حجم سوق قروض الأعمال غير المضمونة - حسب النوع ، حسب حجم المؤسسة ، حسب المزود ، حسب سعر الفائدة ، توقعات النمو 2025-2034

حجم سوق قروض الأعمال غير المضمونة

بلغت قيمة سوق قروض الأعمال غير المضمونة العالمية 261.6 مليار دولار أمريكي في عام 2024 ومن المتوقع أن يسجل معدل نمو سنوي مركب قدره 10.6٪ بين عامي 2025 و 2034. يشهد الاقتصاد العالمي نموا سريعا من قطاعه الآخذ في التوسع من الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). يتطلب النمو المستقبلي للشركات الصغيرة والمتوسطة حلولا تمويلية قابلة للتعديل لدعم متطلبات العمليات التجارية جنبا إلى جنب مع التوسعات والتقنيات والاستثمارات في البنية التحتية. بلغ الرقم العالمي للشركات الصغيرة 358 مليونا في عام 2023 وفقا لبيانات Statista التي أظهرت نموا من 328 مليونا في عام 2020. تمتلك آسيا أكبر عدد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بين جميع المناطق القارية.

تثبت الشروط المفروضة على القروض المصرفية التقليدية التي تنطوي على ضمانات تحديا للشركات الصغيرة والمتوسطة النامية لأنها تكافح من أجل تلبية المتطلبات في وقت مبكر من رحلة عملها. يوجد الحل المالي العملي من خلال القروض التجارية غير المضمونة لأنها توفر التمويل على أساس الجدارة الائتمانية للشركة بدلا من طلب الأصول المادية كضمانات. تحتاج الشركات إلى تمويل يمكن الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى مما يؤدي إلى نمو السوق لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة تحصل على تمويل غير مضمون لتلبية متطلباتها النقدية الحالية أثناء التخطيط لمسارات التوسع الخاصة بها.

وقد ولدت المبادرات الحكومية، إلى جانب تدابير دعم السياسات التي تهدف إلى تطوير ريادة الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة، طلبا إضافيا على قروض الأعمال غير المضمونة. إن تنفيذ المبادرات الحكومية التي تقلل من الحواجز التنظيمية وتوفر ضمانات القروض يهيئ ظروفا أفضل للسوقية للشركات الصغيرة للحصول على منتجات ائتمانية غير مضمونة.

يمكن للسوق أن يتوقع زيادة الطلب على قروض الأعمال غير المضمونة لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة تستمر في تكوين أعمال جديدة عبر مختلف القطاعات والمجالات. يعمل هذا النمو في الطلب كمسرع قوي لتوسيع السوق. يلعب هذا المحرك دورا أساسيا في تطوير السوق لأن القروض غير المضمونة لها عمليات تقديم بسيطة وأوقات موافقة سريعة وتستفيد من تشجيع السياسات.

شهدت صناعة الخدمات المالية تغييرا كبيرا من خلال تطوير التكنولوجيا الرقمية التي أثرت بشكل خاص على عمليات الإقراض. من خلال المنصات الرقمية جنبا إلى جنب مع ابتكارات التكنولوجيا المالية ، تواجه الشركات الآن تطبيقات قروض سريعة وفعالة توفر إمكانية الوصول إلى العديد من الشركات. يحدث التقييم في الوقت الفعلي للجدارة الائتمانية من خلال مصادر المعلومات البديلة من خلال حلول مدمجة مثل التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي جنبا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي. يعزز النظام التكنولوجي سرعة المعاملات وإدارة النفقات للإقراض ويعزز الفحوصات القائمة على المخاطر وبالتالي تعزيز كفاءة السوق في الإقراض التجاري غير المضمون.

اتجاهات سوق قروض الأعمال غير المضمونة

• غير الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) أساليب تقييم الائتمان لإحداث تغييرات إيجابية في قروض الأعمال غير المضمونة. يستخدم المقرضون الحديثون أنظمة تعمل بالطاقة الذكاء الاصطناعي تقرأ البيانات البديلة بما في ذلك سجلات المعاملات جنبا إلى جنب مع النشاط عبر الإنترنت جنبا إلى جنب مع الحركات المالية للأعمال.
  
• من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي في تقييم مخاطر الائتمان ، تحقق مؤسسات الإقراض تقييما أكثر فعالية للمخاطر لمعالجة القروض تلقائيا وإنشاء أنظمة تسجيل ائتماني فائقة. أصبحت قروض الأعمال غير المضمونة أكثر سهولة بسبب هذا الابتكار لأن الشركات التي تتطلب تقارير ائتمانية قياسية لم تعد تواجه عوائق عند طلب الأموال.
  
