Mercato dell’open banking Dimensioni e quota 2025 - 2034

Dimensione del mercato dell'open banking

La dimensione globale del mercato dell'open banking era valutata a 28,2 miliardi di dollari USA nel 2024 e si prevede che cresca a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 19,2% tra il 2025 e il 2034. Questa crescita è sostenuta dalla crescente domanda di servizi finanziari sicuri e fluidi, dall'innovazione digitale e dal supporto normativo. L'open banking favorisce una maggiore trasparenza e concorrenza nel settore finanziario, migliorando l'esperienza dei clienti e creando nuove opportunità commerciali nell'intero ecosistema bancario.
 

Si osserva un aumento significativo della domanda di analisi basate sui dati, che contribuisce in ultima analisi alla crescita dell'open banking. L'open banking consente a banche e aziende fintech di analizzare il comportamento dei clienti, le loro abitudini di spesa e le loro esigenze finanziarie. I risultati ottenuti permettono di migliorare i prodotti per ciascun cliente, gestire meglio i rischi e aumentare la qualità del servizio clienti. Poiché aziende e consumatori cercano un supporto finanziario personalizzato, la domanda di dati utili continua a sostenere la diffusione dell'open banking a livello globale.
 

I progressi tecnologici nell'integrazione delle API rappresentano un importante fattore di crescita per il mercato dell'open banking. Le API moderne, sicure e standardizzate consentono alle banche di connettersi senza soluzione di continuità ai fornitori terzi, permettendo la condivisione dei dati in tempo reale e l'erogazione di servizi finanziari innovativi. Questi progressi migliorano l'interoperabilità, riducono i tempi di sviluppo e aumentano la scalabilità dei sistemi. Con il miglioramento dell'efficienza e della sicurezza delle API, banche e aziende fintech possono collaborare in modo più efficace e offrire soluzioni finanziarie più rapide, personalizzate e incentrate sul cliente, alimentando l'espansione dell'open banking.
 

La crescente diffusione del digital banking rappresenta un fattore chiave di crescita per il mercato dell'open banking, poiché un numero sempre maggiore di consumatori e aziende richiede un accesso fluido e in tempo reale ai servizi finanziari. Le piattaforme di digital banking consentono una più agevole integrazione delle applicazioni di terzi tramite API, elemento centrale dell'open banking. Con l'aumentare della familiarità degli utenti con la gestione online dei propri conti, le banche sono spinte a offrire soluzioni aperte e incentrate sul cliente, che migliorano ulteriormente praticità, personalizzazione e accessibilità, accelerando la crescita e l'adozione degli ecosistemi di open banking.
 

Ad esempio, nel maggio 2025, il governo del Chhattisgarh ha inaugurato una filiale di Indian Overseas Bank a Jagargunda, nel distretto di Sukma, una regione precedentemente poco servita a causa dell'insurrezione maoista. L'iniziativa mira a garantire l'accesso ai servizi bancari a circa 14.000 residenti di 12 villaggi vicini, in linea con l'obiettivo più ampio di promuovere l'inclusione finanziaria attraverso strumenti digitali.
 

Tendenze del mercato dell'open banking

• L'intelligenza artificiale (AI) sta trasformando l'open banking, consentendo di offrire servizi finanziari altamente personalizzati. L'AI analizza grandi quantità di dati sui clienti per fornire raccomandazioni su misura, informazioni sulle abitudini di spesa e avvisi predittivi. Ciò migliora il coinvolgimento e la soddisfazione degli utenti. Inoltre, l'AI rafforza il rilevamento delle frodi identificando attività anomale in tempo reale e migliorando così la sicurezza. L'integrazione dell'AI sta diventando uno standard per offrire esperienze bancarie più intelligenti e reattive.
   
• Ad esempio, nel maggio 2025, banche di Wall Street come JPMorgan e Goldman Sachs hanno investito ingenti risorse nelle tecnologie di intelligenza artificiale generativa per migliorare diverse funzioni bancarie, tra cui il servizio clienti e il marketing. Questi progressi mirano a offrire ai clienti servizi finanziari più personalizzati.
   
• L'open banking si sta evolvendo verso l'open finance, estendendo i principi di condivisione dei dati oltre il settore bancario per includere assicurazioni, previdenza, investimenti e mutui. Questo approccio più ampio consente ai consumatori di accedere a una visione completa della propria situazione finanziaria attraverso un'unica piattaforma. Facilita una gestione e un processo decisionale finanziari migliori, offrendo un'esperienza finanziaria più olistica e integrata.
   
