オープンバンキング市場 サイズとシェア 2025 - 2034

オープンバンキング市場規模

世界のオープンバンキング市場規模は 2024 年に 282 億米ドルに達し、2025 年から2034 年にかけて年平均成長率（CAGR）19.2%で拡大すると予測される。この成長は、安全かつシームレスな金融サービスに対する需要の高まり、デジタルイノベーション、規制面での支援によって促進されている。オープンバンキングは、金融の透明性と競争を高め、顧客体験の向上や、銀行エコシステム全体における新たなビジネス機会の創出につながっている。
 

オープンバンキングの成長を最終的に後押しする、データに基づく洞察への需要が顕著に高まっている。オープンバンキングにより、銀行やフィンテック企業は、顧客の行動や支出、顧客が自身の金融面で必要としているものを分析できる。こうした分析結果を活用することで、顧客ごとの商品改善、リスク管理の高度化、顧客サービスの品質向上が可能になる。企業と消費者の双方が個別化された金融支援を求めるなか、有用なデータへの需要が世界のオープンバンキング市場を引き続き牽引している。
 

API 統合における技術の進歩は、オープンバンキング市場の成長を促す主要因である。最新の安全かつ標準化された API により、銀行は第三者プロバイダーとシームレスに接続でき、リアルタイムのデータ共有や革新的な金融サービスが可能になる。こうした進歩によって相互運用性が高まり、開発期間が短縮され、システムの拡張性も向上する。API の効率性と安全性が高まるにつれ、銀行やフィンテック企業はより効果的に協業し、迅速で、よりパーソナライズされた顧客中心型の金融ソリューションを提供できるようになり、オープンバンキングの普及拡大が促進されている。
 

デジタルバンキングの導入拡大は、オープンバンキング市場の主要な成長要因である。消費者や企業の間で、金融サービスへのシームレスかつリアルタイムなアクセスを求める動きが強まっているためである。デジタルバンキングプラットフォームでは、API を通じた第三者アプリケーションとの統合が容易になるが、これはオープンバンキングの中核をなす機能である。オンラインで口座を管理することへの利用者の抵抗感が薄れるなか、銀行には利便性、パーソナライズ、アクセシビリティを高めるオープンで顧客中心型のソリューションの提供が求められており、オープンバンキングエコシステムの成長と受容がさらに加速している。
 

例えば、2025年5月、チャッティースガル州政府は、過去にマオイストの反乱により銀行サービスが十分に行き届いていなかった地域であるスクマ地区ジャガルグンダに、Indian Overseas Bank の支店を開設した。この取り組みは、近隣12村の約14,000人の住民に銀行サービスへのアクセスを提供することを目的としており、デジタル手段を通じた金融包摂という広範な目標に沿ったものである。
 

オープンバンキング市場の動向

• 人工知能（AI）は、高度にパーソナライズされた金融サービスを可能にすることで、オープンバンキングを変革している。AI は膨大な量の顧客データを分析し、個々の顧客に合わせた推奨、支出に関する洞察、予測アラートを提供する。これにより、利用者のエンゲージメントと満足度が高まる。さらに、AI はリアルタイムで異常な活動を特定することで不正検知を強化し、安全性を向上させる。AI の統合は、よりスマートで応答性の高いバンキング体験を提供するうえで、標準的な取り組みになりつつある。
   
• 例えば、2025年5月、JPMorgan や Goldman Sachs などのウォール街の銀行は、顧客サービスやマーケティングを含むさまざまな銀行業務を高度化するため、生成 AI 技術に多額の投資を行った。こうした進歩は、顧客によりパーソナライズされた金融サービスを提供することを目的としている。
   
• オープンバンキングはオープンファイナンスへと進化しており、データ共有の原則を銀行業務にとどまらず、保険、年金、投資、住宅ローンにまで拡大している。この幅広いアプローチにより、消費者は単一のプラットフォームを通じて、自身の財務状況を包括的に把握できる。これにより、より適切な財務管理と意思決定が可能となり、より包括的かつ統合された金融体験が実現する。
   
