Mercato dei pagamenti mobili Dimensioni e quota 2026-2035

Dimensione del mercato dei pagamenti mobili

Il mercato globale dei pagamenti mobili era valutato a 59,9 miliardi di dollari USA nel 2025 e si prevede che raggiunga 67,3 miliardi di dollari USA nel 2026 e 218 miliardi di dollari USA entro il 2035, con una crescita annua di circa il 13,9% nel periodo 2026–2035.

La crescita poggia sull'ampliamento della base di utenti di smartphone, sulla sostituzione dei processi di pagamento ad alta intensità di contante con infrastrutture digitali e su esperienze di pagamento che integrano autenticazione, accettazione e regolamento all'interno di un dispositivo mobile.

L'utilizzo dei pagamenti contactless non è più limitato agli acquisti discrezionali nel settore retail. Mastercard ha riferito che i pagamenti contactless hanno rappresentato oltre il 75% delle transazioni sulla propria rete nel 2025.^{[1]Mastercard - Contactless payments in 2025: Tap and go now habit, 2025 - mastercard.com} Nel trasporto pubblico, il caso operativo è particolarmente evidente: l'analisi di Visa su Transport for London ha rilevato che i pagamenti contactless open-loop hanno rappresentato quasi l'80% dei ricavi, mentre la riscossione digitale ha ridotto il costo di riscossione di un dollaro rispetto al contante.^{[2]Visa Economic Empowerment Institute - Contactless payments benefit transit systems - visa.com} Questi esempi sono rilevanti perché i portafogli digitali possono utilizzare la stessa infrastruttura di accettazione contactless delle carte, consentendo agli esercenti e alle aziende di trasporto di estendere l'accettazione dei pagamenti mobili senza ricostruire il punto vendita.

I portafogli digitali stanno inoltre ampliando il mercato potenziale dei servizi di pagamento. La Banca Mondiale ha riferito che nel 2024 quasi l'80% degli adulti a livello globale possedeva un conto, mentre 900 milioni di adulti privi di conto bancario possedevano un telefono cellulare, inclusi 530 milioni di persone con uno smartphone. La sfida rimanente in termini di adozione non riguarda quindi esclusivamente la diffusione dei dispositivi. Comprende la connettività affidabile, l'apertura dei conti, l'accettazione da parte degli esercenti, la fiducia degli utenti e pratiche di autenticazione che riducano il rischio associato a un dispositivo smarrito o compromesso.

L'infrastruttura di pagamento governativa sta aumentando la rilevanza dei canali mobili sia nei casi d'uso nazionali sia in quelli transfrontalieri. Gli Stati Uniti hanno disposto che le agenzie federali abbandonassero gradualmente gli assegni cartacei nel marzo 2025, mentre il programma Digital Dirham degli EAU ha fatto avanzare funzionalità di pagamento digitale relative a scenari retail, commerciali, peer-to-peer, offline e transfrontalieri. Queste iniziative non generano automaticamente l'adozione dei portafogli digitali, ma modificano le infrastrutture e le condizioni operative attraverso cui portafogli digitali, app bancarie e piattaforme per esercenti possono competere.

L'espansione del mercato continuerà a essere disomogenea. La tecnologia NFC beneficia di una base consolidata di terminali e di contesti ad alto volume di transazioni, come il trasporto pubblico, mentre i pagamenti tramite QR riducono i costi di acquisizione degli esercenti laddove la densità dei terminali è limitata. Tale divergenza conferisce ai sistemi di pagamento regionali e ai portafogli digitali locali una rilevanza duratura, anche se le piattaforme globali ampliano la propria portata. La sicurezza e l'interoperabilità determineranno se una maggiore frequenza delle transazioni si tradurrà in una quota di mercato duratura o genererà semplicemente una maggiore esposizione a frodi e rischi di conformità.

Principali fattori di crescita

Crescente penetrazione degli smartphone e connettività Internet

La diffusione dei dispositivi mobili amplia la popolazione raggiungibile dai pagamenti collegati a conti e basati su portafogli digitali, ma la qualità della connettività determina l'affidabilità dell'utilizzo presso il punto vendita. Il dato della Banca Mondiale, secondo cui centinaia di milioni di adulti privi di conto bancario possiedono già un telefono, indica che la prossima fase di crescita dipende dalla trasformazione dell'accesso ai dispositivi in conti utilizzabili, accettazione da parte degli esercenti e abitudini di pagamento quotidiane sicure. I fornitori in grado di semplificare l'attivazione dei servizi e mantenere funzionali le transazioni in condizioni di rete limitate sono meglio posizionati nei mercati in cui la diffusione dei dispositivi ha superato l'accesso ai servizi finanziari formali.

