Banking-as-a-Service-Markt Größe und Anteil 2026-2035

Marktgröße von Banking-as-a-Service

Der Banking-as-a-Service-Markt wurde 2025 auf 24,8 Milliarden USD bewertet und wird bis 2035 126,6 Milliarden USD erreichen. Dies entspricht einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 17,8 % im Zeitraum von 2026 bis 2035, so der aktuelle von Global Market Insights Inc. veröffentlichte Bericht.

2026 wird der Markt 28,9 Milliarden USD erreichen. Die Prognose kombiniert Umsatzpools nach Komponente, Bereitstellung, Unternehmensgröße, Endanwendung und Region, um das API-Volumen nicht als Ersatz für kommerzielle BaaS-Umsätze zu behandeln. Der zugrunde liegende Wandel ist nicht lediglich die Digitalisierung des Bankwesens. Vielmehr werden regulierte Finanzfunktionen in die betrieblichen Arbeitsabläufe von Unternehmen integriert, die nicht beabsichtigen, zu Banken zu werden. Vereinbarungen mit Sponsorbanken bleiben für dieses Modell von zentraler Bedeutung, da sie den Vertrieb über Fintechs und Unternehmen mit regulierter Einlagen-, Zahlungs- und Compliance-Infrastruktur verbinden.^{[1]Consumer Financial Protection Bureau, "Section 1033 Open Banking Rulemaking," cfpb.gov}

Ein Faktor, der die Wachstumsentwicklung unterstützt, ist die steigende Nachfrage nach eingebetteten Finanzdienstleistungen in Sektoren wie E-Commerce, Einzelhandel, Mobilität, Gesundheitswesen, Reisen und Softwareplattformen. Unternehmen integrieren zunehmend Zahlungs-, Konto-, Kreditvergabe- und Kartenausgabefunktionen direkt in Kundenprozesse, um die Nutzererfahrung zu verbessern, die Kundenbindung zu erhöhen und neue Umsatzquellen zu erschließen. Mit der Weiterentwicklung regulatorischer Rahmenbedingungen und der zunehmenden Skalierbarkeit cloudnativer Bankeninfrastrukturen erweitern Banking-as-a-Service-Anbieter ihr Angebot über die grundlegende Ermöglichung von Zahlungen hinaus hin zu vollständigen Finanzökosystemen. Diese Entwicklung fördert eine stärkere Zusammenarbeit zwischen Banken, Fintechs und Nicht-Finanzunternehmen, stärkt die Rolle von BaaS als grundlegende Ebene der digitalen Wirtschaft und unterstützt die anhaltende Marktexpansion bis 2035.

Wichtigste Wachstumstreiber

Beschleunigte Nachfrage nach eingebetteten Finanzdienstleistungen in Nicht-Finanzsektoren

Eingebettete Finanzdienstleistungenerweitert den Markt über Unternehmen hinaus, deren Kernprodukt Finanzdienstleistungen sind. Anbieter aus den Bereichen Einzelhandel, Mobilität, Gesundheitswesen und B2B-Software können Konten, Zahlungen, Kredite oder Abwicklungen mit einer Transaktion verknüpfen, die bereits innerhalb ihrer Anwendungen stattfindet. Der praktische Vorteil besteht in der Kontrolle über den Prozess, in dem eine Zahlung, Auszahlung oder Finanzierungsentscheidung erfolgt. BaaS ermöglicht es diesen Unternehmen, lizenzierte Funktionen zu nutzen, ohne eine vollständige Banklizenz zu benötigen. Das kommerzielle Ergebnis ist eine breitere Käuferbasis für regulierte API-Infrastrukturen.

