Préstamos de negocios no garantizados Tamaño del mercado - Por tipo, por tamaño de la empresa, por proveedor, por tasa de interés, previsión de crecimiento 2025 – 2034

Préstamos de negocios no garantizados Tamaño del mercado

El mercado global de préstamos comerciales no garantizados fue valorado en USD 261,6 mil millones en 2024 y se calcula que registrará un CAGR de 10,6% entre 2025 y 2034. La economía mundial experimenta un rápido crecimiento de su creciente segmento de pequeñas y medianas empresas (PYME). El crecimiento futuro de las PYMES requiere soluciones de financiación ajustables para apoyar los requisitos de operación empresarial junto con las expansiones y tecnologías e inversiones en infraestructura. La cifra mundial de pequeñas empresas ascendió a 358 millones en 2023 por datos estatistas que mostraron crecimiento de 328 millones en 2020. Asia posee el mayor número de PYMES entre todas las regiones continentales.

Las condiciones impuestas para los préstamos bancarios tradicionales que implican colaterales resultan difíciles para el desarrollo de las PYMES ya que luchan por cumplir los requisitos temprano en su viaje de negocios. La solución financiera práctica existe mediante préstamos comerciales no garantizados, ya que proporcionan financiación basada en la solvencia de la empresa en lugar de exigir activos físicos como garantías. Las empresas necesitan financiación accesible más que nunca que produzca un crecimiento del mercado porque las PYME obtienen financiación no asegurada para cubrir sus actuales necesidades de efectivo al planificar sus vías de expansión.

Las iniciativas gubernamentales, junto con las medidas de apoyo normativo destinadas a fomentar la iniciativa empresarial y las pequeñas y medianas empresas, han generado una demanda adicional de préstamos comerciales no garantizados. La aplicación de iniciativas gubernamentales que reduzcan las barreras reglamentarias y ofrezcan garantías de préstamo crea mejores condiciones de mercado para que las pequeñas empresas obtengan productos de crédito no garantizados.

El mercado puede esperar una demanda creciente de préstamos comerciales no garantizados porque las PYMES siguen formando nuevas empresas en diferentes sectores y campos. Este crecimiento de la demanda funciona como un fuerte acelerador para la expansión del mercado. Este conductor desempeña un papel esencial en el desarrollo del mercado porque los préstamos no garantizados tienen procesos de aplicación simples y tiempos de aprobación rápidos y se benefician de la promoción de políticas.

La industria de los servicios financieros ha experimentado cambios significativos a través del desarrollo de la tecnología digital que afecta particularmente a las operaciones de préstamo. A través de plataformas digitales junto con empresas de innovación fintech ahora experimentan aplicaciones de préstamo rápidas eficientes que proporcionan accesibilidad a numerosas empresas. La evaluación en tiempo real de la solvencia crediticia a través de fuentes de información alternativas resulta posible mediante soluciones combinadas como análisis avanzados y aprendizaje automático junto con inteligencia artificial. El sistema tecnológico mejora tanto la velocidad de transacción como la gestión de gastos para prestar y aumenta los exámenes basados en riesgos, lo que aumenta la eficiencia del mercado en los préstamos comerciales no garantizados.