Iniziative governative per economie senza contanti

La modernizzazione del settore pubblico può creare flussi di pagamento ricorrenti e normalizzare l'erogazione digitale di fondi tra consumatori e imprese. L'ordine degli Stati Uniti di interrompere l'uso degli assegni cartacei per i pagamenti federali indirizza le agenzie verso metodi elettronici, tra cui l'accredito diretto, le carte prepagate e i portafogli digitali. Parallelamente, entro luglio 2025 FedNow aveva superato 1.400 istituti finanziari partecipanti, offrendo a banche e fornitori di servizi di pagamento un'infrastruttura per i pagamenti istantanei in grado di supportare l'alimentazione dei portafogli digitali, i rimborsi agli esercenti e le transazioni commerciali di valore più elevato.^{[3]Federal Reserve Financial Services - FedNow Service: Two Years of Growth and Innovation, July 16, 2025 - frbservices.org} L'implicazione strategica è che i fornitori di pagamenti mobili competono sempre più sull'esperienza costruita sopra le infrastrutture pubbliche e gestite dalle banche, anziché sulla sola avviamento dei pagamenti.

Crescente adozione dell'e-commerce e del commercio mobile

Nelle economie in via di sviluppo, la quota di adulti che effettuano pagamenti digitali agli esercenti in negozio o online è aumentata dal 35% nel 2021 al 42% nel 2024. Il pagamento tramite dispositivo mobile trasforma l'autorizzazione del pagamento in una parte del percorso di acquisto: le credenziali salvate, la conferma biometrica e il completamento dell'indirizzo tramite portafoglio digitale riducono l'inserimento manuale sui dispositivi con schermi più piccoli. I rivenditori beneficiano di un minor abbandono del processo di pagamento e di un numero inferiore di interruzioni, mentre le piattaforme di pagamento ottengono un numero maggiore di occasioni di transazione ricorrenti tra abbonamenti, marketplace e servizi basati su applicazioni.

Funzionalità di sicurezza dei pagamenti avanzate

Le credenziali tokenizzate, l'associazione al dispositivo, l'autenticazione a più fattori e il monitoraggio delle transazioni fanno sempre più parte dell'offerta del prodotto, anziché essere semplici controlli di back office. L'esigenza è particolarmente evidente laddove l'accesso mobile si espande più rapidamente della protezione di base dei dispositivi; la Banca Mondiale ha rilevato che solo circa la metà dei proprietari di telefoni cellulari nelle economie a basso e medio reddito protegge i propri telefoni con password. La progettazione della sicurezza deve quindi gestire due obiettivi contrapposti: ridurre le frodi e la compromissione degli account senza introdurre un livello di attrito tale da riportare le transazioni di basso valore verso il contante.

Specificità europea: integrazione paneuropea dei pagamenti

L'opportunità dei pagamenti mobili in Europa è determinata dal divario tra sistemi di pagamento nazionali solidi e un'accettazione transfrontaliera frammentata.Le iniziative paneuropee relative ai wallet e ai pagamenti da conto a conto possono migliorare l'utilità per viaggiatori, esercenti e marketplace regionali, estendendo una credenziale di pagamento oltre il proprio mercato di origine. Il loro progresso dipenderà dalla partecipazione delle banche, dall'accettazione da parte degli esercenti e da un'esperienza utente che offra un'alternativa concreta alle consolidate reti internazionali di carte e wallet.

Specifico per l'Asia Pacifico: predominio dei pagamenti tramite codici QR

L'accettazione dei codici QR è diventata un canale fondamentale per la digitalizzazione degli esercenti nell'Asia Pacifico, poiché può essere implementata senza un terminale di pagamento tradizionale. In India, a giugno 2025, erano presenti 678 milioni di codici QR UPI, oltre il doppio rispetto al livello di 18 mesi prima; nel primo semestre del 2025, le transazioni UPI da persona a esercente hanno raggiunto 6,7 miliardi. Il modello è rilevante dal punto di vista commerciale perché può estendere l'accettazione digitale a microesercenti, aziende di servizi pubblici e negozi di quartiere, dove i costi e la manutenzione dei terminali limiterebbero altrimenti l'adozione.