Open-Banking-Regulierungen, die API-basierte Finanzinfrastrukturen vorschreiben

Die Open-Banking-Politik macht die API-Qualität zu einer regulatorischen und beschaffungsrelevanten Frage. Das Consumer Financial Protection Bureau verabschiedete im Oktober 2024 Section 1033 und schuf damit einen US-amerikanischen Rahmen für den Austausch von Finanzdaten mit Zustimmung der Verbraucher.^{[2]European Commission, "Digital Operational Resilience Act," ec.europa.eu} In Europa legen die Vorschläge für PSD3 und der Digital Operational Resilience Act (DORA) größeres Gewicht auf standardisierte Schnittstellen, betriebliche Resilienz und die Überwachung von Drittanbietern. Diese Maßnahmen schaffen Implementierungsaufwand für Anbieter und Kunden, erhöhen jedoch zugleich den Wert einer kontrollierten Vernetzung. Anbieter, die Datenzugriff, Einwilligungskontrollen, Überwachung und Prozesse für Vorfälle bündeln können, reduzieren die Belastung für Banken und Unternehmenskunden.

Wachsendes Fintech-Ökosystem mit Bedarf an sofort einsetzbarer Bankinfrastruktur

Die Gründung von Fintech-Unternehmen stellt einen zweiten Nachfr####kanal dar. Digitale Kreditgeber, Neobanken, Zahlungsunternehmen und Vermögensverwaltungsplattformen benötigen Zugang zu Konten, Karten, Zahlungsverkehrssystemen und Compliance-Prozessen, bevor sie Kunden in großem Umfang gewinnen können. BaaS wandelt diese Funktionen in modulare Dienstleistungen um. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich bezeichnet gesponserte Vereinbarungen als ein zentrales Organisationsmodell für die Aktivitäten von Nichtbanken im Fintech-Bereich.^{[3]Bank for International Settlements, "Sponsored Banking Arrangements and Digital Finance," bis.org} Dieses Modell bleibt dort relevant, wo ein neuer Marktteilnehmer regulierte Funktionen benötigt, den Zeit-, Kapital- und Organisationsaufwand einer Banklizenz jedoch nicht rechtfertigen kann.

Kosteneffizienz und Vorteile einer schnellen Markteinführung gegenüber dem Aufbau eines traditionellen Bankgeschäfts

Auch Geschwindigkeit und ein disziplinierter Kapitaleinsatz fördern die Einführung. Das Office of the Comptroller of the Currency weist darauf hin, dass die Gründung neuer Banken eine umfassende regulatorische Prüfung und Kapitalanforderungen umfasst. ^{[4]Office of the Comptroller of the Currency, "De Novo Bank Formation Requirements," occ.gov}  BaaS bietet Produktteams von Unternehmen einen weniger komplexen Weg zu Finanzfunktionen, insbesondere für die Automatisierung des Treasury-Managements, die Abwicklung von Lieferantenzahlungen und Zahlungsprogramme für Beschäftigte. Der Wert steigt, wenn der Kunde eine API-Schicht über mehrere Produkte hinweg wiederverwenden kann. Eine Plattformbeziehung wird daher dauerhafter, wenn der Kunde zusätzliche Prozesse und Rechtsgebiete anbindet.

Wichtigste Markthemmnisse

Verschärfte regulatorische Prüfung und Durchsetzungsmaßnahmen gegen Sponsorbanken

Das Sponsor-Bank-Modell birgt zudem ein konzentriertes Governance-Risiko. Die Aufsichtsbehörden richten ihre Aufmerksamkeit verstärkt auf Beziehungen zu Drittanbietern, von Fintechs stammende Einlagen, die Qualität der Überwachung und die vertragliche Verantwortlichkeit. Die Federal Deposit Insurance Corporation hat die Bedeutung eines verantwortungsvollen Risikomanagements für Drittanbieter bei versicherten Instituten hervorgehoben. Strengere Prüfungen können die Schaffung neuer Partnerschaften verlangsamen und den von Plattformen geforderten Dokumentationsaufwand erhöhen. Kleinere Anbieter stehen unter dem größten Druck, da ihnen weniger Ressourcen zur Verfügung stehen, um die Prüfungs- und Überwachungsanforderungen auf Bankebene zu erfüllen.