Mercado de préstamos comerciales no garantizados Tendencias

• La inteligencia artificial (AI) ha cambiado los métodos de evaluación del crédito para impulsar cambios positivos en los préstamos comerciales no garantizados. Los prestamistas modernos utilizan sistemas impulsados por AI que leen datos alternativos incluyendo registros de transacciones junto con la actividad en línea junto con movimientos financieros de negocios.
• Mediante la utilización de la IA en las instituciones crediticias de evaluación del riesgo logran una evaluación más efectiva del riesgo para procesar automáticamente préstamos y crear sistemas de puntuación de crédito superiores. Los préstamos comerciales no garantizados se han vuelto más accesibles debido a esta innovación porque las empresas que requieren informes de crédito estándar ya no encuentran obstáculos al solicitar fondos.
• Los sistemas de escritura con capacidades de inteligencia artificial corroboran las tasas de detección de fraude mientras disminuyen los defectos mediante el reconocimiento de patrones en tiempo real. Hien nay Fintech prestamistas, así como los bancos tradicionales están utilizando tecnología AI para tomar decisiones más rápidas y automatizar sus operaciones de préstamos. Los préstamos comerciales que no exigen seguridad se han vuelto más sencillos de acceder a través de esta tendencia, especialmente para las pequeñas y medianas empresas junto con las startups. La progresión de la tecnología AI permitirá una mejor optimización de las plataformas de préstamos con una mejor distribución de préstamos para los clientes.
• Las pruebas que apoyan esta práctica provienen de los principales gobiernos de las naciones en desarrollo. En febrero de 2025, el gobierno indio creó un sistema de evaluación de crédito digital para MSMEs utilizando tecnología de IA y datos que simplificaron los procesos de aprobación de préstamos. El modelo realiza evaluaciones automáticas de préstamos a través de registros digitales verificables que manejan prestatarios existentes y nuevos de MSME.
• El último sistema supera las evaluaciones de crédito tradicionales basadas en activos o basadas en la facturación porque sirve a las PYMES que operan sin métodos de contabilidad formales. El proceso de préstamo a través del Fondo de Garantía de Crédito para Micro y Pequeñas Empresas permite la aprobación instantánea de decisiones principales junto con aplicaciones en línea y documentación electrónica e incorpora decisiones automatizadas y préstamos sin garantía.

Análisis del mercado de los préstamos comerciales no garantizados

Sobre la base del tamaño de la empresa, el mercado de préstamos comerciales no garantizados se divide en PYME y grandes empresas. El segmento de las PYMES mantuvo una cuota de mercado de más del 70% y se prevé que cruzará USD 530 mil millones en 2034.

• Las pequeñas y medianas empresas (PYME) dirigen el mercado de préstamos comerciales no garantizados, ya que necesitan financiación externa para apoyar sus necesidades de crecimiento y sus necesidades operacionales. Las PYMES se enfrentan a retos cuando tratan de obtener préstamos tradicionales porque por lo general carecen de suficientes reservas colaterales y financieras similares a las grandes corporaciones. Los préstamos comerciales no garantizados permiten a las empresas obtener financiación mediante evaluaciones de la solvencia crediticia y evaluaciones de los resultados de los ingresos y evaluaciones de los potenciales negocios en lugar de requerir garantía de activos físicos.
• SME selecciona préstamos no garantizados como su herramienta financiera preferida cuando necesitan fondos para la expansión o gestión de flujos de efectivo o inversiones tecnológicas ya que no se aplican requisitos colaterales. Las PYME desempeñan un papel importante en la generación del PIB nacional en todos los países en desarrollo. Según Statista, las PYMES generan aproximadamente el 30% del PIB y las microempresas de la India representan el 97% de la cuota total dentro de este grupo.
• El crecimiento de las PYMES como segmento dominante en las empresas ha sido apoyado por programas e iniciativas de inclusión financiera gubernamentales que apuntan a pequeñas empresas. Los países proporcionan a las PYME incentivos normativos y planes de garantía de crédito y subsidios de tipos de interés para reducir los riesgos de los prestamistas cuando otorgan préstamos a estas empresas. El mercado de préstamos comerciales no garantizados ha crecido debido a plataformas de préstamos alternativas y soluciones Fintech que simplificaron las solicitudes de préstamos al implementar sistemas de evaluación de créditos basados en AI. El mercado de préstamos comerciales no garantizados ha experimentado una expansión porque las PYME ahora se benefician de soluciones de financiación eficientes y de ahorro de tiempo.
• La digitalización rápida de las operaciones comerciales y los servicios financieros junto con otras plataformas de préstamos impulsa el dominio de las PYMES en el mercado. Las PYME que operan en sectores de rápido crecimiento, incluida la tecnología y los servicios de comercio electrónico, necesitan un rápido acceso al capital porque sus industrias tienen una alta naturaleza dinámica.
• Las plataformas de préstamos digitales permiten a las PYMES obtener préstamos mediante trámites simplificados, al tiempo que reciben decisiones de aprobación rápida que mejoran el llamamiento de préstamos no garantizados. El mercado de préstamos comerciales no garantizado seguirá dominado por las PYME porque constituyen una parte importante del sector de la economía y el empleo en todo el mundo.