Principali fattori limitanti

Limitazioni infrastrutturali nei mercati in via di sviluppo

I pagamenti mobili richiedono più di un telefono cellulare. Una connettività mobile inaffidabile, i vincoli di disponibilità dell'elettricità, la liquidità limitata degli agenti e la scarsa accettazione presso gli esercenti possono interrompere le transazioni proprio nei contesti in cui il contante rimane un'alternativa affidabile. I 370 milioni di adulti senza accesso ai servizi bancari e privi di telefono cellulare rappresentano una barriera all'inclusione più difficile da superare, mentre molti proprietari di telefoni necessitano ancora di un accesso affidabile al conto e di un'accettazione locale per utilizzare regolarmente i pagamenti mobili. Gli operatori attivi in questi mercati devono bilanciare la sofisticazione delle funzionalità con prestazioni adeguate in condizioni di bassa larghezza di banda, procedure di onboarding assistito e canali pratici per il versamento e il prelievo di contanti.

Problemi di sicurezza e privacy

Il rischio di frode aumenta man mano che l'utilizzo dei pagamenti si estende dai trasferimenti occasionali alle transazioni quotidiane presso gli esercenti. PwC India ha segnalato perdite dovute a frodi UPI pari a 11 miliardi di INR nell'anno fiscale 2023–24, insieme a 632.000 casi segnalati entro settembre 2024.^{[4]PwC India - Indian Payments Handbook 2025-2030, 2025 - pwc.in} Il rischio non riguarda esclusivamente la tecnologia di pagamento; phishing, ingegneria sociale, scarsa sicurezza dei dispositivi e procedure di ricorso poco chiare possono compromettere la fiducia degli utenti anche quando l'infrastruttura di pagamento sottostante è sicura. Gli operatori che considerano la risoluzione delle controversie, gli avvisi di frode e l'educazione dei clienti come capacità operative, anziché come obblighi di conformità, saranno maggiormente in grado di tutelare la fidelizzazione.

Gli investimenti nella sicurezza svolgono un duplice ruolo. Un'autenticazione più efficace può favorire l'adozione tra gli utenti che diffidano dei pagamenti a distanza o basati su app, ma verifiche eccessive possono rendere le transazioni di importo ridotto e frequenti antieconomiche o scomode. Le piattaforme più solide distingueranno le attività ad alto rischio da quelle a basso rischio attraverso controlli basati sul rischio, preservando la rapidità per gli acquisti di routine e rafforzando la protezione quando i segnali relativi al dispositivo, al comportamento, al destinatario o alla transazione lo richiedono.

Analisi dei segmenti del mercato dei pagamenti mobili

Tecnologia di pagamento

I pagamenti di prossimità comprendono i pagamenti tramite NFC e codici QR. La tecnologia NFC è particolarmente adatta ai terminali contactless, ai tornelli dei sistemi di trasporto e ai dispositivi indossabili, poiché consente un'esperienza rapida basata sul semplice avvicinamento del dispositivo, sfruttando infrastrutture di accettazione già consolidate. L'utilizzo dei pagamenti contactless sulla rete Mastercard e i dati relativi al trasporto pubblico di Londra dimostrano come l'elevato volume di transazioni e i minori costi di riscossione possano giustificare gli investimenti di esercenti e operatori. I pagamenti tramite codice QR seguono una logica economica diversa: l'esercente può esporre un codice con un investimento di capitale minimo, rendendo questa tecnologia particolarmente rilevante per il commercio informale, i piccoli esercenti e i mercati che hanno sviluppato infrastrutture di pagamento da conto a conto.

I pagamenti a distanza comprendono portafogli mobili/portafogli digitali, commercio mobile (M-Commerce), addebito diretto su dispositivi mobili, pagamenti tramite SMS e altre soluzioni. I portafogli concentrano in un'unica interfaccia le credenziali memorizzate, l'autenticazione e lo storico delle transazioni; il commercio mobile estende questa funzionalità alle procedure di pagamento basate su applicazioni e browser. L'addebito diretto su dispositivi mobili e i pagamenti tramite SMS restano rilevanti laddove la titolarità di carte, la diffusione dei portafogli o le funzionalità degli smartphone siano inferiori, sebbene la loro esperienza d'uso e la flessibilità delle transazioni siano generalmente più limitate. La questione competitiva è stabilire se una piattaforma sia in grado di spostare gli utenti tra contesti di prossimità e a distanza senza costringerli a utilizzare credenziali di pagamento separate o a ripetere la registrazione.