• Ad esempio, nel gennaio 2025, la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha annunciato piani per introdurre i pagamenti ricorrenti variabili (VRPs) e sviluppare ulteriormente le iniziative di Open Finance. La FCA punta a rafforzare la concorrenza e la possibilità di scelta dei consumatori nel settore finanziario collaborando con il Payment Systems Regulator (PSR) e sfruttando le funzionalità previste dal Data (Use and Access) Bill. Questi interventi rientrano in una strategia più ampia volta a modernizzare i servizi finanziari del Regno Unito e a sostenere la crescita economica.
   
• Le banche tradizionali e le aziende fintech collaborano sempre più spesso per sfruttare i rispettivi punti di forza. Le banche offrono affidabilità e un'ampia base di clienti, mentre le aziende fintech apportano innovazione e agilità. Queste partnership stanno portando allo sviluppo di nuovi prodotti e servizi finanziari, migliorando l'esperienza dei clienti e favorendo l'adozione delle soluzioni di open banking.
   
• Ad esempio, nel maggio 2025, Citigroup ha annunciato la vendita della piattaforma Citi Global Alternatives, che comprende oltre 180 fondi di private market, all'azienda fintech iCapital. Sebbene iCapital gestirà e opererà la piattaforma, Citi continuerà a distribuire i fondi e a fornire consulenza ai clienti.
   

Analisi del mercato dell'open banking

Per comprendere le tendenze chiave

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In base ai servizi finanziari, il mercato dell'open banking è suddiviso in attività bancarie e mercati dei capitali, pagamenti, prestiti digitali, assicurazioni, gestione patrimoniale e gestione delle finanze personali (PFM). Nel 2024, il segmento delle attività bancarie e dei mercati dei capitali ha dominato il mercato, rappresentando una quota di circa il 30%.
 

• Il segmento delle attività bancarie e dei mercati dei capitali detiene la quota più elevata nel mercato dell'open banking principalmente grazie al suo ruolo fondamentale nell'abilitazione di ecosistemi finanziari basati sulle API. Le banche tradizionali sono sempre più tenute da normative come la PSD2 dell'UE e la direttiva sull'open banking del Regno Unito ad aprire l'accesso ai dati dei clienti, consentendo ai fornitori terzi di offrire servizi finanziari innovativi. Questa spinta normativa ha portato a un'ampia adozione delle API nell'attività bancaria al dettaglio e commerciale, creando un'infrastruttura solida che facilita pagamenti più rapidi, l'aggregazione dei conti e la valutazione del rischio di credito.
   
• Inoltre, il settore beneficia di un'ampia base di clienti e di un elevato volume di transazioni, che rappresentano ricche fonti di dati per le partnership con le aziende fintech. Le banche sfruttano l'open banking per migliorare l'esperienza dei clienti offrendo servizi personalizzati, come strumenti per la definizione del budget, analisi finanziarie in tempo reale e procedure di onboarding semplificate. Questi miglioramenti contribuiscono a una maggiore fidelizzazione dei clienti e a una più elevata efficienza operativa, rafforzando la posizione dominante del segmento sul mercato.
   
• Inoltre, gli operatori dei mercati dei capitali stanno esplorando l'open banking per automatizzare i processi di consulenza sugli investimenti, conformità e gestione del rischio. L'integrazione di API aperte consente flussi di dati più fluidi tra banche, broker e gestori patrimoniali, favorendo trasparenza e rapidità. Queste funzionalità supportano decisioni di investimento più efficaci e riducono gli attriti operativi, rendendo il segmento fondamentale per la più ampia adozione delle soluzioni di open banking. 
   
• Ad esempio, nell'aprile 2025, CRIF ha collaborato con Crawford, società di gestione dei sinistri, per integrare la tecnologia di open banking nel processo di gestione dei sinistri assicurativi. Questa collaborazione consente alle aziende del Regno Unito di collegare in modo sicuro i propri conti bancari durante la gestione dei sinistri, riducendo del 30% i tempi di elaborazione manuale e migliorando l'accuratezza dei pagamenti, con conseguente incremento dell'efficienza operativa.
   

In base alla componente, il mercato dell'open banking è segmentato in soluzioni e servizi. Nel 2024, il segmento delle soluzioni domina il mercato con una quota di mercato del 55% e si prevede che il segmento cresca a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) superiore al 20% dal 2025 al 2034.
 

