オープンバンキング市場 サイズとシェア 2026-2035

オープンバンキング市場規模

世界のオープンバンキング市場は、2025年に370億米ドルと評価され、2026年には465億米ドルに達すると予測されている。2026年から2035年にかけて年平均成長率（CAGR）19.1%で成長し、2035年には2,240億米ドルに達する見込みである。

市場には、API管理、口座間決済の開始、金融データの集約、同意およびセキュリティに関するコンプライアンス、バンキング・アズ・ア・サービスのインフラから得られる収益が含まれる。規制要件により、データアクセス義務が継続的なテクノロジー支出へと転換する一方、フィンテックや企業でのユースケース拡大に伴い、同意に基づく口座接続の商業的価値が高まっている。

オープンバンキング市場の動向、成長要因、GMI予測見通し

オープンバンキングは、コンプライアンス主導の技術分野から、商業インフラ市場へと移行しつつある。見通しの基盤となるのは、同意に基づくデータアクセスを、決済、融資、オンボーディング、財務管理、組み込み型金融のワークフローへと転換する動きである。一方、不正対策、消費者の利用状況のばらつき、標準規格の分断は、収益化の進展を妨げる重要な制約として残っている。

主な成長要因

*エビデンスの根拠には引用した外部データを使用している。需要への示唆と予測条件はGMIの分析を示す。*

同意の枠組みは、需要の下支えとなる。第三者がデータを収益化するには、銀行が相互運用可能なデータアクセス機能と許可管理機能を整備する必要があるためだ。こうした機能が、返済能力の評価、口座確認、与信審査、資産管理のワークフローに組み込まれると、商業機会は拡大する。インドは、分野横断型モデルの価値を示している。銀行、保険、証券、年金にまたがる参加により、決済に限定した制度よりも広範な潜在市場が形成される。

決済開始は、口座データへのアクセスのみの場合と比べ、プロバイダーに継続的な収益を得るためのより直接的な道筋をもたらす。加盟店、請求事業者、サブスクリプション・プラットフォームが口座間決済の仕組みを決済画面や代金回収プロセスに組み込めば、API接続は任意のデータ機能ではなく、取引業務の一部となる。変動型継続決済は、従来のカード情報に依存せずに継続的な決済関係を支えられるため、特に重要である。

PSD3/PSRパッケージも、複数の欧州法域でサービスを展開する際の負担を規制の一貫性によって軽減できるため、商業面で重要である。専用インターフェースと明確な同意管理により、第三者アクセスの信頼性が高まり、プロバイダーは各国固有の回避策の維持ではなく、製品の流通と顧客獲得により多くの投資を振り向けられるようになる。

主な市場抑制要因

*エビデンスの根拠には引用した外部データを使用している。需要への示唆と予測条件はGMIの分析を示す。*

詐欺リスクへの曝露により、信頼を支える仕組みの整備は一度限りのコンプライアンスプロジェクトではなく、継続的な業務要件となる。欧州中央銀行と欧州銀行監督機構は、報告された送金詐欺による損失の大半を決済サービス利用者が負担していたと指摘しており、ソーシャルエンジニアリング攻撃に対する認証管理策の限界が浮き彫りになっている ^{[4]European Central Bank and European Banking Authority. “Joint EBA-ECB Report on Payment Fraud: Strong Authentication Remains Effective but Fraudsters Are Adapting.” ecb.europa.eu}。そのため、事業者には取引モニタリング、行動ベースの管理策、紛争管理機能、顧客教育が必要となる。これらは、コンプライアンス対応の規模が限られる小規模事業者にとって、より大きな負担となる。

APIのトラフィックが多いからといって、消費者に広く普及していることや、強固なユニットエコノミクスが実現していることを示すわけではない。オーストラリアでは、Consumer Data Rightの利用拡大がインフラの整備状況を示しているものの、商業的な収益は、有効な許諾に依存するサービスを消費者が繰り返し利用するかどうかに左右される。技術的な接続性と日常的なサービス利用との隔たりは、口座情報サービス事業者の収益化を遅らせる可能性がある。

法域ごとの規制の違いも、構造的な障壁となっている。グローバル事業者は、異なる規制体系に合わせて、技術スタック、同意モデル、契約の枠組み、セキュリティ運用を整合させなければならない。その結果、豊富な認証対応リソースと現地パートナーシップを持つ組織が有利になる一方、小規模なサードパーティー事業者が他の市場に参入するために必要な時間とコストは増大する。