• تعمل أنظمة الاكتتاب المزودة بقدرات الذكاء الاصطناعي على إثبات معدلات الكشف عن الاحتيال مع تقليل التخلف عن السداد من خلال التعرف على الأنماط في الوقت الفعلي. يستخدم مقرضو التكنولوجيا المالية وكذلك البنوك التقليدية تقنية الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات أسرع وأتمتة عمليات القروض الخاصة بهم. أصبح الحصول على قروض الأعمال التي لا تتطلب ضمانا أسهل من خلال هذا الاتجاه خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى جانب الشركات الناشئة. سيمكن تقدم تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي من تحسين منصات الإقراض بشكل أفضل مع تحسين توزيع القروض للعملاء.
• تأتي الأدلة الداعمة لهذه الممارسة من الحكومات الرائدة في الدول النامية. في فبراير 2025 ، أنشأت الحكومة الهندية نظاما رقميا لتقييم الائتمان للشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي والبيانات التي سهلت عمليات الموافقة على القروض. يقوم النموذج بإجراء تقييمات تلقائية للقروض من خلال سجلات رقمية يمكن التحقق منها تتعامل مع المقترضين الحاليين والجدد من الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
  
• يتجاوز أحدث نظام تقييمات الائتمان التقليدية القائمة على الأصول أو القائمة على حجم الأعمال لأنه يخدم الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي تعمل بدون أساليب محاسبية رسمية. تسمح عملية الإقراض من خلال صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر بالموافقة الفورية على القرارات الرئيسية جنبا إلى جنب مع الطلبات عبر الإنترنت والوثائق الإلكترونية وتتضمن قرارات آلية وقروض خالية من الضمانات.
  

تحليل سوق قروض الأعمال غير المضمونة

واستنادا إلى حجم المؤسسة، ينقسم سوق القروض التجارية غير المضمونة إلى شركات صغيرة ومتوسطة ومؤسسات كبيرة. استحوذ قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة على حصة سوقية تزيد عن 70٪ ومن المتوقع أن يتجاوز 530 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2034.

• تقود الشركات الصغيرة والمتوسطة سوق قروض الأعمال غير المضمونة لأنها تحتاج إلى تمويل خارجي لدعم احتياجات النمو والمتطلبات التشغيلية. تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة تحديات عند محاولتها تأمين القروض التقليدية لأنها عادة ما تفتقر إلى ما يكفي من الضمانات والاحتياطيات المالية المماثلة للشركات الكبيرة. تمكن قروض الأعمال غير المضمونة الشركات من الحصول على التمويل من خلال تقييمات الجدارة الائتمانية وتقييمات أداء الإيرادات وتقييمات إمكانات الأعمال بدلا من طلب ضمانات الأصول المادية.
  
• تختار الشركات الصغيرة والمتوسطة القروض غير المضمونة كأداة مالية مفضلة لها عندما تحتاج إلى أموال للتوسع أو إدارة التدفقات النقدية أو الاستثمارات التكنولوجية نظرا لعدم تطبيق متطلبات الضمانات. تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دورا كبيرا في توليد الناتج المحلي الإجمالي الوطني في جميع أنحاء البلدان النامية. وفقا ل Statista ، تولد الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 30 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للهند وتمثل الشركات الصغيرة 97 في المائة من إجمالي حصة هذه المجموعة.
  
• وقد تم دعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة باعتبارها القطاع المهيمن في الأعمال من خلال برامج ومبادرات الشمول المالي الحكومية التي تستهدف الشركات الصغيرة. وتقدم البلدان للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم حوافز سياسية وخطط ضمان ائتمانية وإعانات أسعار الفائدة لخفض مخاطر المقرضين عند تقديم قروض لهذه الشركات. نما سوق قروض الأعمال غير المضمونة بسبب منصات الإقراض البديلة وحلول التكنولوجيا المالية التي بسطت طلبات القروض أثناء تنفيذ أنظمة تقييم الائتمان القائمة على الذكاء الاصطناعي. شهد سوق قروض الأعمال غير المضمونة توسعا لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة تستفيد الآن من حلول التمويل الموفرة للوقت والفعالة.
  
• تؤدي الرقمنة السريعة للعمليات التجارية والخدمات المالية جنبا إلى جنب مع منصات الإقراض البديلة إلى هيمنة الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق. تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعمل في قطاعات سريعة النمو بما في ذلك تكنولوجيا وخدمات التجارة الإلكترونية إلى الوصول السريع إلى رأس المال لأن صناعاتها ذات طبيعة ديناميكية عالية.
  