Applicazione

Le attività business-to-consumer (B2C) beneficiano più direttamente dei pagamenti mobili, dei pagamenti digitali agli esercenti, degli abbonamenti e del commercio in-app. L'aumento dell'utilizzo dei pagamenti digitali agli esercenti nelle economie in via di sviluppo indica un passaggio più ampio dai trasferimenti tra privati agli acquisti di consumo abituali. L'adozione dei pagamenti business-to-business (B2B) è determinata da requisiti diversi: flussi di approvazione, abbinamento delle fatture, tempistiche dei flussi di cassa e integrazione con i sistemi aziendali. I limiti di transazione più elevati di FedNow e i casi d'uso aziendali identificati illustrano come le infrastrutture di pagamento istantaneo possano rendere più rilevante l'avvio da dispositivi mobili per i flussi di lavoro relativi alla tesoreria e ai pagamenti ai fornitori.

Le applicazioni business-to-government (B2G) comprendono le interazioni di pagamento relative a imposte, commissioni, prestazioni e servizi pubblici, dove la digitalizzazione della pubblica amministrazione può accelerare l'adozione attraverso l'utilizzo ricorrente. Le altre applicazioni includono i trasferimenti peer-to-peer e le erogazioni effettuate dalle piattaforme. La distinzione fondamentale non riguarda il dispositivo mobile, bensì il flusso di pagamento: gli acquisti dei consumatori premiano la comodità, mentre le attività aziendali e governative richiedono tracciabilità, controlli e regolamento prevedibile.

Utilizzo finale

Il settore bancario, dei servizi finanziari e assicurativi (BFSI) si colloca all'intersezione tra infrastrutture di pagamento e coinvolgimento della clientela. Le applicazioni bancarie e le integrazioni con i portafogli possono supportare l'alimentazione dei conti, i trasferimenti, l'erogazione di prestiti, il pagamento dei sinistri e il saldo delle bollette, mentre le infrastrutture di pagamento istantaneo rendono la velocità di regolamento un elemento distintivo del servizio. Il commercio al dettaglio e l'e-commerce restano gli ambienti di accettazione più visibili, poiché gli ostacoli nei pagamenti incidono direttamente sulla conversione e sulla fidelizzazione dei clienti.

Il settore sanitario presenta esigenze di pagamento legate alla telemedicina, ai saldi dei pazienti, ai piani di pagamento ricorrenti e alla riscossione di importi correlati alle assicurazioni. I settori IT e delle telecomunicazioni utilizzano i pagamenti mobili per gli abbonamenti software, i contenuti digitali, la connettività prepagata e le ricariche automatiche.

Media e intrattenimento dipendono da pagamenti fluidi per abbonamenti, biglietteria e acquisti in-app. Il settore dei trasporti li utilizza per il trasporto pubblico, i pedaggi, i parcheggi, i servizi di ride-hailing e la micromobilità, con particolare importanza attribuita alla velocità e all'affidabilità delle transazioni nei punti di accesso. Il settore dei viaggi e dell'ospitalità richiede prenotazioni da dispositivi mobili, acquisti accessori e gestione multi-valuta. Il settore dell'energia e dei servizi di pubblica utilità può applicare i pagamenti mobili al saldo delle fatture, ai servizi prepagati, alla ricarica e alla riscossione sul campo, mentre gli altri utilizzi finali riflettono flussi di pagamento specifici dei singoli settori che necessitano di un'accettazione digitale sicura e a basso costo.

Le opportunità di espansione a maggior valore si concentrano nei contesti in cui il pagamento è integrato in un flusso di lavoro più ampio. L'adozione B2B dipende dalla riconciliazione e dalle approvazioni, il settore dei trasporti dalla capacità di elaborazione e il settore sanitario dalla riscossione sicura all'interno di processi di fatturazione frammentati. Ciò favorisce le piattaforme che combinano l'avvio dei pagamenti con integrazioni, controlli dell'identità e strumenti operativi, anziché quelle che offrono esclusivamente un portafoglio digitale autonomo per i consumatori.