オープンバンキング市場のセグメント別分析

サービスタイプ別

オープンバンキング市場のサービス構成は、取引を可能にする接続性の商業的重要性が高まるにつれて変化している。決済分野の市場規模は2025年に155億米ドルとなり、2035年までに市場の48.0%を占めると予測される。

このセグメントの強みは、決済量と事業者の収益化が直接結び付いている点にある。口座間決済、請求書払い、資金の支払い、継続決済機能により、プラットフォームは実際の取引フローに関与できる。そのため、決済はコンプライアンス・インフラを事業収益へとつなげるうえで、戦略的に重要な手段となる。

金融・資本市場分野は2025年に売上高シェアの28.0%を占め、2035年までに560億米ドルを生み出すと予測される。需要の基盤となるのは、銀行の近代化、複数銀行との接続、認証、資金管理業務である。金融機関はAPIレイヤーを活用して、従来は分断されていたデータ環境を接続している。また、機関顧客の間では、ほぼリアルタイムでの資金状況の可視化と、口座業務の自動化への期待が高まっている。

付加価値サービスは2025年に74億米ドルを生み出し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）16.9%で成長すると予測される。このカテゴリーでは、個人向け財務管理、収入確認、支払能力評価の各ツールをより広範なプラットフォームに組み込めるため、差別化が課題となっている。最も有利な立場を確保する可能性が高いのは、データフィードを単独の製品として販売するのではなく、融資、保険、顧客登録のプロセスに意思決定機能を組み込む事業者である。

デジタル通貨は2035年までに247億米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）20.4%で成長すると予測される。その成長機会は、中央銀行デジタル通貨やデジタルウォレットのアーキテクチャが、相互運用可能なAPIを通じて利用できるようになるかどうかに左右される。導入状況は管轄区域によって大きく異なるため、基盤技術の利用可能性だけでなく、規制の設計や導入時期がより大きな影響を及ぼす。

導入モデル別

クラウド導入は、オープンバンキング市場における主要な提供アーキテクチャとなりつつある。クラウドソリューションは2025年に252億米ドルを生み出し、2035年までに市場収益の82.0%を占めると予測される。

クラウドプラットフォームは、需要に応じて拡張可能なAPI処理能力、継続的なソフトウェアリリース、利用量に応じた料金体系を実現する。また、独自のゲートウェイを構築・維持する必要がある金融機関にとって、コンプライアンス対応までの時間を短縮できる。一方、データの保管場所に関する要件やセキュリティ要件は、引き続き導入方法の選択に影響する。

オンプレミスソリューションは2035年までに403億米ドルの収益を生み出すと予測され、2025年には収益シェアの32.0%を占めた。このモデルは、大手銀行、厳格なデータガバナンス規則を持つ金融機関、主権管理要件によってパブリッククラウドの導入が制限される市場で、引き続き重要である。その役割は、レガシーシステムとの統合の複雑さや監督当局の要請が、クラウド提供の柔軟性を上回る環境に集中すると予想される。

流通チャネル別

流通構造は、API接続がもたらす商業的価値を誰が獲得するかに影響する。アプリ市場は2025年に141億米ドルを生み出し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）20.1%で成長すると予測される。 開発者ポータルやマーケットプレイス型のモデルにより、フィンテック企業は銀行との接続をより直接的に実現でき、透明性の高い従量課金型のAPI収益化が可能になる。その有効性は、ドキュメントの質、登録手続きの迅速さ、金融機関が本番環境で利用できる製品に十分な信頼性を備えたインターフェースを提供できるかどうかに左右される。

ディストリビューターは2035年までに672億米ドルの収益を生み出すと予測され、2025年には収益シェアの34.9%を占めた。複数の銀行に直接接続する技術的能力や認可を持たない小規模なフィンテック企業や事業会社にとって、仲介事業者は引き続き重要である。現地の標準規格が統一されておらず、顧客がコンプライアンス対応、システム統合、サポートを一括したサービスとして必要とする市場では、仲介事業者の価値が特に高い。

アグリゲーターは2025年に収益シェアの27.0%を占め、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）19.5%で成長すると予測される。標準化されたデータや決済インターフェースにより、分断された銀行システムにサービスを提供する際の複雑さが軽減される。銀行の対応範囲が分散している地域や、意味のある国内・地域展開を実現するために第三者が単一の統合レイヤーを必要とする市場では、アグリゲーターが特に重要である。