• Il segmento delle soluzioni domina il mercato dell'open banking principalmente perché fornisce l'infrastruttura di base e gli strumenti necessari per l'implementazione dell'open banking. Questi includono API, piattaforme di analisi, gateway di pagamento e sistemi di verifica dell'identità, che consentono a banche e fornitori terzi di accedere, gestire e condividere i dati finanziari in modo sicuro. Poiché quadri normativi come PSD2 e CDR richiedono sistemi standardizzati e conformi, la necessità di soluzioni tecnologiche solide e scalabili continua a crescere, sostenendo la posizione dominante di questo segmento.
   
• Inoltre, gli istituti finanziari e le fintech si affidano sempre più alle soluzioni di open banking per accelerare la trasformazione digitale e migliorare l'offerta di servizi. Queste soluzioni contribuiscono a migliorare l'esperienza del cliente attraverso l'accesso ai dati in tempo reale, servizi finanziari personalizzati e integrazioni fluide. La domanda di piattaforme pronte per l'implementazione, personalizzabili e sicure sostiene ulteriormente l'adozione di soluzioni complete di open banking rispetto allo sviluppo interno.
   
• In aggiunta, il rapido ritmo dell'innovazione nell'intelligenza artificiale, nell'apprendimento automatico e negli ecosistemi API alimenta la domanda costante di offerte basate su soluzioni. I fornitori aggiornano continuamente le proprie piattaforme per supportare l'analisi predittiva, il rilevamento delle frodi e funzionalità di sicurezza avanzate. Questo ruolo strategico nel consentire servizi conformi, sicuri e incentrati sul cliente consolida la posizione del segmento delle soluzioni come leader del mercato.
   
• Ad esempio, nel marzo 2025, la Financial Data and Technology Association (FDATA) e Open Banking Expo hanno annunciato una partnership mediatica per promuovere la conoscenza dell'open finance. Questa collaborazione mira a sostenere il coinvolgimento del settore e le discussioni sull'open finance attraverso eventi e approfondimenti di esperti.
   

In base alla modalità di implementazione, il mercato dell'open banking è segmentato in soluzioni on-premise e basate sul cloud. Nel 2024, si prevede che la categoria basata sul cloud dominerà grazie alla scalabilità, ai costi inferiori, alla maggiore rapidità di implementazione e all'accessibilità migliorata.
 

• Le soluzioni basate sul cloud detengono la quota di mercato più elevata nel mercato dell'open banking grazie alla scalabilità, alla flessibilità e all'efficienza dei costi. Le piattaforme cloud consentono agli istituti finanziari e alle fintech di implementare rapidamente soluzioni di open banking, adeguarsi ai requisiti normativi in evoluzione e ampliare i servizi in base alla domanda. Questa agilità è fondamentale in un ecosistema finanziario in rapida evoluzione, in cui la velocità di immissione sul mercato offre un vantaggio competitivo significativo.
   
• Inoltre, le soluzioni basate sul cloud offrono una maggiore accessibilità e la condivisione dei dati in tempo reale, elementi fondamentali per la struttura dell'open banking basata sulle API. Sfruttando l'infrastruttura cloud, le organizzazioni possono offrire ai clienti servizi fluidi, sicuri e sempre disponibili, indipendentemente dall'area geografica. Queste piattaforme supportano inoltre una facile integrazione con fornitori terzi, favorendo l'innovazione e la collaborazione all'interno dell'ecosistema dell'open banking.
   
• Inoltre, l'implementazione nel cloud riduce la necessità di ingenti investimenti iniziali in infrastrutture, risultando particolarmente interessante per le banche di minori dimensioni e le startup fintech. Le funzionalità avanzate di sicurezza offerte dai principali provider cloud affrontano inoltre le problematiche relative alla protezione dei dati e alla conformità normativa, rafforzando ulteriormente il passaggio verso l'adozione dell'open banking basato sul cloud.
   
• Nel maggio 2024, Mambu, uno dei principali fornitori di piattaforme core banking cloud-native, ha annunciato una partnership con Yapily, una piattaforma di open banking. Questa collaborazione mira a semplificare l'integrazione dell'open banking per i clienti bancari di Mambu, sfruttando la scalabilità e la facilità d'uso delle soluzioni cloud. L'infrastruttura cloud si adatta all'evoluzione dei volumi di dati e delle esigenze degli utenti. Consente lo sviluppo e la distribuzione rapidi di soluzioni di open banking.
   

