抵押贷款市场规模 - 按贷款机构、贷款、最终用途、分销渠道划分，增长预测（2025 - 2034 年）

抵押贷款市场规模

2024年全球抵押贷款市场规模为154亿美元,预计2025年至2034年CAGR将增长4.8%。

这一增长的驱动力主要是城市化、有利的利率和扩大新兴经济体的金融包容性导致对住房贷款的需求增加。 采用数字抵押贷款平台和AI驱动的承销系统正在简化贷款程序,增强借款人的经验,并提高市场效率。

数字转型和自动化的蓬勃发展极大地推动了抵押贷款市场的增长。 AI,机器学习,区块链等先进技术正在精简贷款来源,承销,审批流程,降低运营成本,增强客户体验. 数字平台能够更快地进行应用处理和实时更新,提高了透明度和无障碍性. 这种向自动化的转变正在提高效率、可扩展性和借款人满意度,使贷款人具有持久的竞争优势。

随着可持续性成为消费者和监管者的主要优先事项,越来越多地采用绿色抵押贷款正在推动抵押贷款市场的增长。 绿色抵押贷款为节能住房提供了有利的条件,吸引了有环保意识的借款人。 政府和金融机构正在通过税收优惠和降低利率来激励生态友好型住房。 这一趋势符合全球环境、社会和发展战略的目标,扩大了市场机会,鼓励可持续抵押产品和承销标准的创新。

例如,2023年11月,澳大利亚的芬科技公司 调制: Toc重新命名为Tiimely,以反映其演变为专门从事AI驱动的财务评估进程的平台技术提供商. 公司的平台Xapii提供由解释性AI(XAI)提供动力的API-第一解决方案,使得房贷处理能够大幅提高效率. Tiimely现在服务于澳大利亚3%的房屋贷款市场,并获得各大银行和Fintech的许可.

抵押贷款市场趋势

• 人工智能(AI)正在通过自动化数据提取,验证,以及风险分析,革命性地实现抵押担保的承销. AI系统可以比人类承保人处理最多5倍的应用程序,提高效率,减少错误. AI驱动的信用评分模式正通过使用公用事业账单和租赁历史等替代数据来源,改善服务不足人口获得信贷的机会,从而减少传统信用评估固有的偏见。
• 环境、社会和治理方面的考虑正在成为抵押贷款的组成部分。 贷款人提供绿色抵押贷款,对节能住房优惠。 例如,爱尔兰的AIB对能源评级高的房屋采用了低成本的绿色抵押贷款率,为房主提供了可观的年度储蓄。 这些举措符合全球可持续性目标,并满足对生态友好型住房解决方案日益增长的需求。
• 抵押贷款业越来越多地采用数字平台,以增强客户经验。 在线抵押申请,电子签名,移动友好界面已成为标准,允许借款人申请贷款,上传文件,并方便地跟踪申请状况. 这种数字化的转变不仅提高了效率,也满足了技术熟练的消费者寻求无缝和无障碍的抵押贷款解决方案的期望.
• 例如,2024年4月,Figure Technologies将其数字资产登记技术平台扩大到借贷伙伴。 DART利用Provenance区块链记录抵押所有权,通过eNotes和智能合同实现即时交易. 该系统旨在提高抵押交易的效率和透明度,减少清算风险和人工调节。

抵押贷款市场分析

根据出贷人,抵押贷款市场分为银行,信用社,抵押贷款经纪人,非银行抵押贷款出贷人和政府机构. 2024年,银行部分占据了市场主导地位,占了约48%的股权,预计在预测期间,CAGR将增长超过3%.