エンドユーザー別

オープンバンキング市場の買い手層は、既存の銀行以外にも広がりつつある。銀行は2025年に141億米ドルを生み出し、2035年までに収益シェアの33.0%を占めると予測される。

銀行は、顧客向けサービスの刷新を進める一方で、データアクセス、セキュリティ、同意管理、API管理に関する義務を果たす必要があるため、引き続き主要な購入者である。他の購入者グループの成長がより速いため、銀行の相対的なシェアは低下するが、銀行業界のインフラ支出が縮小すると見込まれているわけではない。

金融機関は2035年までに448億米ドルを生み出し、18.4%の年平均成長率（CAGR）（2026〜2035年）で成長すると予測される。ノンバンクの貸し手、保険会社、投資プラットフォーム、決済企業は、同意を得た口座データをリスク管理、資金調達、顧客オンボーディング、サービス提供のプロセスに活用している。こうした需要を促す要因は、規制遵守だけでなく、データの利用可能性向上による業務上の価値へとますます移っている。

フィンテック企業／TPPは2025年に売上高の22.0%を占め、2026〜2035年に22.6%の年平均成長率（CAGR）で成長すると予測される。これらの組織はAPIエコシステムを本来の基盤として利用しており、認可と接続性を特定のニーズに絞ったデジタル製品へと結び付けることができる。成長の持続は、安定したアクセス品質、実効性のあるライセンス制度、そして競争が激化する市場で顧客を効率的に獲得する能力に左右される。

事業会社は2025年の67億米ドルから、2035年までに381億米ドルを生み出すと予測される。事業会社での導入は、財務業務の自動化、複数銀行の口座情報の集約、キャッシュプーリング、サプライヤーへの支払い、企業向けソフトウェアとの直接連携によって進んでいる。APIによって、手作業での照合作業やバッチファイル処理を、よりタイムリーな財務・業務データに置き換えられる場合、特に大きな機会が見込まれる。

オープンバンキング市場の地域別分析

北米のオープンバンキング市場分析

北米のオープンバンキング市場は2025年に108億米ドルを生み出し、2026〜2035年に21.9%の年平均成長率（CAGR）で成長すると予測される。同地域には、大規模なフィンテック・エコシステムと銀行APIインフラへの多額の投資が共存している。CFPBのセクション1033規則により、消費者の承認に基づく金融データへのアクセスに、より正式な枠組みが設けられた。ただし、その後の見直しの動きにより、実施の詳細や時期には不確実性が生じている^{[6]Consumer Financial Protection Bureau. “Required Rulemaking on Personal Financial Data Rights.” consumerfinance.gov}。二者間のデータ共有契約から、より標準化されたアクセスへ移行することで、インフラ需要の拡大が見込まれる一方、プロバイダーには、変化する技術要件や商業上の要件への対応が求められる。

米国

米国市場は2025年に92億米ドルを生み出し、2035年までに672億米ドルに達すると予測される。同市場の特徴は、フィンテック開発者エコシステムの規模と、商業交渉に基づく接続から、より体系化された消費者データ権利の枠組みへの移行にある。銀行、フィンテック企業、消費者の同意に基づく関係をすでに構築しているプロバイダーは有利な立場にあるが、市場機会が実現するペースは、規制の運用と銀行の連携慣行によって左右される。

カナダ

カナダの2025年の市場規模は13億米ドルで、2026〜2035年の年平均成長率（CAGR）は22.0%と予測される。消費者主導型銀行制度に関する政策整備が進むことで、カナダには大きなキャッチアップの余地が生まれる。デジタル利用が活発な人口、銀行セクターの集中度の高さ、確立されたフィンテック基盤を有するカナダでは、制度の導入によって事業運営ルールやデータアクセス義務が明確になれば、迅速な商用化が可能となる。

メキシコ

メキシコは2025年、北米市場で売上高シェア2.8%を占め、2026〜2035年の年平均成長率（CAGR）は26.0%と予測される。同国の成長機会は、金融包摂、デジタルウォレットの普及、APIを活用したフィンテックの流通に関連している。商業化の進展ペースは、法的枠組みが完全に運用可能な基準へと具体化されることと、銀行が安定的に参画することに左右される。