Cybersicherheits- und Datenschutzrisiken in mehrparteilichen BaaS-Architekturen

Cybersicherheit stellt ein eigenständiges Hemmnis dar und ist keine Variante der Compliance-Kosten. Eine BaaS-Vereinbarung kann die lizenzierte Bank, die Plattform, das Fintech oder den Unternehmenskunden sowie externe Technologieanbieter miteinander verbinden. Jede Verbindung bringt eigene Anforderungen an Identitäten, Berechtigungen, Protokollierung und das Management von Sicherheitsvorfällen mit sich. Ein Ausfall kann sich über mehrere Parteien hinweg ausbreiten oder einen Dienst unterbrechen, den das Unternehmen als seinen eigenen präsentiert. DORA befasst sich in Europa mit der IKT-Resilienz, der Meldung von Sicherheitsvorfällen und dem Konzentrationsrisiko bei Drittanbietern. In anderen Regionen ist die Governance-Reife unterschiedlich ausgeprägt, wodurch Sicherheitsarchitektur und Datenverarbeitung zu zentralen Kriterien bei der Auswahl von Anbietern werden.

Segmentanalyse des Banking-as-a-Service-Marktes

Nach Komponente

Der Plattformumsatz erreichte 2025 rund 15,4 Milliarden USD. Diese Ebene umfasst die API-Orchestrierung, die Anbindung an Kernbanksysteme, die Zahlungsabwicklung, die Kartenausgabe, das Identitätsmanagement sowie die Kontrollen zur Steuerung des Partnerzugriffs. Die Umsatzposition spiegelt den wiederkehrenden Softwarewert und den operativen Hebel wider, der sich aus der Betreuung mehrerer Kunden über einen wiederverwendbaren Funktionsumfang ergibt. API-Management, Integration und Microservices sind von Bedeutung, weil sie bestimmen, wie zuverlässig ein Kunde regulierte Funktionen mit seiner Produktumgebung verbinden kann.

Der Dienstleistungsbereich erwirtschaftete rund 9,2 Milliarden USD. Beratung, Implementierung, Integration, Managed Operations und Compliance-Unterstützung bleiben dort von Bedeutung, wo Kunden mit Vorschriften in mehreren Rechtsordnungen konfrontiert sind oder etablierte Unternehmenssysteme mit neuen Zahlungs- und Kontenprozessen verbinden müssen. Die Abgrenzung zwischen Plattformen und Dienstleistungen wird sich verengen, da Anbieter Überwachung und Konfiguration zunehmend als standardisierte Produkte anbieten. Europäische Resilienzanforderungen begünstigen Anbieter, die wiederkehrende Governance-Aufgaben in Plattformfunktionen überführen können, anstatt sich vollständig auf individuelle Dienstleistungsarbeit zu stützen.

Nach Bereitstellungsmodell

Die Public Cloud hatte 2025 einen Umsatzanteil von 75,5 % und wird bis 2035 voraussichtlich mit einer Rate von etwa 16,7 % wachsen. Das Modell eignet sich für Fintechs und kleinere Kunden, die eine schnelle Bereitstellung, elastische Kapazitäten und Entwicklerzugriff priorisieren. Zudem unterstützt es die schnelle Anbindung an API-, Analyse- und Zahlungsdienste, die BaaS-Bereitstellungen kommerziell rentabel machen. Die Public Cloud wird das größte Bereitstellungsmodell bleiben, da die meisten Nutzer in der Früh- und Wachstumsphase Geschwindigkeit und Kostenflexibilität einer dedizierten Infrastruktur vorziehen.