In base all'utilizzo finale, il mercato dell'open banking è segmentato in banche, fornitori terzi (TPP), società fintech, fornitori di servizi di pagamento (PSP), compagnie assicurative, società di gestione patrimoniale, PMI e grandi imprese, nonché consumatori individuali. Nel 2024, si prevedeva che la categoria delle banche avrebbe dominato il mercato grazie agli obblighi normativi, ai maggiori investimenti nella trasformazione digitale e al loro ruolo centrale nella fornitura di API sicure per l'accesso di terze parti ai dati dei clienti.
 

• Le banche detengono la quota di mercato più elevata nell'open banking principalmente a causa dei requisiti normativi che impongono loro di condividere in modo sicuro i dati finanziari dei clienti con fornitori terzi. Normative come la PSD2 in Europa e quadri normativi analoghi a livello globale hanno obbligato le banche a sviluppare e mantenere API aperte, collocandole al centro dell'ecosistema dell'open banking. Tale obbligo giuridico garantisce che le banche siano i principali abilitatori dell'accesso ai dati e dell'innovazione finanziaria.
   
• Inoltre, le banche stanno investendo fortemente nella trasformazione digitale per rimanere competitive in un contesto caratterizzato dalla crescente pressione esercitata dalle fintech. Adottando l'open banking, possono offrire servizi avanzati, come prodotti finanziari personalizzati, pagamenti più rapidi e una migliore esperienza degli utenti. Questo cambiamento strategico non solo aiuta le banche a fidelizzare la propria base clienti, ma le posiziona anche come partner chiave per le società fintech e i fornitori terzi.
   
• In aggiunta, le banche dispongono già di ingenti quantità di dati dei clienti, infrastrutture e fiducia, il che le rende facilitatori ideali nel modello di open banking. La loro capacità di integrare tecnologie avanzate garantendo al contempo sicurezza e conformità normativa rafforza ulteriormente la loro posizione dominante in questo segmento di mercato.
   
• Ad esempio, nell'ottobre 2024, Plaid ha introdotto il suo Gateway Partner Program per aiutare gli istituti finanziari a raggiungere la conformità nell'ambito dell'open banking, in particolare in vista dell'imminente normativa prevista dalla Sezione 1033. Il programma offre una soluzione semplificata e scalabile per la condivisione sicura dei dati. Ninth Wave è stato annunciato come primo partner preferenziale, mettendo a disposizione una solida infrastruttura API per facilitare questa iniziativa.
   

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Nel 2024, la Germania ha dominato il mercato dell'open banking in Europa, con una quota di mercato di circa il 22% in Europa e ricavi pari a circa 1,8 miliardi di dollari USA.
 

• Si prevede che il mercato dell'open banking in Germania cresca, sostenuto da un forte supporto normativo nell'ambito della PSD2, dalla crescente adozione del digital banking, dall'innovazione fintech e da iniziative come il portafoglio digitale Wero, che promuovono i pagamenti in tempo reale e servizi finanziari incentrati sui consumatori.
   
• Ad esempio, nel luglio 2024, l’European Payments Initiative (EPI) ha lanciato Wero, un portafoglio digitale che offre pagamenti istantanei da conto a conto. Sostenuto da importanti banche tedesche come Sparkassen-Finanzgruppe e Volksbanken Raiffeisenbanken, Wero punta a fornire una soluzione di pagamento europea unificata, rafforzando il contesto dell’open banking in Germania.
   
• Il mercato dell’open banking in Germania ha attraversato una trasformazione significativa, passando da un’adozione prudente a una posizione di leadership in Europa. L’attuazione della direttiva PSD2 dell’UE nel 2018, integrata nel diritto nazionale attraverso la legge tedesca sulla vigilanza dei servizi di pagamento (ZAG), ha posto le basi normative per l’open banking. Iniziative come lo standard API NextGenPSD2 del Berlin Group hanno ulteriormente standardizzato la connettività tramite API, migliorando l’interoperabilità e favorendo un ecosistema finanziario più integrato.
   
• Ad esempio, nell’aprile 2024, la società fintech svedese Brite ha lanciato in Germania la propria soluzione per i pagamenti istantanei, consentendo transazioni in tempo reale da conto a conto. Questo servizio rafforza l’ecosistema dell’open banking offrendo opzioni di pagamento efficienti a consumatori e aziende.
   