• 银行在抵押贷款市场中占有最大的市场份额,主要是因为它们已经建立了基础设施,资本储备很深,消费者之间长期信任。 传统银行拥有广泛的分行网络和数字渠道,使它们能够在各种地理上提供全面的抵押贷款解决方案. 他们能够交叉销售储蓄,保险,投资服务等产品,形成整体的客户关系,增强借款人的忠诚,重复经营.
• 银行受益于监管优势和通过客户存款获得低成本资金的机会,从而能够提供具有竞争力的利率。 这使他们成为首选贷款人,特别是寻求稳定和优惠贷款条件的主要借款人。 它们也更有能力指导监管的遵守,这加强了借款人的信心,并最大限度地减少了法律或金融风险。
• 银行对数字转换和自动化进行了大量投资,以简化抵押贷款申请和审批程序。 这种技术、规模和消费者信任的结合,确保了它们在抵押贷款方面的支配地位。
• 例如,2025年4月,PHH Onity Group Inc.的子公司Mortgage宣布推出专有逆向抵押贷款产品FireIQ. 为55岁及55岁以上的房主设计,EqualityIQ提供不超过400万美元的固定利率贷款,不提供抵押保险或服务费,在关闭时需要全额提款。 该产品在自由反转抵押品牌下销售,旨在帮助老年人获得其家庭股本,以满足资金需求。

基于贷款,抵押贷款市场分为固定利率抵押、可调整利率抵押、大宗贷款、FHA贷款、VA贷款和只计息贷款。 2024年,固定利率抵押贷款以50%的市场份额支配市场.

• 固定利率抵押贷款由于其可预测性和对借款人的长期财政担保而主导抵押贷款市场。 这些贷款在整个贷款期内每月持续支付,使房主免受利率波动的影响。 这种可预测性对首次购房者和规避风险的消费者特别有吸引力,他们倾向于稳定的预算编制,而不是与可变利率有关的潜在波动。
• 在低利率期间,往往更倾向于采用固定利率抵押。 借款人可以将优惠利率锁定15至30年,这转化为一段时间内的大量节余。 在不确定的经济环境下,这一点尤其具有吸引力,因为利率上升可能大大增加按可调整利率抵押贷款条件借贷的成本。
• 出贷人还受益于提供固定利率产品,因为这些产品更容易为投资者管理和包装成抵押担保。 这些特点使固定利率的抵押贷款成为借款人和贷款人的最爱,加强了他们的市场支配地位。
• 例如,在2025年5月,April抵押贷款实行100%的固定利率抵押,对象是首次购买者和搬家者。 这一产品提供10年或15年的固定期限,不收取提前还款费,目的是帮助那些能够管理每月还款但努力储蓄存款的人。

根据最终用途,抵押贷款市场分为首次购房者,重复购房者,房地产投资者和商业产权购买者. 2024年,由于政府采取优惠的奖励措施、降低利率以及针对青年和中等收入家庭的提高住房负担能力方案相结合,首次购房者类别预计将占主导地位。

• 首次购房者部分在市场上占有最大份额,因为可负担性倡议和有利的政策支持日益增加。 各地区政府推出了各种计划,如首付援助、降低利率和首次购买者税收抵免,使年轻人口和中低收入群体更容易拥有住房。 这些激励措施大大减少了预付费用,改善了新进入住房市场的人获得信贷的机会。
• 人口趋势也支持了这一增长,千年人口和基因Z正在进入他们的主要购房年代,驱动着对住宅地产的需求。 城市化,加上对金融稳定和资产所有权的渴望,进一步鼓励这些群体投资住房,往往是通过抵押贷款融资。 这一趋势在美国,英国,亚太部分地区等发达市场尤为突出.
• 抵押贷款平台的数字化使这一过程更加透明,对首次购买者来说更加方便。 在线应用系统,即时预先批准,以及个性化的抵押贷款工具,使消费者能够更加自信地浏览融资选择,为这一环节的扩展火上浇油.
• 例如,2024年2月,92%的家庭购买者在抵押途中使用在线方法,三分之一以上的人完全在线完成申请。 这表明抵押过程中向数字平台的重大转变.

2024年,北美的美国地区主导了抵押贷款市场,北美的市场份额约为84%,创造了56亿美元的收入.

• 美国抵押贷款市场目前以谨慎乐观为特征,因为贷款人适应较高的利率环境和不断变化的借款人需求。 最近抵押贷款利率的上升减缓了再融资活动,收紧了购房需求,促使贷款人采用更严格的信贷标准,更有效地管理风险。 这种转变导致更加有选择的借贷环境,信贷状况良好的借款人优先获得融资。
• 消费者的偏好也在不断变化,日益强调数字便利和个性化贷款产品。 抵押贷款人越来越多地投资于技术,以简化申请程序,缩短周转时间,改善客户参与。 这一趋势为金融技术公司提供了挑战传统银行的机会,提供了创新的、方便用户的解决办法。
• 尽管经济不确定性和负担能力问题带来了挑战,但已建立的放款人通过多样化组合和强有力的监管监督保持了复原力。 市场前景强调均衡增长、风险管理和数字创新是塑造美国抵押贷款环境的关键驱动力。
• 例如,美国财政部长Janet Yelen于2024年6月宣布了一项价值1亿美元的倡议,旨在增加负担得起的住房的供应。 这笔资金通过社区发展金融机构基金管理,是解决高住房费用和支助中低收入家庭的更广泛努力的一部分。 预计该方案将在今后三年内为数千个负担得起的住房单元提供资金。

德国的抵押贷款市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 德国的抵押贷款市场的特点是其稳定性和保守的银行惯例,并辅以强有力的监管框架。 尽管全球利率不断上升,但德国放款人继续受益于德国强大的信用文化和审慎的借款人形象。 对风险管理和透明度的监管强调有助于保持放款人的信心和有限的违约,即使在通货膨胀压力和能源市场波动造成的经济不确定性中也是如此。
• 消费者需求依然稳定,其动力是德国对住房拥有的高度期望,加上城市化和人口变化。 然而,由于柏林,慕尼黑,法兰克福等大城市的物业价格不断上涨,承受能力挑战也在增加. 抵押贷款人的反应是提供更灵活的产品,如长期固定利率贷款和混合融资解决方案,以吸引谨慎的买家并支持贷款量的可持续增长。
• 包括德意志银行、Commerzbank和HypoVereins银行在内的主要金融机构主导了抵押贷款市场,利用强劲的资产负债表和数字创新改善客户经验。 展望未来,预计德国的抵押贷款市场将保持谨慎扩张,侧重于风险调整贷款和技术驱动的效率,以适应不断变化的经济和监管环境。
• 例如,2025年4月,德国金融监管机构BaFin将住宅抵押贷款的部门系统风险缓冲从2%降至1%。 这一举措旨在腾出约20至25亿欧元用于贷款,这标志着在住房部门稳定的迹象中,向支持抵押贷款市场增长转变。

中国的抵押贷款市场预计将在2025年至2034年取得显著和有希望的增长。

• 中国的抵押贷款市场在收紧监管政策和不断演变的消费者行为中正经历着重大的转变。 政府控制房价和遏制投机性借贷的措施,如更严格的贷款与价值比率和对贷款做法的更严格审查,减缓了前几年的快速增长。
• 这种监管紧缩旨在稳定房地产部门并防止系统性金融风险,影响抵押贷款人采用更为保守的信贷评估,并使其产品提供多样化。
• 中国抵押贷款市场上的消费者需求仍然强劲,但因城市化趋势和不断增长的中产阶级优先拥有住房而越来越有选择性。
• 由于北京,上海,深圳等重点城市经济不稳定,物业价格波动,购买者越来越谨慎. 因此,抵押贷款人注重数字化转型,以增强客户经验,简化贷款处理,并利用大数据分析改进风险管理。
• 例如,2024年10月,中国住房部宣布计划向房地产市场注入4万亿人民币(5500亿美元)。 这笔资金旨在完成未完成的住房项目,翻修100万个城市棚户区公寓。 此外,中央银行正在考虑采取措施,便利开发商购买土地。

巴西的抵押贷款市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 巴西继续经历不断增长的城市化,这为主要城市和周边大都市地区持续的住房需求提供了燃料。 随着更多的人移徙到城市地区从事工作、教育和改善基础设施,对住宅地产的需求稳步增加。 这种不断扩大的城市人口既促进了房屋销售,也促进了出租活动,鼓励开发商推出新项目. 首次购买者和较年轻的家庭正在进入市场,通过逐步改善信贷机会和住房融资选择提供支持。
• 较低的利率使巴西广大消费者更能负担得起抵押贷款。 随着中央银行降低基准Selic利率以刺激经济增长,银行和金融机构提供更具竞争力的住房贷款产品。 借贷成本的下降大大提高了中等收入家庭的购买力,鼓励他们投资于财产而不是租金。 改善获得信贷的机会、简化贷款程序以及金融知识普及举措也有助于增加抵押贷款的来源。
• 越来越多的数字平台和技术驱动工具的采用正在使巴西的房地产景观现代化。 网上财产上市、数字抵押贷款应用程序和虚拟家居旅游正在成为规范,使买家更容易、更快地找到和资助住房。 这些创新不仅改善了客户的经验,而且降低了贷款人和房地产经纪人的业务费用。
• 例如,2023年12月,以虚拟旅游为特色的房产获得87%的浏览量,销售速度比巴西没有的要快31%,这突出了数字工具在加快销售和改善客户参与方面的效力。

沙特阿拉伯的抵押贷款市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 沙特的抵押贷款市场正在扩大,原因是在人口增长、城市化和政府支持政策推动下,对住房所有权的需求日益增加。 2030年远景规划提高了住宅所有权率,导致采取举措,增加住房供应和融资。 这使公营和私营金融机构更多地参与进来,形成一个有竞争力的环境。 对住宅地产的需求不断增加,特别是在较年轻的人口群体中,这仍然是长期抵押贷款市场增长的关键驱动力。
• 例如,2025年2月,沙特阿拉伯的抵押贷款市场大幅扩张,银行向个人发放了911亿里亚尔(242.8亿美元)的新住房贷款,比前一年增加了17%。 这一激增符合王国《2030年远景规划》的目标,即在本十年结束时将住房拥有率提高到70%。 受美联储削减利率的影响,借贷成本降低有助于推动需求。
• 消费者的偏好转向较小、更廉价的住房单元,例如公寓,而不是传统的别墅。 这一趋势反映了生活方式的改变、城市生活和对具有成本效益的住房解决方案的需求。 金融机构通过提供更灵活的贷款条件和融资选择,使抵押产品适合不同的借款人需要。 这些变化正在影响所资助的房产类型,有助于平衡的抵押贷款组合,扩大更多人口的住房权力。
• 沙特阿拉伯的抵押贷款市场正在走向数字化转型,贷款人提供在线抵押贷款申请、文件核查和实时贷款跟踪。 Fintech集成提高流程效率,缩短审批时间,提高透明度. 数字服务也正在扩大金融包容性,使以前服务不足的人口容易获得抵押贷款。 这一转变支持沙特王国更广泛的数字经济目标,使放款人能够扩大业务规模,同时满足技术熟练、移动第一消费基础的期望。

抵押贷款市场份额

• 抵押贷款业的前7家公司是联合批发抵押贷款公司、跨国抵押贷款公司、JPMorgan Chase & Co.、美国银行、DHI。 美国银行抵押贷款和退伍军人联合住房贷款,2024年约占市场75%.
• UWM继续注重其以经纪人为中心的模式,大量投资于简化贷款处理和支持独立抵押贷款经纪人的技术. 它强调速度,定价竞争力,以及BOLT等自动化承销工具. UWM还利用AI驱动的解决方案和积极的批发定价来维持市场份额,同时避免直接对消费者贷款以减少渠道冲突.
• 跨国 抵押贷款推行以消费者为主和以零售为重点的增长战略,通过收购和地方分支开业扩大其国家足迹。 公司强调个性化贷款官支持,内部处理,以及强大的房地产商伙伴关系. 它还投资于数字抵押贷款平台和教育举措,让首次购房者和服务不足的社区参与进来。
• 摩根 大通采用数字第一、全方位战略,将抵押服务纳入其更广泛的消费银行生态系统。 银行强调交叉出售给现有客户,通过它的应用进行实时的预先批准,以及AI驱动的个性化. 其重点是经济适用住房,同时通过社区贷款方案,向少数族裔和首次购房者提供数十亿美元的承诺。
• 美国银行利用混合型数字零售方式,整合Blend等技术平台,在保持强大的人力顾问支持的同时,能够更快地实现数字关闭. 它优先考虑与现有银行客户的借贷关系,并投资于社区外联方案,包括负担得起的抵押贷款选择和为低收入至中等收入的借款人提供特别融资。
• 大卫 抵押贷款是D.R.Horton的子公司,其战略与建筑商融资一体化密切配合。 它侧重于为D.R.Horton购房者提供内部抵押贷款解决方案,提供简化的申请程序和有针对性的激励措施。 该战略强调业务效率、快速贷款审批和协调关闭,往往融入购房行程。
• 美国银行继续通过其"数字抵押贷款经验"投资数字抵押贷款能力,提供无缝预核准和文档上传. 它还在社区贷款方面起主导作用,提供零降低和关闭成本援助方案。 其更广泛的战略包括与美林和银行服务进行跨渠道的整合,以建立长期的金融关系.
• 退役军人联谊会专门从事VA支持的抵押贷款业务,主要关注服务会员,退伍军人及其家属. 它使用以教育,客户服务,数字化易用为中心的任务驱动模式. 其战略包括与老兵组织保持深厚的伙伴关系,个性化指导,以及旨在简化VA贷款导航的工具.