• 例えば、2025年1月、英国金融行為規制機構（FCA）は、変動型定期決済（VRPs）の導入とオープンファイナンスの取り組みのさらなる発展に向けた計画を発表した。FCAは、決済システム規制機構（PSR）との連携や、データ（利用およびアクセス）法案の下で見込まれる機能の活用を通じて、金融セクターにおける競争と消費者の選択肢を拡大することを目指している。これらの取り組みは、英国の金融サービスを近代化し、経済成長を支援するためのより広範な戦略の一環である。
   
• 従来型銀行とフィンテック企業は、互いの強みを活用するため、連携を強化している。銀行は信頼性と幅広い顧客基盤を提供する一方、フィンテック企業は革新性と機動性をもたらす。こうした提携により、新たな金融商品やサービスの開発が進み、顧客体験が向上するとともに、オープンバンキングソリューションの導入が促進されている。
   
• 例えば、2025年5月、Citigroupは、180を超えるプライベート市場ファンドを含む同社のCiti Global Alternativesプラットフォームを、フィンテック企業のiCapitalに売却すると発表した。iCapitalが同プラットフォームの管理・運営を担う一方、Citiは引き続きファンドの販売と顧客への助言を行う。
   

オープンバンキング市場分析

主要な市場動向を把握するには

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金融サービス別に見ると、オープンバンキング市場は、銀行・資本市場、決済、デジタル融資、保険、資産管理、個人財務管理（PFM）に分類される。2024年には、銀行・資本市場セグメントが市場をリードし、約30%のシェアを占めた。
 

• 銀行・資本市場セグメントがオープンバンキング市場で最大のシェアを占めている主な理由は、APIベースの金融エコシステムを可能にする基盤的な役割にある。従来型銀行は、EUのPSD2や英国のオープンバンキング指令などの規制により、顧客データへのアクセスを開放するよう求められるケースが増えており、第三者プロバイダーによる革新的な金融サービスの提供が可能となっている。こうした規制面からの後押しにより、リテールバンキングや商業銀行業務におけるAPIの導入が広く進み、迅速な決済、口座情報の集約、信用リスク評価を可能にする強固なインフラが形成されている。
   
• さらに、このセクターは広範な顧客基盤と取引量の多さという利点を有しており、これらはフィンテック企業との提携における豊富なデータ源となっている。銀行はオープンバンキングを活用し、予算管理ツール、リアルタイムの財務インサイト、シームレスな利用開始手続きなど、顧客に合わせたサービスを提供することで顧客体験を向上させている。こうした機能強化は、顧客維持率の向上と業務効率化に寄与し、同セグメントの市場における優位な地位をさらに強固なものとしている。
   
• さらに、資本市場の参加企業は、投資助言、コンプライアンス、リスク管理プロセスの自動化に向けて、オープンバンキングの活用を検討している。オープンAPIの統合により、銀行、ブローカー、資産運用会社間のデータ連携が円滑化し、透明性と迅速性が高まる。こうした機能は、より適切な投資判断を支援するとともに業務上の摩擦を低減するため、オープンバンキングソリューションの幅広い導入において同セグメントは重要な役割を担っている。 
   
• 例えば 2025年4月、CRIF は保険金請求管理会社の Crawford と提携し、オープンバンキング技術を保険金請求プロセスに統合しました。この提携により、英国企業は請求手続き中に銀行口座を安全に接続できるようになり、手作業による処理時間を 30% 短縮するとともに、支払精度を向上させ、業務効率化を実現できます。
   

コンポーネント別では、オープンバンキング市場はソリューションとサービスに区分されます。2024年はソリューションセグメントが 55% の市場シェアを占め、市場をリードしています。同セグメントは 2025年から2034年にかけて、年平均成長率（CAGR） 20% 超で成長すると予測されます。
 

