Tamaño del mercado de micro seguros

Micro Insurance Market size was valued at USD 74.2 billion in 2023 and is projected to grow at a CAGR of over 6.5% between 2024 and 2032. Las iniciativas dirigidas por el Gobierno que promueven las políticas de microseguros han impulsado el crecimiento del mercado. Estas políticas, diseñadas para las necesidades de las personas de bajos ingresos y las pequeñas empresas, proporcionan una protección financiera esencial.

Según el comunicado de prensa de la Oficina de Información de Prensa (PIB), en el segmento de seguro de vida se emitieron 1,07 millones de nuevas pólizas de microseguro en 2021, generando una prima de negocio de 45,2 millones de dólares. Alrededor de 53.046 pólizas de microseguros se emitieron en el segmento de seguro general. El papel activo del gobierno en la promoción e implementación de estos esquemas aumenta la conciencia, haciendo que el seguro sea accesible a una demografía más amplia.

Las pólizas de seguro personalizadas para la demografía de bajos ingresos están impulsando el mercado de microseguros. Estas políticas, diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades financieras de las personas con recursos limitados, proporcionan una cobertura esencial en primas asequibles. Al ofrecer protección contra diversos riesgos, como emergencias sanitarias y desastres naturales, las políticas de microseguros aumentan la seguridad financiera de las comunidades vulnerables. Las iniciativas gubernamentales y los esfuerzos de los proveedores de seguros para que estas políticas sean accesibles y asequibles han ampliado considerablemente el mercado, asegurando una mayor inclusión financiera y estabilidad entre las poblaciones de bajos ingresos.

La conciencia limitada sobre los productos de microseguros plantea un reto importante para el tamaño del mercado. Muchos posibles beneficiarios, especialmente en las zonas rurales y de bajos ingresos, carecen de conocimientos sobre la existencia, beneficios y asequibilidad de estas opciones de seguro. Esta falta de comprensión dificulta su capacidad de tomar decisiones informadas sobre la cobertura de seguros. Las campañas educativas, los programas de divulgación comunitaria y las iniciativas de alfabetización financiera son cruciales para hacer frente a este desafío, asegurando que el objetivo demográfico comprenda el valor y la pertinencia del microseguro a sus necesidades específicas.

COVID-19 Impacto

La pandemia COVID-19 repercutió negativamente en el mercado de microseguros. Las incertidumbres económicas y las pérdidas de empleo agotaron las finanzas de las personas de bajos ingresos, lo que hizo que las primas de seguros no fueran asequibles para muchos. Además, la pandemia aumentó la conciencia sobre los riesgos relacionados con la salud, aumentando la demanda de seguros. Sin embargo, los desafíos operacionales, la reducción de los ingresos desechables y las cambiantes prioridades de los consumidores crearon obstáculos para los micro aseguradores, lo que dio lugar a una desaceleración de las ventas de políticas y puso de relieve la vulnerabilidad del mercado durante los tiempos de crisis económica.

Tendencias del mercado de microseguros

El seguro de cobertura de accidentes y muertes asequibles juega un papel fundamental en la promoción de la industria del microseguro. Diseñados para personas de bajos ingresos, estas políticas ofrecen protección esencial sin agotar presupuestos limitados. Por ejemplo, en abril de 2023, aYo Holdings, empresa insurtech creada por MTN, líder de telecomunicaciones en África, inició sus servicios en Camerún. La empresa introduce productos de seguros innovadores que proporcionan cobertura de accidentes y muertes asequibles a los consumidores locales.

Al proporcionar cobertura accesible contra accidentes y muertes, el microseguro se convierte en una opción práctica y viable para las comunidades vulnerables. Esta asequibilidad aumenta la seguridad financiera y fomenta una mayor adopción de microseguros, lo que impulsa el crecimiento y garantiza una cobertura generalizada entre las poblaciones infraservidas.

La digitalización en la inscripción y los pagos premium está revolucionando el mercado de microseguros. Al aprovechar plataformas digitales, los aseguradores simplifican el proceso de inscripción, lo que lo hace más rápido y más accesible para los individuos de bajos ingresos. Pago digital opciones mejoran la comodidad, permitiendo a los responsables de políticas pagar primas a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea y eliminando la necesidad de transacciones físicas. Esta experiencia sin fisuras alienta a más personas a inscribirse y hace que sea más fácil, más rápido y más fácil de usar tanto para aseguradores como para los encargados de la formulación de políticas, ampliando el alcance del mercado e impulsando el crecimiento del mercado.

Micro Insurance Market Analysis

Basado en el tipo de producto, el segmento de microseguros de vida está preparado para expandirse al 7% de CAGR durante el período de pronóstico. La asequibilidad es la base del crecimiento del segmento de microseguro de vida. Las políticas de microinsuranza se elaboran meticulosamente para ser accesibles financieramente a las personas con ingresos limitados, asegurando que incluso las personas con estratos económicos bajos puedan proporcionar cobertura vital.