Si prevede che il mercato dell’open banking negli Stati Uniti registri una crescita significativa e promettente dal 2025 al 2034.
 

• Gli Stati Uniti svolgono un ruolo dominante nel mercato dell’open banking grazie al solido ecosistema fintech, all’elevata domanda dei consumatori per i servizi digitali, a infrastrutture tecnologiche avanzate e a dinamiche di mercato orientate all’innovazione.
   
• Il mercato dell’open banking negli Stati Uniti si sta evolvendo costantemente, sostenuto da un forte settore fintech, dalla domanda dei consumatori di trasparenza finanziaria e dai progressi nella tecnologia API. A differenza del modello guidato dalla regolamentazione adottato in Europa, gli Stati Uniti si affidano a forze trainate dal mercato, mentre l’innovazione deriva in larga misura dalla collaborazione tra società fintech e banche tradizionali. La domanda di esperienze digitali fluide nei servizi bancari e negli strumenti di gestione del budget e di finanziamento continua a spingere gli istituti verso modelli di condivisione dei dati aperti.
   
• Ad esempio, nel marzo 2025, Citizens Bank ha introdotto una nuova API per l’open banking, consentendo ai clienti di accedere in modo sicuro ai propri dati finanziari attraverso le applicazioni preferite, come le piattaforme per la gestione del budget e la contabilità. Sviluppata secondo gli standard del Financial Data Exchange (FDX), l’API offre una visibilità fluida sui saldi e sulle transazioni dei conti, migliorando la pianificazione finanziaria ed eliminando i rischi associati a metodi obsoleti come lo screen scraping.
   
• La diffusione di aggregatori di terze parti come Plaid e MX, insieme alle crescenti aspettative dei clienti in termini di accesso in tempo reale ai servizi finanziari, rappresenta un fattore importante negli Stati Uniti. Queste piattaforme svolgono un ruolo cruciale nel collegare le banche alle applicazioni fintech, consentendo agli utenti di gestire le proprie finanze su più piattaforme. Gli istituti finanziari stanno ora attribuendo priorità alla sicurezza dei dati e alla standardizzazione delle API per rafforzare la fiducia dei consumatori e garantire la conformità normativa.
   
• La collaborazione nel settore e lo sviluppo dell’ecosistema svolgono un ruolo cruciale nella crescita del mercato dell’open banking, favorendo partnership tra banche, società fintech e fornitori di tecnologia. Queste alleanze consentono di promuovere l’innovazione, la standardizzazione e l’interoperabilità, garantendo una condivisione fluida dei dati e una migliore esperienza per i clienti, oltre ad accelerare l’adozione delle soluzioni di open banking nell’ecosistema finanziario.
   
• Ad esempio, nel marzo 2025, Mastercard è stata annunciata come partner principale della prima edizione dell’Open Banking Expo USA, prevista per il 26 giugno a New York. L’evento mira a riunire i leader del settore finanziario per discutere della privacy dei dati dei consumatori, delle sfide normative e del futuro dell’Open Finance negli Stati Uniti.
   

Si prevede che il mercato dell’open banking in Cina registri una crescita significativa e promettente dal 2025 al 2034.
 

• Il mercato dell’open banking in Cina è in rapida evoluzione, sostenuto dal forte appoggio governativo, da una popolazione esperta di tecnologia e da un ecosistema fintech in forte espansione. Il governo cinese ha promosso la digitalizzazione finanziaria attraverso iniziative come la strategia «Internet Plus» e il progetto pilota della valuta digitale per i pagamenti elettronici (DCEP). Questi sforzi creano un ambiente favorevole all’open banking, incoraggiando l’innovazione e la condivisione dei dati tra gli istituti finanziari. La predominanza delle piattaforme di pagamento mobile come Alipay e WeChat Pay rafforza ulteriormente la predisposizione degli utenti verso le soluzioni di open banking.
   
• Nel febbraio 2025, la Cina ha annunciato un’iniezione di capitale di 55 miliardi di dollari USA nelle principali banche, tra cui ICBC, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications e Postal Savings Bank of China. Questa iniziativa mira a stabilizzare il settore bancario, aumentare la capacità di erogazione del credito e sostenere la crescita economica, favorendo così l’espansione dei servizi di open banking.
   