Sobre la base de la tasa de interés, el mercado de préstamos comerciales no garantizados se divide en préstamos de tipo de interés fijo, préstamos de tipo de interés variable. El segmento de préstamos de tipo de interés fijo dominaba la contabilidad del mercado del 87% de la cuota de mercado.

• El mercado de préstamos comerciales no garantizados está compuesto principalmente por préstamos de tipo de interés fijo porque proporcionan a los prestatarios una estabilidad financiera fiable. Las PYMES, junto con otras empresas, tienden a elegir préstamos con tarifas fijas porque realizan pagos regulares que ayudan a la planificación financiera y la gestión presupuestaria.
• Las empresas eligen préstamos de tipo fijo porque estos préstamos aseguran la estabilidad protegiendo a los prestatarios de aumentos inesperados de tipos de interés que ocurren con préstamos de tipo variable. Las empresas con márgenes de ganancia ajustados obtienen ventajas significativas de la estabilidad de los tipos de interés porque tienen éxito en la planificación de sus gastos financieros por delante.
• La prevalencia de las tasas de interés fijas en el mercado se debe a las incertidumbres económicas actuales y al aumento de las tasas de interés. Las empresas eligen préstamos de tipo fijo durante las incertidumbres económicas para protegerse de los aumentos esperados de los gastos de préstamo.
• Los préstamos de tipo fijo reciben apoyo de los prestamistas porque promueven la simplificación gestión de riesgos prácticas junto con la programación de pagos predecible. Las PYMES encuentran programas de préstamos respaldados por el gobierno más atractivos porque ofrecen tipos de interés fijos que son superiores a los préstamos de tipo variable.
• El mayor uso de prestamistas fintech y plataformas de préstamos en línea ha contribuido a que los préstamos de tipo fijo sean más populares en todo el mercado. Las plataformas de préstamos en línea proporcionan préstamos preautorizados que tienen tipos de interés fijos que permiten a los prestatarios obtener capital rápidamente sin tratar con tasas de interés crecientes.
• Las estructuras de reembolso de los préstamos de tipo fijo siguen siendo directas, lo que los hace más simples para comprender y manejar especialmente para los nuevos prestatarios. Las empresas mantendrán su fuerte interés en préstamos comerciales no garantizados de tipo fijo porque se centran en mantener la estabilidad financiera.

Según el tipo, el mercado de préstamos comerciales no garantizados se clasifica en préstamos de capital de trabajo, préstamos a plazo, líneas de crédito comercial, sobreproyectos y otros productos financieros. El segmento de préstamo de capital de trabajo mantuvo una cuota de mercado superior al 30% en 2024.