• ソリューションセグメントがオープンバンキング市場をリードしている主な理由は、オープンバンキングの導入に必要な中核インフラとツールを提供していることです。これには、銀行や第三者プロバイダーが金融データに安全にアクセスし、管理および共有することを可能にする API、分析プラットフォーム、決済ゲートウェイ、本人確認システムなどが含まれます。PSD2 や CDR などの規制枠組みにより、標準化され、規制に準拠したシステムが求められるなか、堅牢で拡張性の高い技術ソリューションへの需要が拡大し続けており、同セグメントの優位性を後押ししています。
   
• さらに、金融機関やフィンテック企業は、デジタルトランスフォーメーションを加速させ、サービス内容を強化するため、オープンバンキングソリューションを導入する傾向を強めています。これらのソリューションは、リアルタイムのデータアクセス、個別化された金融サービス、シームレスな統合を通じて、顧客体験の向上に寄与します。すぐに導入でき、カスタマイズ可能で安全性の高いプラットフォームへの需要が、社内開発よりも包括的なオープンバンキングソリューションの採用をさらに促進しています。
   
• 加えて、AI、機械学習、APIエコシステムにおけるイノベーションの急速な進展が、ソリューション型サービスへの継続的な需要を生み出しています。ベンダーは、予測分析、不正検知、高度なセキュリティ機能をサポートするため、プラットフォームを継続的にアップグレードしています。規制に準拠した安全性の高い顧客中心型サービスの実現を可能にするこの戦略的役割が、ソリューションセグメントの市場リーダーとしての地位を確固たるものにしています。
   
• 例えば 2025年3月、Financial Data and Technology Association（FDATA）と Open Banking Expo は、オープンファイナンスに関する認知度向上を目的としたメディア提携を発表しました。この提携は、イベントや専門家の知見を通じて、オープンファイナンスをめぐる業界の関与と議論を促進することを目的としています。
   

導入形態別では、オープンバンキング市場はオンプレミス型とクラウドベース型に区分されます。2024年は、拡張性、低コスト、迅速な導入、アクセシビリティの向上を背景に、クラウドベース型が市場をリードすると予測されています。
 

• クラウドベース型は、拡張性、柔軟性、費用対効果の高さを背景に、オープンバンキング市場で最大のシェアを占めています。クラウドプラットフォームにより、金融機関やフィンテック企業はオープンバンキングソリューションを迅速に導入し、変化する規制要件に対応するとともに、需要に応じてサービスを拡張できます。この機動性は、変化の速い金融エコシステムにおいて、市場投入までの速さが大きな競争優位性となることから重要です。
   
• さらに、クラウドベースソリューションは、オープンバンキングの API 主導型構造の基盤となる、アクセシビリティの向上とリアルタイムのデータ共有を実現します。クラウドインフラを活用することで、組織は地域を問わず、シームレスで安全性が高く、常時利用可能なサービスを顧客に提供できます。これらのプラットフォームは第三者プロバイダーとの容易な統合にも対応しており、オープンバンキングエコシステムにおけるイノベーションと協業を促進します。
   
• さらに、クラウド導入により、大規模な初期インフラ投資の必要性が低減するため、特に小規模銀行やフィンテック・スタートアップにとって魅力的な選択肢となっている。主要クラウドプロバイダーが提供する高度なセキュリティ機能は、データ保護とコンプライアンスをめぐる懸念にも対応しており、クラウドベースのオープンバンキング導入への移行をさらに後押ししている。
   
• 2024年5月、クラウドネイティブなコアバンキング・プラットフォームの大手プロバイダーである Mambu は、オープンバンキング・プラットフォームである Yapily との提携を発表した。この協業は、クラウドソリューションの拡張性と使いやすさを活用し、Mambu の銀行顧客によるオープンバンキングの統合を簡素化することを目指している。クラウドインフラは、変化するデータ量やユーザーニーズに適応する。また、オープンバンキング・ソリューションの迅速な開発と導入を可能にする。
   