• تسمح منصات الإقراض الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة بالحصول على قروض من خلال الأعمال الورقية المبسطة مع تلقي قرارات الموافقة السريعة التي تعزز جاذبية القروض غير المضمونة. ستظل سوق قروض الأعمال غير المضمونة تهيمن عليها الشركات الصغيرة والمتوسطة لأنها تشكل جزءا كبيرا من الاقتصاد وقطاع التوظيف في جميع أنحاء العالم.

بناء على سعر الفائدة ، ينقسم سوق قروض الأعمال غير المضمونة إلى قروض بسعر فائدة ثابت وقروض بسعر فائدة متغير. سيطر قطاع القروض بسعر الفائدة الثابت على السوق ، حيث استحوذ على حصة سوقية تبلغ 87٪.

• يتكون سوق القروض التجارية غير المضمونة في الغالب من قروض بسعر فائدة ثابت لأنها توفر للمقترضين استقرارا ماليا موثوقا. تميل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى جانب الشركات الأخرى إلى اختيار القروض ذات الأسعار الثابتة لأنها تقدم مدفوعات منتظمة تساعد في التخطيط المالي وإدارة الميزانية.
  
• تختار الشركات القروض ذات السعر الثابت لأن هذه القروض تضمن الاستقرار من خلال حماية المقترضين من الزيادات غير المتوقعة في أسعار الفائدة التي تحدث مع القروض ذات الأسعار المتغيرة. تكتسب الشركات ذات هوامش الربح الضيقة مزايا كبيرة من استقرار أسعار الفائدة لأنها تنجح في التخطيط لنفقاتها المالية في المستقبل.
  
• ينبع انتشار أسعار الفائدة الثابتة في السوق من عدم اليقين الاقتصادي الحالي وارتفاع أسعار الفائدة. تختار الشركات القروض ذات السعر الثابت أثناء عدم اليقين الاقتصادي لحماية نفسها من الزيادات المتوقعة في نفقات الاقتراض.
  
• تتلقى القروض ذات السعر الثابت دعما من المقرضين لأنها تعزز ممارسات إدارة المخاطر المبسطة جنبا إلى جنب مع جدولة الدفع التي يمكن التنبؤ بها. وتجد الشركات الصغيرة والمتوسطة أن برامج الإقراض المدعومة من الحكومة أكثر جاذبية لأنها تقدم أسعار فائدة ثابتة تتفوق على القروض ذات الأسعار المتغيرة.
  
• ساهم الاستخدام المتزايد لمقرضي التكنولوجيا المالية ومنصات القروض عبر الإنترنت في جعل القروض ذات السعر الثابت أكثر شيوعا في جميع أنحاء السوق. توفر منصات الإقراض عبر الإنترنت قروضا مصرح بها مسبقا ذات أسعار فائدة ثابتة تمكن المقترضين من تأمين رأس المال بسرعة دون التعامل مع ارتفاع أسعار الفائدة.
  
• تظل هياكل سداد القروض ذات السعر الثابت واضحة ، مما يجعل فهمها والتعامل معها أسهل خاصة بالنسبة للمقترضين الجدد. ستحافظ الشركات على اهتمامها القوي بقروض الأعمال غير المضمونة ذات السعر الثابت لأنها تركز على الحفاظ على الاستقرار المالي.
  

بناء على النوع ، يتم تصنيف سوق قروض الأعمال غير المضمونة إلى قروض رأس المال العامل ، والقروض لأجل ، وخطوط ائتمان الأعمال ، والسحب على المكشوف ، والمنتجات المالية الأخرى. استحوذ قطاع قروض رأس المال العامل على حصة سوقية تزيد عن 30٪ في عام 2024.

• يقف قطاع قروض رأس المال العامل باعتباره القطاع الرائد في قروض الأعمال غير المضمونة لأن الشركات تحتاج إلى أموال قصيرة الأجل للتعامل مع نفقاتها التشغيلية اليومية. تخدم قروض رأس المال العامل أغراضا مختلفة عن القروض لأجل لأنها تدعم التكاليف التشغيلية المنتظمة للأعمال بينما تمول القروض لأجل التوسع طويل الأجل والاستحواذ على الأصول.
  
• تستخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هذه القروض في الغالب للتغلب على مشاكل التدفق النقدي لأن صناعاتها تشهد تغيرات دورية في الطلب. تفضل الشركات التي تحتاج إلى سيولة فورية قروض رأس المال العامل غير المضمونة لأنها تحصل على هذه القروض بسرعة بأقل قدر من الوثائق وأوقات الموافقة السريعة.
  