• Uno dei principali fattori di crescita in Cina è l’ampio utilizzo delle API nei servizi bancari e finanziari, reso possibile da un’infrastruttura digitale avanzata. I giganti tecnologici come Tencent e Ant Group collaborano attivamente con le banche tradizionali per creare piattaforme aperte in grado di fornire servizi personalizzati e in tempo reale. Questa collaborazione tra operatori consolidati e aziende tecnologiche favorisce la differenziazione competitiva e consente di offrire prodotti finanziari incentrati sul cliente su larga scala.
   
• Inoltre, la domanda dei consumatori di praticità ed esperienze personalizzate continua a crescere. Gli utenti cinesi si aspettano sempre più un accesso digitale fluido ai servizi bancari, agli investimenti, alle assicurazioni e al credito. La crescente diffusione degli smartphone, le solide capacità di analisi dei dati e l’evoluzione delle aspettative dei clienti spingono le banche a integrare i framework di open banking. Sebbene la standardizzazione normativa sia ancora in fase di sviluppo, le politiche proattive della Cina in materia di economia digitale indicano un forte potenziale affinché l’open banking diventi una componente fondamentale del panorama dei servizi finanziari del Paese.
   
• Ad esempio, nell’aprile 2025, Ant Group ha accettato di acquisire una partecipazione di controllo del valore di 362 milioni di dollari USA in Bright Smart Securities & Commodities Group, una società di intermediazione con sede a Hong Kong. L’operazione rappresenterà la prima acquisizione da parte di Ant Group di una licenza per l’intermediazione mobiliare. Questa iniziativa è in linea con la strategia di Ant Group volta a integrare le tecnologie di intelligenza artificiale nei servizi finanziari, migliorando le offerte personalizzate ed espandendo la propria presenza nell’ecosistema dell’open banking.
   

Quota di mercato dell’open banking

• Nel 2024, le 7 principali aziende del settore dell’open banking — Envestnet (Yodlee), Finicity (Mastercard), GoCardless, MX, Plaid, Tink e Trustly — rappresentavano complessivamente circa il 5% del mercato.
   
• Envestnet (Yodlee) si concentra sulla fornitura di servizi di aggregazione dei dati e di analisi finanziarie attraverso una piattaforma API-first allineata agli standard globali dell’open banking. La sua strategia è incentrata sul rafforzamento delle banche e delle aziende fintech mediante soluzioni basate sull’analisi dei dati per servizi finanziari personalizzati, la valutazione del rischio di credito e la conformità normativa. L’azienda pone inoltre l’accento sulla preparazione normativa e sulla sicurezza per consolidare la fiducia dei consumatori nell’open finance.
   
• Finicity, società di Mastercard, sfrutta le proprie API di open banking per facilitare l’accesso ai dati autorizzato dai consumatori a fini di concessione di prestiti, gestione delle finanze personali e pagamenti digitali. L’azienda si concentra sull’abilitazione della condivisione e della verifica dei dati finanziari in tempo reale, in particolare per le decisioni sul credito e la verifica del reddito. La strategia di Finicity è profondamente integrata nella visione più ampia di Mastercard, volta a creare un ecosistema finanziario aperto sicuro, trasparente e scalabile.
   
• GoCardless si concentra principalmente sui pagamenti ricorrenti e sulle soluzioni di pagamento da conto a conto (A2A) che utilizzano i circuiti dell’open banking. La sua strategia prevede la semplificazione della riscossione tramite addebito diretto e pagamenti istantanei per le aziende, consentendo regolamenti più rapidi e costi di transazione inferiori. GoCardless collabora inoltre con piattaforme ERP e di contabilità per integrare direttamente i pagamenti tramite open banking nei flussi di lavoro aziendali, migliorandone l’usabilità e la portata.
   
• La strategia di MX nell’open banking è incentrata sull’arricchimento dei dati e sul benessere finanziario. L’azienda fornisce strumenti che consentono agli istituti di aggregare, pulire e categorizzare i dati finanziari, trasformando gli input grezzi in informazioni utili per le decisioni. MX promuove inoltre una connettività sicura e il controllo dei dati da parte dei consumatori, allineando la propria piattaforma ai principi di trasparenza e di empowerment finanziario personalizzato attraverso API e partnership.
   
• La strategia di Plaid consiste nel fungere da infrastruttura portante per la connettività dell’open banking negli Stati Uniti e oltre. L’azienda si concentra sull’ampliamento delle integrazioni API con banche e aziende fintech per consentire l’accesso in tempo reale ai dati finanziari. Plaid pone l’accento sull’esperienza utente, sulla riduzione delle frodi e su strumenti di facile utilizzo per gli sviluppatori, a supporto di casi d’uso quali applicazioni per la gestione del budget, concessione di prestiti e pagamenti digitali su migliaia di piattaforme.
   
