B2B数字支付市场 尺寸和份额 2026-2035

B2B 数字支付市场规模

全球 B2B 数字支付市场在 2025 年录得 8.8 万亿美元的交易金额，预计到 2035 年将达到 32 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 12.9%。同期交易量将从 57.5 亿笔增至 178.3 亿笔，年均复合增长率为 11%；平均单笔交易金额则将从 1,534 美元增至 1,797 美元，年均复合增长率为 1.7%。因此，交易金额的增长主要依赖数字化企业支付事件数量的增加，而非单笔交易金额的大幅提升。

支付结构体现了这一差异。银行电汇占 2025 年交易金额的 49.5%，预计到 2035 年将降至 22.0%；与此同时，实时支付的占比将从 20.5% 升至 38.5%。印度的 UPI 在 2024 年处理了 17,221 crore 笔交易，交易金额达 246.8 万亿卢比；巴西的 Pix 同年处理了 635 亿笔交易，交易金额达 26.46 万亿巴西雷亚尔 ^{[1]Reserve Bank of India, *Payment Systems Report*. rbi.org.in}，^{[2]Banco Central do Brasil, *Pix at 5: The Innovation That Transformed Payments in Brazil*. bcb.gov.br}。在美国，截至 2025 年 7 月，FedNow Service 已有超过 1,400 家参与金融机构 ^{[3]Federal Reserve Financial Services, *FedNow Service: Two Years of Growth and Innovation*. frbservices.org}。这些支付通道使更快结算在技术上成为可能，但企业是否采用仍取决于控制机制、对账能力和交易对手方的准备程度。

亚太地区占 2025 年市场交易金额的 40.2%，预计到 2035 年将升至 50.9%。中小企业占 2025 年交易金额的 33.0%，预计到 2035 年将达到 49.0%。共同因素并不是市场普遍偏好某一种支付工具，而是中小企业和区域供应商越来越有能力通过用于运营业务的系统发起、审批、筛查和核对支付。

市场增长也受到一定制约。更快的支付执行速度可能放大错误或欺诈性指令带来的成本，而跨境使用还会增加制裁、身份识别和数据合规义务。能够将支付通道接入与实时控制及软件集成相结合的服务商，比仅提供连接能力的企业更具优势。因此，预计市场向中小企业和亚太地区交易量转移，将使可扩展的客户 onboarding 和本地化合规比单一的全球支付方式更受青睐。

主要驱动因素

数字化企业交易的采用率不断提升

企业支付数字化正从支付受理延伸至从开票到收款以及从采购到付款的工作流程。美联储 2024 年企业调查发现，受访企业对 ACH 和即时支付的使用率不断上升，而改善现金流是这些企业最主要的支付优先事项。其运营吸引力十分明确：携带结构化汇款信息并可与发票自动匹配的支付能够减少异常处理，而人工电汇或支票则要求财务团队在结算后重新还原交易。

对于中小企业而言，云会计和支出管理产品降低了采用这些工作流程的固定成本。美国商会报告称，2024 年小企业的技术使用率达到 99% ^{[4]U.S. Chamber of Commerce, *The Impact of Technology on U.S. Small Business*. uschamber.com}。这并不意味着支付自动化已经普及，但扩大了相关技术的用户基础，使嵌入式应付账款、应收账款和支付产品能够将缺乏专职资金管理团队的企业转化为客户。

实时支付基础设施的扩展

基础设施正从试点可用转向具备强制执行能力。欧盟《法规（EU）2024/886》要求欧元区支付服务提供商自 2025 年 1 月起接收即时信用转账，并自 2025 年 10 月起发送即时信用转账，但具体要求取决于该法规的适用范围和时间安排 ^{[5]European Central Bank, *Instant Payments Regulation*. ecb.europa.eu}。FedNow 不断扩大的参与者基础及其 100 万美元的交易限额，为美国中型商业结算创造了一种选择。在巴西，Pix 的规模表明，实时支付通道不仅能够支持消费者转账，也能够满足企业活动需求。

跨境互操作性是下一个限制因素。国际清算银行（BIS）的 Nexus 项目蓝图提出了一种连接各国国内即时支付系统的多边模式；该模式估计，通过该模式连接 70 个系统只需建立 70 个连接，而不是 2,415 个双边连接。其价值并不主要在于建立统一的支付通道，而在于降低支付服务提供商建设区域贸易走廊时的整合负担。

