합이 포함되어 장기적인 금융 관계를 구축합니다.
  
• Veterans United는 군인, 재향 군인 및 그 가족에 중점을 둔 VA 지원 모기지를 전문으로 합니다. 교육, 고객 서비스 및 디지털 사용 편의성에 중점을 둔 미션 중심 모델을 사용합니다. 이 전략에는 재향 군인 조직과의 긴밀한 파트너십 유지, 개인화된 지침 및 VA 대출 탐색을 단순화하도록 설계된 도구가 포함됩니다.
  

모기지 대출 시장 회사

모기지 대출 업계에서 활동하는 주요 업체는 다음과 같습니다.

• 뱅크오브아메리카
• CrossCountry 모기지
• DHI 모기지
• 페어웨이 독립 모기지
• JP모건체이스
• 율
• 로켓 모기지
• U.S. 은행
• 유나이티드 도매 모기지(UWM)
• 재향 군인 연합 주택 융자

모기지 대출 기관은 고객 경험을 향상하고 대출 개시를 간소화하며 처리 시간을 단축하기 위해 디지털 트랜스포메이션에 우선순위를 두고 있습니다. 고급 분석 및 자동화를 통합함으로써 위험 평가 및 의사 결정의 정확성을 개선하여 더 빠른 승인과 개인화된 제품 제공을 가능하게 합니다.

리스크 관리는 불안정한 경제 상황으로 인해 핵심 전략적 초점으로 남아 있습니다. 대출 기관은 보다 엄격한 신용 평가를 구현하고 대출 포트폴리오를 다각화하여 채무 불이행 위험을 완화하는 동시에 규정 준수를 유지하여 시장 안정성과 투자자 신뢰를 보장합니다.

또한 진화하는 소비자 세그먼트를 포착하기 위해 대출 기관은 변동 금리 모기지 및 장기 고정 금리 대출과 같은 유연한 모기지 상품을 개발합니다. 또한 최초 구매자와 서비스가 부족한 커뮤니티를 대상으로 하는 타겟 마케팅을 강조하며, 데이터 기반 인사이트를 활용하여 홍보 및 자금 조달 옵션을 효과적으로 맞춤화합니다.

모기지 대출 기관 업계 뉴스

• 2025년 4월, CrossCountry Mortgage는 디지털 대출 개시를 개선하기 위해 Blend와 파트너십을 맺었습니다. 이 협력은 차용자를 위한 모기지 신청 절차를 단순화 및 간소화하고 첨단 기술을 통해 효율성과 사용자 경험을 향상시키는 데 중점을 둡니다. 이 파트너십은 Blend의 디지털 플랫폼을 CrossCountry Mortgage의 서비스에 통합하여 고객이 주택 금융을 더 빠르고, 쉽고, 더 쉽게 이용할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.
  
• 2024년 12월, 뱅크오브아메리카(Bank of America)는 홈스트리트(HomeStreet Inc.)로부터 9억 9,000만 달러의 다가구 상업용 부동산 대출을 인수하여 다가구 주택 부문으로의 전략적 이동을 예고했습니다
  
• 2024년 11월, Freddie Mac은 디모인 연방 주택 대출 은행과 협력하여 아메리카 원주민 커뮤니티를 대상으로 하는 HeritageOne 모기지 상품을 홍보했습니다. 이 이니셔티브는 금융 기관의 인식을 제고하고 이 지역의 첫 주택 구입자에게 자원을 제공함으로써 부족 토지에서 저렴한 주택 금융 옵션을 늘리는 것을 목표로 합니다.
  
• 2024년 11월, 파인애플 파이낸셜(Pineapple Financial)은 모기지 갱신을 최적화하고 고객 충성도를 높이기 위해 설계된 플랫폼인 Renewals+를 출시했습니다. Renewals+는 데이터 분석 및 개인화 도구를 통합하여 연간 갱신을 20% 늘리고 업계 표준을 30% 능가하는 반복 비즈니스 비율을 달성하여 파인애플을 캐나다 모기지 갱신 시장의 리더로 자리매김하는 것을 목표로 합니다.
  
• 2024년 6월, Stearns Financial Services Inc.는 연방준비제도이사회(FRB)가 캐나다에 본사를 둔 VersaBank의 계열사인 Stearns Bank Holdingford의 인수를 승인했다고 발표했습니다.
  

모기지 대출 기관 시장 조사 보고서에는 다음 부문에 대한 2021년부터 2034년까지 수익(미화 백만 달러) 측면에서 추정 및 예측과 함께 업계에 대한 심층적인 적용 범위가 포함되어 있습니다.

시장, 대출 기관에 의해

• 은행
• 신용 조합
• 모기지 브로커
• 비은행 모기지 대출 기관
• 정부 기관

시장, 대출

• 고정 금리 모기지
• 변동금리 모기지(ARM)
• 점보 대출
• FHA 대출
• VA 대출
• 무원금 대출

최종 용도에 의한 시장

• 첫 주택 구입자
• 반복 주택 구매자
• 부동산 투자자
• 상업용 부동산 구매자

시장, 유통 채널별

• 직접 대출
• 브로커 중재 대출
• 온라인 플랫폼

위의 정보는 다음 지역 및 국가에 대해 제공됩니다.

• 북아메리카
  • 미국
  • 캐나다
• 유럽
  • 독일
  • 영국
  • 프랑스
  • 이탈리아
  • 스페인
  • 러시아
  • 북유럽
• 아시아 태평양
  • 중국
  • 일본
  • 인도
  • 대한민국
  • 뉴질랜드
  • 싱가포르
  • 말레이시아
• 라틴 아메리카
  • 브라질
  • 멕시코
  • 아르헨티나
• 증권 시세 표시기
  • 아랍 에미리트 연방
  • 사우디아라비아
  • 남아프리카 공화국