• Tink, società di Visa, si concentra sulla trasformazione dell’open banking in Europa offrendo, tramite API, strumenti per l’avvio dei pagamenti, l’aggregazione dei dati e la gestione delle finanze personali. La sua strategia sfrutta l’infrastruttura di Visa per aumentare la scalabilità e l’affidabilità, sostenendo al contempo banche e aziende fintech nell’offerta di servizi finanziari più intelligenti e orientati al cliente attraverso un’architettura di open banking conforme alle normative e sicura.
   
• Trustly è specializzata nei pagamenti da conto a conto basati sull’open banking e mira a trasformare le transazioni online basate sulle carte. La sua strategia prevede l’offerta a esercenti e piattaforme di soluzioni di pagamento più rapide, convenienti e sicure in diversi mercati. Trustly pone l’accento sulla scalabilità, sulle capacità di pagamento transfrontaliero e sulla conformità normativa, affermandosi come fornitore privilegiato nei settori dell’e-commerce, dei viaggi e del gaming.
   

Aziende del mercato dell’open banking

I principali operatori attivi nel settore dell’open banking sono:

• Envestnet (Yodlee)
• Finicity (Mastercard)
• GoCardless
• MX
• Plaid
• Tink
• Token.io
• TrueLayer
• Trustly
• Yapily
   

L’attuale strategia nel mercato dell’open banking si concentra fortemente sulla creazione di ecosistemi attraverso la standardizzazione delle API e l’interoperabilità. Allineando i sistemi ai protocolli di open banking come PSD2 e FDX, le aziende garantiscono uno scambio sicuro e in tempo reale dei dati. Ciò favorisce un’integrazione fluida tra banche e fornitori terzi, creando un’infrastruttura digitale scalabile e collaborativa al servizio di esigenze finanziarie diversificate.
 

Inoltre, la strategia principale riguarda l’innovazione incentrata sul cliente. I fornitori di servizi finanziari stanno dando priorità a esperienze personalizzate, sfruttando i dati condivisi dei clienti, previo consenso, per offrire prodotti su misura come strumenti per la gestione del budget, proposte di prestito e informazioni sugli investimenti. Il miglioramento dell’esperienza utente viene utilizzato come elemento di differenziazione competitiva, con aziende che investono in interfacce intuitive, soluzioni mobile-first e servizi a valore aggiunto per incrementare la fidelizzazione e l’acquisizione dei clienti.
 

In aggiunta, la sicurezza dei dati e la conformità normativa costituiscono un pilastro strategico fondamentale. Le aziende stanno investendo in solide misure di sicurezza informatica, nell’autenticazione forte del cliente (SCA) e nei sistemi di gestione del consenso per instaurare un rapporto di fiducia. Allo stesso tempo, l’allineamento alle normative in evoluzione garantisce la conformità giuridica e riduce i rischi, rendendo sicurezza e trasparenza elementi cruciali per il successo del mercato nel lungo periodo.
 

Notizie sul settore dell’open banking

• Ad aprile 2025, la società fintech Paysend ha avviato una collaborazione con Tink, una delle principali piattaforme di open banking e società del gruppo Visa, per potenziare i servizi di trasferimento di denaro attraverso la tecnologia di open banking. Integrando le funzionalità avanzate di Tink, Paysend consente ora ai clienti, in particolare nell'UE, di finanziare i trasferimenti internazionali direttamente dai propri conti bancari. Questa soluzione elimina l'inserimento manuale dei dati e ulteriori passaggi di sicurezza, offrendo un'esperienza di pagamento più rapida, fluida e sicura e riducendo al minimo gli errori e i rischi di frode.
   
• Ad ottobre 2023, Salt Edge, una delle principali società fintech, ha avviato una collaborazione con SeaPay Forge, un importante fornitore di soluzioni di pagamento omnicanale, per rafforzare l'adozione dell'open banking tra le aziende in Arabia Saudita. La collaborazione mira a potenziare le capacità di pagamento digitale e a supportare servizi finanziari fluidi e sicuri in tutta la regione.
   
