按类型、技术、分配渠道、部署模式、增长预测,2025-2034年

市场规模

全球保险技术市场在2024年价值为53亿美元,估计在2025年至2034年期间,CAGR为36%。

保险业的先进技术通过精简流程和提高业务效率,重新塑造了保险业。 机器学习(ML)和人工智能(AI)今天站在驱动这一工业革命的领先技术的地位,允许组织将最初由人类完成的各种任务自动化. 现代数字保险公司、Lemonade公司和ZhongAn公司通过人工智能聊天机改变了索赔结算业务和客户服务,这些聊天机涵盖了政策和索赔任务的全部范围。

例如,在WAIC2023,钟 一份介绍公司2023年6月将AI技术与AI生成的内容(AIGC)合并为保险业的战略计划详细介绍了公司将如何合并. 该公司的Lingxi核心系统使AIGC能力达到19个保险类别,同时改善了承销和索赔处理以及客户服务业务. 该解决方案在减少开支的同时提供业务效力,同时产生定制解决方案。 公司计划建立一个保险系统,通过数据共享将各利益攸关方团结起来,以优化所有业务的流程。

随着消费者以负担得起的价格寻求定制的保险产品,保险技术市场出现了增长。 技术能够通过其能力对广泛的数据点进行数字收集。 例如,柠檬水从每个客户收集1 500个个人数据点,使保险公司能够开发个性化的承保和定价系统。 通过数据驱动的分析公司降低风险,提供竞争性价格,使客户对数字交易更加开放. 英国民众对隐私持谨慎态度,但持续的趋势表明,客户接受个人保险,而这些服务意味着成本降低,客户服务标准提高。

根据Statista的说法,在过去7年里,保险业保持了超过100亿美元的强劲投资流入。 强有力的投资环境创造了一种竞争性环境,使保险公司有动力实施数字解决方案并进一步发展这些解决方案。 保险部门正在迅速过渡,因为传统保险人采取谨慎的做法,现在需要大力发展技术。 投资的上升趋势为承保和索赔处理提供了创新办法,为全世界现代保险业务的国际扩展奠定了坚实的基础。

保险技术市场 趋势

• 几个突出人物 证券技术公司对大数据平台作出承诺,帮助其提高风险评估和承销质量及其索赔管理活动。 传统的保险方法通常取决于以历史为基础的数据,这些数据分为广泛的风险概况,造成定价错误以及业务效率低下。
• 例如,2024年11月,中安公司通过与Sinosafety资产保险公司和Urtrust公司合作推出Data Cube,以改善中国的车辆保险业务. 这个平台将人工智能系统与高级分析连接起来,以衡量驾驶员的行为及其财务实力和系统使用情况,从而准确计算价格和发现欺诈活动。 该倡议支持崇安公司利用数字创新改造保险业的战略目标.
• 保险商可以利用大数据研究多种类型的近期原始数据,如客户与其产品的互动,社交媒体的使用和互联网传感器,以及车辆即时跟踪信息.
• 保险技术公司利用大数据平台简化监管要求,并加强预测分析,以提供更先进的决策支持。 保险组织需要遵守监管遵守规则,因此大数据系统有助于公司检查交易,并发现不寻常的模式来核查行业规章。
• 预测模型将产生与客户营业额和危险有关的未来市场预测,使保险公司能够在市场变化发生之前制定战略。
• 使用AI大数据和机器学习技术的保险技术公司通过创新的面向客户的解决方案获得了市场优势,这些解决方案改变了常规保险模式,导致更高的业务效能和财务成功.

保险技术市场分析

根据部署模式,Insurtech市场分为基于前提的和基于云的两种. 房地产部分的市场份额超过60%,预计到2034年将超过700亿美元。

• 现场部署部分维持其市场领导地位,主要是因为它提供更高的数据安全以及控制和合规。 金融部门与保健和保险企业一起,以高度敏感的商业和客户数据运作,这需要强有力的安全协议。 公司受益于现场部署,因为它们拥有完整的数据控制,能够满足GDPR、HIPAA和PCI-DSS的合规要求。
• 通过现场部署保持敏感数据保护有助于各组织避免第三方违反安全规定和未经授权的数据访问,因为它具有优先的数据主权特征。
• 以现有的信息技术资源以及工作人员专门知识寻求稳定业务的企业,能够通过部署房地而取得更好的长期财政收益,因为这种方法可以消除对经常性云服务费和供应商陷阱的依赖。
• 此外,基于前提的解决方案提供更好的业绩和定制,这对信息技术生态系统复杂的企业至关重要。 这些部署能够与遗留系统无缝地整合,确保不间断的工作流程不出现兼容问题。
• 大型组织,特别是那些具有关键任务应用程序的组织,由于数据处理是在当地进行的,而不是依赖外部云服务器,因此可以减少延迟,提高可靠性。
• 此外,关于前提的解决方案在使软件和安全协议适应具体业务需求方面提供了更大的灵活性,使这些协议成为需要高性能计算和控制信息技术环境的企业的一个有吸引力的选择。 虽然云层采行正在增加,但在优先考虑安全、监管合规和业务效率的企业中,对房地部署的需求仍然很大。