• El segmento de préstamos de capital de trabajo es el segmento principal dentro de préstamos comerciales no garantizados porque las empresas necesitan fondos a corto plazo para manejar sus gastos operacionales diarios. Los préstamos de capital de trabajo tienen diferentes propósitos que los préstamos a plazo porque apoyan los costos operacionales ordinarios de las empresas mientras que los préstamos a plazo financian la expansión a largo plazo y las adquisiciones de activos.
• Las pequeñas y medianas empresas utilizan principalmente estos préstamos para superar los problemas de flujo de efectivo porque sus industrias experimentan cambios periódicos en la demanda. Las empresas que necesitan liquidez inmediata prefieren préstamos de capital de trabajo no garantizado porque obtienen estos préstamos rápidamente con documentación mínima y tiempos de aprobación rápidos.
• Los préstamos de capital de trabajo dominan el mercado principalmente porque las plataformas de préstamos digitales y las soluciones fintech han cobrado importancia en los últimos años. La demanda de mercado de soluciones financieras a corto plazo crece porque los prestamistas en línea proporcionan productos de préstamo amigables con el negocio que atienden necesidades urgentes de flujo de efectivo.
• Los prestamistas extranjeros eligen predominantemente préstamos de capital de trabajo porque los préstamos tienen breves condiciones de reembolso que minimizan sus riesgos y aseguran una rápida rentabilidad de la inversión. Las empresas necesitan financiación de capital de trabajo para apoyar sus modelos de comercio electrónico y negocios digitales porque necesitan un acceso rápido a los fondos para ejecutar eficientemente sus iniciativas de gestión de inventarios y marketing y crecimiento operacional. El segmento de préstamos de capital de trabajo mantiene su posición dominante dentro del mercado de préstamos comerciales no garantizado debido a esta tendencia en curso.

Basándose en el proveedor, el mercado de préstamos comerciales no garantizados es bancos divididos, empresas financieras no bancarias (NBFC), prestamistas fintech y cooperativas de cooperativas de crédito. El segmento bancario mantuvo una cuota de mercado superior al 20% en 2024.

• El mercado de préstamos comerciales no garantizados permanece bajo el control del segmento bancario porque los bancos mantienen fuertes relaciones de confianza y amplias redes de clientes y reciben apoyo regulatorio. Las empresas prefieren a los bancos como su principal institución financiera porque los bancos han establecido su reputación de prestamistas confiables durante muchos años.
• Las extensas redes de clientes junto con los sistemas bancarios digitales y una amplia creación de ramas físicas ponen su posición de crédito más fuerte que las instituciones financieras alternativas. Los préstamos bancarios atraen a las empresas de las PYME a las grandes empresas mediante la concesión de diversos préstamos no garantizados a plazo competitivo.
• Las instituciones financieras lideran principalmente el mercado mediante su capacidad para acceder a grandes depósitos de capital y beneficiarse de la reducción de los gastos de préstamo. Los bancos tienen la ventaja de obtener financiación de préstamos de los depósitos de clientes que les permite cobrar tasas de interés más bajas junto con los términos de reembolso prolongados.
• Los bancos tradicionales siguen siendo dominantes porque muchos países cuentan con marcos reglamentarios que los apoyan para proporcionar servicios de préstamos seguros. La posición de mercado de los bancos se ve reforzada por programas de préstamos comerciales respaldados por el gobierno que dirigen estos programas a través de instituciones bancarias. El mercado de préstamos comerciales no garantizados sigue estando bajo la dirección de los bancos debido a sus sólidos recursos financieros y sus sólidas capacidades de evaluación de riesgos y diversas opciones de servicios.

Asia Pacífico domina el mercado mundial de préstamos comerciales sin garantía con una proporción de alrededor del 33% y China lidera el mercado en la región generando ingresos de USD 53,5 mil millones en 2024.

• China gobierna el sector de préstamos comerciales no garantizados porque su sector de PYME de rápido crecimiento combinado con programas gubernamentales que apoyan la financiación empresarial. La mayoría del gran número de pequeñas y medianas empresas del país depende de soluciones de financiación rápidas y adaptables para mantener operaciones empresariales básicas y desarrollar sus operaciones. Las PYMES forman la mayoría de todas las empresas de China que representan el 98,5% según los datos de la OCDE de 2022, junto con proporcionar el 60% del PIB y emplear tres cuartas partes de la fuerza laboral.
• Las empresas tienen ahora un mejor acceso al capital mediante préstamos no garantizados que ofrecen conjuntamente bancos tradicionales y empresas fintech y prestamistas alternativos. El crecimiento del mercado de los préstamos para PYMES recibe apoyo adicional del gobierno chino mediante incentivos financieros junto con políticas encaminadas a fomentar los préstamos empresariales.
• Plataformas de crédito digitales y las evaluaciones de crédito impulsadas por AI que operan juntos han ampliado sustancialmente el mercado de préstamos sin garantía de China. Ant Group y WeBank bajo préstamos del proceso de apoyo de Tencent a través de grandes datos junto con AI mientras realiza evaluaciones rápidas con requisitos de documentación reducidos.
• Las empresas encuentran cada vez más préstamos no garantizados más accesibles porque Alipay y WeChat Pay lo integran en la plataforma de pago digital de China. China muestra liderazgo en el mercado mundial debido a su robusta estructura financiera y desarrollo tecnológico, así como un respaldo regulatorio coherente.

