Unsecured Business Loans Market Size, Statistics Report 2034

Unsecured Business Loans Market Size

The global unsecured business loans market was valued at USD 261.6 billion in 2024 and is estimated to register a CAGR of 10.6% between 2025 and 2034. ويشهد الاقتصاد العالمي نموا سريعا من قطاعه الآخذ في التوسع في المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. ويستلزم نمو المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في المستقبل حلولاً تمويلية قابلة للتكيف لدعم متطلبات عمليات الأعمال التجارية إلى جانب التوسعات والتكنولوجيات واستثمارات الهياكل الأساسية. وبلغت قيمة الأعمال التجارية الصغيرة في جميع أنحاء العالم 358 مليون في عام 2023 بالنسبة لبيانات ستاتيستا التي أظهرت نموا من 328 مليون في عام 2020. وتمتلك آسيا أكبر عدد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع المناطق القارية.

The conditions imposed for traditional bank loans involving collateral prove challenging for developing enterprises since they struggle to fulfill the requirements early in their business travel. والحل المالي العملي قائم من خلال القروض التجارية غير المضمونة حيث أنها توفر التمويل على أساس الجدارة الائتمانية للشركات بدلا من اشتراط الأصول المادية كضمانات. وتحتاج المؤسسات التجارية إلى تمويل يسهل الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى، وهو ما يؤدي إلى نمو السوق لأن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تحصل على تمويل غير مضمون لملء احتياجاتها النقدية الحالية مع التخطيط لمساراتها التوسعية.

وأدت المبادرات الحكومية إلى جانب تدابير دعم السياسات الرامية إلى تطوير تنظيم المشاريع والمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى زيادة الطلب على القروض التجارية غير المضمونة. ويؤدي تنفيذ المبادرات الحكومية التي تقلل الحواجز التنظيمية وتوفر ضمانات القروض إلى تهيئة ظروف سوقية أفضل للشركات الصغيرة للحصول على منتجات ائتمانية غير مضمونة.

ويمكن أن يتوقع السوق زيادة الطلب على القروض التجارية غير المضمونة لأن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تواصل تشكيل مشاريع جديدة في مختلف القطاعات والمجالات. ويؤدي هذا النمو في الطلب إلى تسارع كبير في توسيع الأسواق. ويؤدي هذا العامل دوراً أساسياً في تنمية الأسواق لأن القروض غير المضمونة لها عمليات تطبيق بسيطة وفترات موافقة سريعة والاستفادة من تشجيع السياسات.

وشهدت صناعة الخدمات المالية تغيرا كبيرا من خلال تطوير التكنولوجيا الرقمية التي أثرت بشكل خاص على عمليات الإقراض. ومن خلال المنابر الرقمية إلى جانب مشاريع الابتكارات عنيفة، باتت الآن تشهد تطبيقات قروض سريعة الكفاءة تتيح إمكانية الوصول إلى العديد من الأعمال التجارية. فالتقييم الفعلي لاستحقاقات الائتمان من خلال مصادر المعلومات البديلة يمكن أن يتحقق من خلال حلول مشتركة مثل التحليلات المتقدمة والتعلم الآلاتي إلى جانب الاستخبارات الاصطناعية. The technological system enhances both transaction speed and expense management for lending and boosts risk-based examinations thus boosting market efficiency in unsecured business lending.