根据发行渠道,保险业市场分为直通客(D2C),经纪人和代理商等. 2024年,经纪人和代理人部分占市场主导地位,占62.7%。

• 经纪人和代理人主导市场,因为他们在通过复杂的保险和金融产品指导客户方面发挥着关键作用。 许多保险购买者,特别是在商业和高价值个人保险部分,依靠经纪人和代理人提供个性化咨询、风险评估和政策定制。 与直接销售渠道不同的是,经纪人和代理人提供人情味,帮助客户浏览政策条款,比较保险选择,并与保险公司谈判更好的费率.
• 它们在网络保险、责任保险和高网价个人保单等专门保险项目方面的专门知识特别宝贵,而一刀切的解决办法是不够的。 此外,经纪人和代理人与客户建立长期关系,确保与数字自助服务平台相比,客户得到更好的保留和满意程度。
• 其主导地位的另一个关键原因是它们能够接触多个保险公司,为客户提供更广泛的选择. 与只出售自己产品的直接保险人不同,经纪人和独立代理商可以比较不同提供商的保单,以发现最适合客户. 这种灵活性使它们对以有竞争力的价格寻求专门解决办法的企业和个人具有高度吸引力。
• 此外,在新兴市场和数字渗透率低的行业,经纪人和代理人是主要的分销渠道,确保保险产品达到更广泛的客户基础。 它们强大的产业网络和建立的信誉使它们不可或缺,尽管数字保险平台日益被采用,但它们继续占据主导地位。
• 例如,柠檬水于2023年7月与催化总公司合作,推出合成剂,作为金融模式,在不消耗资本储备的情况下促进增长。 GC和Lemonade之间的伙伴关系使金融家能够支付80%的CAC费用,同时从保险费付款中获得16%的合成佣金。
• 通过这一方案,柠檬水可以在保持客户所有权和改善其资本回报的同时发展其业务. 催化总公司认为这种伙伴关系是帮助柠檬水推进其技术发展和企业扩张的关键因素。

根据类型,保险市场分为健康保险、人寿保险、财产和伤亡保险、汽车保险、专业保险和再保险。 2024年人寿保险部分的市场份额超过20%.

• 市场承认人寿保险为主要部分,因为它是一项重要的安全措施,为资产提供了持久的保护。 人寿保险仍然是核心金融产品,因为人们在去世时购买它来保障家庭的经济前途,从而为所有人口群体服务。
• 人寿保险部分仍然占主导地位,因为人们越来越了解金融规划,而他们的可支配收入却在增加,新兴经济体在中产阶级中经历了人口增长。
• 人寿保险政策包含投资,储蓄特征如整个生命和捐赠政策吸引需要保护和财富积累的客户. 人寿保险的增长得到了政府和雇主的支持,他们将人寿保险作为雇员福利一揽子计划的重要组成部分。
• 人寿保险的持续性质是一个关键因素,解释了保险的支配地位,因为它导致延长和不断支付保险费,延长费率很高。 人寿保险产生稳定的收入流,这种收入流持续了一段时间,而其他类型的保险则取决于具体事件,从而使它成为保险人更有利可图的部分。
• 客户人寿保险通过数字渠道与客户同时增加 保险技术革新,因为这些发展为客户提供了简化的政策采购程序。 由于发达国家老龄人口对退休和与养恤金有关的人寿保险产品需求的增加,保险部门在全球保险市场的支配地位变得更加强大。

基于技术,Insurtech市场分为人工智能与机器学习,大数据与分析,区块链,物联网(IoT),远程数据和云计算. 2024年客运车辆段的市场份额超过70%.