跨境贸易增长

国际供应商网络推动市场对支付平台的需求增长，这些平台能够整合货币兑换、收款人验证、制裁筛查和付款凭证。金融稳定委员会发布的《2024年跨境支付进展报告》跟踪了 G20 路线图下行业在速度、成本、透明度和可及性方面的工作进展 ^{[6]Financial Stability Board, *G20 Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments: Consolidated Progress Report for 2024*. fsb.org}。ISO 20022 更丰富的数据结构有助于改善自动对账和筛查，但客户及收款人数据质量不佳也会直接导致异常项。

这一点对于代理银行业务成本高昂或较为分散的地区尤其重要。Nium 于 2024 年 6 月获得的 E 轮融资用于扩大实时支付基础设施 ^{[6]Financial Stability Board, *G20 Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments: Consolidated Progress Report for 2024*. fsb.org}。这类投资表明，商业重点在于扩大支付走廊覆盖范围并提高出款可靠性，而不仅仅是降低表面上的单笔转账费用。

支付平台与企业软件的集成

原生集成于 ERP 的支付发起功能，使采购决策从选择银行渠道转变为选择工作流程。Global Payments 与 Sage 于 2025 年 6 月在 Sage Intacct 中推出嵌入式 Vendor Payments，使用户能够在会计界面内完成发起、审批和对账。BILL 于 2025 年 10 月与 NetSuite 建立的合作关系同样将支付自动化嵌入现有财务环境。直接收益是减少发票审批与付款发放之间的交接环节；战略收益则是支付服务提供商成为财务系统日常运营层的一部分。

自动化也提高了对服务提供商的要求。可信赖的嵌入式解决方案必须保留审批政策、收款人控制措施、审计记录以及 ERP 数据的完整性。因此，集成质量和实施深度成为竞争差异化因素，尤其是在中小企业细分市场中，因为单独部署资金管理技术栈通常并不现实。

主要制约因素

网络安全威胁与支付欺诈

支付执行速度的加快提高了付款前控制措施的重要性。金融专业人士协会报告称，2024 年有 79% 的受调查机构遭遇了支付欺诈未遂或实际支付欺诈，且仅有 22% 的机构追回了至少 75% 的损失 ^{[7]Association for Financial Professionals, *Payments Fraud Survey*. financialprofessionals.org}。FBI 报告称，2024 年商业电子邮件入侵造成的损失达 27.7 亿美元 ^{[8]Federal Bureau of Investigation, *Annual Internet Crime Report*. fbi.gov}。在 B2B 支付流程中，供应商冒充和篡改银行账户信息欺诈尤其具有严重后果，因为一张看似合法的发票可能触发一笔高额且不可撤销的付款。

机器学习防御措施可以降低暴露风险，但交易数据访问权限和安全工程能力并不均衡。Visa 推出了 Account Attack Intelligence Score，该工具采用基于超过 150 亿笔交易训练的生成式 AI 组件 ^{[9]Visa, *Generative AI-Powered Fraud Solution to Combat Account Attacks*. visa.com}；SWIFT 则宣布将人工智能增强型欺诈检测应用于跨境支付 ^{[10]SWIFT, *AI-Powered Fraud Defence for Cross-Border Payments*. swift.com}。这些措施不能替代审批控制和收款人验证，但会使小型服务商更难匹敌大型网络的防御能力。

复杂的跨境监管要求

跨境支付必须满足与付款人、收款人、货币、支付通道和支付工具相关的规则。FATF 第16项建议要求转账过程中随附发起人和收款人信息，其中包括适用于虚拟资产转账的要求 ^{[11]Financial Action Task Force, *FATF Recommendation 16*. fatf-gafi.org}。在欧洲，支付企业还必须为不断演变的 PSD3 和《支付服务条例》框架做好规划，同时履行即时支付和反洗钱义务 ^{[12]Council of the European Union, *Proposed PSD3 and PSR: Legislative Council Document*. consilium.europa.eu}。

因此，合规是一项持续发生的运营成本，而不是一次性的牌照门槛。结构化报文的数据修复、制裁筛查、了解企业（KYB）以及实益所有人核查，可能拖慢客户 onboarding 流程，并使低价值支付通道缺乏经济性。这种影响具有双重性：一方面，它限制了小型平台的地域扩张；另一方面，它提升了能够在多种支付方式和多个司法管辖区重复利用成熟合规体系的服务商的价值。