欧州のオープンバンキング市場分析

欧州のオープンバンキング市場は2025年に売上高シェア37.6%を占め、2035年には市場規模が690億米ドルに達すると予測される。欧州は、確立されたPSD2の運用基盤、認可を受けた第三者プロバイダーの厚い層、成熟した決済開始機能を強みとする。成長段階は新たに規制が導入された市場より成熟しているが、PSD3/PSRによりアクセスの障壁が低下し、同意管理に関する要件が強化されれば、汎欧州展開の採算性が高まる可能性がある。

英国

英国の2025年の市場規模は39億米ドルで、2035年には173億米ドルに達すると予測される。同国は、義務化されたオープンバンキングの商業的実績が最も確立されている。市場では、口座情報の集約だけでなく、定期的な代金回収や加盟店取引など、実際の決済ユースケースの比重が高まっており、プロバイダーにとって取引ベースの収益化を持続させる道筋がより明確になっている。

ドイツ

ドイツは2025年、欧州市場で売上高シェア18.0%を占め、2035年には市場規模が131億米ドルに達すると予測される。特に企業や中小企業の銀行取引に関するユースケースが重要であり、資金管理、買掛金処理の自動化、複数銀行の取引報告などが挙げられる。欧州域内の調和が認証やシステム統合の負担を軽減すれば、同国はさらなる越境プロバイダーを呼び込む可能性がある。

フランス

フランスの市場規模は2035年に97億米ドルに達し、2026〜2035年の年平均成長率（CAGR）は17.9%と予測される。アグリゲーション、信用評価、組み込み型決済における消費者向けフィンテックの活発な動きが需要を支えている。最も持続性の高い成長機会は、デジタル上の顧客接点を、データ利用許可と融資・決済の利用体験を統合した商品へとつなげることにある。

オランダ

オランダの2025年の市場規模は11億米ドルで、2035年には欧州市場のシェアが8.0%になると予測される。デジタルバンキングの高い普及率と、オンライン決済の定着した利用習慣が、APIを活用したコマースに適した環境を生み出している。銀行セクターが集中しているため、エコシステム全体への幅広いアクセスには、金融機関間の協力が特に重要となる。

スウェーデン

スウェーデンは2025年、欧州市場で売上高シェア7.2%を占め、2026〜2035年の年平均成長率（CAGR）は16.7%と予測される。デジタルIDと決済の普及が進んでいるため、先進的なユースケースの実証環境として優位性を持つ。市場の絶対規模が比較的小さいため収益の厚みは限られる可能性があるものの、消費者向け決済・信用商品の価値提案を検証するうえで重要な市場である。

アジア太平洋地域のオープンバンキング市場分析

アジア太平洋地域のオープンバンキング市場は、2035年までに570億米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）19.4%で成長すると予測される。同地域には、インドの同意主導型の枠組み、中国のプラットフォーム統合型金融エコシステム、オーストラリアの規制下にある消費者データ権利（Consumer Data Right）環境、シンガポールの業界主導型アプローチなど、複数の異なるモデルが存在する。この多様性は大きな機会をもたらす一方、単一の地域向け製品戦略やコンプライアンス戦略を適用することを困難にしている。

中国

中国の市場規模は2025年に26億米ドルとなり、2035年までに160億米ドルに達すると予測される。同市場は、欧州型のAPIアクセス義務化に直接相当する制度ではなく、銀行とプラットフォームの連携、組み込み型金融、大規模なデジタル決済エコシステムを通じて発展してきた。事業者は、国内のプラットフォーム構造と進化するデータガバナンス要件に沿って戦略を策定する必要がある。

インド

インドは2025年、アジア太平洋地域の売上高の25.3%を占め、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）20.4%で成長すると予測される。アカウント・アグリゲーターの仕組みは、同意に基づく金融データ利用のための、他に類を見ない幅広い基盤を形成している。複数セクターにまたがるこの設計は、融資、保険、投資、個人向け金融サービスの各用途を支え得るため、実行の質と信頼の管理が、市場の長期的な商業的可能性を左右する重要な要素となる。

オーストラリア

オーストラリアの市場規模は2035年までに74億米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）18.5%で成長すると予測される。消費者データ権利（Consumer Data Right）は厳格な規制基盤を提供しているが、市場の発展は、技術的な接続性にとどまらず、消費者にとって許可を与える価値があると感じられる一般向けのユースケースにかかっている。融資、金融管理、中小企業向け銀行サービスが、普及に向けた重要な道筋となる可能性が高い。

