参数保险市场规模 - 按覆盖范围、按分销渠道、按应用、按最终用途、分析、份额、增长预​​测，2025 - 2034 年

参数保险市场规模

2024年全球参数保险市场价值为162亿美元,预计2025年至2034年CAGR将增长12.6%。 技术改进、经济因素和气候变化改变了保险业内的风险面貌。 查明、分析和控制这些问题是保险公司需要采取的关键步骤。 为了控制迅速的自然灾害和世界经济不稳定,避免巨大的金融灾难,必须采用复杂的风险管理办法。 对风险评估的投资包括先进的模型、其他人工智能组件甚至数据挖掘。

例如,根据国际货币基金组织提供的资料,2022财政年度网络犯罪的成本估计为8.2万亿美元。 由于各组织需要找到、评估和分清风险,因此非常需要制定有用的手段和服务,以防止攻击者实施其恶意意图。

竞争日益激烈、利率低、产品组合老化以及目前利润率低,是近年来人寿保险人面临的首要问题。 有了AI,可以开发新的收入机会,新的解决办法包括参数保险、动态定价、增值服务或其他设计的生命阶段产品,特别是针对新兴中产阶级市场的产品。

例如,IoT的终点在全球增加了18%,到2022年12月达到143亿美元。 作为数字化转型的一部分,经常开展的活动之一是在云中、地上或混合环境中整合不同的系统、应用和平台。

参数保险市场 趋势

• 在参数保险记录合同和分散分类账索赔中使用区块链技术,提高系统内的透明度和信任度。 此外,智能合同将索赔付款自动化,当触发事件,通常是自然灾害时,即时和实时地支付。 这些数据可以实时核实,并尽量减少欺诈纠纷。
• 例如,以布鲁克林为基地的参数化区块链Otonomi与Lloyds承保人Greenlight Innovation Syndicate 3456达成协议,使他能在2023年3月完成发射要求. 在参数保险中使用区块链和甲骨文可降低效率,降低行政费用,并加快索赔处理速度。 采用自动执行的智能合同消除了中间代理人,确保政策持有人需要和应得的金额更快地存入其账户。
• 机器学习(ML)通过处理广泛的历史和实时数据,识别风险规律,不断改进预测,完善风险模型和预测算法. ML通过更新新数据模型,使保险商能够更准确地调整保险费和保险额,从而实现动态定价。
• 例如,全球 自动机器学习市场 2023年规模价值为14亿美元,由于研发活动得到加强,估计在2024年至2032年之间将登记超过30%的CAGR。 这解释了ML市场的增长如何直接影响参数保险市场的增长。

参数保险市场分析

根据保险范围,参数化保险市场分为自然灾害保险,专科保险等. 2024年,自然灾害保险部分占市场份额的70%左右,预计在预测期间,CAGR将增长12%以上。

• 飓风、地震、洪水和野火的数量和威力都在增加, 日本和美国等自然灾害多发国家正与私营保险公司合作,提供大规模灾害风险保险。 保险人和金融实体正在灾难债券中使用参数模型来改变气候风险。
• 由于气候变化、干旱、洪水和飓风,农业对参数化解决方案的需求日益增加。 农民和农产企业正在采取依靠因降雨不足、异常高温或强烈旋风造成的收入损失的政策,以减少财政不确定性,避免经济上的损失。
• 例如,2025年3月在百慕大和得克萨斯州开始运营的由AI驱动的参数保险技术Mythen。 Mythen是知名创始人 保险技术 他专注于通过人工智能、机器学习、遥感和精密的模型制作来改变自然灾害的承保和管理。

根据最终用途,参数保险市场分为个人、公司和政府。 2024年,公司部分以50%的市场份额占据市场主导地位,预计2025年至2034年,该部分在超过12%的CAGR增长.

• 企业正在迅速利用参数保险进行灾后恢复规划。 这些政策对供应链中断、恶劣天气条件、甚至网络攻击进行即时付款,有时称为“第一美元付款”,只要在索赔处理中满足某些条件,如风速和降雨或网络故障时间。
• 制造、零售和后勤公司从参数保险提供的即时付款选择中受益。 例如,工厂可以立即收到因洪水导致停工或极端天气延误运输而造成的业务损失的付款。
• 2025年3月,天气风险管理处(WRMS)与联合国世界粮食计划署(WFP)合作,为小农户和微型企业家启动了第一个伊拉克参数保险试点计划。 将目前这些方案的重点放在扩大与气候有关的风险保护范围上,特别注意干旱和热浪的风险。

根据分销渠道,参数保险市场分为直接销售、经纪人/代理人、在线平台、银行等,经纪人/代理人类别由于有能力提供适合农业、能源和旅行等具体行业的定制风险解决方案,预计将占主导地位。