可能的结果是平台层面出现选择性整合。拥有跨境供应商基础的买方有动力减少需要监控和对账的系统数量，而拥有成熟牌照和欺诈情报能力的服务商，则可以将固定合规投资分摊到更大的交易量上。这一优势在跨境和中小企业工作流程中最为明显，因为用户希望获得软件驱动的简便体验，而不必自行承担监管负担。

企业对企业（B2B）数字支付市场细分分析

按支付方式

传统银行电汇在 2025 年仍是规模最大的支付工具，市场规模为 43,661 亿美元，但到 2035 年将达到 70,489 亿美元，年均复合增长率仅为 4.0%。其市场份额将从 49.5% 降至 22.0%。在结算最终性、成熟的代理行关系和大额资金管理控制比速度更重要的场景中，电汇仍发挥作用。这种下降是相对性的：可重复、复杂度较低的支付正越来越多地转向数据丰富的替代方案，使电汇业务集中于例外情况和大额支付场景。

实时支付/即时支付市场规模将以 19.9% 的年均复合增长率（CAGR）从 1.8082 万亿美元增至 12.3356 万亿美元，其金额占比也将从 20.5% 提升至 38.5%。其优势不仅在于结算速度更快，还在于能够将支付确认与交付、库存释放或应收账款管理相连接。欧洲的监管要求以及美国市场可及性的提升，使支付通道的可用性不再是主要差异化因素，竞争重点转向银行分销、账户验证和 ERP 集成。

基于卡的支付市场规模将以 11.2% 的年均复合增长率（CAGR）从 1.5877 万亿美元增至 4.9663 万亿美元，但市场份额将从 18.0% 降至 15.5%。在买方需要可配置的支出限额、供应商受理能力和营运资金灵活性的场景中，虚拟卡仍然具有实用价值。Mastercard 于 2024 年 7 月推出的 Receivables Manager，旨在通过自动采集虚拟卡信息，解决供应商采用虚拟卡时面临的实际障碍。

数字钱包与平台支付市场规模将以 18.9% 的年均复合增长率（CAGR）从 926.2 亿美元增至 5,767.3 亿美元，其金额占比将从 10.5% 提升至 18.0%。其最适用的场景是由平台和软件促成的商业活动，因为平台已经掌握参与方、发票背景和结算规则等信息。该模式可以降低接入阻力，但也会使运营风险更多集中于平台的身份管理、付款分发和争议处理控制机制。

基于区块链/DLT 的支付市场规模将以 27.7% 的年均复合增长率（CAGR）从 1,323 亿美元增至 1.9224 万亿美元，其金额占比将从 1.5% 提升至 6.0%。由于基数较小，因此需要谨慎解读：这一增长率并不意味着其将取代银行支付通道。在稳定币流动性、受监管接入和跨境结算时间窗口能够解决特定资金管理或支付走廊问题的场景中，该模式的商业价值最为突出。Ripple 于 2025 年 4 月将 RLUSD 集成至 Ripple Payments，体现了支付业务向机构结算应用发展的趋势。

按交易类型划分

国内支付市场规模将以 10.1% 的年均复合增长率（CAGR）从 5.6892 万亿美元增至 16.0203 万亿美元，但其市场份额将从 64.5% 降至 50.0%。单一司法管辖区内的支付首先受益于本国即时支付通道和更简单的合规要求。其增长较慢反映的是市场基数成熟，而非重要性下降：国内支付系统仍然是构建跨境互操作性的基础。

跨境支付市场规模将以 16.8% 的年均复合增长率（CAGR）从 3.1313 万亿美元增至 16.0203 万亿美元，市场份额达到 50.0%。能够将本地收款与付款方式、制裁管控、外汇透明度以及一致的汇款数据相结合的平台，将在该细分市场中获得优势。除非服务提供商同时降低异常处理率和收款方接入阻力，否则仅凭更快的结算速度，无法弥合其与国内支付之间的差距。

按企业规模划分

大型企业在 2025 年和 2035 年的市场规模分别为 5.9097 万亿美元和 16.3407 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 9.9%。随着市场范围扩大，其市场份额将从 67.0% 降至 51.0%。大型企业仍然需要多银行连接、定制化审批架构，以及与资金管理和采购系统的集成；与单一低成本支付通道相比，其采购更重视可靠性、控制能力和全球服务覆盖范围。

中小企业（SMEs）的市场规模将以 17.4%的年均复合增长率（CAGR）从 2.9108万亿美元增长至 15.6998万亿美元，市场份额也将从 33.0%提升至 49.0%。嵌入式应付账款（AP）、卡片和跨境产品无需配备专门的支付团队，即可提供复杂的支付功能。市场机遇广阔，但客户留存取决于降低实施工作量，并保护用户免于承担内部无法配置人员应对的欺诈和合规任务。