日本

日本の市場規模は2025年に10億米ドルとなり、2035年までに63億米ドルに達すると予測される。市場は銀行のAPI関連施策と、デジタル決済の段階的な普及に支えられている。消費者が既存の銀行取引関係を好むことから、オープンバンキングが日常的な消費者行動として定着するには、事業者が明確な有用性、安全性、利便性を示す必要がある。

シンガポール

シンガポールの市場規模は2035年までに46億米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）19.9%で成長すると予測される。市場主導型のアプローチと金融機関の集積が、高度なAPI連携を後押ししている。同国の戦略的価値は国内需要にとどまらず、事業者はシンガポールを拠点として、国境を越えた資金管理、貿易金融、地域向け組み込み型金融のサービスを展開できる。

ラテンアメリカのオープンバンキング市場分析

ラテンアメリカのオープンバンキング市場は、2025年に19億米ドルを生み出し、2035年までに100億米ドルに達すると予測される。同地域では、規制の設計段階から段階的な実施へと移行しつつある。金融包摂のニーズ、モバイルファーストの消費者行動、既に確立されたフィンテックの流通網が強固な需要基盤を形成しているが、成果は標準、ライセンス制度、銀行の参加がどれだけ速く進むかによって異なる。

ブラジル

ブラジルの市場規模は2025年に10億米ドルとなり、2035年までに57.0億米ドルに達すると予測される。ブラジルのオープンファイナンスの枠組みは、同地域で最も発展したエコシステムであり、銀行口座データにとどまらず、周辺の金融商品にも対象を広げている。この幅広さにより、事業者は融資、保険、投資、金融管理のワークフローを軸に、より充実したサービスを構築できる。

アルゼンチン

アルゼンチンは2025年にラテンアメリカで15.8%の売上高シェアを占め、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）18.7%で成長すると予測される。同国の成長軌道は、マクロ経済情勢と、より明確な同意ベースのデータ活用枠組みの形成に左右される。デジタル融資や決済のユースケースが商業的な勢いを生み出す一方、市場を持続的に発展させるには、信頼性の高い規制・銀行インフラが必要となる。

チリ

チリの市場規模は2035年までに11.5億米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）18.0%で成長すると予測される。同国の体系的なフィンテック関連法制は、秩序あるオープンファイナンス市場の基盤となっている。その潜在力は、制度導入の節目、機関がデータを安全に開示する準備状況、そして第三者が消費者や企業に有用なアプリケーションを開発できるかどうかに左右される。

コロンビア

コロンビアの市場規模は2035年までに12.5億米ドルに達すると予測され、2025年にはラテンアメリカで12.6%の売上高シェアを占めた。同国のフィンテック分野と、包摂的な融資・決済サービスに対する満たされていない需要が、商業展開に適した環境を生み出している。協議や技術基準の策定から、予見可能な制度導入へと進むことが、事業者の投資を促すうえで極めて重要となる。

中東・アフリカのオープンバンキング市場分析

中東・アフリカのオープンバンキング市場は、2035年までに80億米ドルに達すると予測され、2025年の世界売上高シェアは4.6%だった。商業活動は湾岸諸国と南アフリカに集中している一方、モバイルマネーのエコシステム、金融サービスを利用できない人々、政府主導のデジタル経済プログラムが長期的な成長機会を支えている。規制枠組みの進展速度が地域ごとに異なるため、市場の発展は段階的に進むと見込まれる。

サウジアラビア

サウジアラビアの市場規模は2025年に4億1,000万米ドルとなり、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）16.7%で成長すると予測される。同市場は、サウジ中央銀行による段階的な枠組みと、フィンテック能力の開発を推進するより広範な制度的取り組みに支えられている。決済サービス、中小企業向け金融、資産管理アプリケーションが、商業的な導入を促す重要な分野となる可能性が高い。

アラブ首長国連邦

アラブ首長国連邦の市場規模は2035年までに16.0億米ドルに達すると予測され、2025年には中東・アフリカで21.2%の売上高シェアを占めた。金融センターとしての構造と国境を越えたビジネスにおける役割が、相互運用可能なデータや財務管理システムの接続に対する需要を支えている。イノベーションを重視する金融特区の柔軟性を保ちながら、規制面での連携から恩恵を受けることができる。

南アフリカ

南アフリカの市場規模は2025年に2億6,000万米ドルとなり、2035年までに12.0億米ドルに達すると予測される。比較的先進的な銀行システムと活発なフィンテック分野が、オープンバンキングサービスの事業基盤となっている。信用評価、返済可能性の判定ツール、決済商品は、金融サービスを利用できない消費者や中小企業の障壁を軽減する場合に、普及が進む可能性がある。