Unsecured Business Loans Market الاتجاهات

• وقد غيرت المعلومات الاستخبارية الفنية أساليب تقييم الائتمان من أجل دفع التغييرات الإيجابية في القروض التجارية غير المضمونة. ويستخدم المقرضون الحديثون نظما ذات قدرة عالية تعمل بالوكالة وتقرأ بيانات بديلة، بما في ذلك سجلات المعاملات، إلى جانب الأنشطة الإلكترونية مع الحركات المالية التجارية.
• ومن خلال استخدام مبادرة " AI " في مؤسسات الإقراض لتقييم المخاطر الائتمانية، تحقق تقييماً أكثر فعالية للمخاطر من أجل تجهيز القروض آلياً وإنشاء نظم أعلى لجمع الائتمانات. وقد أصبحت القروض التجارية غير المضمونة أكثر سهولة بسبب هذا الابتكار لأن الأعمال التجارية التي تتطلب تقارير ائتمانية موحدة لم تعد تواجه عقبات عند طلب الأموال.
• وتثبت نظم الكتابة الداخلية التي تتوفر فيها قدرات منظمة العفو الدولية معدلات الكشف عن الغش في الوقت الذي تتناقص فيه حالات التقصير عن طريق الاعتراف بأنماط في الوقت الحقيقي. مُقرضي (ناي فينتك) وكذلك المصارف التقليدية تستخدم تكنولوجيا (إي آي) لاتخاذ قرارات أسرع وتشغيل عمليات القروض وقد أصبحت قروض الأعمال التجارية التي لا تتطلب الأمن أكثر بساطة من خلال هذا الاتجاه، لا سيما بالنسبة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى جانب بدايتها. وسيمكّن التقدّم في تكنولوجيا المعلومات من تحسين الاستفادة المثلى من برامج الإقراض مع تحسين توزيع القروض على العملاء.
• وتأتي الأدلة الداعمة لهذه الممارسة من الحكومات الرائدة في البلدان النامية. In February 2025, the Indian government created a digital credit assessment system for MSMEs by using AI technology and data which simplified loan approval processes. ويُجري هذا النموذج تقييمات تلقائية للقروض من خلال سجلات رقمية يمكن التحقق منها وتعالج المقترضين الحاليين والجديدين من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
• ويتجاوز آخر نظام تقييمات الاعتماد التقليدية القائمة على الأصول أو على أساس دوران الموظفين لأنه يخدم المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل بدون أساليب محاسبية رسمية. وتتيح عملية الإقراض من خلال صندوق ضمان الائتمان للمشاريع الصغيرة والصغيرة الموافقة الفورية على القرارات الرئيسية إلى جانب التطبيقات الإلكترونية والوثائق الإلكترونية، وتتضمن قرارات آلية وقروضاً معفاة من الضمانات.

Unsecured Business Loans Market Analysis

واستناداً إلى حجم المؤسسة، تنقسم سوق القروض التجارية غير المضمونة إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم والمشاريع الكبيرة. وحصل قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على حصة سوقية تزيد على 70 في المائة، ومن المتوقع أن تبلغ 530 بليون دولار بحلول عام 2034.

• وتقود المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم سوق القروض التجارية غير المضمونة لأنها تحتاج إلى تمويل خارجي لدعم احتياجاتها من النمو واحتياجاتها التشغيلية. وتواجه المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تحديات عند محاولتها تأمين القروض التقليدية لأنها تفتقر عادة إلى ما يكفي من الضمانات المالية والاحتياطيات المالية المماثلة للشركات الكبيرة. فالقروض التجارية غير المضمونة تمكّن الشركات من الحصول على التمويل من خلال تقييمات الجدارة الائتمانية وتقييمات أداء الإيرادات والتقديرات المحتملة للأعمال التجارية بدلا من اشتراط ضمان الأصول المادية.
• وتختار المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم قروضاً غير مضمونة كأداة مالية مفضلة لديها عندما تحتاج إلى أموال من أجل التوسع أو إدارة التدفقات النقدية أو الاستثمارات التكنولوجية نظراً إلى أن متطلبات الضمان لا تنطبق. وتؤدي المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم دوراً كبيراً في توليد الناتج المحلي الإجمالي الوطني عبر البلدان النامية. وتفيد ستاتيستا بأن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تولد نحو 30 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للهند وأن المشاريع البالغة الصغر تمثل 97 في المائة من مجموع الحصة في هذه المجموعة.
• وحظي نمو المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، بوصفها القطاع المهيمن في مجال الأعمال التجارية، بدعم برامج ومبادرات الإدماج المالي الحكومية التي تستهدف الأعمال التجارية الصغيرة. وتزود البلدان المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بحوافز في مجال السياسة العامة ومخططات لضمان الائتمان وإعانات أسعار الفائدة للحد من مخاطر المقرض عند تقديم القروض لهذه المشاريع. وزاد سوق القروض التجارية غير المضمونة بسبب برامج الإقراض البديلة والحلول المالية التي تبسط تطبيقات القروض في الوقت الذي تنفذ فيه نظم التقييم الائتماني القائمة على التنفيذ. وقد شهدت سوق القروض التجارية غير المضمونة توسعاً لأن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تستفيد الآن من حلول التمويل المنقذة للوقت والكفؤ.
• ويؤدي التحديث السريع للعمليات التجارية والخدمات المالية إلى جانب برامج الإقراض البديلة إلى هيمنة المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في السوق. وتحتاج المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل في قطاعات سريعة النمو، بما في ذلك تكنولوجيا التجارة الإلكترونية وخدماتها، إلى الحصول على رؤوس الأموال بسرعة لأن صناعاتها ذات طبيعة دينامية عالية.
• وتسمح برامج الإقراض الرقمية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بالحصول على قروض من خلال تبسيط الأعمال الورقية مع تلقي قرارات الموافقة السريعة التي تعزز نداء القروض غير المضمونة. وستظل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تهيمن على سوق القروض التجارية غير المضمونة لأنها تشكل جزءاً كبيراً من الاقتصاد وقطاع العمالة في جميع أنحاء العالم.