• 保险技术公司正在重新界定传统经纪人模式,与传统经纪人共同提供参数化解决方案。 这些一体化使经纪人能够利用实时风险信息、债权自动化和人工智能定价出售政策,从而能够更多、更容易地获得自动化和参数化政策。
• 盖伊·卡彭特(Guy Carpenter)和马什(Marsh)是该领域的两位专家,由于这些产品在市场上受到特别关注,他们的认可促使保险公司竞价解决大灾难风险参数化解决方案。 其他从经纪人主导的产品中受益的行业包括极端天气保险、地震风险再保险和经营中断的模型制作。
• 例如,为了配合现有的农业、能源和旅游气候风险政策,Marsh于2023年9月与卫星数据提供者建立了伙伴关系。 该倡议允许经纪人在极端天气事件期间和之后发布实时数据驱动的参数覆盖,以确保在经过核实的天气条件下实现付款自动化。

2024年,北美的美国地区主导了参数保险市场,市场份额约91%,收入约55亿美元.

• 由于与气候有关的灾害和地震的频率增加,加上它们造成的巨大破坏,美国企业迫切需要转向采用新技术,通过加快风险评估进程提供更快的付款和覆盖解决方案。
• 2024年11月,诺曼马克斯保险控股公司在伦敦劳埃德公司推出Syndicate 3939. 这个以美国为基地的参数再保险集团为阿波罗提供飓风保险,现已扩展到热带气旋,台风,地震等自然灾害. 这个开拓性的辛迪加只满足于参数重置和保险保险的交换。
• 加拿大企业正面临着造成前所未有的动荡的日益严重的突破性气候变化,目前正在转向新的和更快的保险支付机制,通过使用自动风险评估功能,确保尽可能缩短停工时间。

德国的参数保险市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 洪水和风暴等与气候有关的威胁日益加剧,为德国的参数保险市场的增长创造了机会。 保险人和政府机构正在促进灾害风险融资选择,特别是对易受极端天气影响的企业和城市而言。 德国农业部门是领先者,采取有天气指数的政策减少作物歉收。
• 在德国,一些与气候变化有关的关切问题迫使企业调整创新的覆盖面,例如注重自然灾害的快速付款和整体改善。 风险管理。
• 例如,2024年2月,慕尼黑Re开始了一个新的分区单位,完全专注于参数风险转移,具体处理自然灾害风险. 其目的是通过对标准参数化的资金提供进行创新,并涵盖否则无法保险的风险,提高公司在保险市场的声誉。

中国的参数保险市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 由于水灾、旱灾和台风等与气候有关的灾难增加,中国比其他国家更快地采用参数保险。 政府大量参与灾害风险管理的供资,将参数模型引入保险部门。 提供专门用来帮助农民和农业企业防范不利天气的保险。
• 类似地,在中国,气候变化导致海洋环境破坏的风险增加,这正鼓励企业实施新的覆盖形式,强调帮助受环境损害影响的产业在财政上恢复,称为环境工程。
• 举例来说,在中国大连市,Ping and Prince & Casualty Insurance Company于2023年2月开始他们的海洋碳汇指数保险政策. 这是该公司努力保护海洋健康的第一步。

沙特阿拉伯的参数保险市场预计将在2025年至2034年期间出现显著和有希望的增长。

• 极端热、沙暴和山洪暴发等气候变化的风险正在促使南亚地区调整参数保险市场。 政府还鼓励为灾害风险领域提供资金,以加强农业、基础设施和能源方面的复原力。 在卫星监测和区块链技术的同时采用人工智能正在推动实时数据的获取,以便准确付款。
• 在沙特阿拉伯,正在通过政府赞助,使创新的 " 极端天气和环境变化覆盖 " 倡议成为可能,这促使公司采取战略,在引发某些风险后立即提供资金。
• 例如,2024年9月,沙特保险局启动了新的沙盒立法,以开发一个被保险的空间,该空间被定义为受监管的、无风险的,并且企业和公司部门的任何人均可以进入。 目标是促进保险业的数字化,同时帮助实现沙特阿拉伯《2030年远景规划》规定的目标。

参数保险市场份额

• 参数保险行业前7名的公司是AXA,AIG(美国国际集团),Allianz,Aon,Berkshire Hathaway Specialty Insurance,Chubb,伦敦劳埃德公司在2024年贡献了约51%的市场份额.
• 通过使用参数保险,AXA能够快速支付气候变化和自然灾害的风险。 使用卫星和IOT启动自动化索赔处理,加快了对索赔作出反应的时间。 该公司与政府和企业合作,提高金融能力,特别是在农业和能源领域。 此外,它还利用AI风险模型进一步改善公司的覆盖范围。
• 慕尼黑 Re正忙于安排风险转移的创新解决方案,其中之一是使用高度专业化的参数保险,涵盖自然灾害和极端天气事件。 此外,该公司采用与卫星和气候模型图像相同的数据分析方法,以准确和快速地支付索赔。 它现在与保险公司、公司和政府合作设计定制参数产品,特别是在常规保险不易获得的发展中国家。
• Swiss Re将气候适应性列为优先事项,提供天气和灾难风险保险等参数保险解决方案。 这些服务还依靠其他形式的卫星监测支助以及利用区块链技术更有效地解决索赔。 该公司继续与保险公司和国家资助的机构制定战略,以提供更多的农业和可再生能源参数化解决方案。 AI的动力预测分析是公司在承销过程中取得的进展的一部分.