• Big Data & Analytics是InsurTech市场的主要技术,因为它为风险评估和欺诈识别以及个性化的客户体验提供了必不可少的力量. 保险公司需要广泛的结构化和非结构化数据,以便作出知情的决定,确定保险费率,并改进其承保业务。
• 保险公司利用大数据检查客户行为,结合客户的医疗记录及其驾驶习惯,并记录其财务运作情况,以便改进风险评估框架和溢价系统模型。 保险人能够查明索赔中的欺诈模式,从而最大限度地减少财务损失,从而受益于预测分析。 实时处理来自社交媒体和IoT设备的数据以及多个其他来源,使保险商能够做出上级决定,并确认大数据和分析在InsurTech业务中的重要性.
• 由于客户越来越多地在保险单中使用数字平台以及远程数据技术和可穿戴设备,保险人获得的分析数据大幅增加。 通过分析大型数据集,保险人建立了海关保险,从而能够提供可调整的政策费用和可调整的建议,推动客户更好地互动,同时保持投保人。
• 保险组织在执行监管报告要求时使用分析方法 风险管理 函数,因为数据驱动的遵守已成为一项强制性要求。 大数据系统通过自动化和操作效率实现成本节约,因为AI和机器学习合作. 保险业数字化转型不断加强,因为大数据分析是改善市场业绩的基本组织支持。

北美在全球保险技术市场占据主导地位,其份额约为37%,美国在2024年领先该区域市场,创收12亿美元.

• 由于该国拥有先进的保险市场以及强大的技术能力和较高的数字化转型采纳率,所以,SurTech市场由美国主导。 该国保险市场是全世界最大的市场之一,同时维持一个既促进创新又促进市场竞争的既定管理结构。
• 保险信息学院股份有限公司提供的数据显示,2021年美国劳工部报告,保险业有280万工人在就业. 160万工人在保险公司工作,人寿和医疗保险公司雇用911 400名工人,P/C保险公司雇用628 600名工人,再保险公司雇用26 900人。 保险机构与经纪人和其他有关保险组织雇用了120万人。
• 美国保险市场与InsurTech初创公司一起对新兴技术投入大量资金,以加强风险分析,同时通过AI和大数据分析、区块链和IOT优化索赔处理和改善用户经验。 通过在美国活跃的领先私人股本和风险资本投资者,Suritech创业企业获得了大量资金支持,这些投资随着新产品的开发而推动企业快速增长。
• 该国保持了优势,因为它的客户采取了以技术为重点的保险办法,使用数字解决方案以及移动应用程序和AI驱动的聊天机购买和处理其保险政策的索赔。 国内的主要技术公司与保险商合作,开发下一代保险解决方案,包括基于远程电报的汽车保险和AI动力承销.
• 美国政府允许的公开保险倡议和数字合规条例促进了InsurTech公司的增长,而国家则通过保险公司-技术联合启动合作在全球率先进入InsurTech市场。

预计2025年至2034年,德国的保险技术市场将出现显著和有希望的增长。

• 德国的SurTech市场由于管理完善的保险部门和现代数字系统以及越来越多的使用技术进步,在欧洲国家中占主导地位。 国内的保险部门在高发展水平上运作,因为已成立的保险公司与InsurTech开办公司合作,以提高业务效率和客户互动。
• 人工智能与大数据分析以及 块链技术 Tthings设备的互联网使数字保险公司能够简化其承销业务以及索赔处理和风险评估职能。 数字保险解决方案由于国家严格的数据安全法律,加上包括GDPR和BaFin条例在内的保护性法规,赢得了德国客户的信任. 由于消费者需要个性化的灵活保护,保险市场对按需保险以及基于使用和参数的保险的需求日益增加。
• 德国的SurTech增长得到了其强大的启动生态系统和风险资本投资的额外支持,这些投资集中在柏林和慕尼黑作为创新中心。
• 政府实施数字化转型举措,激励标准保险公司整合基于云的系统和AI驱动的解决方案. 在德国经营的保险技术公司现在将环境社会治理原则纳入其保险产品,因为可持续性和绿色保险已成为主要行业优先事项。
• 通过电信技术发展自动保险,但连接的车辆正在推动市场增长,健康和人寿保险人更依赖人工智能的风险评估框架来管理其业务。 快速的数字化转型使德国能够保持其发展欧洲穆斯林技术未来趋势的关键作用。