Die Hybrid Cloud wird mit einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 23,9 % die am schnellsten wachsende Konfiguration sein. Sie kombiniert eine dedizierte oder private Umgebung für regulierte Daten und Aufzeichnungen mit Schnittstellen zur Public Cloud für Analysen, Entwicklerwerkzeuge und nicht sensible Anwendungslogik. Diese Struktur begegnet Bedenken hinsichtlich Datenresidenz, Prüfbarkeit und Konzentrationsrisiken, ohne auf die von Kunden erwartete betriebliche Flexibilität zu verzichten. Ihr Wachstum zeigt, dass regulatorische Anforderungen die technische Architektur prägen und nicht lediglich nach der Bereitstellung eine Compliance-Ebene hinzufügen.

Nach Unternehmensgröße

Auf große Unternehmen entfielen 2025 63,1 % des BaaS-Umsatzes. Sie setzen BaaS in den Bereichen Treasury, Lieferantenzahlungen, Finanzprodukte für Beschäftigte, Kontodienstleistungen und Kundenzahlungsprogramme ein. Ihr größerer Anteil ergibt sich aus dem Umfang und der Komplexität der von ihnen verwalteten Finanzströme sowie aus der Möglichkeit, die Integration in Enterprise-Resource-Planning- und operative Systeme zu finanzieren. Ihre Beschaffungszyklen sind länger, doch erfolgreiche Bereitstellungen können eine starke betriebliche Abhängigkeit von der ausgewählten Plattform schaffen.

Auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) entfielen 36,9 % des Marktes. Ihre Nachfrage beruht auf dem Zugang: BaaS stellt Geschäftskonten, Zahlungstools, Funktionen für das Cash-Management und kreditbezogene Dienstleistungen bereit, ohne dass ein herkömmlicher Aufbau einer Firmenbank erforderlich ist. Die Weltbank stellt einen Zusammenhang zwischen digitaler Finanzinfrastruktur und einem breiteren Zugang für kleinere Unternehmen sowie unterversorgte Unternehmensgruppen her. Der indirekte Effekt ist eine größere Verbreitung von BaaS-Plattformen. Wenn die Integrationshürden sinken, können Anbieter viele kleinere Nutzer über standardisierte Konfigurationen bedienen, anstatt nur eine begrenzte Zahl großer Unternehmensprogramme zu betreuen.

Nach Endanwendung

Fintech und NBFC waren mit einem Anteil von 34,7 % am Umsatz 2025 die größte Endanwendungskategorie. Neobanken, digitale Kreditgeber, Robo-Advisors, Zahlungsplattformen und Nichtbanken-Finanzunternehmen nutzen BaaS, um regulierte Konto- und Zahlungsfunktionen mit ihrer eigenen Kundengewinnung und Produktgestaltung zu verbinden. Galileo Financial Technologies, Cross River Bank, Green Dot und Treasury Prime veranschaulichen die Bedeutung von API-Infrastruktur und der Anbindung an Sponsorbanken in dieser Käufergruppe. Der Internationale Währungsfonds hat die digitale Finanzinfrastruktur als wichtigen Kanal für einen breiteren Zugang zu Finanzdienstleistungen in Schwellenländern identifiziert.

Das Gesundheitswesen wird mit einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21,7 % bis 2035 der am schnellsten wachsende Endanwendungsbereich sein. Patientenzahlungen, Erstattungen, Auszahlungen an Beschäftigte und versicherungsgebundene Abrechnungen schaffen eine Nachfrage nach gesteuerten Finanzprozessen. Der Sektor kann weder eine geringe Zuverlässigkeit noch unklare Verantwortlichkeiten für Daten hinnehmen. Diese Anforderung begünstigt Anbieter mit starken Zugriffskontrollen und hoher Integrationsfähigkeit. E-Commerce-Unternehmen und Marktplätze nutzen BaaS für Verkäuferkonten und Abrechnungen, während Mobilitäts-, Gig-Economy-, Einzelhandels- und Reiseanwendungen schnelle Auszahlungen, Kartenkontrollen oder grenzüberschreitende Zahlungsfunktionen benötigen. Finanzinfrastruktur unterstützt zunehmend das Betriebsmodell und nicht lediglich eine separate Checkout-Funktion.