Se espera que el mercado de préstamos comerciales no garantizados en Alemania experimente un crecimiento significativo y prometedor de 2025 a 2034.

• El mercado de préstamos comerciales no garantizados en Alemania funciona a través de un sector sólido de PYMES junto con sistemas bancarios avanzados y el creciente uso de soluciones de préstamos digitales. Los préstamos comerciales no garantizados son accesibles a través de un sistema financiero bien desarrollado que consiste en bancos, proveedores de fintech e instituciones financieras alternativas en Alemania. Las necesidades de capital de trabajo y las iniciativas de crecimiento y las necesidades de estabilidad operacional de las PYMES alemanas dependen de esos préstamos. La disponibilidad de financiación no asegurada ha recibido apoyo adicional de los programas de préstamos de las PYME de KfW, respaldados por iniciativas gubernamentales.
• El sector de los préstamos digitales en Alemania sigue expandiéndose porque las empresas fintech ofrecen aplicaciones de préstamo rápidas junto con servicios de evaluación de riesgos basados en AI. Las empresas ahora han mejorado el acceso a préstamos sin garantía mediante una combinación de bancos establecidos, como Deutsche Bank y Commerzbank y los prestamistas digitales emergentes. La estabilidad de los mercados surge mediante la transparencia financiera y la supervisión reglamentaria que promueve la innovación empresarial y la seguridad del mercado financiero. El mercado de Alemania experimentará un crecimiento constante porque las plataformas de préstamos digitales siguen creciendo y las empresas requieren opciones de financiación flexible.

Se espera que el mercado de préstamos comerciales no garantizados en Estados Unidos experimente un crecimiento significativo y prometedor de 2025 a 2034.

• El mercado de préstamos comerciales no garantizados está dirigido principalmente por los Estados Unidos, ya que cuenta con un gran sector de PYME, junto con instituciones financieras sólidas y una industria de tecnología fina en expansión. Un número considerable de empresas estadounidenses que conforman la base económica dependen de préstamos no garantizados para apoyar sus necesidades operativas y la expansión empresarial y las necesidades de capital de trabajo. Las instituciones bancarias tradicionales junto con los sindicatos de préstamos, así como las empresas fintech ofrecen préstamos sin garantía a través de múltiples productos que presentan diversas duraciónes de pago junto con diferentes tarifas. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece programas respaldados por el gobierno que mejoran la disponibilidad de préstamos sin garantía, especialmente para las PYME.
• La expansión de las plataformas de préstamos digitales permite a las empresas Fintech, así como a OnDeck, Kabbage y LendingClub combinar evaluaciones impulsadas por AI con fuentes de datos alternativas para ofrecer opciones de financiación flexible rápidas en el mercado de préstamos comerciales sin garantía de los Estados Unidos. Muchas organizaciones seleccionan préstamos no garantizados porque obtienen una rápida aprobación y no necesitan garantía para el préstamo. Estados Unidos mantiene su posición como una fuerza líder en el mercado mundial de préstamos comerciales sin garantía debido a su entorno de préstamos competitivos y tecnología avanzada y un sistema financiero sólido.

