Рынок открытого банкинга Размер и доля 2025 - 2034

Размер рынка открытого банкинга

Глобальный рынок открытого банкинга в 2024 году оценивался в 28,2 миллиарда долларов США, и, как прогнозируется, будет расти с совокупным годовым темпом роста (CAGR) 19,2% в период с 2025 по 2034 год. Такой рост обусловлен растущим спросом на безопасные и бесперебойные финансовые услуги, цифровые инновации и поддержку со стороны регуляторов. Открытый банкинг обеспечивает большую финансовую прозрачность и конкуренцию, что приводит к улучшению клиентского опыта и появлению новых бизнес-возможностей в банковской экосистеме.
 

Наблюдается значительный рост спроса на аналитику на основе данных, что в конечном итоге способствует развитию открытого банкинга. Открытый банкинг позволяет банкам и финтех-компаниям анализировать поведение клиентов, их расходы и потребности в финансовых услугах. Полученные данные позволяют улучшать продукты для каждого клиента, лучше управлять рисками и повышать качество обслуживания. Поскольку как бизнес, так и потребители стремятся к индивидуальной финансовой поддержке, спрос на полезные данные продолжает стимулировать развитие открытого банкинга во всем мире.
 

Технологические достижения в интеграции API являются одним из основных факторов роста рынка открытого банкинга. Современные, безопасные и стандартизированные API позволяют банкам беспрепятственно подключаться к сторонним провайдерам, обеспечивая обмен данными в реальном времени и внедрение инновационных финансовых услуг. Эти достижения повышают совместимость, сокращают время разработки и улучшают масштабируемость систем. По мере того как API становятся более эффективными и безопасными, они empower банки и финтех-компании к более тесному сотрудничеству, предоставлению более быстрых, персонализированных и ориентированных на клиента финансовых решений, что стимулирует расширение открытого банкинга.
 

Растущая популярность цифрового банкинга является ключевым фактором развития рынка открытого банкинга, так как все больше потребителей и предприятий требуют бесперебойного доступа к финансовым услугам в режиме реального времени. Платформы цифрового банкинга облегчают интеграцию сторонних приложений через API, что является основой открытого банкинга. По мере того как люди становятся более комфортно управляют своими счетами онлайн, банки вынуждены предлагать открытые, ориентированные на клиента решения, которые повышают удобство, персонализацию и доступность, что еще больше ускоряет рост и принятие экосистем открытого банкинга.
 

Так, например, в мае 2025 года правительство Чхаттисгарха открыло филиал Индийского зарубежного банка в Джагаргунде, районе Сукма, который ранее был недостаточно обслужен из-за маоистских восстаний. Эта инициатива направлена на обеспечение банковского доступа примерно 14 000 жителей в 12 близлежащих деревнях, что соответствует более широкой цели финансовой интеграции через цифровые средства.
 

Тенденции рынка открытого банкинга

• Искусственный интеллект (ИИ) трансформирует открытый банкинг, предоставляя гиперперсонализированные финансовые услуги. ИИ анализирует огромные объемы данных о клиентах, чтобы предлагать индивидуальные рекомендации, аналитику расходов и прогнозные оповещения. Это повышает вовлеченность и удовлетворенность пользователей. Кроме того, ИИ усиливает обнаружение мошенничества, выявляя необычную активность в реальном времени, тем самым улучшая безопасность. Интеграция ИИ становится стандартом в предоставлении более умных и отзывчивых банковских услуг.
   
• Так, например, в мае 2025 года такие банки Уолл-стрит, как JPMorgan и Goldman Sachs, значительно инвестировали в технологии генеративного ИИ для улучшения различных банковских функций, включая обслуживание клиентов и маркетинг. Эти достижения направлены на предоставление более персонализированных финансовых услуг клиентам.
   
• Открытый банкинг эволюционирует в открытые финансы, расширяя принципы обмена данными за рамки банкинга, включая страхование, пенсии, инвестиции и ипотеку.

This broader approach allows consumers to access a comprehensive view of their financial lives through a single platform. It facilitates better financial management and decision-making, offering a more holistic and integrated financial experience.
 

For instance, in January 2025, the UK's Financial Conduct Authority (FCA) announced plans to introduce Variable Recurring Payments (VRPs) and further develop Open Finance initiatives. The FCA aims to enhance competition and consumer choice in the financial sector by collaborating with the Payment Systems Regulator (PSR) and leveraging capabilities anticipated under the Data (Use and Access) Bill. These efforts are part of a broader strategy to modernize the UK's financial services and support economic growth.
 