Analisi del mercato dei pagamenti mobili per area geografica

L'Asia-Pacifico era il principale mercato regionale nel 2025, con 27.295 milioni di dollari USA e una quota del 45,6% dei ricavi globali, e dovrebbe rimanere la regione in più rapida crescita. Le sue dimensioni riflettono il commercio digitale ad alta frequenza, gli ecosistemi dei portafogli digitali e l'accettazione presso gli esercenti basata sui codici QR. L'espansione di UPI in India illustra l'effetto sul lato degli esercenti: la diffusione dei codici QR è cresciuta rapidamente, mentre le transazioni da persona a esercente hanno superato la crescita di molti formati tradizionali di accettazione. In Cina, gli ecosistemi dei pagamenti mobili incentrati su Alipay e WeChat Pay hanno reso i portafogli basati sui codici QR un meccanismo familiare per i pagamenti presso gli esercenti, tra privati e basati su app, sebbene la struttura competitiva rimanga distinta da quella dei mercati guidati dalle carte o dai portafogli emessi dalle banche.

Il Nord America ha generato 16.449 milioni di dollari USA nel 2025, pari al 27,5% del mercato globale. Negli Stati Uniti, il progressivo abbandono degli assegni cartacei federali e la continua espansione di FedNow creano le condizioni per una maggiore diffusione degli esborsi digitali e di esperienze di pagamento istantaneo da conto a conto. L'opportunità per la regione riguarda meno la creazione di un'accettazione di base e più il collegamento tra portafogli digitali, app bancarie, sistemi di pagamento per il commercio elettronico e infrastrutture di pagamento in tempo reale, gestendo al contempo frodi, tutela dei consumatori e governance dei dati.

L'Europa ha rappresentato 9.994 milioni di dollari USA, ovvero il 16,7%, nel 2025. Germania, Regno Unito, Francia, Italia, Spagna, Russia, Paesi Bassi e Norvegia presentano una combinazione di utilizzo consolidato delle carte, sistemi di pagamento nazionali, app guidate dalle banche e banche digitali. La Francia è particolarmente rilevante per l'integrazione dei pagamenti transfrontalieri europei, poiché i casi d'uso per viaggiatori ed esercenti dipendono dall'accettazione al di fuori di un sistema nazionale. È probabile che il percorso della regione ponga l'accento sull'interoperabilità e sulla partecipazione delle banche, anziché su un unico modello uniforme di portafoglio digitale.

L'America Latina ha rappresentato 3.734 milioni di dollari USA, pari al 6,2% del mercato nel 2025. Il Brasile merita particolare attenzione perché l'infrastruttura per i pagamenti istantanei e l'accettazione dei pagamenti tramite QR hanno ampliato il ruolo pratico dei pagamenti mobili per consumatori e piccoli esercenti. Messico, Argentina e Cile presentano condizioni differenti in termini di penetrazione bancaria, inflazione, regolamentazione e acquisizione degli esercenti. I fornitori regionali che localizzano i metodi di finanziamento, il regolamento e la conformità normativa possono beneficiare di vantaggi rispetto alle offerte standardizzate a livello globale.

Il Medio Oriente e l'Africa hanno generato 2.430 milioni di dollari USA nel 2025, pari al 4,1% dei ricavi globali. Gli Emirati Arabi Uniti illustrano il ruolo di un'infrastruttura digitale coordinata: il programma Digital Dirham prevede funzionalità per i pagamenti al dettaglio, commerciali, peer-to-peer, offline e transfrontalieri. Sudafrica e Arabia Saudita presentano condizioni di adozione differenti, mentre il turismo degli Emirati Arabi Uniti, la popolazione espatriata e il ruolo di hub finanziario regionale rendono particolarmente rilevanti l'accettazione multivaluta e i pagamenti transfrontalieri.

Questa divergenza regionale limita la sostenibilità di un unico modello operativo globale. L'espansione transfrontaliera richiede fonti di finanziamento, controlli del rischio e integrazione con gli esercenti localizzati, non la semplice esportazione di un'applicazione. Le piattaforme che considerano le infrastrutture di pagamento nazionali come partner possono accedere ai mercati in modo più efficiente rispetto a quelle che tentano di sostituire completamente i sistemi consolidati.