最終用途別に見ると、オープンバンキング市場は、銀行、第三者プロバイダー（TPP）、フィンテック企業、決済サービスプロバイダー（PSP）、保険会社、資産運用会社、中小企業・大企業、個人消費者に分類される。2024年には、規制上の義務、デジタルトランスフォーメーションへの投資拡大、第三者による顧客データへのアクセスに安全なAPIを提供する中心的な役割を背景に、銀行カテゴリーが市場をリードすると見込まれていた。
 

• オープンバンキング市場で銀行が最大の市場シェアを占めている主な理由は、顧客の金融データを第三者プロバイダーと安全に共有することを義務付ける規制要件にある。欧州のPSD2をはじめ、世界各地の同様の枠組みにより、銀行はオープンAPIの開発・維持を余儀なくされ、オープンバンキング・エコシステムの中心に位置付けられている。この法的義務により、銀行はデータアクセスと金融イノベーションを実現する主要な担い手となっている。
   
• さらに、フィンテックによる破壊的な影響が拡大するなか、銀行は競争力を維持するため、デジタルトランスフォーメーションに多額の投資を行っている。オープンバンキングを導入することで、パーソナライズされた金融商品、迅速な決済、より優れたユーザー体験など、サービスを強化できる。この戦略転換は、銀行による顧客基盤の維持に寄与するだけでなく、フィンテック企業や第三者プロバイダーとの主要な協業相手としての位置付けも強化する。
   
• 加えて、銀行はすでに広範な顧客データ、インフラ、信頼を有しているため、オープンバンキングモデルにおける理想的な促進役となっている。高度な技術を統合しながら、セキュリティとコンプライアンスを確保する能力が、この市場セグメントにおける銀行の優位性をさらに強固なものにしている。
   
• 例えば、2024年10月、Plaid は、特に今後導入される第1033条規制を見据え、金融機関によるオープンバンキングのコンプライアンス達成を支援する Gateway Partner Program を開始した。同プログラムは、安全なデータ共有に向けた、合理化された拡張性の高いソリューションを提供する。Ninth Wave が最初の優先パートナーとして発表され、この取り組みを促進する堅牢なAPIインフラを提供する。
   

この市場を形成する主要なセグメントについて詳しく知る

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2024年、欧州のドイツ地域はオープンバンキング市場で優位に立ち、欧州市場で約22%の市場シェアを占め、約18億米ドルの収益を生み出した。
 

• ドイツでは、PSD2に基づく強力な規制支援、デジタルバンキングの普及拡大、フィンテックのイノベーションに加え、リアルタイム決済と消費者中心の金融サービスを促進する Wero ウォレットなどの取り組みにより、オープンバンキング市場の成長が見込まれている。
   
• 例えば、2024年7月には、European Payments Initiative（EPI）が、即時の口座間決済を提供するデジタルウォレット「Wero」を開始した。Sparkassen-FinanzgruppeやVolksbanken Raiffeisenbankenなどのドイツの大手銀行の支援を受けるWeroは、欧州全体で統一された決済ソリューションを提供し、ドイツのオープンバンキング環境を強化することを目指している。
   
• ドイツのオープンバンキング市場は大きな変革を遂げ、慎重な導入段階から欧州のリーダーへと発展してきた。2018年にEUのPSD2指令が施行され、ドイツ決済サービス監督法（ZAG）を通じて国内法に組み込まれたことで、オープンバンキングの規制基盤が整備された。Berlin GroupのNextGenPSD2 API標準などの取り組みにより、API接続の標準化がさらに進み、相互運用性が高まるとともに、より統合された金融エコシステムの形成が促進されている。
   
• 例えば、2024年4月には、スウェーデンのフィンテック企業 Brite がドイツで即時決済ソリューションを開始し、リアルタイムの口座間取引を可能にした。このサービスは、消費者と企業に効率的な決済手段を提供することで、オープンバンキングのエコシステムを強化している。
   