Traditional banks and fintech companies are increasingly collaborating to leverage each other's strengths. Banks offer reliability and a broad customer base, while fintech’s bring innovation and agility. These partnerships are leading to the development of new financial products and services, enhancing customer experience and driving the adoption of open banking solutions.
 

For instance, in May 2025, Citigroup announced the sale of its Citi Global Alternatives platform, encompassing over 180 private-market funds, to fintech firm iCapital. While iCapital will manage and operate the platform, Citi will continue distributing the funds and advising clients.
 

Анализ рынка открытых банковских услуг

Based on financial services, the open banking market is divided into banking & capital markets, payments, digital lending, insurance, wealth management, and personal finance management (PFM). In 2024, the banking & capital markets segment dominated the market, accounting for around 30% share.
 

• The banking and capital markets segment holds the largest share in the open banking market primarily due to its foundational role in enabling API-based financial ecosystems. Traditional banks are increasingly mandated by regulations like the EU’s PSD2 and the UK’s Open Banking directive to open access to customer data, allowing third-party providers to deliver innovative financial services. This regulatory push has led to widespread API adoption in retail and commercial banking, creating a robust infrastructure that facilitates faster payments, account aggregation, and credit risk assessment.
   
• Furthermore, the sector benefits from its extensive customer base and transaction volume, which serve as rich data sources for fintech partnerships. Banks leverage open banking to improve customer experience by offering personalized services such as budgeting tools, real-time financial insights, and seamless onboarding. These enhancements contribute to higher customer retention and operational efficiency, reinforcing the segment’s dominant market position.
   
• Furthermore, capital market players are exploring open banking for automation in investment advisory, compliance, and risk management processes. The integration of open APIs enables smoother data flows between banks, brokers, and asset managers, fostering transparency and speed. These capabilities support smarter investment decisions and reduce operational friction, making the segment pivotal in the broader adoption of open banking solutions. 
   
• Например, в апреле 2025 года CRIF заключила партнёрство с компанией Crawford, занимающейся управлением страховыми выплатами, для интеграции технологии открытого банкинга в процесс обработки страховых случаев. Это сотрудничество позволяет британским компаниям безопасно подключать свои банковские счета при подаче заявлений, сокращая время ручной обработки на 30% и повышая точность выплат, что в свою очередь улучшает операционную эффективность.
   

По компонентам рынок открытого банкинга делится на решения и услуги. В 2024 году сегмент решений доминирует на рынке, занимая 55% доли, и, как ожидается, будет расти с совокупным годовым темпом роста (CAGR) более 20% в период с 2025 по 2034 год.
 

• Сегмент решений доминирует на рынке открытого банкинга прежде всего потому, что он предоставляет основную инфраструктуру и инструменты, необходимые для внедрения открытого банкинга. К ним относятся API, аналитические платформы, платежные шлюзы и системы проверки личности, которые позволяют банкам и сторонним провайдерам безопасно получать доступ, управлять и обмениваться финансовыми данными. Поскольку нормативные рамки, такие как PSD2 и CDR, требуют стандартизированных и соответствующих требованиям систем, потребность в надежных и масштабируемых технологических решениях продолжает расти, что способствует доминированию этого сегмента.
   
• Кроме того, финансовые учреждения и финтех-компании всё чаще обращаются к решениям открытого банкинга для ускорения цифровой трансформации и улучшения предоставляемых услуг. Эти решения помогают улучшить взаимодействие с клиентами за счёт доступа к данным в реальном времени, персонализированных финансовых услуг и бесшовной интеграции. Спрос на готовые к внедрению, настраиваемые и безопасные платформы ещё больше стимулирует внедрение комплексных решений для открытого банкинга вместо разработки собственных решений.
   
• Кроме того, стремительный прогресс в области искусственного интеллекта, машинного обучения и экосистем API поддерживает постоянный спрос на предложения на основе решений. Поставщики непрерывно совершенствуют свои платформы, чтобы поддерживать предиктивную аналитику, обнаружение мошенничества и передовые функции безопасности. Эта стратегическая роль в обеспечении соответствия требованиям, безопасности и ориентированности на клиента укрепляет позиции сегмента решений как лидера рынка.
   
• Например, в марте 2025 года Ассоциация финансовых данных и технологий (FDATA) и Open Banking Expo объявили о медиа-партнёрстве для продвижения осведомлённости об открытых финансах. Это сотрудничество направлено на поддержку взаимодействия в отрасли и обсуждений вокруг открытых финансов посредством проведения мероприятий и экспертных инсайтов.
   