• تهيمن قروض رأس المال العامل على السوق في المقام الأول لأن منصات الإقراض الرقمية وحلول التكنولوجيا المالية اكتسبت مكانة بارزة في السنوات الأخيرة. ينمو طلب السوق على الحلول المالية قصيرة الأجل لأن المقرضين عبر الإنترنت يقدمون منتجات قروض صديقة للأعمال تلبي احتياجات التدفق النقدي العاجلة.
  
• يختار المقرضون الأجانب في الغالب قروض رأس المال العامل لأن القروض لها شروط سداد قصيرة تقلل من مخاطرها وتضمن عوائد سريعة على الاستثمار. تحتاج الشركات إلى تمويل رأس المال العامل لدعم نماذج التجارة الإلكترونية والأعمال الرقمية لأنها تحتاج إلى وصول سريع إلى الأموال لإدارة مبادرات إدارة المخزون والتسويق والنمو التشغيلي بكفاءة. يحافظ قطاع قروض رأس المال العامل على موقعه المهيمن في سوق قروض الأعمال غير المضمونة بسبب هذا الاتجاه المستمر.
  

بناء على المزود ، فإن سوق قروض الأعمال غير المضمونة مقسم إلى البنوك والشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) ومقرضي التكنولوجيا المالية والاتحادات الائتمانية والتعاونيات. استحوذ قطاع البنوك على حصة سوقية تزيد عن 20٪ في عام 2024.

• لا يزال سوق قروض الأعمال غير المضمونة تحت سيطرة قطاع البنوك لأن البنوك تحافظ على علاقات ثقة قوية وشبكات عملاء واسعة وتتلقى الدعم التنظيمي. تفضل الشركات البنوك كمؤسسة مالية أساسية لأن البنوك قد أثبتت سمعتها كمقرضين جديرين بالثقة على مدار سنوات عديدة.
  
• إن شبكات العملاء الواسعة جنبا إلى جنب مع الأنظمة المصرفية الرقمية والإعداد الواسع للفروع المادية تجعل وضع الإقراض أقوى من المؤسسات المالية البديلة. يجذب الإقراض المصرفي الشركات من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات الكبيرة من خلال تقديم العديد من القروض غير المضمونة التنافسية الأجل.
  
• تقود المؤسسات المالية السوق في المقام الأول من خلال قدرتها على الوصول إلى خزانات رأسمالية كبيرة والاستفادة من انخفاض نفقات الاقتراض. تتمتع البنوك بميزة الحصول على تمويل القروض من ودائع العملاء مما يمكنها من فرض أسعار فائدة أقل إلى جانب فترات السداد الممتدة.
  
• ولا تزال البنوك التقليدية مهيمنة لأن العديد من البلدان لديها أطر تنظيمية تدعمها لتقديم خدمات إقراض آمنة. يتم تعزيز وضع البنوك في السوق من خلال برامج قروض الأعمال المدعومة من الحكومة والتي توجه هذه البرامج من خلال المؤسسات المصرفية. لا يزال سوق قروض الأعمال غير المضمونة تحت قيادة البنوك نظرا لمواردها المالية القوية وقدراتها القوية على تقييم المخاطر وخيارات الخدمة المتنوعة.

تهيمن منطقة آسيا والمحيط الهادئ على سوق قروض الأعمال العالمية غير المضمونة بحصة تبلغ حوالي 33٪ وتقود الصين السوق في المنطقة حيث تحقق إيرادات قدرها 53.5 مليار دولار أمريكي في عام 2024.

• تسيطر الصين على قطاع قروض الأعمال غير المضمونة لأن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة سريع النمو جنبا إلى جنب مع البرامج الحكومية التي تدعم تمويل الأعمال. تعتمد غالبية العدد الهائل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد على حلول تمويلية سريعة وقابلة للتكيف للحفاظ على العمليات التجارية الأساسية وتنمية عملياتها. تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة غالبية جميع الشركات في الصين ، وتمثل 98.5٪ وفقا لبيانات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية من عام 2022 إلى جانب توفير 60٪ من الناتج المحلي الإجمالي وتوظيف ثلاثة أرباع القوى العاملة.
  
• تتمتع الشركات الآن بوصول أفضل إلى رأس المال من خلال القروض غير المضمونة التي تقدمها البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضون البديلون بشكل مشترك. يتلقى نمو السوق لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة دعما إضافيا من الحكومة الصينية من خلال الحوافز المالية جنبا إلى جنب مع السياسات التي تهدف إلى تشجيع إقراض الأعمال.
  