Las primas están estructuradas para que coincidan con los modestos presupuestos de estos pólizas, lo que hace que el seguro de vida sea asequible para una población más amplia. Al mantener los costos bajos, los micro aseguradores atienden las necesidades de las comunidades vulnerables y les permiten salvaguardar el futuro financiero de sus familias sin imponer una carga financiera indebida, fomentando así la seguridad financiera y la inclusión entre la población de bajos ingresos.

Basado en el uso final, el tamaño del mercado de micro seguros de segmento empresarial dominaba alrededor de USD 36 mil millones en 2023. La introducción de los productos de seguros que atienden específicamente a micro y pequeñas empresas está impulsando el crecimiento dentro de este segmento. Estas ofertas personalizadas responden a las necesidades únicas de las pequeñas empresas, proporcionándoles una cobertura asequible y relevante.

Por ejemplo, en marzo de 2023, TD Insurance introdujo un producto de seguro especializado destinado a pequeñas empresas en Canadá. Esta oferta de seguro directo está diseñada para ofrecer cobertura personalizada para micro y pequeñas empresas que operan en diversos sectores como retail, contratistas, al por mayor, negocios y servicios profesionales, así como salud. Al superar la brecha de seguros para las empresas de estos sectores, los aseguradores están fomentando la seguridad financiera. This targeted approach enhances accessibility and encourages micro and small businesses to invest in insurance, propelling market expansion.

El mercado de microseguros de Asia Pacífico representó el 35% de la cuota de ingresos en 2023. El aumento de la financiación en microempresas de seguros está proliferando el crecimiento del mercado. El creciente interés de los inversores y el apoyo financiero permiten a las startups innovar " ampliar sus servicios y alcanzar poblaciones más subsidiadas.

Por ejemplo, en junio de 2021, Bimaplan, una startup insurtech, completó una ronda de financiación previa a la serie A, asegurando USD 2,5 millones. La participación notable provenía de importantes empresas mundiales de capital riesgo, como Amino Capital, Acequia Capital, Emphasis Ventures (EMVC), y Goodwater Capital. Con más capital, estas startups pueden desarrollar productos de seguros personalizados y asequibles, mejorando la inclusión financiera y la seguridad para individuos y pequeñas empresas. La afluencia de financiación impulsa al mercado fomentando innovaciones, mejorando la accesibilidad y garantizando la sostenibilidad de las iniciativas de microseguros en toda la región de Asia y el Pacífico.

Micro Insurance Market Share

En el paisaje competitivo del mercado, los jugadores dominantes incluyendo Axa Group y Swiss Re dominan a través de lanzamientos de productos estratégicos. Innovan continuamente, introduciendo nuevas soluciones de seguros y refuerzan sus posiciones a través de adquisiciones estratégicas, asegurando una fuerte presencia de mercado y avances pioneros en micro ofertas de seguros.

Micro Insurance Market Companies

Las principales empresas que operan en la industria del microseguro son:

• Allianz SE
• Axa Group
• Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
• BRAC
• MetLife Foundation
• MicroEnsure
• SKS Microfinanciación
• Swiss Re
• Telenor Microfinance Banco
• Zurich Insurance Group

Micro Insurance Industry News

• En septiembre de 2023, Turaco, un proveedor africano de microseguros habilitados para tecnología, adquirió MicroEnsure Ghana, una microempresa de seguros anteriormente propiedad de MIC Global. Después de la adquisición, MicroEnsure Ghana será remarcado como Turaco Ghana, con el equipo existente y el liderazgo conservando su experiencia dentro de la empresa.

El informe de investigación del mercado de microseguros incluye una cobertura detallada de la industria con estimaciones " pronóstico en términos de ingresos (USD Million) de 2018 a 2032, para los siguientes segmentos:

Mercado, por tipo de producto

• Microinsurgencia de salud
• Microinsurance de la vida
• Microinsurgencia de bienes
• Otros

Mercado, por tipo modelo

• Modelo de agente asociado
• Modelo de servicio completo
• Modelo impulsado por proveedores
• Otros

Mercado, por Proveedor

• Microinsurance
• Microinsuranza mediante ayuda y apoyo gubernamental

Mercado, por Distribución

• Ventas directas
• Instituciones de microfinanciación
• Plataforma digital

Mercado, por Uso final

• Negocios
• Personal

Se ha proporcionado la información anterior a las siguientes regiones y países:

• América del Norte
  • EE.UU.
  • Canadá
• Europa
  • UK
  • Alemania
  • Francia
  • Italia
  • España
  • Nordics
• Asia Pacífico
  • China
  • India
  • Japón
  • Corea del Sur
  • Australia
  • Asia sudoriental
• América Latina
  • Brasil
  • México
  • Argentina
• MEA
  • UAE
  • Sudáfrica
  • Arabia Saudita