По способу внедрения рынок открытого банкинга делится на локальные и облачные решения. В 2024 году ожидается, что облачные решения будут доминировать благодаря масштабируемости, более низким затратам, быстрому внедрению и улучшенной доступности.
 

• Облачные решения занимают наибольшую долю рынка открытого банкинга благодаря своей масштабируемости, гибкости и экономической эффективности. Облачные платформы позволяют финансовым учреждениям и финтех-компаниям быстро внедрять решения для открытого банкинга, адаптироваться к меняющимся нормативным требованиям и масштабировать услуги в зависимости от спроса. Эта гибкость имеет решающее значение в быстро развивающейся финансовой экосистеме, где скорость выхода на рынок даёт значительное конкурентное преимущество.
   
• Кроме того, облачные решения обеспечивают улучшенную доступность и обмен данными в реальном времени, что является основой API-ориентированной структуры открытого банкинга. Используя облачную инфраструктуру, организации могут предлагать клиентам бесшовные, безопасные и постоянно доступные услуги независимо от географического положения. Эти платформы также поддерживают лёгкую интеграцию с третьими сторонами, способствуя инновациям и сотрудничеству в экосистеме открытого банкинга.
   
• Кроме того, облачное развертывание снижает потребность в значительных первоначальных инвестициях в инфраструктуру, что делает его особенно привлекательным для небольших банков и финтех-стартапов. Усиленные функции безопасности, предлагаемые ведущими облачными провайдерами, также решают проблемы, связанные с защитой данных и соблюдением нормативных требований, что еще больше укрепляет переход к внедрению облачного открытого банкинга.
   
• В мае 2024 года Mambu, ведущий поставщик облачной платформы для банковского ядра, объявил о партнерстве с Yapily, платформой для открытого банкинга. Это сотрудничество направлено на упрощение интеграции открытого банкинга для клиентов Mambu, используя масштабируемость и простоту использования облачных решений. Облачная инфраструктура адаптируется к изменяющимся объемам данных и потребностям пользователей. Она позволяет быстро разрабатывать и внедрять решения для открытого банкинга.
   

По конечному использованию рынок открытого банкинга сегментирован на банки, сторонних провайдеров (TPP), финтех-компании, поставщиков платежных услуг (PSP), страховые компании, компании по управлению активами, МСП и предприятия, а также частных потребителей. В 2024 году сегмент банков, как ожидается, будет доминировать благодаря нормативным требованиям, увеличению инвестиций в цифровую трансформацию и их центральной роли в предоставлении безопасных API для доступа третьих лиц к данным клиентов.
 

• Банки занимают наибольшую долю рынка открытого банкинга в первую очередь благодаря нормативным требованиям, обязывающим их безопасно предоставлять финансовые данные клиентов сторонним провайдерам. Нормативы, такие как PSD2 в Европе и аналогичные рамки по всему миру, заставили банки разрабатывать и поддерживать открытые API, что ставит их в центр экосистемы открытого банкинга. Эта юридическая обязанность гарантирует, что банки являются основными посредниками доступа к данным и финансовых инноваций.
   
• Кроме того, банки активно инвестируют в цифровую трансформацию, чтобы оставаться конкурентоспособными на фоне растущих финтех-вызовов. Внедряя открытый банкинг, они могут предлагать расширенные услуги, такие как персонализированные финансовые продукты, более быстрые платежи и улучшенный пользовательский опыт. Эта стратегическая трансформация не только помогает банкам удерживать свою клиентскую базу, но и позиционирует их как ключевых партнеров финтех-компаний и сторонних провайдеров.
   
• Кроме того, банки уже обладают обширными данными клиентов, инфраструктурой и доверием, что делает их идеальными посредниками в модели открытого банкинга. Их способность интегрировать передовые технологии при обеспечении безопасности и соблюдения нормативных требований еще больше укрепляет их доминирующее положение в этом сегменте рынка.
   
• Например, в октябре 2024 года Plaid представил свою программу партнерства Gateway, чтобы помочь финансовым учреждениям в достижении соответствия требованиям открытого банкинга, особенно в преддверии предстоящего регулирования по Разделу 1033. Программа предлагает упрощенное и масштабируемое решение для безопасного обмена данными. Первым предпочтительным партнером был объявлен Ninth Wave, предоставляющий надежную API-инфраструктуру для поддержки этой инициативы.
   