ナイジェリア

ナイジェリアの市場規模は2035年までに8億8,000万米ドルに達し、2026〜2035年に年平均成長率（CAGR）18.6%で成長すると予測される。

大規模なフィンテックエコシステムと、金融サービスが十分に行き届いていない人々の多さが、大きな需要の潜在力を生み出している。その実現は、規制の最終確定、銀行との接続性、そして分断された金融サービス市場全体で、事業者が信頼性の高いAPIを提供できるかどうかにかかっている。

オープンバンキング市場のシェアと競争環境

オープンバンキング市場のシェア構造は依然として非常に細分化されており、2025年には、Plaid、Mastercard（Open Banking Division）、Visa（Tink + OB Solutions）、FIS、Finastraの上位5社が合計で7.3%のシェアを占めた。

市場の細分化は、法域ごとに規制上の認可、銀行接続モデル、データ同意ルール、決済ネットワークが異なることを反映している。したがって、競争優位性は、信頼性の高い接続性、規制当局からの信頼、開発者にとっての使いやすさ、現地での販売網を組み合わせる能力にかかっている。規模は重要だが、現地のコンプライアンスや銀行との関係なしに、他の市場へ直接移転することは難しい。

Plaidは2025年に1.9%の売上高シェアを占めた。同社の地位は、幅広いフィンテック開発者エコシステムと、消費者の許可に基づくデータ連携によって支えられている。米国のアクセス要件が変化するなか、開発者へのリーチを維持しつつ、標準化されたAPI接続へ移行できるかどうかが、Plaidの競争力を左右する重要な要素となる。

MastercardのOpen Banking Divisionは2025年に1.8%の売上高シェアを占めた。同事業は、Mastercardのより広範な決済・金融サービスネットワークとの統合から恩恵を受けている。戦略上は、金融機関や加盟店を通じた販売網を活用し、データ接続、本人確認、口座間決済の機能を組み合わせることに引き続き重点を置くとみられる。

VisaのTinkおよびオープンバンキングソリューションは、2025年に1.4%の売上高シェアを占めた。Visaが欧州で築いた接続基盤と既存の加盟店との関係は、決済開始サービスの拡大を支える確かな基盤となる。同社は、オープンバンキングを既存のネットワークモデルの代替ではなく、新たな決済・データレイヤーとして活用する位置付けにある。

FISとFinastraは、異なる競争上のニーズに対応している。すなわち、コンプライアンスに準拠したAPIレイヤーを、コアテクノロジー、データ管理、融資、資金管理システムと統合しようとする銀行のニーズである。大手金融機関では、オープンバンキングへの対応をより広範な近代化プログラムから切り離すことが難しく、これが両社の重要性につながっている。

Accenture、Infosys Finacle、Mambu、BBVA、Ozone API、Raidiamは、システムインテグレーション、コアプラットフォームの変革、商用APIプログラム、信頼フレームワークのインフラにわたって事業を展開している。これらのプロバイダーは、導入能力、技術アーキテクチャ、各地域の監督要件に合わせて導入内容を調整する能力を競争力としている。

Belvo、Brankas、Tarabut、TrueLayer、GoCardless、Brite Payments、Bud Financial、Akoya、Voltなどの地域特化型企業は、対象市場や、より限定的な製品分野で差別化を図っている。成長の見通しは、差別化されていないAPIアクセスだけで競うのではなく、現地の銀行接続や決済の専門性を、持続的な競争力を持つ販売網へと転換できるかどうかにかかっている。

最近の業界動向

Open Banking Limitedは2026年7月、英国のエコシステムにおけるオープンバンキング決済の累計件数が10億件、APIコール数が1,000億回を超えたと発表した。これは、同国の決済開始およびデータ共有インフラが運用面で成熟していることを示している ^{[7]Open Banking Limited. “Open Banking Surpasses One Billion Payments and 100 Billion API Calls.” openbanking.org.uk}。

2025年11月に欧州議会と欧州理事会が合意したPSD3および決済サービス規則の暫定合意は、欧州のオープンバンキング制度における次の重要な進展である。専用インターフェース、同意管理ツール、第三者アクセスに関する要件を強化することで、実施が進めば、国境を越えた製品展開の環境改善につながる可能性がある ^{[3]European Parliament. “Payment Services and Electronic Money Services (Directive).” europarl.europa.eu}。