Quota di mercato dei pagamenti mobili e panorama competitivo

Il mercato presenta una concentrazione moderata. Nel 2025 PayPal deteneva una quota stimata dell'11,3%, seguito da WeChat Pay con il 9,4%, Visa con il 6,7%, Stripe con il 6,3%, Alipay con il 5,6%, Block con il 5,6% e Mastercard con il 5,3%. I cinque principali operatori rappresentavano complessivamente circa il 39,3% del mercato. Questa concentrazione non implica una competizione uniforme, poiché le aziende occupano posizioni differenti nella catena del valore: portafogli digitali per i consumatori, accettazione dei pagamenti, abilitazione delle reti di carte, acquisizione degli esercenti, finanza integrata ed ecosistemi regionali di pagamento da conto a conto.

PayPal, Apple, Alphabet, Samsung Electronics, Block, Amazon, Klarna Bank, One97 Communications, PhonePe, MercadoLibre, Revolut e N26 Bank competono principalmente attraverso l'esperienza dei consumatori, i rapporti con gli esercenti o i servizi finanziari mobile-first. Adyen, Stripe, PayU, Visa, Mastercard e American Express svolgono ruoli più rilevanti nell'infrastruttura o nell'abilitazione degli esercenti, sebbene i loro servizi possano essere visibili anche al momento del pagamento. Ant Group e Tencent illustrano il potere strategico dei pagamenti integrati in servizi ecosistemici più ampi, dove la frequenza d'uso può rafforzare l'accettazione da parte degli esercenti e l'espansione dei prodotti basata sui dati.

Il vantaggio competitivo deriva sempre più dal controllo di un contesto transazionale di valore. Apple e Samsung possono integrare i pagamenti negli ecosistemi dei dispositivi; Alphabet può collegare le credenziali di pagamento ad Android e ai servizi digitali; Amazon e MercadoLibre possono integrare i pagamenti nel commercio; banche e banche digitali possono collegare l'attività di pagamento a conti, trasferimenti e strumenti di gestione delle finanze personali. In India, l'attività UPI basata sui pagamenti tramite QR ha intensificato la concorrenza tra PhonePe, One97 Communications e altre interfacce di pagamento, poiché l'accettazione da parte degli esercenti è ampiamente diffusa e la differenziazione si sposta verso fiducia, facilità d'uso, distribuzione e servizi finanziari complementari.

Il panorama competitivo comprende anche una tensione strutturale tra interoperabilità e controllo della piattaforma. Le infrastrutture di pagamento aperte possono ridurre le barriere all'ingresso e aiutare gli esercenti ad accettare un numero maggiore di metodi di pagamento, ma possono limitare l'esclusività degli effetti di rete di un portafoglio digitale. I fornitori stanno rispondendo ponendo l'accento sulla gestione del rischio, sull'analisi degli esercenti, sugli abbonamenti, sul credito, sui programmi di fidelizzazione e sui prodotti finanziari integrati, che generano valore oltre la transazione di pagamento in sé.

Sviluppi recenti del settore

• Marzo 2026: AIB, Bank of Ireland e PTSB hanno lanciato Zippay, un servizio mobile di pagamento istantaneo da persona a persona e da conto a conto, integrato nell'app mobile esistente di ciascuna banca, con un lancio graduale a partire dal 10 marzo 2026. Erogato dalla PayTech europea Nexi, il servizio consente agli utenti di inviare fino a 1.000 € al giorno e di richiedere fino a 500 € per transazione utilizzando soltanto il numero di cellulare di un contatto, con una potenziale copertura di oltre cinque milioni di conti cliente idonei. Dopo il lancio iniziale, Zippay sarà offerto su base non discriminatoria a tutti gli istituti finanziari irlandesi che forniscono servizi di conto con IBAN e un'app mobile.

• Febbraio 2026: Bancomat, Bizum, SIBS-MB WAY e Vipps MobilePay – tutti membri dell'alleanza EuroPA – hanno firmato un Memorandum d'intesa con EPI Company il 2 febbraio 2026, con l'obiettivo dichiarato di consentire pagamenti transfrontalieri senza soluzione di continuità in tutta Europa entro il 2027. Le reti dei partecipanti, considerate congiuntamente, servono circa 130 milioni di utenti in 13 Paesi e circa il 72% della popolazione dell'UE e della Norvegia. Un'entità centrale per l'interoperabilità sarà istituita entro il primo semestre del 2026 (H1 2026), con pagamenti P2P transfrontalieri previsti per il 2026 ed estensioni al commercio elettronico e ai pagamenti nei punti vendita pianificate per il 2027.