В 2024 году регион Германия в Европе занимал лидирующие позиции на рынке открытого банкинга, контролируя около 22% европейского рынка и генерируя около 1,8 млрд долларов США дохода.
 

• Германия готова к росту на рынке открытого банкинга благодаря активной поддержке со стороны нормативных актов в рамках PSD2, растущей популярности цифрового банкинга, финтех-инновациям и инициативам, таким как кошелек Wero, которые способствуют внедрению платежей в реальном времени и клиентоориентированных финансовых услуг.
   
• Например, в июле 2024 года Европейская платежная инициатива (EPI) запустила Wero — цифровой кошелек, предлагающий моментальные платежи между счетами. Поддержанный такими крупными немецкими банками, как Sparkassen-Finanzgruppe и Volksbanken Raiffeisenbanken, Wero ставит целью создать единое европейское платежное решение, укрепляя ландшафт открытых банковских услуг в Германии.
   
• Рынок открытых банковских услуг в Германии претерпел значительную трансформацию, эволюционировав от осторожного внедрения до становления европейского лидера. Внедрение директивы ЕС PSD2 в 2018 году, интегрированной в национальное законодательство через Закон Германии о надзоре за платежными услугами (ZAG), заложило нормативную основу для открытых банковских услуг. Инициативы, такие как стандарт NextGenPSD2 API от Berlin Group, способствовали дальнейшей стандартизации подключения API, повышая совместимость и способствуя формированию более интегрированной финансовой экосистемы.
   
• Например, в апреле 2024 года шведский финтех-стартап Brite запустил в Германии решение для моментальных платежей, обеспечивая проведение транзакций между счетами в режиме реального времени. Эта услуга укрепляет экосистему открытых банковских услуг, предоставляя эффективные варианты оплаты для потребителей и бизнеса.
   

Ожидается, что рынок открытых банковских услуг в США продемонстрирует значительный и перспективный рост в период с 2025 по 2034 год.
 

• США играет доминирующую роль на рынке открытых банковских услуг благодаря мощной финтех-экосистеме, высокому потребительскому спросу на цифровые услуги, передовой технологической инфраструктуре и инновационно-ориентированной динамике рынка.
   
• Рынок открытых банковских услуг в США развивается стабильно, что обусловлено сильным финтех-сектором, потребительским спросом на финансовую прозрачность и прогрессом в области API-технологий. В отличие от регуляторно-ориентированной модели, характерной для Европы, в США упор делается на рыночные силы, где инновации в основном исходят от финтех-компаний, сотрудничающих с традиционными банками. Спрос на бесшовные цифровые решения в области банкинга, бюджетирования и кредитования продолжает подталкивать учреждения к моделям обмена данными с открытым доступом.
   
• Например, в марте 2025 года Citizens Bank представила новый API для открытых банковских услуг, позволяющий клиентам безопасно получать доступ к своим финансовым данным через любимые приложения, такие как платформы для бюджетирования и бухгалтерского учета. Разработанный в соответствии со стандартами Financial Data Exchange (FDX), API обеспечивает беспрепятственный доступ к информации о состоянии счетов и транзакциях, улучшая финансовое планирование и устраняя риски, связанные с устаревшими методами, такими как скрейпинг экранов.
   
• Рост числа сторонних агрегаторов, таких как Plaid и MX, а также растущие ожидания клиентов в отношении доступа к финансовым услугам в режиме реального времени, являются ключевыми факторами на рынке США. Эти платформы играют важную роль в соединении банков с финтех-приложениями, позволяя пользователям управлять финансами на разных платформах. Финансовые учреждения теперь уделяют первоочередное внимание безопасности данных и стандартизации API для укрепления доверия потребителей и обеспечения соответствия требованиям.
   
• Сотрудничество между отраслями и развитие экосистемы играют ключевую роль в продвижении рынка открытых банковских услуг, способствуя партнерству между банками, финтех-компаниями и поставщиками технологий. Эти альянсы стимулируют инновации, стандартизацию и совместимость, обеспечивая беспрепятственный обмен данными и улучшая взаимодействие с клиентами, одновременно ускоряя внедрение решений для открытых банковских услуг в финансовой экосистеме.
   
• Например, в марте 2025 года было объявлено, что Mastercard станет главным партнером первой выставки Open Banking Expo USA, которая состоится 26 июня в Нью-Йорке. Мероприятие направлено на объединение финансовых лидеров для обсуждения вопросов конфиденциальности потребительских данных, регуляторных вызовов и будущего открытых финансов в США.
   