Regionale Analyse des Banking-as-a-Service-Marktes

Asien-Pazifik

Der asiatisch-pazifische Raum erwirtschaftete 2025 rund 5,7 Milliarden USD und wird bis 2035 voraussichtlich rund 40,3 Milliarden USD erreichen. Das entspricht einem Wachstum von 21,6 % und der höchsten jährlichen Wachstumsrate (CAGR) aller Regionen. Indien ist ein zentraler Wachstumstreiber. Das Account-Aggregator-Rahmenwerk der Reserve Bank of India und die Unified Payments Interface schaffen eine standardisierte Grundlage für den zustimmungsbasierten Datenaustausch und sofortige Zahlungen. Das Super-App-Modell Chinas zeigt die kommerzielle Größenordnung eingebetteter Finanzaktivitäten, während Singapur durch ein ausgereiftes Fintech-Umfeld den Betrieb länderübergreifender Plattformen unterstützt. MatchMove Pay Pte Ltd ist für dieses regionale Modell relevant.

Die Region unterliegt keinem einheitlichen Regulierungsmodell. Die Anforderungen Indiens an NBFCs und die digitale Kreditvergabe, das Lizenzierungsumfeld Singapurs sowie unterschiedliche Datenschutzbestimmungen in Südostasien erfordern eine lokalisierte Bereitstellungsplanung. Diese Fragmentierung schafft jedoch zugleich eine Nachfrage nach BaaS-Anbietern, die Compliance-, Identitäts-, Zahlungs- und Kontofunktionen für bestimmte Rechtsordnungen bündeln können. Der asiatisch-pazifische Raum wird das größte zusätzliche Volumen generieren, da sich seine Zahlungsinfrastruktur und die Entstehung neuer Fintech-Unternehmen parallel ausweiten.

Nordamerika

Nordamerika führte den Markt 2025 mit einem Anteil von 38,3 % an. Die Vereinigten Staaten profitieren von einem ausgereiften Sponsor-Bank-Modell, einer hohen Fintech-Dichte und einer Unternehmensnachfrage nach Zahlungs-, Treasury- und Workforce-Anwendungen. Section 1033 schafft einen klareren föderalen Rahmen für den von Verbrauchern genehmigten Austausch von Finanzdaten und erhöht damit den Wert standardbasierter Konnektivität. Fiserv, Green Dot, Cross River Bank, Galileo Financial Technologies und Treasury Prime stehen in der Region für wichtige Infrastruktur- und Partnerschaftsmodelle.

Die Einschränkung der Region ist zugleich ihr Differenzierungsmerkmal. Eine strengere Aufsicht über Sponsor-Banken wird die Aufnahme neuer Kunden verlängern und Anbieter begünstigen, die Monitoring und eine dokumentierte Rechenschaftspflicht unterstützen können. Kanada stellt einen angrenzenden Nachfragepool dar, während sich die Open-Banking-Politik entwickelt. Nordamerika wird den größten regionalen Umsatzpool behalten, da die Monetarisierung im Unternehmensbereich, Zahlungsprozesse im Gesundheitswesen und die Fintech-Verteilung einander verstärken. Die Wachstumsrate wird unter der des asiatisch-pazifischen Raums bleiben, da der Markt von einer größeren installierten Basis ausgeht.

Europa

Europa erwirtschaftete 2025 rund 6,8 Milliarden USD und wird bis 2035 voraussichtlich rund 30,3 Milliarden USD erreichen, bei einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 16,2 %. DORA ist seit Januar 2025 in Kraft und erhöht die Bedeutung von Resilienztests, IKT-Kontrollen, der Meldung von Vorfällen und dem Management der Konzentration auf Drittanbieter. Die Region belohnt daher Plattformen, die eine breite API-Abdeckung mit nachweisbarer Governance verbinden können. PSD3 wird die kommerzielle Bedeutung des regulierten Datenaustauschs weiter stärken.