按最终用途

银行、金融服务和保险（BFSI）的市场规模将以 10.4%的年均复合增长率从 1.8849万亿美元增长至 5.4757万亿美元。较高的数字化渗透率和严格的控制要求，使其现代化重点更多在互操作性和数据，而非简单地将纸质流程转为电子流程。

IT 与电信行业的市场规模将以 14.9%的年均复合增长率从 1.4598万亿美元扩大至 6.3056万亿美元。订阅计费、云采购和国际服务交付有利于采用自动化、多币种对账。

零售与电子商务行业的市场规模将以 15.0%的年均复合增长率从 1.6106万亿美元增长至 7.0425万亿美元。平台供应商结算和快速周转的库存周期，使支付状态成为供应链工作流程的一部分。

制造业的市场规模将以 10.2%的年均复合增长率从 1.3980万亿美元增长至 3.9666万亿美元。多层级供应商网络催生了对受控付款和对账的需求，但传统采购系统限制了实施速度。

医疗保健行业的市场规模将以 15.8%的年均复合增长率从 5,839亿美元增长至 2.7363万亿美元。复杂的供应商、报销和合规工作流程，有利于采用能够保留文档和审批轨迹的支付自动化方案。

*运输与物流行业的市场规模将以 14.1%的年均复合增长率从 7,877亿美元增长至 3.1688万亿美元。当付款确认与货运事件同步时，承运商付款、货运结算和海关相关流程均可从中受益。

旅游与酒店业的市场规模将以 9.8%的年均复合增长率从 3,713亿美元增长至 1.0157万亿美元。商务卡计划仍然十分重要，但供应商分散以及成熟的旅游支付惯例限制了迁移速度。

政府与公共部门的市场规模将以 7.4%的年均复合增长率从 4,339亿美元增长至 9,548亿美元。即使电子发票为数字化转型提供了切入点，采购控制、传统系统和审批要求仍会拖慢现代化进程。

其他行业的市场规模将以 15.9%的年均复合增长率从 2,902亿美元扩大至 1.3745万亿美元。能源、农业、媒体和专业服务行业带来了多样化需求，其共同要求是支付工作流程能够对不同的交易对手方和合同结构进行对账。

更具影响力的重新分配趋势是向中小企业和跨境支付流程转移。到 2035年，中小企业将接近市场价值的一半，跨境支付规模将与国内支付持平。能够将合规、审批和对账整合到易于使用的软件工作流程中的服务商，可以同时参与这两大转变；而仅围绕支付通道展开竞争的服务商，则可能被掌握财务用户体验的应用所绕过。

B2B 数字支付市场区域分析

北美

北美市场规模将从 2025 年的 2.0063 万亿美元增长至 2035 年的 5.4148 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 9.6%。美国引领该地区市场，加拿大则带来不断发展的实时支付机遇。FedNow 与 The Clearing House RTP 构成双轨环境；关键商业问题在于，银行和软件提供商能否将接入能力转化为企业工作流程。美国企业对即时支付的明确兴趣具有重要意义，但其应用必须与 ACH、银行电汇、银行卡项目以及美国制裁措施和 BSA 管控并存。

欧洲

欧洲市场规模将从 2.2289 万亿美元增长至 6.2479 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 10.0%。德国、英国、法国、意大利、西班牙、俄罗斯、挪威、荷兰和瑞典的支付环境存在显著差异，但欧元区即时支付强制性规定为整个地区提供了共同的监管催化因素。SEPA Instant 的定价平价要求和强制性服务能力，可能使即时账户到账户支付成为符合条件的欧元支付流程的默认选项。英国的 Faster Payments 和 CHAPS 仍独立于欧元体系，而俄罗斯与欧洲支付基础设施的整合仍受制裁限制。

亚太地区

亚太地区市场规模将从 3.5465 万亿美元扩大至 16.3086 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 15.6%，市场份额也将从 40.2% 提升至 50.9%。印度 UPI 的规模、中国受监管的国内支付生态系统、新加坡的枢纽地位以及东南亚不断扩展的实时支付网络，共同带来了多元但规模可观的机遇。Project Nexus 初步连接印度、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国，使该地区成为多边互操作性的实践测试案例。日本、澳大利亚、韩国、印度尼西亚、越南和泰国各自具有不同的银行、金融科技和监管环境，因此区域规模的扩大并不能消除本地化执行的必要性。

拉丁美洲

拉丁美洲市场规模将从 5,917 亿美元增长至 2.3710 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 14.0%。巴西 Pix 是该地区最成熟的实时支付基础设施，墨西哥 SPEI 则支持银行间商业支付流程；阿根廷面临更为复杂的货币和监管环境。本地支付偏好是支付通道设计的核心。在巴西、墨西哥和阿根廷，支付通道设计必须反映当地的收款和付款工具，而不能假定仅凭银行卡受理就能覆盖供应商和买方。

中东和非洲

中东和非洲（MEA）市场规模将从 4,471 亿美元增长至 1.6981 万亿美元，年均复合增长率（CAGR）为 13.4%。南非、沙特阿拉伯、阿联酋和土耳其构成所覆盖区域层级的核心市场，海湾贸易通道和非洲多币种支付共同创造了跨境需求。沙特的开放银行举措和阿联酋的金融中心牌照框架支持创新，而非洲市场的扩张取决于当地的收款、付款和合规能力。该地区体现了受监管的市场准入对于数字资产赋能的跨境服务的重要性。

拉丁美洲和中东及非洲（MEA）以较小的基数实现更快增长，但这两个地区都更看重本地市场知识。替代支付方式、货币使用惯例和许可要求，可能使全球产品难以直接部署而不作调整。最具可持续性的扩张策略应针对具体支付走廊：连接交易双方企业所需的支付方式、本地实体模式、数据要求和收款体验。

B2B数字支付市场份额与竞争格局

竞争围绕四项能力展开：多通道处理、监管覆盖、金融软件集成和欺诈控制。全球网络带来规模优势，区域平台提供本地支付方式和许可方面的深度能力，而新兴金融平台则争夺触发支付的业务流程。没有任何一家服务提供商能够在所有地区、支付工具和企业需求方面都实现同等程度的覆盖。

全球企业

ACI Worldwide 为银行、账单收款方和金融机构提供支付软件及编排服务。其市场地位建立在帮助客户通过统一技术层管理实时支付、账户到账户支付和大额支付通道的能力之上 ^{[13]ACI Worldwide, *The New Payments Era: Embracing Change and Future-Proofing Payments*. aciworldwide.com}。

Adyen 为企业客户整合收单、发卡和平台支付服务。其 2025 年年度报告披露，净收入为 23.64 亿欧元，处理交易额超过 1.4 万亿欧元；同期发卡量增长了八倍 ^{[14]Adyen, *Annual Report 2025*. adyen.com}。

Fiserv 融合商户和金融机构技术。其广泛的银行分销网络为支持美国实时支付的采用提供了切实路径，同时其业务平台覆盖从中小企业（SME）到大型企业的自动化需求链条 ^{[15]Fiserv, *Fourth Quarter and Full Year 2025 Results*. fiserv.com}。

Global Payments 利用其商户服务和应付账款自动化能力，将支付发起嵌入会计工作流程。Sage Intacct 的部署使集成渠道，而非一般性的收单规模，成为其最重要的 B2B 差异化优势。

Mastercard 通过虚拟卡控制和跨境能力拓展商业卡基础设施。Mastercard Move Commercial Payments 于 2024 年 10 月宣布，目标是实现近实时的商业跨境转账。

Stripe 整合支付 API、账单、欺诈管理工具和稳定币相关基础设施。其 2025 年年度更新报告显示，支付交易额达到 1.9 万亿美元，使该公司在软件驱动的经常性交易和平台交易领域具备规模优势 ^{[16]Stripe, *Stripe 2025 Annual Letter*. stripe.com}。

Visa 通过商业卡受理、可配置的支付控制功能以及人工智能驱动的欺诈防御展开竞争。其庞大的交易数据集为基于银行卡的企业对企业支付安全主张提供了支持。

区域性企业

dLocal 将全球企业连接至新兴市场的本地支付方式。与统一的全球受理产品相比，其模式主要通过本地支付接入和牌照实现差异化；其 2024 年业绩显示，拉丁美洲是其主要收入地区 ^{[17]dLocal, *Q4 2024 Earnings Release*. sec.gov}。

EBANX 专注于拉丁美洲和非洲本地化的替代支付接入。在跨境贸易支付中，其作用取决于本地化的收款和出款方式，因为仅依靠银行卡受理并不足以满足需求。

Flutterwave 在多个非洲国家和多种货币环境中提供支付基础设施。其在 B2B-adjacent 流程中的机遇取决于本地收单、收款和结算能力，以服务于在非洲各个分散市场开展支付或销售业务的企业。