Ожидается, что рынок открытых банковских услуг в Китае продемонстрирует значительный и перспективный рост в период с 2025 по 2034 год.
 

• Рынок открытого банкинга в Китае стремительно развивается благодаря активной поддержке государства, технически подкованному населению и процветающей экосистеме финтеха. Китайское правительство продвигает цифровизацию финансовой сферы через инициативы, такие как стратегия «Интернет плюс» и пилотный проект цифровой валюты и электронных платежей (DCEP). Эти усилия создают благоприятную среду для открытого банкинга, стимулируя инновации и обмен данными между финансовыми учреждениями. Доминирование мобильных платёжных систем, таких как Alipay и WeChat Pay, ещё больше укрепляет готовность пользователей к решениям в области открытого банкинга.
   
• В феврале 2025 года Китай объявил о вливании 55 миллиардов долларов США в крупнейшие банки, включая ICBC, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая, Банк коммуникаций и Почтового банка Китая. Эта мера направлена на стабилизацию банковского сектора, повышение кредитных возможностей и поддержку экономического роста, что способствует расширению услуг открытого банкинга.
   
• Одним из ключевых драйверов в Китае является широкое использование API в банковском и финансовом секторах, что поддерживается передовой цифровой инфраструктурой. Такие технологические гиганты, как Tencent и Ant Group, активно сотрудничают с традиционными банками, создавая открытые платформы, предоставляющие персонализированные и работающие в реальном времени услуги. Это сотрудничество между традиционными игроками и технологичными компаниями способствует конкурентному дифференцированию и внедрению клиентоориентированных финансовых продуктов в масштабах.
   
• Кроме того, растёт потребительский спрос на удобство и персонализированный опыт. Китайские пользователи всё чаще ожидают беспрепятственного цифрового доступа к банковским услугам, инвестициям, страхованию и кредитованию. Распространение смартфонов, мощные возможности анализа данных и изменяющиеся ожидания клиентов вынуждают банки интегрировать концепции открытого банкинга. Несмотря на то, что нормативная стандартизация всё ещё развивается, активная политика цифровой экономики Китая указывает на большой потенциал для того, чтобы открытый банкинг стал ключевым компонентом финансовой системы страны.
   
• Так, в апреле 2025 года Ant Group согласилась приобрести контрольный пакет акций в размере 362 миллионов долларов США в компании Bright Smart Securities & Commodities Group, гонконгском брокерском доме. Сделка станет первой покупкой Ant Group лицензии на брокерские услуги. Это решение соответствует стратегии Ant Group по интеграции технологий искусственного интеллекта в финансовые услуги, что позволит расширить спектр персонализированных предложений и укрепить позиции компании в экосистеме открытого банкинга.
   

Доля рынка открытого банкинга

• В 2024 году на долю семи ведущих компаний отрасли открытого банкинга — Envestnet (Yodlee), Finicity (Mastercard), GoCardless, MX, Plaid, Tink и Trustly — пришлось около 5% рынка.
   
• Envestnet (Yodlee) специализируется на агрегации данных и предоставлении финансовых аналитических решений, предлагая платформу, ориентированную на API и соответствующую глобальным стандартам открытого банкинга. Её стратегия заключается в empowering банков и финтех-компаний аналитическими решениями для персонализированных финансовых услуг, оценки кредитных рисков и соблюдения нормативных требований. Компания также делает акцент на готовности к регулированию и безопасности, чтобы завоевать доверие потребителей в сфере открытых финансов.
   
• Finicity, входящая в состав Mastercard, использует свои API открытого банкинга для облегчения доступа к данным с разрешения потребителей в области кредитования, личных финансов и цифровых платежей. Она специализируется на предоставлении услуг обмена финансовыми данными и проверки в реальном времени, особенно для принятия кредитных решений и подтверждения доходов. Стратегия Finicity тесно интегрирована в более широкую концепцию Mastercard по созданию безопасной, прозрачной и масштабируемой экосистемы открытых финансов.
   
• GoCardless специализируется на регулярных платежах и решениях для прямых межбанковских (A2A) платежей с использованием инфраструктуры открытого банкинга. Его стратегия направлена на упрощение сбора прямых дебетовых платежей и мгновенных платежей для бизнеса, обеспечивая более быстрое завершение расчетов и снижение стоимости транзакций. GoCardless также сотрудничает с ERP-системами и платформами бухгалтерского учета для интеграции платежей на основе открытого банкинга непосредственно в бизнес-процессы, повышая удобство использования и охват.
   