• A settembre 2023, Saxo Bank ha annunciato una partnership strategica con Mastercard per integrare i pagamenti tramite open banking nelle proprie piattaforme di investimento. Questa integrazione consente ai clienti di Saxo Bank di trasferire fondi direttamente nei propri conti di investimento senza accedere a un portale bancario separato, offrendo un'esperienza utente semplificata ed efficiente che riflette la crescente adozione dell'open banking nei servizi finanziari.
   
• A luglio 2023, Fintonic ha lanciato OpenInsights, una potente piattaforma di analisi dei dati di open banking progettata per aziende e istituzioni finanziarie. Nota per le sue soluzioni fintech personalizzate, OpenInsights di Fintonic fornisce alle organizzazioni strumenti avanzati per estrarre informazioni utili dai dati di open banking. Ciò consente di prendere decisioni basate sui dati, migliora l'esperienza dei clienti e permette di individuare nuove opportunità di crescita nel settore finanziario attraverso informazioni basate sui fatti e analisi semplificate.
   
• A giugno 2023, Plaid ha lanciato Beacon, una rete collaborativa di intelligence sulle frodi progettata per aiutare le società fintech a condividere informazioni fondamentali e a contrastare più efficacemente le frodi finanziarie. L'iniziativa è iniziata con dieci membri fondatori, tra cui Tally, Credit Genie, Veridian Credit Union e Promise Finance, segnando un importante passo avanti nel rafforzamento della sicurezza nell'ecosistema dell'open banking.
   
• Ad ottobre 2022, GoCardless, uno dei principali fornitori di soluzioni di open banking, ha avviato una partnership strategica con Crowdz, una piattaforma di finanziamento per le PMI, per integrare tecnologie di open banking all'avanguardia. Questa collaborazione consente di effettuare pagamenti transfrontalieri istantanei nel Regno Unito, negli Stati Uniti e nell'UE attraverso un'infrastruttura sicura. Le funzionalità principali includono mandati verificati per prevenire le frodi, capacità di pagamento in tempo reale e verifica integrata dei conti. La partnership rappresenta un'importante innovazione nell'utilizzo del middleware per l'open banking, con l'obiettivo di semplificare i processi, accelerare le transazioni e migliorare le operazioni finanziarie delle PMI a livello globale.
   

Il report di ricerca sul mercato dell'open banking include una copertura approfondita del settore con stime e previsioni in termini di ricavi (milioni di dollari USA) dal 2021 al 2034, per i seguenti segmenti:

Mercato, per servizi finanziari

• Servizi bancari e mercati dei capitali
  • Servizi bancari al dettaglio
  • Servizi bancari per aziende
  • Investment banking 
• Pagamenti
  • Pagamenti P2P
  • Pagamenti B2B
  • Pagamenti di bollette
  • Pagamenti transfrontalieri
• Prestiti digitali
  • Prestiti personali
  • Finanziamenti alle PMI
  • BNPL (acquista ora, paga dopo)
• Assicurazioni
• Gestione patrimoniale
• Gestione delle finanze personali (PFM)

Mercato, per componente

• Soluzioni
  • Piattaforme di gestione delle API
  • Piattaforme di banking-as-a-service (BaaS)
  • Strumenti di aggregazione dei dati
  • Piattaforme per l'esperienza dei clienti 
• Servizi
  • Integrazione e implementazione
  • Consulenza
  • Supporto e manutenzione
  • Servizi gestiti

Mercato, per modalità di implementazione

• On-premise
• Basato sul cloud

Mercato, per tecnologia

• API (interfaccia di programmazione delle applicazioni)
• AI e ML
• Blockchain
• Big data e analisi
• Biometria e autenticazione
• IoT ed edge

Mercato per utilizzo finale

• Banche
• Fornitori terzi (TPP)
• Società fintech
• Fornitori di servizi di pagamento (PSP)
• Compagnie assicurative
• Società di gestione patrimoniale
• PMI e imprese
• Consumatori individuali

Mercato per modello di business

• Monetizzazione delle API
• Banking distributivo
• Banking-as-a-service (BaaS)
• Servizi bancari white label

Le informazioni sopra riportate si riferiscono alle seguenti aree geografiche e ai seguenti Paesi:

• Nord America
  • Stati Uniti
  • Canada
• Europa
  • Germania
  • Regno Unito
  • Francia
  • Italia
  • Spagna
  • Russia
  • Paesi nordici
• Asia-Pacifico
  • Cina
  • Giappone
  • India
  • Corea del Sud
  • ANZ
  • Sud-est asiatico
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