中国的保险市场预计将在2025年至2034年期间实现显著和有希望的增长。

• 中国是全球SurTech市场的主要力量,因为中国数字化转型迅速,政府支持和以技术为导向。 中国保险部门采用人工智能与大数据分析板块链和IOT技术,使公司能够提供定制的保险,并实施自动化索赔处理,加强风险评估业务.
• 包括阿里巴巴和滕森(Tencent)以及平安保险(Ping An Insurance)在内的中国科技领袖通过网络生态系统和人工智能承销能力和嵌入式保险提供方式,从根本上改变了保险市场. 移动支付系统和电子商务平台的强大存在推动了InsurTech服务在中国的采用,导致全球市场迅速扩张。
• 中国保险科技市场通过政府支持的监管变革和增加投资实现快速增长,同时政府支持金融和保险部门创新。 已经出现了基于使用和小额保险的模式,为大量需要灵活和负担得起的保险的客户服务,特别是在保健和汽车保险部门。
• 智能操作和客户参与与通过智能合同使用区块链技术的Robo-advisors一起受益于AI驱动的聊天机. SurTech解决方案正在迅速与卫生技术及卫生技术相结合。 远程医疗 系统,因为客户对数字保健选择的兴趣增加。 中国通过庞大的人口基础和先进技术的采用,以及强劲的市场投资,保持了其在创新和扩展方面在世界领先的地位。

保险市场份额

2024年在Insuratech市场领先的前5家公司是希波保险,根保险,柠檬水,奥斯卡健康保险和崇安保险. 它们合起来在市场上占有大约30%的市场份额。

• 柠檬水公司是一家领先的InsurTech公司,利用AI提供家庭,租户,宠物,汽车和人寿保险服务,同时注重自动化流程和社会举措. 公司通过人工智能和行为经济原则运作,简化索赔处理,从而缩短处理时间,降低成本,改善用户经验。
• 该公司立即使用一个数字平台,改造常规保险框架,以获得技术客户基础。 合成代理方案与战略伙伴关系一道建立了柠檬水方案,使其得以有效扩展,同时通过其业务保持稳固的财务状况。
• 柠檬水通过订阅模式和回馈方案提高了客户的吸引力,后者将无人认领的溢价重新分配给保单持有人选定的非营利组织。 AI承销与自动聊天支持平台的结合,将公司定位为具有最高运营效率的领先InsurTech组织.
• 柠檬水利用大数据分析以及预测性分析来改进预测性定价方法,从而能够提高企业利润率和保有者保留率。 该公司进入新保险领域,再加上其国际市场的扩张,使它成为了InsurTech公司的主要力量.
• Oscar Health通过专门为个别客户和小企业客户服务的基于技术的保健计划来改变健康保险。 该公司使用AI驱动的软件和远程保健能力来管理政策和处理索赔,同时向其客户提供定制的保健指导. 公司通过以数据为重点的方法,将自己区别为保险提供者,这与成员参与和与传统健康保险人分离一道,提高了成本的降低。 该公司之所以突出,是因为它提供数字保健选择和虚拟咨询,对需要远程保健服务的人具有强烈的吸引力。
• 通过其独特的保险平台 Oscar Health引进了专用于成本效益高的保健模式,同时加强了预防服务,以及覆盖面的完全透明。 实时健康数据分析与远程监控相结合,使成员能够获得更好的健康管理知识,并尽量减少不必要的医疗费用。 该公司通过与保健提供者和技术公司的战略联盟,在美国保险部门建立了更强大的市场支配地位。 他强烈的品牌意识,加上一个以网络为重点的平台和系统性的技术进步,将奥斯卡保险公司作为精英的InsurTech领导者.
• 中国经营数码独家保险公司忠安保险,利用AI与大数据和块链技术一起建立量身定制的点播保险. 公司通过电子商务及金融科技和旅行平台联盟,将保险服务纳入常规数字交易,为数百万客户提供服务,成为中国最早的数字保险商。
• 公司的全数字平台要求以云为基础的业务,使客户能够以较低的业务开支获得即时保险单,同时简化索赔处理经验。 中国数字经济的扩张使崇安公司能够提供保险产品,跨越卫生,旅行,消费电子和汽车部门.
• 钟 一个AI驱动的定价模型和风险评估工具重新定义了保险的分布,使其具有可扩展性和成本效益. 它在索赔处理和欺诈侦查方面的区块链应用程序确保了更大的透明度和安全,建立了客户的信任。
• 公司通过利用机器学习和预测分析,完善承销精度,尽量减少风险,最大限度地提高效率. 凭借其强大的财政支持,与Ant Group和Tencent的战略联盟,以及不断的技术进步,中安仍然是全球SurverTech市场的主导力量.