参数保险市场公司

从事参数保险业的主要行为者有:

• 预算外
• AIG(美国国际集团)
• 阿利安兹
• 奥恩
• 伯克郡Hathaway专业保险
• 贾伯
• 伦敦劳埃德
• 沼泽 & McLennan
• 慕尼黑地区
• 瑞士语

在“参数”保险市场上经营的大多数公司都关注利用卫星图像、IoT和AI进行基于技术的风险评估,以提高付款的准确性。 它们为农业、能源、旅行等部门提供了解决办法。 与政府、再保险公司和金融服务公司的合作进一步扩大了覆盖面,特别是在灾难性事件风险高的地区。 此外,保险商还积极从事和促进教育客户使用数字技术进行无心保单的维护,包括购买和提交索赔。

广泛关注新区域,特别是亚太、拉丁美洲和非洲,对这些国家来说,气候变化是一种风险,没有相应的财政保护。 此外,还有意为小企业和农民制定有效的小额保险计划,以提高渗透率。 此外,这些公司打算以直接的支付条件加强以特殊数据驱动的定价模式。 逐步朝着实施区块链和智能合同的方向发展,以便于在没有行政干预的情况下自动支付债权,从而最大限度地降低成本和欺诈的可能性。

参数保险行业新闻

• 阿南西于2024年5月与Tokio Marine HCC,Liberty Community,以及Arch Insurance合作,为在途商品制定了针对大型零售商的开创性参数保险解决方案. 由于这些保险商的创新,预期这种新产品将通过在诸如包裹损失等具体触发事件时使用自动付款系统,使现有的在途货物保险模式发生革命性变化。 解决办法将范围从25 000英镑扩大到100 000英镑,这是Leviathan零售商和国际货运代理公司所要求的。
• 2024年5月,劳埃德与爱丁堡货币管理局签订了一份在国际保险市场行业合作的谅解备忘录. 其目的是鼓励创造力、交流知识、推动实体及其文化的外联战略。 该文件还强调,需要建立监管联系,规定最适当的行业做法,改进对整个保险领域的风险管理。 双方在签署文件后,将共同寻找利用劳埃德实验室的办法,包括赞助劳埃德实验室加速器方案第14组的再保险竞赛。
• 2024年9月,位于新西兰和太平洋岛屿的保险公司Tower与一家保险公司CentroPro公司合作,推出了一个信息技术平台,该平台将促进参数保险的分发。 这一合作旨在改进塔尔气旋反应封面(Tower's Circle Response Cover),这是一种参数保险形式,它向投保人支付因高风热带气旋而损失的钱款,没有造成任何物质损害. 该平台使用C摄氏Pro的白色标签技术,并将其与联合台风警报中心(JTWC)的数据结合,在达到一定气旋风速时自动支付.
• 2024年4月,以参数风险转移和气候保险为重点的技术和软件驱动的承销商Arbol开始了Lilipad Insurance,一家房屋所有者专家载体. Lilypad从应用代理商手中收购了半人马保险. 这一购买标志着Arbol进入美国(美国)的补偿性房主保险市场。 阿尔忒弥斯报告说,这一收购被视为一种混合分配渠道,有助于Arbol增加参数化风险转移的目标市场。

参数保险市场研究报告包括该行业的深入覆盖 根据2021年至2034年收入估计数和预测数(百万分之一), 用于下列部分:

按覆盖范围分列的市场

• 自然灾害保险
• 专业保险
• 其他人员

市场,按分销渠道

• 直接销售
• 经纪人/代理人
• 在线平台
• 银行
• 其他人员

市场,按应用

• 农业
• 能源和公用事业
• 房地产
• 建筑业
• 保健
• 海军
• 中小企业
• 零售
• 旅行和旅游
• 其他人员

市场,按最终用途

• 个人
• 公司
• 政府

现就下列区域和国家提供上述资料:

• 北美
  • 美国.
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 联合王国
  • 法国
  • 意大利
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  • 俄罗斯
  • 北欧人
• 亚太
  • 中国
  • 日本
  • 印度
  • 韩国
  • 澳大利亚
  • 东南亚
• 拉丁美洲
  • 联合国
  • 墨西哥
  • 美国
• 米兰
  • 阿联酋
  • 沙特阿拉伯
  • 南非