Deutschland und das Vereinigte Königreich bleiben wichtige Zentren der BaaS-Aktivität. Solaris, ClearBank Ltd, Starling Bank, Treezor, Swan, Vodeno und Banco Bilbao Vizcaya Argentaria stehen für unterschiedliche Modelle im Bereich Bank-als-Plattform, Clearing und Infrastruktur.

Die Bank of England liefert den regulatorischen und zahlungsverkehrsbezogenen Kontext für das digitale Bankwesen und Clearing im Vereinigten Königreich. Der europäische Wettbewerb wird sich zunehmend auf die lokale regulatorische Abdeckung, die grenzüberschreitende Abwicklung und die Fähigkeit konzentrieren, Kunden mit Aktivitäten in mehreren Märkten zu bedienen, ohne ihre Kontrollumgebung zu fragmentieren.

Lateinamerika

Lateinamerika erzielte 2025 einen Umsatz von etwa 1,6 Milliarden USD und wird bis 2035 bei einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 14,9 % voraussichtlich etwa 6,4 Milliarden USD erreichen. Brasilien bildet mit seiner Infrastruktur für Echtzeitzahlungen und Open Finance den regionalen Anker. Diese schafft eine starke Basis für API-gestützte Zahlungs-, Kredit- und Kontenanwendungen. Die Marktchancen beschränken sich nicht auf Verbraucherzahlungen. KMU, die Abwicklung von Händlerzahlungen und grenzüberschreitende Überweisungen bieten kommerziell relevante Anwendungsfälle, bei denen programmierbare Konten und Echtzeitauszahlungen operative Reibungsverluste reduzieren.

Die regionale Entwicklung wird uneinheitlich bleiben. Mexiko und Argentinien bieten richtungsweisend relevante Märkte, während makroökonomische Bedingungen und die regulatorische Reife das Tempo der Einführung begrenzen. Die Arbeit der Weltbank zur digitalen finanziellen Inklusion unterstreicht die Bedeutung zugänglicher Zahlungs- und Konteninfrastrukturen für die Ausweitung von Dienstleistungen auf unterversorgte Nutzer. [WORLDBANK.ORG] Anbieter von Banking-as-a-Service (BaaS) benötigen lokale Bankbeziehungen und Kompetenzen in der Daten-Governance, um diese adressierbare Nachfrage in Umsätze zu überführen.

Nahost und Afrika

Der Nahost und Afrika umfassende Markt (MEA) erzielte 2025 einen Umsatz von etwa 1,0 Milliarden USD und wird bis 2035 bei einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 13,9 % voraussichtlich etwa 3,9 Milliarden USD erreichen. Die Vereinigten Arabischen Emirate bilden durch grenzüberschreitenden Handel, Aktivitäten im Finanzzentrum und die Entwicklung von Open Finance den regionalen Nachfrageschwerpunkt. Saudi-Arabien ist ein bedeutender Sekundärmarkt, der durch die Digitalisierung des Finanzsektors und Aktivitäten im Bereich der Fintech-Politik unterstützt wird. Der kommerzielle Bedarf der Region konzentriert sich auf Mehrwährungskonten, die grenzüberschreitende Abwicklung sowie Finanzprodukte, die in den digitalen Handel und in Arbeitskräfteprozesse eingebettet werden können.

Afrika bietet durch mobile-orientiertes Finanzverhalten und eine große unterversorgte Bevölkerung langfristige Chancen. Der Markt wird mehr als die Verfügbarkeit von APIs erfordern: Anbieter müssen nationale Lizenzen, Verbraucherschutzvorschriften und Unterschiede beim Reifegrad der Zahlungsverkehrsinfrastrukturen berücksichtigen. Der Internationale Währungsfonds (IWF) identifiziert die digitale Finanzinfrastruktur als relevanten Kanal für Teilhabe und Inklusion in Schwellenländern. Die niedrigere Umsatzbasis des MEA-Marktes begrenzt die kurzfristige Skalierung, doch lokal ausgerichtete Plattformen mit einer glaubwürdigen Governance können in Handels- und Mobile-Finance-Korridoren verteidigungsfähige Marktpositionen aufbauen.