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Las 7 principales empresas que lideran la industria de préstamos comerciales no garantizados en 2024 son Bank of America Corporation, Wells Fargo y Co., Bank of China Limited, American Express Company, Deutsche Bank AG, HDFC Bank Ltd., y Standard Chartered PLC. Juntos, mantienen alrededor del 19% de cuota de mercado en el mercado.

• Bank of America Corporation opera como un importante proveedor de préstamos comerciales sin garantía a través de sus diversas capacidades de servicios financieros que permiten soluciones de préstamo personalizadas para empresas de múltiples rangos de tamaño. El banco ofrece préstamos comerciales no garantizados a través de su fuerte reputación para atender tanto las necesidades de capital de trabajo como los requisitos de crecimiento y los gastos operacionales de su amplia base de clientes. Bank of America permite un acceso simple de préstamos sin garantía a través de ubicaciones globales y sistemas bancarios digitales que sirven principalmente a clientes de pequeñas y medianas empresas. El banco ofrece préstamos empresariales superiores combinando inteligencia de mercado con un análisis de riesgo amplio que atrae a muchas empresas que buscan financiación.
• La transformación digital en el banco sirve como un factor fundamental que permite su posición como fuerza líder en el mercado de préstamos comerciales no garantizados. La banca en línea permite a las empresas obtener préstamos sin garantía a través de un proceso de aplicación fácil que ofrece resultados de aprobación rápida. Bank of America destaca por sus soluciones de crédito seguras debido a sus sistemas avanzados de gestión de riesgos. El banco realiza evaluaciones financieras sobre empresas a través de análisis avanzados de datos que les permite evaluar su salud sin requerir colateral convencional. La integración de soluciones innovadoras de préstamos comerciales sin garantía con su extensa red y programas de préstamos respaldados por el gobierno hace que Bank of America sea una fuerza dominante en el paisaje de préstamos comerciales sin garantía.
• Wells Fargo & Co. opera como un importante proveedor de préstamos comerciales sin garantía mediante la entrega de productos financieros que sirven específicamente a pequeñas y medianas empresas. Wells Fargo ofrece líneas comerciales sin garantía de crédito y préstamos a plazo y diversas opciones de financiación flexible que ayudan a las empresas a mantener operaciones diarias. Las empresas eligen Wells Fargo para préstamos comerciales no garantizados debido a su posición del sector financiero establecido y reputación confiable. Los préstamos no garantizados de Wells Fargo permiten a muchas PYMES salvar las lagunas de flujo de efectivo utilizando los fondos para buscar oportunidades de crecimiento.
• La tecnología de préstamos digitales en Wells Fargo juega un papel vital en hacer que el banco tenga éxito en este mercado. El banco implementó sistemas tecnológicos modernos para crear aplicaciones de préstamo fáciles de usar que mejoren la satisfacción del cliente. Los prestatarios de negocios pueden llegar a préstamos comerciales no garantizados a través de un sistema en línea que les permite obtener préstamos rápidos manteniendo el papeleo bajo y proporcionando aprobaciones rápidas. La combinación de servicios bancarios tradicionales con soluciones digitales modernas en Wells Fargo hace que sea una opción atractiva para las empresas que necesitan financiación fiable rápida sin requisitos colaterales, estableciendo así su posición como líder en préstamos comerciales no garantizados.
• Bank of China Limited (BOC) mantiene el clout crítico del mercado en préstamos comerciales no garantizados especialmente en Asia y en todo el mundo. BOC funciona como una importante institución financiera china que ofrece numerosos préstamos comerciales no garantizados compatibles con pequeñas y grandes empresas. El banco ofrece una amplia colección de préstamos que proporciona préstamos de capital de trabajo junto con financiación a corto plazo que atiende las necesidades financieras de las PYMES. La amplia base de clientes y la fuerte posición de mercado permite a BOC dirigir tanto las industrias locales como internacionales de préstamos comerciales no asegurados. Como resultado de su profunda conexión con el crecimiento económico de China, el banco proporciona a las empresas condiciones de préstamo rentables.
• La expansión de los servicios financieros digitales por Bank of China ayudó a la institución a fortalecerse en el sector de préstamos empresariales no garantizados. Mediante la implementación tecnológica Bank of China ofrece a las empresas mejores soluciones de préstamos accesibles que permiten procedimientos de préstamo más rápidos y eficientes. Las empresas sin activos convencionales pueden recibir préstamos no garantizados de BOC basados en métodos innovadores de calificación crediticia apoyados por la evaluación alternativa de datos. La combinación de la transformación digital y los recursos financieros sólidos y el apoyo gubernamental en curso ha posicionado a Bank of China como uno de los principales proveedores de préstamos comerciales sin garantía en el mercado de hoy.
• Como principal participante en el mercado Bank of America Corporation ofrece diversos productos de préstamos comerciales sin garantía para apoyar a las empresas en sus crecientes necesidades financieras, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYME). La infraestructura bancaria junto con una extensa red de clientes de Bank of America permite a esta institución proporcionar préstamos de capital de trabajo no garantizados junto con líneas de crédito comerciales que ayudan a las empresas a manejar necesidades de flujo de efectivo a corto plazo sin requerir ningún tipo de garantía. Empresas de todos los sectores eligen Bank of America porque el banco proporciona términos de préstamo ventajosos junto con procedimientos de aplicación simples.
• El banco es un líder en innovación bancaria digital y estas innovaciones juegan una parte importante en su posición dominante actual en préstamos comerciales no garantizados. Bank of America proporciona a las empresas plataformas sencillas basadas en Internet para solicitar préstamos y obtener una autorización rápida. Los sistemas avanzados de datos analíticos aumentan la capacidad del banco para evaluar con precisión la solvencia crediticia mediante sus procesos evaluados. Las mejores decisiones de préstamo permiten a Bank of America ofrecer financiación comercial sin garantía a las empresas que lucharían con las rutas de financiación tradicionales.