• أدت منصات الإقراض الرقمية والتقييمات الائتمانية القائمة على الذكاء الاصطناعي التي تعمل معا إلى توسيع سوق القروض غير المضمونة في الصين بشكل كبير. تقوم Ant Group و WeBank بموجب دعم Tencent بمعالجة القروض من خلال البيانات الضخمة جنبا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي أثناء إجراء تقييمات سريعة مع متطلبات وثائق مخفضة.
  
• تجد الشركات بشكل متزايد أن الإقراض غير المضمون أكثر سهولة لأن Alipay و WeChat Pay يدمجانه في منصة الدفع الرقمية في الصين. تظهر الصين ريادة في السوق العالمية بسبب هيكلها المالي القوي وتطوراتها التكنولوجية بالإضافة إلى الدعم التنظيمي الثابت.
  

من المتوقع أن يشهد سوق قروض الأعمال غير المضمونة في ألمانيا نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• يعمل سوق قروض الأعمال غير المضمونة في ألمانيا من خلال قطاع قوي للشركات الصغيرة والمتوسطة جنبا إلى جنب مع الأنظمة المصرفية المتقدمة والاستخدام المتزايد لحلول الإقراض الرقمية. يمكن الوصول إلى قروض الأعمال غير المضمونة من خلال نظام مالي متطور يتكون من البنوك ومقدمي التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية البديلة في ألمانيا. تعتمد احتياجات رأس المال العامل ومبادرات النمو واحتياجات الاستقرار التشغيلي للشركات الصغيرة والمتوسطة الألمانية على هذه القروض. تلقى توافر التمويل غير المضمون دعما إضافيا من برامج قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة في بنك التنمية الألماني والتي تدعمها مبادرات حكومية.
  
• يستمر قطاع الإقراض الرقمي في ألمانيا في التوسع لأن شركات التكنولوجيا المالية تقدم طلبات قروض سريعة إلى جانب خدمات تقييم المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي. وقد حسنت الشركات الآن الوصول إلى القروض غير المضمونة من خلال مجموعة من البنوك الراسخة بما في ذلك دويتشه بنك وكومرتس بنك والمقرضين الرقميين الناشئين. ينشأ استقرار السوق من خلال الشفافية المالية والرقابة التنظيمية التي تعزز ابتكار إقراض الأعمال وسلامة الأسواق المالية. سيشهد السوق في ألمانيا نموا مطردا لأن منصات الإقراض الرقمية تستمر في التوسع وتتطلب الشركات خيارات تمويل مرنة.
  

من المتوقع أن يشهد سوق قروض الأعمال غير المضمونة في الولايات المتحدة نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• تقود الولايات المتحدة سوق قروض الأعمال غير المضمونة بشكل أساسي حيث تمتلك قطاعا كبيرا للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى جانب المؤسسات المالية القوية وصناعة التكنولوجيا المالية المتوسعة. يعتمد عدد كبير من الشركات الأمريكية التي تشكل القاعدة الاقتصادية على قروض غير مضمونة لدعم متطلباتها التشغيلية وتوسيع أعمالها واحتياجات رأس المال العامل. تقدم المؤسسات المصرفية التقليدية جنبا إلى جنب مع نقابات الإقراض وكذلك شركات التكنولوجيا المالية قروضا غير مضمونة من خلال منتجات متعددة تقدم فترات دفع مختلفة إلى جانب معدلات مختلفة. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) برامج مدعومة من الحكومة تعزز توافر القروض غير المضمونة ، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  
• يتيح التوسع في منصات الإقراض الرقمية لشركات التكنولوجيا المالية بالإضافة إلى OnDeck و Kabbage و LendingClub الجمع بين التقييمات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي ومصادر البيانات البديلة لتقديم خيارات تمويل مرنة سريعة في سوق قروض الأعمال غير المضمونة في الولايات المتحدة. تختار العديد من المنظمات قروضا غير مضمونة لأنها تحصل على موافقة سريعة ولا تحتاج إلى ضمانات للقرض. تحافظ الولايات المتحدة على مكانتها كقوة رائدة في سوق قروض الأعمال غير المضمونة في جميع أنحاء العالم بسبب بيئة الإقراض التنافسية والتكنولوجيا المتقدمة والنظام المالي القوي.
  

الحصة السوقية للقروض التجارية غير المضمونة

أفضل 7 شركات تقود صناعة قروض الأعمال غير المضمونة في عام 2024 هي Bank of America Corporation و Wells Fargo and Co. و Bank of China Limited و American Express Company و Deutsche Bank AG و HDFC Bank Ltd. و Standard Chartered PLC. معا ، يمتلكون حوالي 19٪ من حصة السوق في السوق. 