米国のオープンバンキング市場は、2025年から2034年にかけて大幅かつ有望な成長を遂げると予測される。
 

• 米国は、強固なフィンテックエコシステム、デジタルサービスに対する消費者需要の高さ、高度な技術インフラ、イノベーション主導の市場力学を背景に、オープンバンキング市場で支配的な役割を果たしている。
   
• 米国のオープンバンキング市場は、強力なフィンテック部門、金融の透明性に対する消費者需要、API技術の進展により、着実に発展している。欧州で見られる規制主導型モデルとは異なり、米国では市場主導の力学に依存しており、イノベーションの多くはフィンテック企業と従来型銀行の協業から生まれている。銀行業務、家計管理、融資ツールにおけるシームレスなデジタル体験への需要が、金融機関をオープンなデータ共有モデルへと引き続き促している。
   
• 例えば、2025年3月には、Citizens Bank が新たなオープンバンキングAPIを導入し、顧客が家計管理・会計プラットフォームなどの希望するアプリを通じて、自らの金融データに安全にアクセスできるようにした。Financial Data Exchange（FDX）の規格に基づいて構築されたこのAPIは、口座残高や取引内容をシームレスに可視化し、財務計画を強化するとともに、スクリーンスクレイピングなど旧式の手法に伴うリスクを排除する。
   
• PlaidやMXなどの第三者アグリゲーターの台頭に加え、金融サービスへのリアルタイムアクセスを求める顧客の期待の高まりも、米国における主要な要因となっている。これらのプラットフォームは、銀行とフィンテックアプリを接続し、ユーザーが複数のプラットフォームをまたいで資産・財務を管理できるようにするうえで重要な役割を果たしている。金融機関は現在、消費者の信頼を構築し、コンプライアンスを確保するため、データセキュリティとAPIの標準化を優先している。
   
• 業界間の協業とエコシステムの発展は、銀行、フィンテック企業、技術プロバイダー間のパートナーシップを促進することで、オープンバンキング市場の成長を牽引する重要な役割を果たしている。これらの連携により、イノベーション、標準化、相互運用性が実現し、シームレスなデータ共有と顧客体験の向上が可能になるとともに、金融エコシステム全体でのオープンバンキングソリューションの導入が加速している。
   
• 例えば、2025年3月には、Mastercard が、6月26日にニューヨークで開催予定の第1回 Open Banking Expo USA の主要パートナーに選定されたと発表された。このイベントは、金融業界のリーダーを集め、消費者データのプライバシー、規制上の課題、米国におけるオープンファイナンスの将来について議論することを目的としている。
   

中国のオープンバンキング市場は、2025年から2034年にかけて大幅かつ有望な成長を遂げると予測される。
 

• 中国のオープンバンキング市場は、政府による強力な支援、デジタル技術に精通した人口、そして発展著しいフィンテック・エコシステムを背景に、急速に進化しています。中国政府は、「インターネットプラス」戦略やデジタル通貨電子決済（DCEP）パイロットなどの取り組みを通じて、金融のデジタル化を推進してきました。これらの取り組みは、金融機関間のイノベーションとデータ共有を促進し、オープンバンキングに適した環境を生み出しています。AlipayやWeChat Payなどのモバイル決済プラットフォームが広く普及していることも、オープンバンキング・ソリューションに対するユーザーの受容性を一段と高めています。
   
• 2025年2月、中国はICBC、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行、中国郵政貯蓄銀行などの主要銀行に対し、550億米ドルの資本注入を実施すると発表しました。この措置は、銀行セクターの安定化、融資能力の強化、経済成長の支援を目的としており、オープンバンキングサービスの拡大を後押しすると見込まれます。
   