واستنادا إلى سعر الفائدة، ينقسم سوق القروض التجارية غير المضمونة إلى قروض ثابتة لأسعار الفائدة، وقروض متغيرة لأسعار الفائدة. ويهيمن الجزء المتعلق بقروض أسعار الفائدة الثابتة على حصة السوق بنسبة 87 في المائة.

• وتتألف سوق القروض التجارية غير المضمونة في معظمها من قروض ثابتة لأسعار الفائدة لأنها توفر للمقترضين استقرارا ماليا موثوقا به. وتميل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى جانب مشاريع تجارية أخرى إلى اختيار القروض بأسعار ثابتة لأنها تقدم مدفوعات منتظمة تساعد في التخطيط المالي وإدارة الميزانية.
• وتختار المؤسسات التجارية قروضاً ثابتة الأسعار لأن هذه القروض تكفل الاستقرار من خلال حماية المقترضين من الزيادات غير المتوقعة في أسعار الفائدة التي تحدث بقروض متغيرة. وتكتسب الأعمال التجارية التي لها هامش ربح ضيق مزايا كبيرة من استقرار أسعار الفائدة لأنها تنجح في تخطيط نفقاتها المالية في المستقبل.
• وينبع انتشار أسعار الفائدة الثابتة في السوق من عدم التيقن الاقتصادي الحالي وتزايد أسعار الفائدة. وتختار المؤسسات التجارية قروضاً ثابتة الأسعار خلال حالات عدم التيقن الاقتصادي لحماية نفسها من الارتفاعات المتوقعة في نفقات الاقتراض.
• الحصول على دعم من المقرضين بسبب تشجيعهم على تبسيط القروض إدارة المخاطر الممارسات المتبعة إلى جانب الجدول الزمني للدفع الذي يمكن التنبؤ به. وتجد المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم أن برامج الإقراض المدعومة من الحكومات أكثر جاذبية لأنها تقدم أسعار فائدة ثابتة تفوق القروض ذات الأسعار المتغيرة.
• وقد ساهم تزايد استخدام المقرضين عنيفين ومنابر القروض الإلكترونية في جعل قروض أسعار ثابتة أكثر شعبية في جميع أنحاء السوق. وتوفر منابر الإقراض الإلكترونية قروضاً مأذوناً بها مسبقاً تحدد أسعار فائدة تمكّن المقترضين من تأمين رأس المال بسرعة دون معالجة ارتفاع أسعار الفائدة.
• ولا تزال هياكل سداد القروض ذات الأسعار الثابتة مستقيمة، مما يجعلها أكثر بساطة في فهم المقترضين الجدد ومعالجتهم على وجه الخصوص. وستحافظ المؤسسات التجارية على اهتمامها القوي بقروض تجارية ثابتة غير مضمونة لأنها تركز على الحفاظ على الاستقرار المالي.

واستنادا إلى النوع، تصنف سوق القروض التجارية غير المضمونة إلى قروض رأس المال المتداول، والقروض القصيرة الأجل، وخطوط ائتمانات الأعمال التجارية، والسحب على المكشوف، والمنتجات المالية الأخرى. وحصل الجزء المتعلق بإقراض رأس المال المتداول على حصة في السوق تفوق 30 في المائة في عام 2024.

• ويمثل الجزء المتعلق بإقراض رأس المال المتداول الجزء الرئيسي في إطار القروض التجارية غير المضمونة لأن الأعمال التجارية تحتاج إلى أموال قصيرة الأجل لمعالجة نفقاتها التشغيلية اليومية. وتخدم قروض رأس المال المتداول أغراضاً مختلفة عن القروض لأجل لأنها تدعم التكاليف التشغيلية العادية للأعمال التجارية في حين تمول قروضاً طويلة الأجل التوسع وحيازة الأصول.
• ويستخدم معظم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم هذه القروض للتغلب على مشاكل التدفق النقدي لأن صناعاتها تشهد تغيرات دورية في الطلب. وتفضّل الشركات التي تحتاج إلى سيولة فورية الحصول على قروض رأس المال المتداول غير المضمون لأنها تحصل بسرعة على هذه القروض بأقل قدر ممكن من الوثائق وأوقات الموافقة السريعة.
• وتهيمن قروض رأس المال المتداول على السوق أساسا لأن منابر الإقراض الرقمية والحلول العنيفة قد اكتسبت أهمية في السنوات الأخيرة. ويزداد الطلب على الحلول المالية القصيرة الأجل في السوق لأن المقرضين على شبكة الإنترنت يقدمون منتجات قروض ملائمة للأعمال التجارية تلبي احتياجات التدفق النقدي العاجلة.
• ويختار المقرضون الأجانب في الغالب قروض رأس المال المتداول لأن القروض لها شروط سداد قصيرة تقلل من مخاطرها وتضمن العائدات السريعة على الاستثمار. وتحتاج المؤسسات التجارية إلى تمويل رأس المال المتداول لدعم نماذجها التجارية الإلكترونية والرقمية لأنها تحتاج إلى الوصول السريع إلى الأموال من أجل إدارة مخزوناتها ومبادراتها المتعلقة بالتسويق والنمو التشغيلي بكفاءة. ويحافظ قطاع قروض رأس المال المتداول على مركزه المهيمن في سوق القروض التجارية غير المضمونة بسبب هذا الاتجاه المستمر.

واستناداً إلى مقدِّم الخدمات، فإن سوق القروض التجارية غير المضمونة هي مصارف مقسَّمة، وشركات مالية غير مصرفية، ومقرِّضون عنيفون، وتعاونيات اتحادات ائتمانية. وحصل القطاع المصرفي على حصة في السوق تفوق 20 في المائة في عام 2024.

• سوق القروض التجارية غير المضمونة تبقى تحت سيطرة القطاع المصرفي لأن البنوك تحتفظ بعلاقات ثقة قوية وشبكات عملاء واسعة وتفضّل الشركات المصارف كمؤسسة مالية رئيسية لأن المصارف قد أثبتت سمعتها كمقرضين جديرين بالثقة طوال سنوات عديدة.
• فشبكات العملاء المكثفة إلى جانب النظم المصرفية الرقمية ومجموعة واسعة من الفروع المادية تضع مركز الإقراض فيها أقوى من المؤسسات المالية البديلة. ويجتذب الإقراض المصرفي الأعمال التجارية من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى المشاريع الكبيرة من خلال تقديم مختلف القروض التنافسية غير المضمونة.
• وتقود المؤسسات المالية السوق في المقام الأول من خلال قدرتها على الوصول إلى مستودعات رأس المال الكبيرة والاستفادة من انخفاض نفقات الاقتراض. وتتمتع المصارف بميزة الحصول على تمويل القروض من ودائع العملاء مما يمكّنها من فرض أسعار فائدة أقل مقترنة بفترات سداد ممتدة.
• وتظل المصارف التقليدية مهيمنة لأن العديد من البلدان لديها أطر تنظيمية تدعمها في توفير خدمات الإقراض المضمونة. The market position of banks is reinforced by government-backed business loan programs which direct these programs through banking institutions. ولا تزال سوق القروض التجارية غير المضمونة تحت قيادة المصارف بسبب مواردها المالية القوية وقدراتها القوية على تقييم المخاطر وخيارات الخدمات المتنوعة.

وتهيمن منطقة آسيا والمحيط الهادئ على سوق القروض التجارية العالمية غير المضمونة التي تبلغ حصتها نحو 33 في المائة، وتُدر الصين السوق في المنطقة إيرادات قدرها 53.5 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2024.

• وتنظم الصين قطاع القروض التجارية غير المضمون لأن قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم السريع النمو يقترن ببرامج حكومية تدعم تمويل الأعمال التجارية. ويتوقف معظم الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم في البلد على حلول تمويل سريعة وقابلة للتكيف للحفاظ على العمليات التجارية الأساسية ونمو عملياتها. وتشكل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم أغلبية جميع الأعمال التجارية في الصين التي تمثل 98.5 في المائة وفقاً لبيانات منظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي من عام 2022 إلى جانب توفير 60 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي واستخدام ثلاثة أرباع القوة العاملة.
• وأصبح بإمكان المؤسسات التجارية الآن الحصول على رأس المال على نحو أفضل من خلال القروض غير المضمونة التي تقدمها المصارف التقليدية والشركات الشراعية والمقرضون البديلون بصورة مشتركة. ويتلقى النمو السوقي لإقراض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم دعماً إضافياً من الحكومة الصينية من خلال حوافز مالية إلى جانب سياسات تهدف إلى تشجيع الإقراض التجاري.
• برامج الإقراض الرقمية وقد وسعت التقييمات الائتمانية التي تدفعها منظمة العفو الدولية والتي تعمل معا نطاق سوق القروض غير المضمونة في الصين إلى حد كبير. مجموعة (أنط) و(ويبانك) تحت قروض (تينسنت) من خلال بيانات كبيرة مع شركة (آي إي) أثناء إجراء تقييمات سريعة مع انخفاض الاحتياجات من الوثائق
• الأعمال التجارية تجد بشكل متزايد الإقراض غير المضمون أكثر سهولة لأن (أليبي) و(ويت شات) يدمجونه في برنامج الدفع الرقمي للصين وتظهر الصين القيادة في السوق العالمية بسبب هيكلها المالي القوي وتطوراتها التكنولوجية فضلا عن الدعم التنظيمي المستمر.

ومن المتوقع أن تشهد سوق القروض التجارية غير المضمونة في ألمانيا نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• وتعمل سوق القروض التجارية غير المضمونة في ألمانيا من خلال قطاع قوي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى جانب نظم مصرفية متقدمة وزيادة استخدام حلول الإقراض الرقمية. ويمكن الحصول على قروض تجارية غير مضمونة من خلال نظام مالي متطور جيدا يتألف من المصارف ومقدمي الائتمانات والمؤسسات المالية البديلة في ألمانيا. وتعتمد الاحتياجات من رأس المال المتداول ومبادرات النمو والاحتياجات من الاستقرار التشغيلي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم الألمانية على هذه القروض. The availability of unsecured financing has received additional support from KfW’s SME loan programs which are backed by government initiatives.
• ولا يزال قطاع الإقراض الرقمي في ألمانيا يتوسع لأن الشركات المفترسة تقدم طلبات قروض سريعة إلى جانب خدمات تقييم المخاطر القائمة على مبادرة آي. وتحسنت الأعمال التجارية الآن إمكانية الحصول على القروض غير المضمونة من خلال مزيج من المصارف القائمة، بما في ذلك مصرف Deutsche Bank و Commerzbank والمقرضين الرقميين الناشئين. وينشأ استقرار السوق من خلال الشفافية المالية والرقابة التنظيمية التي تعزز الابتكار في مجال الإقراض التجاري وسلامة الأسواق المالية. وستشهد السوق في ألمانيا نموا مطردا لأن منابر الإقراض الرقمي لا تزال تتوسع وتتطلب الأعمال التجارية خيارات تمويل مرنة.

The Unsecured Business Loans market in US is expected to experience significant and promising growth from 2025 to 2034.

• وتقود الولايات المتحدة في المقام الأول سوق القروض التجارية غير المضمونة نظراً إلى أن لديها قطاعاً كبيراً من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى جانب مؤسسات مالية قوية وتوسع في صناعة القروض. ويعتمد عدد كبير من الأعمال التجارية في الولايات المتحدة التي تشكل القاعدة الاقتصادية على القروض غير المضمونة لدعم احتياجاتها التشغيلية وتوسيع نطاق الأعمال التجارية واحتياجات رأس المال المتداول. وتقدم المؤسسات المصرفية التقليدية، إلى جانب نقابات الإقراض، فضلا عن الشركات المفترسة، قروضا غير مضمونة من خلال منتجات متعددة تقدم مختلف فترات السداد مقترنة بأسعار مختلفة. وتقدم إدارة الأعمال التجارية الصغيرة برامج تدعمها الحكومة تعزز توافر القروض غير المضمونة، ولا سيما للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
• The expansion of digital lending platforms enables Fintech companies as well as OnDeck, Kabbage and LendingClub to combine AI-driven assessments with alternative data sources to deliver swift flexible financing options in the U.S. unsecured business loans market. وتختار منظمات كثيرة قروضا غير مضمونة لأنها تحصل على موافقة سريعة ولا تحتاج إلى ضمان للقرض. وتحتفظ الولايات المتحدة بموقفها كقوة رائدة في سوق القروض التجارية غير المضمونة على نطاق العالم بسبب بيئة الإقراض التنافسية والتكنولوجيا المتقدمة والنظام المالي القوي.

Unsecured Business Loans Market Share

وتقود الشركات السبع الكبرى صناعة القروض التجارية غير المضمونة في عام 2024 شركة بنك أمريكا، وويلز فارغو، وشركة Co.، ومصرف الصين المحدودة، وشركة أمريكان إكسبريس، وشركة Deutsche Bank AG، وشركة HDFC Bank Ltd.، وشركة Standard Chartered PLC. ويحملون معاً نحو 19 في المائة من حصة السوق في السوق.

• وتعمل شركة بنك أمريكا كجهة كبيرة لتقديم القروض التجارية غير المضمونة من خلال قدراتها المتنوعة في مجال الخدمات المالية التي تمكن من إيجاد حلول مصممة خصيصا للحصول على قروض للأعمال التجارية عبر نطاقات متعددة. ويقدم المصرف قروضا تجارية غير مضمونة من خلال سمعته القوية لخدمة احتياجات رأس المال المتداول واحتياجات النمو والنفقات التشغيلية لقاعدة عملائه الواسعة. ويمكِّن مصرف أمريكا من الحصول على قروض بسيطة غير مضمونة من خلال المواقع العالمية والنظم المصرفية الرقمية التي تخدم أساسا عملاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. ويقدم المصرف قروضاً تجارية علياً عن طريق الجمع بين المعلومات الاستخبارية في السوق والتحليل المكثف للمخاطر الذي يجتذب العديد من الأعمال التجارية التي تسعى إلى التمويل.
• ويشكل التحول الرقمي في المصرف عاملا أساسيا يمكّن من وضعه كقوة رائدة في سوق القروض التجارية غير المضمونة. ويمكِّن القطاع المصرفي المباشر الشركات من الحصول على قروض غير مضمونة من خلال عملية سهلة لتقديم الطلبات تحقق نتائج سريعة للموافقة عليها. ويقف مصرف أمريكا عن طريق حلول الإقراض الآمنة بسبب نظمه المتقدمة لإدارة المخاطر. ويقوم المصرف بإجراء تقييمات مالية عن الأعمال التجارية من خلال تحليلات متقدمة للبيانات تسمح لها بتقييم صحتها دون اشتراط ضمانات تقليدية. The integration of innovative unsecured business loan solutions with its extensive network and government-backed loan programs makes Bank of America a dominant force in the unsecured business loans landscape.
• ويمارس شركة ويلز فارغو دوراً رئيسياً في تقديم القروض التجارية غير المضمونة عن طريق تقديم منتجات مالية تخدم المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على وجه التحديد. وتوفر شركة " ويلز فارغو " خطوطاً غير مضمونة من الائتمانات والقروض لأجل، ومختلف خيارات التمويل المرنة التي تساعد الشركات على الحفاظ على العمليات اليومية. ويختار رجال الأعمال ويلز فارغو للحصول على قروض تجارية غير مضمونة بسبب وضعه الراسخ في القطاع المالي وسمعته الموثوقة. ومن شأن القروض غير المضمونة من شركة ويلز فارغو أن تمكن العديد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم من سد الثغرات في التدفق النقدي مع استخدام الأموال لتحقيق فرص النمو.
• وتؤدي تكنولوجيا الإقراض الرقمية في ويلز فارغو دورا حيويا في جعل المصرف ناجحا في هذه السوق. ونفّذ المصرف نظما تكنولوجية حديثة لخلق تطبيقات قروض سهلة الاستعمال، مما يحسّن رضا العملاء. ويمكن للمقترضين من قطاع الأعمال التجارية الحصول على قروض تجارية غير مضمونة من خلال نظام إلكتروني يتيح لهم الحصول على القروض بسرعة مع إبقاء الأعمال الورقية منخفضة وتقديم الموافقة السريعة. إن الجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية والحلول الرقمية الحديثة في ويلز فارغو يجعلها خياراً مناشداً للأعمال التجارية التي تحتاج إلى تمويل سريع موثوق به دون اشتراطات ضمانية، مما يُثبت موقفها كقائد في القروض التجارية غير المضمونة.
• ويحتفظ مصرف الصين المحدود بجلطة سوقية حرجة في الإقراض التجاري غير المضمون، ولا سيما في جميع أنحاء آسيا وفي جميع أنحاء العالم. وتعمل الشركة بوصفها مؤسسة مالية صينية رئيسية تقدم العديد من القروض التجارية غير المضمونة المتوافقة مع المشاريع الصغيرة والكبيرة. ويقدم المصرف مجموعة واسعة من القروض تقدم قروضاً من رأس المال المتداول إلى جانب تمويل قصير الأجل يتناول الاحتياجات المالية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. فقاعدة العملاء الواسعة والوضع السوقي القوي يمكّن الشركة من قيادة صناعات القروض التجارية المحلية والدولية غير المضمونة. ونتيجة لعلاقته العميقة بالنمو الاقتصادي للصين، يزود المصرف الشركات بشروط قروض فعالة من حيث التكلفة.
• وساعد التوسع في الخدمات المالية الرقمية الذي قام به مصرف الصين المؤسسة على أن تصبح أقوى في قطاع القروض التجارية غير المضمون. ومن خلال التنفيذ التكنولوجي، يقدم مصرف الصين للأعمال التجارية حلولاً ميسرة للقروض تتيح إجراءات الإقراض الأكثر كفاءة. ويمكن للأعمال التجارية التي لا تملك أصولاً تقليدية أن تتلقى قروضاً غير مضمونة من شركة BOC استناداً إلى أساليب مبتكرة لجمع الائتمان مدعومة بتقييم بيانات بديلة. إن الجمع بين التحول الرقمي والموارد المالية الصلبة والدعم الحكومي المستمر قد جعل مصرف الصين أحد كبار مقدمي القروض التجارية غير المضمونين في السوق اليوم.
• وتقوم شركة مصرف أمريكا الرئيسي للمشتركين في السوق بتسليم مختلف منتجات القروض التجارية غير المضمونة لدعم الأعمال التجارية في احتياجاتها المالية المتزايدة، ولا سيما للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. فالهياكل الأساسية المصرفية، إلى جانب شبكة واسعة من العملاء في مصرف أمريكا، تمكن هذه المؤسسة من تقديم قروض رأس المال المتداول غير المضمونة إلى جانب خطوط الائتمان التجارية التي تساعد المؤسسات التجارية على تلبية احتياجات التدفقات النقدية القصيرة الأجل دون اشتراط أي شكل من أشكال الضمانات. وتختار مؤسسات الأعمال من جميع القطاعات مصرف أمريكا لأن المصرف يوفر شروطاً قرضاً مفيدة مقترنة بإجراءات تطبيق بسيطة.
• ويشكل المصرف رائدا في الابتكار المصرفي الرقمي، وتؤدي هذه الابتكارات دورا رئيسيا في مركزه المهيمن الحالي في القروض التجارية غير المضمونة. ويزود مصرف أمريكا الأعمال التجارية بمنابر بسيطة على الإنترنت لطلب القروض والحصول على إذن سريع. نظم البيانات التحليلية المتقدمة تعزز قدرة البنك على تقييم قيمة الائتمان بدقة من خلال عمليات التقييم ومن شأن قرارات القروض الأفضل أن تسمح لمصرف أمريكا بتقديم التمويل غير المضمون للمشاريع التجارية إلى الشركات التي ستكافح مع طرق التمويل التقليدية.

شركات سوق القروض التجارية غير المضمونة

وتشمل الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة القروض التجارية غير المضمونة ما يلي:

• American Express
• Bank of America
• مصرف الصين
• Bluevine
• Deutsche Bank
• HDFC Bank
• Poonawalla Fincorp
• المعيار المعتمد
• Starling Bank
• Wells Fargo
• وثمة منافسة ملحّة في سوق القروض التجارية غير المضمونة التي تدمج فيها المصارف التقليدية مع الشركات العنيفة والنقابات الائتمانية، ويعمل المقرضون الإبداعيون معا. ويسيطر مصرف أمريكا وويلز فارغو ومصرف الصين، جنبا إلى جنب مع المؤسسات المالية الرئيسية الأخرى، على العديد من الأسواق من خلال شبكاتها الواسعة، إلى جانب القواعد الاستئمانية للزبائن، وبرامج القروض المؤسسية المالية. وتوفر مصارف الإقراض تسهيلات ائتمانات الأعمال التجارية، وكذلك قروضا للمشاريع الصغيرة والكبيرة، مع تلبية احتياجاتها من الإقراض غير المضمون.
• وتواجه المصارف التقليدية الآن تنافساً متزايداً من الشركات العنيفة " كابج " و " أون ديك " و " ليند كلوب " لأن هذه الشركات تستخدم " AI " لتقييم الائتمان وتسريع الموافقة على القروض. وينتج الاستخدام المتزايد للمنابر الرقمية داخل السوق منافسة أكثر كثافة تجبر المؤسسات المالية على تحسين تكنولوجياتها للإقراض مع تنفيذ عمليات قرض فعالة.
• وتتوقف المنافسة السوقية على عوامل متعددة تشمل الهياكل التنظيمية وقواعد أسعار الفائدة والتغيرات في متطلبات التمويل بين الشركات. The market expands for Fintech firms because they provide fast simplified lending solutions that benefit enterprises prevented from securing traditional bank loans.
• وتواجه المصارف المنافسة من خلال اعتمادها لنظم الإقراض الرقمية ووضع اتفاقات مع شركات عنيفة للحفاظ على مركزها في السوق. ويخلق توسيع منابر تمويل الأقران مع أساليب الإقراض البديلة إمكانيات إضافية للإقراض لمتعهدي الأعمال التجارية. ومن شأن التقدم التكنولوجي في أساليب الإقراض أن يؤدي إلى زيادة المنافسة في الأسواق لأن الشركات ستعطي الأولوية للحلول الابتكارية فضلا عن تعزيز إدارة خبرة العملاء والحد من مخاطر الإقراض.

Unsecured Business Loans Industry News

• In February 2025, the Indian government launched a digital credit assessment model for MSMEs, leveraging AI and data to expedite loan approvals. ويستخدم هذا النموذج، الذي أُعلن عنه في ميزانية الفترة 2025-26، بيانات رقمية يمكن التحقق منها لتقييمات القرض الآلية، تغطي المقترضين الحاليين والجديدين من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وهو يهدف إلى تحقيق تحسن كبير في الأنصبة المقررة الائتمانية التقليدية على أساس الأصول أو الدوران، لا سيما بالنسبة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لا توجد بها نظم محاسبية رسمية. وتشمل الفوائد تقديم الطلبات على شبكة الإنترنت، وتخفيض الأعمال الورقية، والجزاءات الفورية في إطار المبادئ، والتجهيز السلس، وعدم توفير ضمانات مادية للقروض في إطار صندوق ضمان الائتمان للمشاريع الصغيرة والصغيرة.
• وفي آب/أغسطس 2024، أبرمت شركة ويلز فارغو اتفاقاً لبيع الجزء الخاص بخدمة الأطراف الثالثة غير التابعة للوكالات في مجال الخدمات التجارية لتصريف الأعمال التجارية لتصريف الأعمال المتعلقة بتصريف الأعمال المتعلقة بتصريف الأعمال المتعلقة بتصريف الأعمال المتعلقة بتصريف الأعمال المتعلقة بتصريف الأعمال المتعلقة بالصرف العقاري إلى تريمونت، ويتوقع أن يغلق الاتفاق في أوائل عام 2025. وتتفق هذه الخطوة مع استراتيجية ويلز فارغو للتركيز على الخدمات المصرفية الأساسية للمستهلكين والشركات مع الاستمرار في خدمة قروض الوكالة/المؤسسة العامة. وترى تريمونت أن الاقتناء وسيلة لتوسيع نطاق قدراتها التجارية في مجال تقديم القروض العقارية وتعزيز عروض العملاء. وعملت شركة ويلز فارغو للأوراق المالية كمستشار مالي حصري للمعاملة. ويدير تريمونت، الذي يقع مقره في أتلانتا، 236 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في شكل قروض ويخدم العملاء في 72 بلدا.
• In July 2024, HSBC Indonesia revolutionized SME credit assessment with HSBC Fusion, an AI-driven tool developed in partnership with 6Estates. وتعالج هذه المبادرة التحديات الرئيسية في إقراض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مثل البيانات المالية المحدودة، والعمليات اليدوية، وارتفاع التكاليف. وتحلل شركة HSBC للوقود وثائق منظمة وغير منظمة، مما يقلل من وقت تحليل البيانات المصرفية من ساعات إلى دقائق، ويحقق زيادة في سرعة الـ 70x، وتخفيض الأخطاء بنسبة 80 في المائة، و 76 في المائة من وفورات التكاليف. وهذه الأداة، التي حظيت بالاعتراف بجائزة مبادرة تقييم أفضل الائتمان في جوائز الابتكار المصرفية العالمية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم لعام 2024، تعزز خبرة العملاء من خلال التعجيل باتخاذ القرارات الائتمانية والحصول على التمويل.

ويتضمن تقرير البحوث المتعلقة بسوق القروض التجارية غير المضمونة تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " التنبؤات من حيث الإيرادات (بالدولار) من 2021 إلى 2034، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

السوق حسب النوع

• قروض رأس المال المتداول
• القروض
• بنود ائتمانات الأعمال
• على السحب
• جهات أخرى

السوق، حسب حجم المؤسسة

• SME
• المؤسسات الكبيرة

السوق، حسب مقدِّم الخدمات

• المصارف
• الشركات المالية غير المصرفية
• المقرضون Fintech
• التعاونيات الائتمانية

السوق، حسب سعر الفائدة

• قروض أسعار الفائدة الثابتة
• قروض أسعار الفائدة المتغيرة

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
  • بلدان الشمال
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • أستراليا
  • جنوب كوريا
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • جنوب أفريقيا
  • السعودية