• تعمل شركة Bank of America كمزود رئيسي للقروض التجارية غير المضمونة من خلال قدراتها المتنوعة في الخدمات المالية التي تتيح حلول قروض مخصصة للشركات عبر نطاقات متعددة الأحجام. يقدم البنك قروضا تجارية غير مضمونة من خلال سمعته القوية لتلبية احتياجات رأس المال العامل ومتطلبات النمو والنفقات التشغيلية لقاعدة عملائه الواسعة. يتيح بنك أوف أمريكا الوصول البسيط إلى القروض غير المضمونة من خلال المواقع العالمية والأنظمة المصرفية الرقمية التي تخدم بشكل أساسي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME). يقدم البنك قروضا تجارية متميزة من خلال الجمع بين معلومات السوق وتحليل المخاطر المكثف الذي يجذب العديد من الشركات التي تسعى للحصول على تمويل.
  
• يعد التحول الرقمي في البنك عاملا أساسيا يمكن من مكانته كقوة رائدة في سوق قروض الأعمال غير المضمونة. تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات الحصول على قروض غير مضمونة من خلال عملية تقديم سهلة تحقق نتائج موافقة سريعة. يبرز بنك أوف أمريكا من خلال حلول الإقراض الآمنة بسبب أنظمة إدارة المخاطر المتقدمة. يقوم البنك بإجراء تقييمات مالية على الشركات من خلال تحليلات البيانات المتقدمة التي تسمح لها بتقييم صحتها دون الحاجة إلى ضمانات تقليدية. إن دمج حلول قروض الأعمال المبتكرة غير المضمونة مع شبكته الواسعة وبرامج القروض المدعومة من الحكومة يجعل بنك أوف أمريكا قوة مهيمنة في مشهد قروض الأعمال غير المضمونة.
  
• تعمل Wells Fargo & Co كمزود رئيسي للقروض التجارية غير المضمونة من خلال تقديم منتجات مالية تخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) على وجه التحديد. تقدم Wells Fargo خطوط ائتمان وقروض لأجل غير مضمونة وخيارات تمويل مرنة متنوعة تساعد الشركات على الحفاظ على العمليات اليومية. تختار الشركات Wells Fargo للحصول على قروض تجارية غير مضمونة بسبب مكانتها الراسخة في القطاع المالي وسمعتها الموثوقة. تمكن القروض غير المضمونة من Wells Fargo العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة من سد فجوات التدفق النقدي أثناء استخدام الأموال لمتابعة فرص النمو.
  
• تلعب تقنية الإقراض الرقمي في Wells Fargo دورا حيويا في جعل البنك ناجحا في هذا السوق. وقام البنك بتطبيق أنظمة تكنولوجية حديثة لإنشاء تطبيقات قروض سهلة الاستخدام تعمل على تحسين رضا العملاء. يمكن للمقترضين من الشركات الوصول إلى قروض تجارية غير مضمونة من خلال نظام عبر الإنترنت يتيح لهم الحصول على قروض بسرعة مع الحفاظ على الأعمال الورقية منخفضة وتقديم موافقات سريعة. إن الجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية والحلول الرقمية الحديثة في Wells Fargo يجعلها خيارا جذابا للشركات التي تحتاج إلى تمويل سريع وموثوق دون متطلبات ضمانات ، وبالتالي ترسيخ مكانتها كشركة رائدة في قروض الأعمال غير المضمونة.
  
• يحتفظ بنك الصين المحدود (BOC) بنفوذ السوق الحيوي في الإقراض التجاري غير المضمون خاصة في جميع أنحاء آسيا وجميع أنحاء العالم. تعمل BOC كمؤسسة مالية صينية كبرى تقدم العديد من القروض التجارية غير المضمونة المتوافقة مع الشركات الصغيرة والكبيرة. يقدم البنك مجموعة واسعة من القروض التي توفر قروضا لرأس المال العامل جنبا إلى جنب مع تمويل قصير الأجل يلبي المتطلبات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة. تمكن قاعدة العملاء الواسعة ومكانة السوق القوية BOC من قيادة صناعات قروض الأعمال غير المضمونة المحلية والدولية. ونتيجة لارتباطه العميق بالنمو الاقتصادي في الصين، يوفر البنك للشركات شروط قروض فعالة من حيث التكلفة.
  