保险市场公司

从事保险业的主要角色包括:

• 比马
• 宝尔科技
• 光明健康小组
• 希波保险
• 柠檬水
• 大都会
• 下次保险
• 奥斯卡健康
• 根保险
• 中安保险
• 在技术革新、以客户为中心的解决方案和战略伙伴关系的推动下,SurTech市场具有高度的竞争力。 柠檬水,奥斯卡健康,中安保险等已建立角色以AI驱动的承销,大数据分析,无缝数字平台等优势市场,提高了效率和客户体验.
• 传统保险商也正通过开发自己的数字解决方案或通过收购和与开办企业的合作进入保险技术空间。 这创造了一个充满活力的生态系统,初创企业和传统保险商都争相提供成本效益高、个性化的保险解决方案。
• 风险资本投资、监管发展和市场扩张进一步塑造了竞争环境。 利用区块链、IOT、电信和云计算的公司通过改进欺诈侦查、实时监测和自动化索偿处理而获得优势。 区域参与者也正在成为强大的竞争者,特别是在中国、美国和欧洲,那里对InsurTech的数字采纳和管理支持很高。 随着竞争的加强,公司正注重AI驱动的风险评估、嵌入式保险模式和基于订阅的报价,以便在迅速变化的市场中自我区分。

保险业新闻.

• 2024年11月,中安与中安资产保险和Urtrust的合资公司推出了Data Cube,以改善中国车辆保险部门. 这个平台使用人工智能和先进的分析工具来评价驱动程序的行为以及信誉和用户行为,同时进行准确的产品定价和欺诈的发现.
• 通过阿里巴巴的数据生态系统崇安开发了新的保险方法,如基于用户行为和预测使用模式的保险方法. 该公司的"四进一"汽车服务生态系统将在线运营与汽车零售和融资的离线活动与运输和连接的汽车联系起来. 保险业数字化转型战略与钟安在经营活动中实施数字创新的举措相匹配.
• 2023年7月,柠檬水公司与总催化剂公司合作,推出了合成剂公司,作为金融模式,在不动用资本储备的情况下促进增长。 GC和Lemonade之间的伙伴关系使金融家能够支付80%的CAC费用,同时从保险费付款中获得16%的合成佣金。 通过这一方案,柠檬水可以发展其业务,同时保持其客户的所有权并改善其资本回报. 催化总公司认为这种伙伴关系是帮助柠檬水推进其技术发展和企业扩张的关键因素。 柠檬水在整个2023年的财务表现保持了积极的前景。
• 2023年6月, Zh 在WAIC2023年期间,一名雇员介绍了其保险部门AI和AI生成的内容整合计划。 该公司的Lingxi核心系统运行于19个保险类别,通过AIGC改变承销和索赔处理以及客户服务业务. 该公司努力提高其业务性能,同时削减成本,同时制作量身定制的解决方案. 公司领导人的重点是通过确保行业安全和公平以及遵守监管的措施,建立负责任的AI。 公司计划建立一个数据驱动的保险网络,通过这一战略路线图使所有参与者受益。
• 2023年2月,法国国家巴黎银行(BNP Paribas Cardif)和莱蒙纳德公司在法国推出全数字租户保险产品,为技术爱好的年轻消费者服务. 保险政策包括基本的个人财产和责任保护,但客户可以选择额外的保险方案,用于保护盗窃和玻璃损坏以及有价值的物品保险。 通过建立伙伴关系,法国国家巴黎银行Paribas Cardif执行其战略,通过数字化进步创造更好的客户经验。 从法国巴黎银行Paribas Cardif公司在法国市场上的既定地位得到的柠檬水收益,这两家公司都作为联合保险公司运作. 该合资企业通过一个自动的网上订阅系统和索偿管理程序,努力建立方便的保险便利。
• 2021年1月,崇安国际与松浦日本合作,提供云端对端保险服务,旨在加速数字化转型. 这一合作将有助于Sompo提高政策处理效率,加快新产品的推出。 Sompo高管表示对伙伴关系有信心,强调伙伴关系在加强其在日本的市场地位方面的作用. 钟 一个国际认为,这是在日本扩大的机会,同时利用其在数字保险方面的专门知识。 这两家公司都旨在通过技术驱动的解决方案推动创新和改善客户经验.

保险技术市场研究报告包括对该行业的深入报道 2021年至2034年按收入(Bn)计算的估计数和预测数, 用于下列部分: