Mercado de pagos de terceros Tamaño y Compartir 2026-2035

Tamaño del mercado de pagos de terceros

El mercado de pagos de terceros se valoró en 182,100 millones en 2025. Se prevé que aumente de 197,100 millones de USD en 2026 a 421,400 millones de USD en 2035, con una TCAC del 8,8 %. El mercado abarca plataformas intermediarias que permiten realizar transacciones en línea, en puntos de venta (POS) y entre pares (P2P) mediante pasarelas de pago, monederos, aplicaciones móviles y servicios de adquirencia para comercios.

El crecimiento está determinado menos por la digitalización por sí sola que por la migración de la actividad de pagos hacia plataformas comerciales, aplicaciones móviles e infraestructuras de pagos en tiempo real. Los pagos en línea siguen siendo el tipo de pago más importante, pero la expansión más rápida de los servicios P2P apunta a un mercado en el que las transferencias frecuentes y con poca fricción respaldan cada vez más tanto los desembolsos a consumidores como las transacciones de microcomercios. Por consiguiente, la oportunidad comercial va más allá de la autorización de transacciones: los proveedores compiten en conversión durante el proceso de pago, orquestación de métodos de pago, controles contra el fraude, conciliación y acceso a redes de pago regionales.

Expansión de las infraestructuras de pagos en tiempo real y las liquidaciones instantáneas

Al menos 75 sistemas de pagos rápidos estaban operativos en todo el mundo en mayo de 2024, y el 49 % de los sistemas en funcionamiento planeaba establecer conexiones transfronterizas iniciales o adicionales en un plazo de dos años ^{[1]Bank for International Settlements, Regional payment infrastructure integration: insights for interlinking fast payment systems. bis.org}. La interconexión de PayNow, de Singapur, con PromptPay, de Tailandia, redujo los costes indicados de las remesas de entre 12 y 30 USD a aproximadamente 5 USD y acortó el tiempo de procesamiento de entre uno y dos días a unos segundos. Estas infraestructuras reducen la ventaja económica que históricamente tenían las cadenas de pagos transfronterizos más lentas y costosas, y aumentan la importancia de los proveedores capaces de conectar a comercios y usuarios con los sistemas locales de pagos instantáneos.

Crecimiento de los pagos integrados en las plataformas digitales

Las interfaces de programación de aplicaciones permiten que los sistemas de pagos rápidos admitan pagos a comercios, integración con el comercio electrónico, autenticación y transferencias P2P. En Estados Unidos, los monederos digitales representaron el 32 % del valor de las transacciones de comercio electrónico en 2022, por encima de las tarjetas de crédito, con un 30 %, y de las tarjetas de débito, con un 20 %. Este cambio modifica la base de la competencia, que pasa de centrarse únicamente en la aceptación a hacerlo en la calidad del flujo de pago: el almacenamiento de credenciales, el enrutamiento, la autenticación y la recuperación tras transacciones fallidas influyen cada vez más en la conversión de los comercios.

Auge de las soluciones de detección del fraude y gestión de riesgos basadas en IA

Los proveedores de servicios de pago están invirtiendo en supervisión en tiempo real y controles de seguridad, ya que la ampliación del acceso digital también aumenta la superficie de ataque. La Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT) identifica los módulos de seguridad de hardware para la gestión de claves criptográficas, los entornos de ejecución de confianza para operaciones sensibles y la alineación con los requisitos de las series ISO 12812 y PCI-DSS como medidas de protección importantes para los monederos digitales ^{[2]International Telecommunication Union, Digital wallet landscape analysis. itu.int}. El reto comercial no consiste simplemente en añadir fricción a una transacción, sino en distinguir la actividad anómala sin rechazar a clientes legítimos ni generar costosas escaladas de servicio.

Transformación de los pagos digitales liderada por los gobiernos e inclusión financiera

Las infraestructuras públicas han modificado sustancialmente las curvas de adopción en varios mercados. PIX, de Brasil, procesó 5,71 mil millones de transacciones en diciembre de 2024, un 35,52 % más interanual, con 863 instituciones participantes, una disponibilidad del 99,96 % y un tiempo de liquidación mediano de 2,8 segundos. Los sistemas liderados por los gobiernos pueden ampliar el acceso y reducir los costes unitarios de las transacciones, pero también presionan a los proveedores privados para que justifiquen sus tarifas mediante servicios para comercios, gestión de riesgos, crédito, conectividad transfronteriza y otras capacidades de valor añadido.

Por tanto, la expansión del mercado no constituye un sustituto uniforme de la infraestructura bancaria. Los sistemas respaldados por bancos centrales, como PIX, crean capas de liquidación de bajo coste, mientras que los ecosistemas de monederos digitales y las plataformas de pago monetizan los servicios en torno a dichas capas. Esta distinción es relevante para el posicionamiento competitivo: el crecimiento sostenible depende de que un proveedor pueda mantener su función en el flujo de trabajo del comercio a medida que la liquidación se vuelve más rápida e interoperable.

Principales impulsores

Rápido crecimiento del comercio electrónico y las ventas minoristas en línea

El uso de tecnología de pagos en línea aumentó un 34% a escala mundial en 2020, mientras que la funcionalidad de pago en sitios web pasó del 11% en diciembre de 2019 al 17% en diciembre de 2020 ^{[3]World Bank, Global Transition Online 2020. worldbank.org}. El uso de tecnología de comercio electrónico aumentó un 19% durante el mismo período. Para los proveedores externos, la consecuencia estructural es un grupo más amplio de comercios que necesitan aceptar pagos sin establecer relaciones directas con cada banco, red de tarjetas o medio de pago local. La demanda resultante favorece a las plataformas capaces de combinar la integración del proceso de pago, las credenciales tokenizadas, la detección del fraude y la visibilidad de la liquidación.

Mayor adopción de smartphones y monederos digitales móviles

El uso de monederos digitales móviles en Estados Unidos aumentó del 38% de los consumidores en el primer trimestre de 2021 al 49% en el tercer trimestre de 2022 ^{[4]Consumer Financial Protection Bureau, Final Rule: Defining Larger Participants of Markets for General-Use Digital Consumer Payment Applications. consumerfinance.gov}. El crecimiento de los monederos digitales móviles es comercialmente significativo porque un solo dispositivo puede admitir pagos sin contacto en establecimientos, compras dentro de aplicaciones, pagos en línea y transferencias entre particulares (P2P). Los códigos QR reducen aún más los costes de entrada para los comercios: el Banco Mundial constató que la implementación de códigos QR para comercios puede costar tan solo 1 USD en determinados contextos de sistemas de pago rápido. Esto hace viable la aceptación de pagos móviles para pequeños comercios que quizá no justificarían la inversión en un terminal convencional.

Impulso gubernamental a los pagos digitales y la inclusión financiera

Los sistemas de pagos rápidos pueden ampliar la participación cuando utilizan alias sencillos, como números de teléfono móvil, y operan sobre una infraestructura común de liquidación. El Banco Mundial documentó un crecimiento del 135 % en el valor de las transacciones de UPI en India entre 2019 y 2020. Los datos de PIX de Brasil también muestran una amplia participación en casos de uso de consumidores, comerciantes, empresas y el sector público. Estos sistemas establecen una base de pagos digitales, a partir de la cual los proveedores terceros pueden diferenciarse mediante software para comerciantes, análisis de pagos, acceso transfronterizo y servicios vinculados al crédito.

Transición hacia economías sin efectivo y transacciones digitales

El FMI constató que los pagos instantáneos registraron un aumento de 310 puntos porcentuales en la cuota de los métodos de pago en los países analizados, mientras que las tarjetas registraron un aumento de 143 puntos porcentuales. También identificó una sustitución del efectivo asociada a la adopción de pagos instantáneos en Indonesia, Rusia y el Reino Unido. El desplazamiento del efectivo genera una demanda recurrente de aceptación de pagos digitales, pero no garantiza una rentabilidad equivalente para todos los proveedores. Las infraestructuras de bajo coste tienden a reducir el margen disponible sobre las comisiones por transacción, lo que aumenta la importancia relativa del software, los datos y los servicios de gestión de riesgos.

Principales restricciones

Dependencia de la infraestructura bancaria y de las redes de tarjetas

Los proveedores terceros de servicios de pago siguen dependiendo de los bancos, las redes de tarjetas y los sistemas de liquidación, incluso cuando la interfaz para el cliente es completamente digital. El diseño de los pagos rápidos requiere una liquidación fiable entre los participantes, y los bancos centrales desempeñan un papel en los mecanismos de liquidación de los sistemas analizados por el Banco Mundial. Esta dependencia afecta a la disponibilidad del servicio, las opciones de enrutamiento, las obligaciones de cumplimiento y la economía de las transacciones entre cuentas frente a las transacciones con tarjeta. Los proveedores más pequeños están especialmente expuestos cuando carecen de acceso directo, de amplias alianzas bancarias o de la escala necesaria para absorber los costes de integración y cumplimiento.

Riesgos de ciberseguridad y exposición al fraude

La escala de los pagos digitales concentra los datos de las transacciones, las credenciales de identidad y las responsabilidades de atención al cliente en plataformas no bancarias. La CFPB informó de que más del 77 % de los usuarios encuestados que tuvieron problemas con aplicaciones de pago digital no bancarias experimentaron dificultades para obtener atención al cliente, y que cerca de un tercio de los usuarios con menores ingresos indicó que había enviado dinero a la persona equivocada o que el dinero no había sido recibido. Estos resultados pueden convertir un problema de diseño del producto en un problema de retención, regulación y gestión de pérdidas. Por tanto, la inversión en seguridad debe abarcar la autenticación, los controles criptográficos, la supervisión, la resolución de errores y la respuesta operativa, y no limitarse a la detección del fraude.

La dependencia de las infraestructuras genera una segunda tensión. Las redes públicas y las impulsadas por los bancos reducen las barreras para los pagos digitales, pero pueden comprimir la rentabilidad del procesamiento básico. En este contexto, los proveedores externos necesitan capacidades diferenciadas de integración con comercios, conciliación, seguridad y servicio para proteger sus márgenes. Un catálogo amplio de métodos de pago, sin operaciones de gestión de riesgos fiables ni conectividad bancaria, difícilmente generará una ventaja competitiva duradera.

Análisis del segmento del mercado de pagos de terceros

Por tipo de pago

Los pagos en línea generaron 89,500 millones de USD en 2026 y se prevé que alcancen 199,300 millones de USD en 2035. Su escala refleja la necesidad continua de pasarelas de pago y procesos de pago optimizados en el comercio electrónico, las suscripciones, los marketplaces y los servicios digitales. Los pagos en línea son especialmente sensibles a la conversión de los comercios, ya que los consumidores pueden abandonar una transacción antes de su autorización; por tanto, las credenciales de los monederos digitales, los métodos de pago alternativos y los controles antifraude integrados son factores comercialmente relevantes.

Se prevé que los pagos en puntos de venta crezcan de 83,000 millones de USD en 2026 a 163,900 millones de USD en 2035. Los monederos digitales contactless y la aceptación de códigos QR de bajo coste amplían la base de comercios a la que pueden dirigirse estos servicios, especialmente en lugares donde el despliegue de terminales resulta costoso. No obstante, los proveedores de pagos en puntos de venta deben gestionar un entorno de aceptación fragmentado que incluye tarjetas, monederos digitales, transferencias de cuenta a cuenta y sistemas locales de códigos QR.

Se espera que los pagos entre particulares se expandan de 24,600 millones de USD en 2026 a 58,100 millones de USD en 2035, con la tasa de crecimiento más rápida entre los tipos de pago, de aproximadamente el 10,0% de TCAC. El uso de pagos entre particulares está cada vez más relacionado con el comercio: PIX registró transferencias entre particulares equivalentes al 47,72% del volumen de transacciones y pagos de particulares a empresas equivalentes al 40,6% en 2024 ^{[5]Banco Central do Brasil, Brazilian Payment System: Instant Payment Arrangement Annual Report 2024. bcb.gov.br}. Esta proximidad hace que las plataformas de pagos entre particulares resulten atractivas para los pequeños comercios, pero también aumenta su exposición a disputas por pagos mal dirigidos y al fraude mediante ingeniería social.

Por método de pago

Se prevé que las tarjetas de crédito y débito alcancen 107,400 millones de USD en 2035, manteniendo su relevancia allí donde la aceptación por parte de los comercios, los programas de recompensas y la familiaridad de los consumidores siguen siendo sólidos. Los proveedores de pagos basados en tarjetas afrontan la presión de las alternativas de cuenta a cuenta, pero las credenciales tokenizadas y la presentación mediante monederos digitales permiten que las tarjetas mantengan su papel en los procesos de pago digitales.

Se prevé que la banca en línea aumente de 29,200 millones de USD en 2026 a 56,500 millones de USD en 2035. La banca abierta y las API de pagos inmediatos pueden reducir la fricción tradicionalmente asociada a las transferencias bancarias directas, especialmente cuando la confirmación del pago y la conciliación del comercio se integran en la experiencia de pago ^{[6]World Bank, Fast Payments: Flagship Report. fastpayments.worldbank.org}.

Los monederos digitales constituyen el mayor segmento por método de pago, con una previsión de 98,900 millones de USD en 2026 y 217,000 millones de USD en 2035. Su cuota aproximada del 50,2% en 2026 refleja su capacidad para combinar credenciales almacenadas, autenticación del dispositivo y múltiples contextos de transacción. La arquitectura de seguridad es fundamental para la escalabilidad de los monederos digitales, ya que sus proveedores gestionan credenciales sensibles en casos de uso móviles, en línea y, cada vez más, relacionados con las monedas digitales de los bancos centrales.

Pagos móvilesse prevé que crezcan a una TCAC de aproximadamente el 9,6 %, desde 13,800 millones de USD en 2026 hasta 31,600 millones de USD en 2035. Su crecimiento se ve respaldado por la aceptación basada en NFC y códigos QR, aunque los resultados regionales dependen del acceso a los dispositivos, la cobertura de comercios y la calidad de las infraestructuras locales de pagos instantáneos.

Se prevé que Otros alcance los 8,800 millones de USD en 2035. Esta categoría sigue siendo relevante para los instrumentos de pago localizados y los métodos emergentes, aunque su menor escala limita su influencia en el crecimiento general del mercado.

Por uso final

Se prevé que los pagos de consumidores representen 123,000 millones de USD en 2026 y 255,300 millones de USD en 2035. El segmento se beneficia del uso de monederos digitales, la actividad P2P y la migración de las transacciones minoristas cotidianas del efectivo a otros medios de pago. Sin embargo, su tamaño no elimina la importancia de la confianza: las aplicaciones de pago deben proteger a los consumidores y, al mismo tiempo, mantener una autorización rápida y mecanismos accesibles de resolución de disputas.

Se prevé que los pagos empresariales aumenten de 74,100 millones de USD en 2026 a 166,000 millones de USD en 2035, superando el crecimiento de los pagos de consumidores, con una TCAC de aproximadamente el 9,4 %. Las pymes se benefician de herramientas de aceptación de bajo coste, códigos QR, enlaces de pago y una conciliación más sencilla, mientras que las grandes empresas requieren una integración más profunda con los sistemas de planificación de recursos empresariales, flujos de trabajo multidivisa, controles de cumplimiento y procesos de tesorería. La cuota B2B de PIX representó solo el 3,16 % del volumen de transacciones en 2024, pero los pagos de empresa a persona representaron el 8,52 %, lo que demuestra que el valor empresarial puede residir en procesos de desembolso y gestión de proveedores más complejos de lo que sugieren los simples recuentos de transacciones.

Por sector de actividad

El comercio minorista es el mayor sector vertical y se prevé que crezca de 68,200 millones de USD en 2026 a 155,100 millones de USD en 2035. Los minoristas requieren una aceptación coherente en las tiendas, las aplicaciones y los canales web, por lo que la orquestación de los métodos de pago y la elaboración de informes unificados son aspectos de importancia comercial.

Se prevé que la hostelería aumente de 7,700 millones de USD en 2026 a 14,700 millones de USD en 2035. Las necesidades de pago del segmento se centran en la aceptación móvil, los procesos de reserva y cancelación y la capacidad de atender a clientes que utilizan distintos métodos de pago.

El comercio electrónico es el sector vertical de crecimiento más rápido y se espera que aumente de 43,600 millones de USD en 2026 a 104,100 millones de USD en 2035, con una TCAC de aproximadamente el 10,2 %. Requiere sólidos controles contra el fraude en transacciones sin tarjeta presente, opciones de pago localizadas e integración basada en API que permita una rápida incorporación de comercios.

Se espera que la sanidad crezca de 15,400 millones de USD en 2026 a 33,300 millones de USD en 2035. Los proveedores de servicios de pago que atienden a este segmento deben combinar una facturación sencilla y el cobro digital con unas expectativas más exigentes en materia de autenticación y gestión segura de la información sensible de los clientes.

Se prevé que BFSI se expanda de 24,600 millones de USD en 2026 a 44,200 millones de USD en 2035. El sector es tanto comprador como competidor: las entidades financieras pueden utilizar plataformas de terceros para el cobro y el desembolso, al tiempo que controlan infraestructuras esenciales de cuentas y liquidación.

Se prevé que el sector público alcance los 17,800 millones de USD en 2035. Los casos de uso de pagos del sector público se benefician de la accesibilidad y trazabilidad de las infraestructuras de pagos rápidos, pero los requisitos de contratación, seguridad y continuidad del servicio elevan los umbrales de implementación.

Se espera que los viajes aumenten de 15,400 millones de USD en 2026 a 32,000 millones de USD en 2035. La aceptación transfronteriza, la capacidad multidivisa y los reembolsos rápidos son especialmente relevantes porque la autorización del pago suele producirse antes de la prestación del servicio.

Se prevé que Otros alcance los 20,200 millones de USD en 2035. Su contribución conjunta refleja la incorporación cada vez más amplia de los pagos a los modelos de negocio basados en plataformas y servicios.

Las carteras digitales ocupan una posición central en el mercado porque pueden conectar el proceso de pago en línea, la aceptación en terminales de punto de venta y las transferencias P2P. Su liderazgo no está garantizado únicamente por la adopción de los consumidores: depende de las relaciones con los emisores, la aceptación por parte de los comercios, la arquitectura de seguridad y la capacidad de operar junto con las infraestructuras de pago de cuenta a cuenta. Las propuestas de valor de carteras más resilientes simplificarán la elección del método de pago, al tiempo que conservarán un nivel suficiente de interoperabilidad para evitar quedar aisladas de los ecosistemas de pagos locales.

Análisis regional del mercado de pagos de terceros

América del Norte

Se prevé que el mercado de América del Norte crezca de 59,500 millones de USD en 2026 a 120,100 millones de USD en 2035. Estados Unidos es el mayor mercado de la región, respaldado por el amplio uso de aplicaciones de pagos digitales por parte de los consumidores. Más del 90 % de los consumidores estadounidenses encuestados en agosto de 2023 declararon haber utilizado un pago digital, y el 76 % había utilizado al menos una de las cuatro aplicaciones P2P de uso generalizado. Canadá aporta un entorno de pagos digitales maduro, pero el reto más importante del mercado regional consiste en equilibrar la rápida innovación de productos con la protección de los consumidores, la resolución de errores y la supervisión regulatoria.

Asia-Pacífico

Asia-Pacífico es el mayor mercado regional y el de más rápido crecimiento; se prevé que aumente de 87,300 millones de USD en 2026 a 205,200 millones de USD en 2035, con una TCAC aproximada del 10,0 %. China y la India sustentan la escala de la región. El FMI constató que el Sistema de Pago de Banca por Internet de China procesó en 2019 valores de transacciones equivalentes al 112 % del PIB, mientras que los valores de UPI en la India equivalieron al 15 % del PIB ^{[7]International Monetary Fund, Instant Payments: Regulatory Innovation and Payment Substitution Across Countries. imf.org}. Japón, Corea del Sur, Australia, Singapur, Indonesia, Tailandia y Malasia añaden entornos de pago diferenciados, pero el crecimiento regional se ve respaldado de forma constante por el uso centrado en el móvil, las infraestructuras de pagos instantáneos y la expansión del comercio digital. La conexión de PayNow de Singapur con PromptPay de Tailandia ilustra el potencial de la interoperabilidad regional para reducir las fricciones de los pagos transfronterizos.

Europa

Se prevé que Europa aumente de 31,100 millones de USD en 2026 a 54,800 millones de USD en 2035. Alemania es un mercado importante porque los proveedores de pagos deben atender las preferencias de pago basadas en la banca, junto con la creciente aceptación de los pagos digitales. El Reino Unido, Francia, Italia, España, los Países Bajos, Suecia, Suiza y Polonia amplían la variedad de métodos de pago de la región. La adopción de los pagos instantáneos en los mercados europeos tiene una importancia comercial significativa, ya que el FMI constató que los pagos instantáneos pueden sustituir al efectivo y a los instrumentos de débito tradicionales cuando los usuarios disponen de una capacidad de transferencia fiable e inmediata. La oportunidad para los proveedores reside en ofrecer experiencias para comercios y consumidores que funcionen en distintos contextos nacionales de uso de los pagos, en lugar de asumir un único modelo regional de proceso de pago.