• 中国における主要な成長要因の一つは、高度なデジタルインフラを基盤とした、銀行および金融サービスにおけるAPIの広範な利用です。TencentやAnt Groupなどの大手テクノロジー企業は、従来型銀行と積極的に提携し、パーソナライズされたリアルタイムサービスを提供するオープンプラットフォームを構築しています。既存金融機関とテクノロジー主導型企業の協業は、競争上の差別化を促進するとともに、顧客中心型の金融商品を大規模に提供することに寄与しています。
   
• さらに、利便性とパーソナライズされた体験に対する消費者需要は、引き続き拡大しています。中国のユーザーは、銀行、投資、保険、信用サービスにシームレスにデジタルアクセスできることを、ますます期待するようになっています。スマートフォンの普及、高度なデータ分析能力、変化する顧客の期待は、銀行にオープンバンキングの枠組みを統合するよう促しています。規制の標準化はなお進展途上にあるものの、中国が積極的に推進するデジタル経済政策は、オープンバンキングが同国の金融サービス環境の中核的要素となる大きな可能性を示しています。
   
• 例えば、2025年4月、Ant Groupは香港を拠点とする証券会社Bright Smart Securities & Commodities Groupの支配株式を3億6,200万米ドルで取得することに合意しました。この取引により、Ant Groupは証券仲介ライセンスを初めて取得することになります。この動きは、金融サービスにAI技術を統合し、パーソナライズされたサービスを強化するとともに、オープンバンキング・エコシステムにおける事業基盤を拡大するというAnt Groupの戦略に沿ったものです。
   

オープンバンキング市場シェア

• 2024年、オープンバンキング業界の上位7社であるEnvestnet (Yodlee)、Finicity (Mastercard)、GoCardless、MX、Plaid、Tink、Trustlyは、市場の約5%を占めました。
   
• Envestnet (Yodlee)は、世界のオープンバンキング標準に準拠したAPIファーストのプラットフォームを提供し、データ集約と金融インサイトの提供に注力しています。同社の戦略は、分析に基づくソリューションを通じて、銀行やフィンテック企業がパーソナライズされた金融サービス、信用リスク評価、コンプライアンス対応を実現できるよう支援することを中心としています。また、オープンファイナンスに対する消費者の信頼を構築するため、規制対応力とセキュリティも重視しています。
   
• Mastercard傘下のFinicityは、オープンバンキングAPIを活用し、融資、個人向けファイナンス、デジタル決済を目的とした、消費者の許諾に基づくデータアクセスを可能にしています。同社は、特に信用判断や所得確認に向けた、金融データのリアルタイム共有・検証サービスの実現に注力しています。Finicityの戦略は、安全で透明性が高く、拡張可能なオープン・ファイナンシャル・エコシステムを構築するというMastercardの広範なビジョンと深く統合されています。
   
• GoCardlessは、主にオープンバンキングの決済基盤を利用した継続課金および口座間（A2A）決済ソリューションに注力している。同社の戦略には、企業による口座振替や即時決済の回収を簡素化し、より迅速な決済処理と取引コストの削減を可能にすることが含まれる。GoCardlessは、ERPや会計プラットフォームとも提携し、オープンバンキング決済を企業の業務ワークフローに直接組み込むことで、利便性と利用範囲を高めている。
   
• MXのオープンバンキング戦略は、データの拡充と金融ウェルネスを中心としている。同社は、金融機関が金融データを集約、クレンジング、分類するためのツールを提供し、生データを実用的な洞察へと変換している。MXは、安全な接続性と消費者によるデータ管理も重視しており、APIや提携を通じて、透明性と個々の利用者に合わせた金融面でのエンパワーメントという原則に沿ったプラットフォームを構築している。
   
• Plaidの戦略は、米国およびその他地域におけるオープンバンキングの接続基盤として機能することである。同社は、銀行やフィンテック企業とのAPI連携を拡大し、金融データへのリアルタイムアクセスを可能にすることに注力している。Plaidは、数千のプラットフォーム上で家計管理アプリ、融資、デジタル決済などの利用用途を実現するため、ユーザー体験、詐欺削減、開発者にとって使いやすいツールを重視している。
   