抵押贷款市场公司

从事抵押贷款业的主要行为者有:

• 美国银行
• 跨国抵押贷款
• DHI 抵押贷款
• 费尔韦独立 抵押贷款
• 摩根大通
• 费率
• 火箭抵押
• 美国银行
• 联合国批发抵押贷款(UWM)
• 退伍军人联合住房贷款

抵押贷款人正在优先进行数字转换,以提高客户的经验,简化贷款来源,并缩短处理时间。 通过将先进的分析和自动化结合起来,可以提高风险评估和决策的准确性,从而能够更快地得到批准和提供个性化产品。

由于经济条件不稳定,风险管理仍然是一个核心战略重点。 贷款人实施更严格的信用评价,实现贷款组合多样化,以减轻违约风险,同时保持监管合规,确保市场稳定和投资者信心.

此外,为了抓住不断变化的消费阶层,放款人开发了可调整利率的抵押贷款和长期固定利率贷款等灵活的抵押产品。 它们还强调针对首次买家和服务不足的社区进行有针对性的营销,利用数据驱动的见解,有效地调整外联和融资选择。

抵押贷款行业新闻

• 2025年4月,跨国抵押与Blend合作,改善数字贷款来源. 这种合作的重点是简化和简化借款人的抵押申请程序,通过先进技术提高效率和用户经验。 该伙伴关系旨在通过将Blend的数字平台纳入Cross Country Mortgage的服务,使家庭融资更快、更容易、更方便顾客。
• 2024年12月,美国银行从HomeStreet Inc.获得9.9亿美元多家庭商业房地产贷款,标志着战略性地进入多家庭住房部门。
• 2024年11月,弗雷迪·麦克与德梅因斯联邦住房贷款银行合作,推动遗产一号抵押贷款的提供,目标是美洲原住民社区. 该倡议旨在通过提高金融机构的认识和向这些地区的首次购房者提供各种资源,增加部落土地上负担得起的住房融资选择。
• 2024年11月,Pineapple Financial推出"更新+",该平台旨在优化抵押续约,增强客户的忠诚度. 通过整合数据分析与个性化工具,Replaces+旨在将年续期增加20%,实现重复商业率超过行业规范30%,将Pineapple定位为加拿大抵押贷款续期市场的领先者.
• 2024年6月,斯蒂恩斯金融服务公司宣布,美联储批准其子公司斯蒂恩斯银行控股福德被加拿大的凡尔萨银行收购.

抵押贷款者市场研究报告包括对该行业的深入报道 根据2021年至2034年收入估计数和预测(百万美元), 用于下列部分:

市场,由放款人

• 银行
• 信用社
• 抵押经纪人
• 非银行抵押贷款人
• 政府机构

市场贷款

• 固定利率抵押贷款
• 可调整利率的抵押
• 大型贷款
• FHA贷款
• VA贷款
• 仅计息贷款

市场最终用途

• 首次购房者
• 重复购房人
• 房地产投资者
• 商业财产买受人

市场,按分销渠道

• 直接贷款
• 中介贷款
• 在线平台

现就下列区域和国家提供上述资料:

• 北美
  • 美国.
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 联合王国
  • 法国
  • 意大利
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  • 俄罗斯
  • 北欧人
• 亚太
  • 中国
  • 日本
  • 印度
  • 韩国
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 马来西亚
• 拉丁美洲
  • 联合国
  • 墨西哥
  • 美国
• 米兰
  • 阿联酋
  • 沙特阿拉伯
  • 南非