Marktanteil und Wettbewerbslandschaft des Banking-as-a-Service-Marktes

Der Markt ist trotz der Größe seiner führenden Anbieter fragmentiert. Fiserv führte 2025 mit einem Marktanteil von 7,9 %, gefolgt von Green Dot mit 7,0 %, Finastra mit 6,7 %, Galileo Financial Technologies mit 2,8 % und Marqeta mit 2,5 %. Auf die fünf führenden Unternehmen entfielen zusammen etwa 26,9 %. Diese Struktur lässt erheblichen Raum für Anbieter, die auf Kartenausgabe, regionale Lizenzen, grenzüberschreitende Zahlungen, KMU-Banking oder die Integration vertikaler Arbeitsabläufe spezialisiert sind.

Die Marktposition von Fiserv ergibt sich aus Beziehungen in den Bereichen Zahlungsverkehr, Kartenverwaltung und Bankinfrastruktur. Green Dot verbindet Finanzdienstleistungen für Verbraucher mit BaaS-Programmen. Finastra erfüllt institutionelle und unternehmensbezogene Anforderungen durch seine Kompetenzen im Bereich der Finanztechnologie. Galileo Financial Technologies stellt entwicklerorientierte APIs für Zahlungsverkehr, Konten und Karten bereit, während Marqeta durch programmierbare Kartenausgabe und Echtzeitkontrollen für Transaktionen im Wettbewerb steht. Der Wettbewerbsvorteil beruht nicht auf einem einzelnen Merkmal. Anbieter benötigen eine überzeugende API-Umsetzung, Zugang zu Partnerbanken, Compliance-Kontrollen und ein Workflow-Angebot, das für Kunden über grundlegende Zahlungsdienste hinaus einen Mehrwert schafft.

Aktuelle Branchenentwicklungen

• März 2026: Solaris kündigte eine strategische Transformation hin zu KI-nativem Banking und einer Infrastruktur für eingebettete Finanzdienstleistungen an. Dieser Schritt signalisiert, dass Anbieter zunehmend Wert auf Automatisierung und betriebliche Effizienz legen und nicht nur auf grundlegenden API-Zugang.

• Januar 2026: Treasury Prime erweiterte sein Netzwerk von US-Bankpartnern. Die Erweiterung vergrößert die Kapazitäten von Sponsorbanken für Fintech-Kunden, die Einlagenkonten, Zahlungsdienste und Compliance-Programme benötigen.

• 2025–2026: ClearBank Ltd erweiterte seine Fähigkeiten im Bereich des eingebetteten Bankings durch eine EU-Einheit. Diese Entwicklung unterstützt Fintech-Kunden, die in den Märkten des Vereinigten Königreichs und der Eurozone tätig sind.

• 2024–2025: OpenPayd erweiterte Konten in mehreren Währungen, Devisendienstleistungen und Zahlungs-APIs auf weitere Korridore im asiatisch-pazifischen Raum und in Lateinamerika. Diese Entwicklung unterstützt grenzüberschreitende Anwendungsfälle für eingebettete Finanzdienstleistungen.

• Januar 2025: DORA trat in den EU-Mitgliedstaaten in Kraft. Die Verordnung erhöht die Anforderungen an operationelle Resilienz und Drittparteirisiken bei BaaS-Einsätzen in Europa.

• Oktober 2024: Das CFPB schloss die Regelsetzung zum Open Banking gemäß Abschnitt 1033 ab. Die Regelung schafft einen US-Rahmen für den vom Verbraucher genehmigten Austausch von Finanzdaten.