• Visa傘下の企業であるTinkは、APIを通じて決済開始、データ集約、個人財務管理のツールを提供し、欧州におけるオープンバンキングへの移行に注力している。同社の戦略は、Visaのインフラを活用して規模と信頼性を高めるとともに、コンプライアンスに準拠した安全なオープンバンキング・アーキテクチャを通じて、銀行やフィンテック企業がより高度で顧客中心の金融サービスを提供できるよう支援するものである。
   
• Trustlyは、オープンバンキングを活用した口座間決済を専門としており、カードベースのオンライン取引に変革をもたらすことを目指している。同社の戦略には、複数の市場で加盟店やプラットフォームに対し、より迅速で費用対効果が高く、安全な決済ソリューションを提供することが含まれる。Trustlyは、拡張性、越境決済機能、規制コンプライアンスを重視しており、電子商取引、旅行、ゲームの各分野で優先的に選ばれるプロバイダーとなっている。
   

オープンバンキング市場の主要企業

オープンバンキング業界で事業を展開する主要企業は以下のとおりである。

• Envestnet（Yodlee）
• Finicity（Mastercard）
• GoCardless
• MX
• Plaid
• Tink
• Token.io
• TrueLayer
• Trustly
• Yapily
   

オープンバンキング市場における現在の戦略は、APIの標準化と相互運用性を通じたエコシステムの構築に大きく重点を置いている。企業は、PSD2やFDXなどのオープンバンキング・プロトコルにシステムを適合させることで、安全なリアルタイムのデータ交換を実現している。これにより、銀行と第三者プロバイダーのシームレスな統合が促進され、多様な金融ニーズに対応する拡張性と協調性を備えたデジタル・インフラが形成されている。
 

さらに、主要な戦略には顧客中心のイノベーションが含まれる。金融サービスプロバイダーは、顧客の同意を得て共有されたデータを活用し、家計管理ツール、融資の提案、投資に関する洞察など、個々の顧客に合わせた商品を提供することで、パーソナライズされた体験を重視している。顧客体験の向上は競争上の差別化要因として活用されており、企業は直感的なインターフェース、モバイルファーストのソリューション、付加価値サービスに投資し、顧客の維持と獲得を促進している。
 

加えて、データセキュリティとコンプライアンスも中核的な戦略の柱となっている。企業は、強固なサイバーセキュリティ対策、強力な顧客認証（SCA）、同意管理システムに投資し、信頼の構築を進めている。同時に、変化する規制に適合することで法令遵守を確保し、リスクを軽減している。そのため、セキュリティと透明性は、長期的な市場成功に不可欠な要素となっている。
 

オープンバンキング業界ニュース

• 2025年4月、フィンテック企業のPaysendは、オープンバンキング・プラットフォームの大手でVisa傘下企業でもあるTinkと提携し、オープンバンキング技術を通じた送金サービスの高度化に取り組みました。Tink’sの先進機能を統合することで、Paysendは現在、特にEU全域の顧客が銀行口座から直接、国際送金の資金を拠出できるようにしています。これにより、手作業によるデータ入力や追加のセキュリティ手順が不要となり、エラーや不正利用のリスクを抑えながら、より迅速でシームレスかつ安全な決済体験を実現しています。
   
• 2023年10月、フィンテック企業大手のSalt Edgeは、オムニチャネル決済ソリューションの有力プロバイダーであるSeaPay Forgeと提携し、サウジアラビアの企業におけるオープンバンキングの導入促進に取り組みました。この協業は、デジタル決済機能を強化し、同地域全体でシームレスかつ安全な金融サービスを支援することを目的としています。
   
• 2023年9月、Saxo BankはMastercardとの戦略的提携を発表し、投資プラットフォームにオープンバンキング決済を組み込みました。この統合により、Saxo Bankの顧客は別の銀行ポータルにログインすることなく、投資口座へ直接資金を送金できるようになりました。これは、効率的で簡素化されたユーザー体験を提供するものであり、金融サービスにおけるオープンバンキングの普及拡大を反映しています。
   