Préstamos de negocios no garantizados Empresas del mercado

Los principales jugadores que operan en la industria de préstamos comerciales no garantizados incluyen:

• American Express
• Bank of America
• Banco de China
• Bluevine
• Deutsche Bank
• HDFC Banco
• Poonawalla Fincorp
• Standard Chartered
• Starling Bank
• Wells Fargo
• Una competencia exigente es dominante en el mercado de préstamos comerciales sin garantía, donde los bancos tradicionales se fusionan con las empresas fintech y los sindicatos de crédito y los prestamistas inventivos funcionan juntos. Bank of America y Wells Fargo y Bank of China junto con otras instituciones financieras importantes controlan numerosos mercados a través de sus redes amplias junto con sus bases de confianza de clientes establecidas y sus programas de préstamos institucionales financieros. Los bancos de préstamos suministran créditos comerciales, así como préstamos a plazo para pequeñas y grandes empresas, a la vez que satisfacen sus necesidades de préstamos no garantizadas.
• Los bancos tradicionales se enfrentan ahora a la creciente competencia de las empresas de fintech Kabbage y OnDeck y LendingClub porque estas empresas utilizan AI para evaluar el crédito y acelerar la aprobación de préstamos. El creciente uso de plataformas digitales dentro del mercado está produciendo una competencia más intensa que obliga a las instituciones financieras a mejorar sus tecnologías para prestar al mismo tiempo que implementa procesos de préstamo eficientes.
• La competencia del mercado depende de múltiples factores que incluyen estructuras regulatorias y normas de tipos de interés y cambios en los requisitos de financiación entre las empresas. El mercado se expande para las empresas de Fintech porque proporcionan soluciones de préstamos simplificadas rápidas que benefician a las PYMES impedían obtener préstamos bancarios tradicionales.
• Los bancos se enfrentan a la competencia mediante la adopción de sistemas de préstamos digitales y el establecimiento de acuerdos con empresas fintech para mantener su posición en el mercado. La expansión de las plataformas de financiación entre pares con métodos de préstamo alternativos crea posibilidades adicionales para los operadores de negocios. Los avances tecnológicos en los métodos de préstamo impulsarán una competencia de mercado más intensa porque las empresas priorizarán soluciones innovadoras, así como mejorarán la gestión de la experiencia del cliente y reducirán los riesgos de préstamo.