América Latina

Se prevé que América Latina crezca de 12,000 millones de USD en 2026 a 26,500 millones de USD en 2035. Brasil es el principal ejemplo regional de pagos instantáneos: PIX procesó 22,12 billones de R$ en 2024, casi la mitad del volumen de transacciones correspondió a transferencias P2P y más de dos quintas partes, a pagos de particulares a empresas. México, Argentina y Chile ofrecen nuevas oportunidades para los proveedores de monederos digitales, pasarelas de pago y métodos de pago locales, aunque los modelos de negocio deben responder a las condiciones locales de infraestructura y acceso financiero. PIX demuestra que una infraestructura de pagos instantáneos ampliamente disponible y de bajo coste puede acelerar la adopción, al tiempo que obliga a las empresas de pagos a desarrollar fuentes de ingresos que vayan más allá del procesamiento básico de transferencias.

MEA

Se espera que MEA aumente de 7,100 millones de USD en 2026 a 14,700 millones de USD en 2035. Los EAU constituyen un centro regional de innovación en pagos digitales. Su proyecto de dírham digital, puesto en marcha en el marco del programa de Transformación de la Infraestructura Financiera, ha completado pruebas piloto de aplicaciones transfronterizas y pruebas minoristas con valor real; su diseño declarado incluye funcionalidad sin conexión y de contratos inteligentes ^{[8]Central Bank of the UAE, Digital Dirham Project: Comprehensive Report. centralbank.ae}. Arabia Saudí y Sudáfrica ofrecen vías de desarrollo de mercado diferentes, mientras que el papel comercial transfronterizo de los EAU hace que la interoperabilidad, la facilidad de uso de los monederos digitales y la armonización normativa sean especialmente relevantes.

América del Norte y Europa presentan una dinámica operativa diferente. Sus mercados de pagos son considerables, pero están más expuestos a las obligaciones de protección de los consumidores, a las relaciones bancarias consolidadas y a la diversidad de preferencias heredadas. En MEA, las pruebas de moneda digital de los EAU ponen de relieve que la competencia en los pagos puede incluir cada vez más decisiones de infraestructura adoptadas por los bancos centrales. La implicación práctica es que la expansión regional exige algo más que localizar las pantallas de pago; requiere adaptarse al modelo de liquidación, las expectativas de riesgo y la orientación normativa de cada mercado.

Cuota de mercado y panorama competitivo de los pagos de terceros

El mercado presenta una concentración moderada. PayPal registró una cuota del mercado mundial del 9,0% en 2025, seguido de Tencent (WeChat Pay), con un 7,9%; Block, con un 7,5%; FIS (Worldpay), con un 5,4%; y Stripe, con un 2,1%. En conjunto, las cinco empresas representaron el 31,9% del mercado. La cuota restante se distribuye entre procesadores globales, proveedores regionales de monederos digitales, especialistas en adquisición de comercios y plataformas emergentes de pagos transfronterizos.

Acontecimientos recientes del sector

Abril de 2026: Tether lanzó tether.wallet, un monedero digital bajo custodia propia. Tether afirmó que más de 570 millones de personas utilizaban su tecnología en marzo de 2026 y que cada trimestre se añadían decenas de millones de nuevos monederos. El lanzamiento amplía su oferta, que pasa de centrarse en la infraestructura de monedas estables a incluir una interfaz de monedero controlada por el usuario.

Marzo de 2026: Payabl. lanzó Tap to Pay, una solución SoftPOS que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta sin contacto directamente en teléfonos inteligentes Android compatibles con NFC. El producto elimina la necesidad de disponer de hardware de terminal específico y amplía las opciones de aceptación móvil para microempresas y pequeñas empresas.

Marzo de 2026: AIB, Bank of Ireland y PTSB lanzaron Zippay, un servicio de pagos instantáneos integrado en la aplicación que se está implementando a través de sus aplicaciones de banca móvil. El servicio está diseñado para llegar a más de 5 millones de cuentas de clientes elegibles y permite a los usuarios enviar, solicitar y dividir pagos utilizando sus contactos del móvil.

Marzo de 2026: Visa lanzó Visa Intelligent Authorisation en Europa a través de Visa Acceptance Platform. El servicio permite a los adquirentes modernizar el procesamiento de pagos y reforzar la resiliencia operativa mediante una única conexión API, reduciendo la necesidad de reconstruir infraestructuras independientes.

Julio de 2025: El Banco Central de los EAU publicó su informe exhaustivo sobre el proyecto del dírham digital. El informe describió los proyectos piloto transfronterizos, las pruebas minoristas con valor real, la funcionalidad sin conexión y las capacidades de contratos inteligentes como elementos del desarrollo de la iniciativa.