• ساعد التوسع في الخدمات المالية الرقمية من قبل بنك الصين المؤسسة على أن تصبح أقوى في قطاع قروض الأعمال غير المضمونة. من خلال التنفيذ التكنولوجي ، يقدم بنك الصين للشركات حلول قروض محسنة يمكن الوصول إليها تتيح إجراءات إقراض أسرع وكفاءة. يمكن للشركات التي ليس لديها أصول تقليدية الحصول على قروض غير مضمونة من بنك كندا بناء على طرق مبتكرة لتسجيل الائتمان مدعومة بتقييم البيانات البديلة. وقد أدى الجمع بين التحول الرقمي والموارد المالية القوية والدعم الحكومي المستمر إلى وضع بنك الصين كواحد من مزودي قروض الأعمال غير المضمونة الرئيسيين في السوق اليوم.
  
• بصفتها مشاركا رئيسيا في السوق ، تقدم شركة Bank of America العديد من منتجات قروض الأعمال غير المضمونة لدعم الشركات في تلبية احتياجاتها المالية المتزايدة ، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تمكن البنية التحتية المصرفية جنبا إلى جنب مع شبكة العملاء الواسعة لبنك أوف أمريكا هذه المؤسسة من تقديم قروض رأس المال العامل غير المضمونة جنبا إلى جنب مع خطوط الائتمان التجارية التي تساعد الشركات على التعامل مع احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل دون الحاجة إلى أي شكل من أشكال الضمانات. تختار الشركات من جميع القطاعات بنك أوف أمريكا لأن البنك يوفر شروط قرض مفيدة إلى جانب إجراءات تقديم الطلبات البسيطة.
  
• يقف البنك كرائد في الابتكار المصرفي الرقمي وتلعب هذه الابتكارات دورا رئيسيا في موقعه المهيمن الحالي في قروض الأعمال غير المضمونة. يوفر بنك أوف أمريكا للشركات منصات بسيطة قائمة على الإنترنت لطلب القروض والحصول على ترخيص سريع. تعزز أنظمة البيانات التحليلية المتقدمة قدرة البنك على تقييم الجدارة الائتمانية بدقة من خلال عملياته المقيمة. تسمح قرارات القروض الأفضل لبنك أوف أمريكا بتقديم تمويل أعمال غير مضمون للشركات التي قد تكافح مع طرق التمويل التقليدية.
  

شركات سوق قروض الأعمال غير المضمونة

يشمل اللاعبون الرئيسيون العاملون في صناعة القروض التجارية غير المضمونة ما يلي:

• أمريكان إكسبريس
• بنك أوف أمريكا
• بنك الصين
• بلوفين
• دويتشه بنك
• بنك HDFC
• بوناوالا فينكورب
• ستاندرد تشارترد
• بنك الستارلينج
• ويلز فارجو
  
• تهيمن المنافسة الصعبة في سوق القروض التجارية غير المضمونة حيث تندمج البنوك التقليدية مع شركات التكنولوجيا المالية والاتحادات الائتمانية ويعمل المقرضون المبتكرون معا. يتحكم بنك أوف أمريكا وويلز فارجو وبنك الصين جنبا إلى جنب مع المؤسسات المالية الكبرى الأخرى في العديد من الأسواق من خلال شبكاتهم الواسعة جنبا إلى جنب مع قواعد ثقة العملاء الراسخة وبرامج القروض المؤسسية المالية. تقدم البنوك المقرضة تسهيلات ائتمانية للأعمال بالإضافة إلى قروض لأجل للمؤسسات الصغيرة والكبيرة مع تلبية احتياجات الإقراض غير المضمونة.
  
• تواجه البنوك التقليدية الآن منافسة متزايدة من شركات التكنولوجيا المالية Kabbage و OnDeck و LendingClub لأن هذه الشركات تستخدم الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان وتسريع الموافقات على القروض. يؤدي الاستخدام المتزايد للمنصات الرقمية داخل السوق إلى إنتاج منافسة أكثر حدة تجبر المؤسسات المالية على تحسين تقنياتها للإقراض أثناء تنفيذ عمليات القروض الفعالة.
  
• تعتمد المنافسة في السوق على عوامل متعددة تشمل الهياكل التنظيمية وقواعد أسعار الفائدة والتغيرات في متطلبات التمويل بين الشركات. يتوسع السوق لشركات التكنولوجيا المالية لأنها توفر حلول إقراض سريعة ومبسطة تفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة الممنوعة من تأمين القروض المصرفية التقليدية.
  