Préstamos de negocios no garantizados

• En febrero de 2025, el gobierno indio puso en marcha un modelo de evaluación de crédito digital para MSMEs, aprovechando la IA y los datos para acelerar la aprobación de préstamos. Este modelo, anunciado en el presupuesto 2025-26, utiliza datos digitales verificables para evaluaciones automatizadas de préstamos, que abarcan tanto los prestatarios existentes como los nuevos de MSME. Su objetivo es ser una mejora significativa de las evaluaciones de crédito tradicionales basadas en activos o facturación, especialmente para las PYMES sin sistemas de contabilidad formal. Los beneficios incluyen la presentación de solicitudes en línea, la reducción del papeleo, las sanciones en principio instantáneas, el procesamiento sin costuras y ningún colateral físico para préstamos con arreglo al Fondo de Garantía de Crédito para Micro y Pequeñas Empresas.
• En agosto de 2024, Wells Fargo firmó un acuerdo para vender el segmento de servicios no interinstitucionales de terceros de su negocio de servicios de hipotecas comerciales a Trimont, con el acuerdo que se espera cerrar a principios de 2025. Este movimiento se ajusta a la estrategia de Wells Fargo para centrarse en los servicios básicos de consumo y banca corporativa al tiempo que continúa prestando servicios a los préstamos de la Agencia/GSE. Trimont ve la adquisición como una manera de ampliar sus capacidades de servicio de préstamos inmobiliarios comerciales y mejorar las ofertas de clientes. Wells Fargo Securities actuó como asesor financiero exclusivo de la transacción. Trimont, con sede en Atlanta, gestiona USD 236 mil millones en préstamos y presta servicios a clientes en 72 países.
• En julio de 2024, HSBC Indonesia revolucionó la evaluación del crédito de las PYMES con HSBC Fusion, una herramienta impulsada por AI desarrollada en asociación con 6Estates. Esta iniciativa aborda retos clave en los préstamos de PYME, como datos financieros limitados, procesos manuales y altos costos. HSBC Fusion analiza documentos estructurados y no estructurados, reduciendo el tiempo de análisis de estados bancarios de horas a minutos, logrando un aumento de velocidad de 70x, un 80% de reducción de errores y un 76% de ahorros. Reconocida con el premio Best Credit Assessment Initiative en los Global SME Banking Innovation Awards 2024, esta herramienta mejora la experiencia del cliente acelerando las decisiones crediticias y el acceso a financiación.

El informe de investigación del mercado de préstamos comerciales no garantizado incluye una cobertura profunda de la industria con estimaciones " en términos de ingresos ($Bn) de 2021 a 2034, para los siguientes segmentos:

Mercado, por tipo

• Préstamos de capital de operaciones
• Préstamos a plazo
• Líneas de crédito para empresas
• Sobreproyectos
• Otros

Mercado, por tamaño de la empresa

• SME
• grandes empresas

Mercado, por proveedor

• Bancos
• Non-Banking Financial Companies (NBFCs)
• Fintech prestamistas
• Cooperativas de crédito

Mercado, por tasa de interés

• Préstamos de tipo de interés fijo
• Préstamos de tipo de interés variable

La información mencionada se proporciona a las siguientes regiones y países:

• América del Norte
  • EE.UU.
  • Canadá
• Europa
  • UK
  • Alemania
  • Francia
  • Italia
  • España
  • Rusia
  • Nordics
• Asia Pacífico
  • China
  • India
  • Japón
  • Australia
  • Corea del Sur
  • Asia sudoriental
• América Latina
  • Brasil
  • México
  • Argentina
• MEA
  • UAE
  • Sudáfrica
  • Arabia Saudita