• 2023年7月、Fintonicは、企業や金融機関向けに設計された高機能なオープンバンキング・データ分析プラットフォーム「OpenInsights」を開始しました。カスタマイズされたフィンテックソリューションで知られるFintonicのOpenInsightsは、オープンバンキングデータから実行可能なインサイトを抽出するための高度なツールを組織に提供します。これにより、データに基づく意思決定、顧客体験の向上、事実に基づくインサイトと効率化された分析を通じた金融分野における新たな成長機会の発見が可能になります。
   
• 2023年6月、Plaidは、フィンテック企業が重要なインサイトを共有し、金融不正により効果的に対処できるよう設計された、協調型の不正インテリジェンス・ネットワーク「Beacon」を開始しました。この取り組みは、Tally、Credit Genie、Veridian Credit Union、Promise Financeなど10社の創設メンバーによって開始され、オープンバンキング・エコシステム全体のセキュリティ向上に向けた重要な一歩となりました。
   
• 2022年10月、オープンバンキングの大手プロバイダーであるGoCardlessは、中小企業（SME）向け融資プラットフォームのCrowdzと戦略的提携を締結し、最先端のオープンバンキング技術を統合しました。この協業により、安全なインフラストラクチャを通じて、英国、米国、EU間の即時クロスボーダー決済が可能になります。主な機能には、不正防止のための検証済み支払指図、リアルタイム決済機能、口座認証機能が組み込まれています。この提携は、オープンバンキング・ミドルウェアを活用してプロセスを簡素化し、取引を迅速化するとともに、世界の中小企業の金融業務を改善する重要なイノベーションを示すものです。
   

オープンバンキング市場調査レポートでは、2021年から2034年までの収益（百万米ドル）に関する推計と予測を含む、業界の詳細な分析を、以下のセグメントについて提供しています。

金融サービス別市場

• 銀行業務・資本市場
  • リテールバンキング
  • 法人向け銀行業務
  • 投資銀行業務 
• 決済
  • P2P決済
  • B2B決済
  • 請求書決済
  • クロスボーダー決済
• デジタル融資
  • 個人向けローン
  • 中小企業向け融資
  • BNPL（後払い決済）
• 保険
• ウェルスマネジメント
• 個人財務管理（PFM）

コンポーネント別市場

• ソリューション
  • API管理プラットフォーム
  • バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォーム
  • データアグリゲーションツール
  • 顧客体験プラットフォーム 
• サービス
  • 統合・導入
  • コンサルティング
  • サポート・保守
  • マネージドサービス

導入形態別市場

• オンプレミス
• クラウドベース

技術別市場

• API（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）
• AI・機械学習（ML）
• ブロックチェーン
• ビッグデータ・分析
• 生体認証・認証
• IoT・エッジ

市場、最終用途別

• 銀行
• 第三者プロバイダー（TPP）
• フィンテック企業
• 決済サービスプロバイダー（PSP）
• 保険会社
• 資産運用会社
• 中小企業・大企業
• 個人消費者

市場、ビジネスモデル別

• APIの収益化
• 分散型バンキング
• サービスとしての銀行業務（BaaS）
• ホワイトラベル・バンキング

上記の情報は、以下の地域および国を対象としています：

• 北米
  • 米国
  • カナダ
• 欧州
  • ドイツ
  • 英国
  • フランス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • 北欧
• アジア太平洋
  • 中国
  • 日本
  • インド
  • 韓国
  • オーストラリア・ニュージーランド（ANZ）
  • 東南アジア
• 中南米
  • ブラジル
  • メキシコ
  • アルゼンチン 
• 中東・アフリカ（MEA）
  • アラブ首長国連邦（UAE）
  • サウジアラビア
  • 南アフリカ