• تواجه البنوك المنافسة من خلال اعتمادها لأنظمة الإقراض الرقمية وإبرام اتفاقيات مع شركات التكنولوجيا المالية للحفاظ على مكانتها في السوق. إن التوسع في منصات التمويل من نظير إلى نظير بطرق إقراض بديلة يخلق إمكانيات إقراض إضافية لمشغلي الأعمال. ستؤدي التطورات التكنولوجية في طرق الإقراض إلى زيادة المنافسة في السوق لأن الشركات ستعطي الأولوية للحلول المبتكرة بالإضافة إلى تعزيز إدارة تجربة العملاء وتقليل مخاطر الإقراض.
  

أخبار صناعة القروض التجارية غير المضمونة

• في فبراير 2025 ، أطلقت الحكومة الهندية نموذجا رقميا لتقييم الائتمان للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، مستفيدة من الذكاء الاصطناعي والبيانات لتسريع الموافقات على القروض. يستخدم هذا النموذج ، الذي تم الإعلان عنه في ميزانية 2025-26 ، بيانات رقمية يمكن التحقق منها لتقييمات القروض الآلية ، والتي تغطي المقترضين الحاليين والجدد من الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. يهدف إلى أن يكون تحسنا كبيرا على تقييمات الائتمان التقليدية بناء على الأصول أو حجم الأعمال ، خاصة بالنسبة للشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي ليس لديها أنظمة محاسبية رسمية. وتشمل المزايا تقديم الطلبات عبر الإنترنت، وتقليل الأعمال الورقية، والعقوبات المبدئية الفورية، والمعالجة السلسة، وعدم وجود ضمانات مادية للقروض بموجب صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر.
  
• في أغسطس 2024 ، أبرمت Wells Fargo اتفاقية لبيع قطاع خدمة الطرف الثالث غير التابع للوكالة من أعمال خدمات الرهن العقاري التجاري إلى Trimont ، ومن المتوقع إغلاق الصفقة في أوائل عام 2025. تتماشى هذه الخطوة مع استراتيجية Wells Fargo للتركيز على الخدمات المصرفية الأساسية للمستهلكين والشركات مع الاستمرار في خدمة قروض الوكالة / GSE. ترى Trimont في عملية الاستحواذ كوسيلة لتوسيع قدراتها في خدمة القروض العقارية التجارية وتعزيز عروض العملاء. عملت Wells Fargo Securities كمستشار مالي حصري للصفقة. تدير Trimont ، التي يقع مقرها الرئيسي في أتلانتا ، قروضا بقيمة 236 مليار دولار أمريكي وتخدم العملاء في 72 دولة.
  
• في يوليو 2024 ، أحدث HSBC Indonesia ثورة في تقييم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة مع HSBC Fusion ، وهي أداة تعتمد على الذكاء الاصطناعي تم تطويرها بالشراكة مع 6Estates. تتناول هذه المبادرة التحديات الرئيسية في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، مثل البيانات المالية المحدودة، والعمليات اليدوية، والتكاليف المرتفعة. يحلل HSBC Fusion المستندات المنظمة وغير المهيكلة، مما يقلل من وقت تحليل كشف الحساب المصرفي من ساعات إلى دقائق، ويحقق زيادة في السرعة بنسبة 70 ضعفا، وتقليل الأخطاء بنسبة 80٪، وتوفير التكاليف بنسبة 76٪. تم تكريم هذه الأداة بجائزة أفضل مبادرة لتقييم الائتمان في حفل توزيع جوائز الابتكار المصرفي العالمي للشركات الصغيرة والمتوسطة لعام 2024 ، وتعزز تجربة العملاء من خلال تسريع قرارات الائتمان والوصول إلى التمويل.
  

يتضمن تقرير أبحاث سوق قروض الأعمال غير المضمونة تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات وتوقعات من حيث الإيرادات ($Bn) من عام 2021 إلى عام 2034 ، للقطاعات التالية:

السوق حسب النوع

• قروض رأس المال العامل
• القروض لأجل
• خطوط ائتمان الأعمال
• السحب على المكشوف
• الاخرين

السوق ، حسب حجم المؤسسة

• المتوسطه
• الشركات الكبيرة

السوق، حسب المزود

• بنوك
• الشركات المالية غير المصرفية (NBFCs)
• مقرضو التكنولوجيا المالية
• الاتحادات الائتمانية والتعاونيات

السوق، حسب سعر الفائدة

• قروض بسعر فائدة ثابت
• قروض بسعر فائدة متغير

يتم توفير المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • المملكة المتحدة
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
  • بلدان الشمال الأوروبي
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • أستراليا
  • كوريا الجنوبية
  • جنوب شرق آسيا 
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين 
• الشرق الأوسط وأفريقيا
  • الامارات
  • جنوب أفريقيا
  • المملكة العربية السعودية