Juspay 在印度运营支付编排业务，并在获得支付聚合商授权后，从路由技术拓展至直接商户处理。该模式非常适合需要管理多个国内支付网关的商户 ^{[18]Live Mint, *Juspay Turns Profitable with INR 62 Crore PAT in FY25*. livemint.com}。

Nium 专注于实时国际出款、多币种基础设施和发卡业务。其 2024 年获得的融资支持其持续扩展面向金融机构、金融科技企业和大型企业的网络。

Razorpay 为印度企业提供支付受理和金融服务产品。其人工智能驱动的产品拓展以及原生编排战略，增强了其对寻求整合式国内支付服务关系的中小企业的吸引力 ^{[19]The Hindu BusinessLine, *Razorpay Expands Offerings with AI-Driven Payments*. thehindubusinessline.com}。

TrueLayer 在欧洲提供开放银行支付发起服务。其优势取决于账户到账户支付受理能力和 API 质量，因此，开放银行领域的监管进展将直接影响其企业对企业业务潜力 ^{[20]TrueLayer, *2024 Financial Performance*. truelayer.com}。

新兴企业／颠覆者

Airwallex 将多币种账户、跨境支付、费用管理和嵌入式金融分发融为一体。其拓展重点反映了国际化运营的数字企业的需求，而非依赖单一的国内支付通道 ^{[21]Airwallex, *Processing Volume Surges Past USD 100 Billion*. airwallex.com}。

BILL 将应付账款（AP）、应收账款（AR）、费用管理与企业网络连接起来。与通过独立的支付接入流程相比，其与 NetSuite 的合作使其能够通过现有的企业资源规划（ERP）工作流程获取用户。

HighRadius 将自动化应用于应收账款、应付账款和资金管理。其于 2024 年 4 月推出的生成式人工智能（GenAI）驱动的应付账款产品，重点涵盖发票采集、匹配、供应商沟通和付款排程，并将其整合为一个运营流程。

Ramp 起步于支出管理，现已扩展至更广泛的财务自动化领域。其不断增长的企业客户群为供应商付款和采购工作流程提供了分销渠道 ^{[22]Reuters, *Fintech Startup Ramp Raises USD 150 Million as Valuation Recovers*. reuters.com}。

Ripple 提供跨境支付和数字资产基础设施。其受监管市场战略以及对 RLUSD 的集成，使其竞争优势最适用于企业希望在受支持的支付通道中寻求替代结算方案的场景。

Tipalti 将全球应付账款自动化、供应商管理、支付执行和税务合规功能融为一体。其差异化优势在于将支付控制纳入全球供应商运营，而不仅仅是发起支付 ^{[23]Tipalti, *Accounts Payable Software*. tipalti.com}。

近期行业发展

BIS 发布 Project Nexus 蓝图——2024 年 7 月

BIS 创新中心于 2024 年 7 月发布 Project Nexus 蓝图，制定了连接即时支付系统所需的治理、商业和技术安排。

Mastercard Move 商业支付服务上线——2024 年 10 月

Mastercard 于 2024 年 10 月宣布推出近实时商业跨境支付解决方案，并启动了由 Lloyds Banking Group、UBS 和 Fnality 参与的初步试点。

HighRadius 推出生成式 AI 驱动的应付账款自动化——2024 年 4 月

HighRadius 于 2024 年 4 月推出生成式 AI 驱动的应付账款自动化平台，涵盖供应商沟通、发票采集、匹配和付款安排。

Nium 完成 5,000 万美元 E 轮融资——2024 年 6 月

Nium 于 2024 年 6 月宣布完成 5,000 万美元的 E 轮融资，以扩大其实时支付基础设施。

Global Payments 与 Sage 推出嵌入式供应商付款服务——2025 年 6 月

Global Payments 与 Sage 于 2025 年 6 月在 Sage Intacct 中推出由 MineralTree 提供支持的供应商付款服务。

Ripple 将 RLUSD 集成至 Ripple Payments——2025 年 4 月

Ripple 于 2025 年 4 月宣布将 RLUSD 集成至 Ripple Payments，用于企业跨境支付场景。

BILL 与 Oracle NetSuite 达成合作——2025 年 10 月

BILL 与 Oracle NetSuite 于 2025 年 10 月宣布，将 BILL 支付自动化与 NetSuite Intelligent Payment Automation 集成。