• Стратегия MX в области открытого банкинга сосредоточена на обогащении данных и финансовом благополучии. Компания предоставляет инструменты для институтов, чтобы агрегировать, очищать и классифицировать финансовые данные, превращая необработанные данные в полезные инсайты. MX также продвигает безопасную связность и контроль потребителей над данными, согласовывая свою платформу с принципами прозрачности и персонализированного финансового расширения возможностей через свои API и партнерства.
   
• Стратегия Plaid заключается в том, чтобы стать основой подключения для открытого банкинга в США и за их пределами. Она фокусируется на расширении интеграции API с банками и финтех-компаниями для обеспечения доступа к финансовым данным в реальном времени. Plaid делает акцент на пользовательском опыте, снижении мошенничества и инструментах, удобных для разработчиков, для поддержки таких сценариев использования, как приложения для бюджетирования, кредитование и цифровые платежи на тысячах платформ.
   
• Tink, компания под управлением Visa, фокусируется на трансформации открытого банкинга в Европе, предлагая инструменты для инициации платежей, агрегации данных и управления личными финансами через API. Ее стратегия использует инфраструктуру Visa для повышения масштабируемости и надежности, одновременно поддерживая банки и финтех-компании в предоставлении более интеллектуальных и ориентированных на клиента финансовых услуг через соответствующую и безопасную архитектуру открытого банкинга.
   
• Trustly специализируется на платежах A2A, основанных на открытом банкинге, стремясь изменить онлайн-транзакции на основе карт. Ее стратегия заключается в предложении более быстрых, экономичных и безопасных платежных решений для торговцев и платформ на нескольких рынках. Trustly делает акцент на масштабируемости, возможностях трансграничных платежей и соблюдении нормативных требований, что делает ее предпочтительным поставщиком в таких секторах, как электронная коммерция, путешествия и игры.
   

Компании рынка открытого банкинга

Основные игроки, работающие в индустрии открытого банкинга:

• Envestnet (Yodlee)
• Finicity (Mastercard)
• GoCardless
• MX
• Plaid
• Tink
• Token.io
• TrueLayer
• Trustly
• Yapily
   

Современная рыночная стратегия в сфере открытого банкинга в значительной степени ориентирована на построение экосистемы за счет стандартизации API и обеспечения интероперабельности. Выравнивая системы по протоколам открытого банкинга, таким как PSD2 и FDX, компании обеспечивают безопасный обмен данными в реальном времени. Это способствует беспрепятственной интеграции между банками и сторонними провайдерами, создавая масштабируемую и совместную цифровую инфраструктуру для удовлетворения разнообразных финансовых потребностей.
 

Кроме того, основная стратегия включает клиентоориентированные инновации. Поставщики финансовых услуг приоритизируют персонализированный опыт, используя общие данные клиентов (с их согласия) для предложения таких таргетированных продуктов, как инструменты бюджетирования, кредитные предложения и инвестиционные инсайты. Улучшенный пользовательский опыт используется как конкурентное преимущество, при этом компании инвестируют в интуитивно понятные интерфейсы, решения для мобильных устройств и дополнительные услуги для повышения удержания и привлечения клиентов.
 

Кроме того, безопасность данных и соблюдение нормативных требований также являются ключевыми стратегическими направлениями. Компании инвестируют в надежные меры кибербезопасности, строгую аутентификацию клиентов (SCA) и системы управления согласиями для укрепления доверия. Одновременно соблюдение изменяющихся нормативных требований обеспечивает юридическую легитимность и снижает риски, делая безопасность и прозрачность критически важными для долгосрочного успеха на рынке.
 

Новости индустрии открытого банкинга

• В апреле 2025 года финтех-компания Paysend заключила партнёрство с Tink, ведущей платформой открытого банкинга и компанией в составе Visa, для расширения услуг денежных переводов с использованием технологии открытого банкинга. Интегрировав передовые возможности Tink, Paysend теперь позволяет клиентам, особенно в ЕС, финансировать международные переводы напрямую со своих банковских счетов. Это устраняет необходимость ручного ввода данных и дополнительных шагов проверки безопасности, обеспечивая более быстрый, удобный и безопасный платежный опыт, а также минимизирует ошибки и риски мошенничества.
   
• В октябре 2023 года Salt Edge, ведущая финтех-компания, заключила партнёрство с SeaPay Forge, крупным поставщиком omni-канальных платежных решений, для укрепления внедрения открытого банкинга среди бизнеса в Саудовской Аравии. Это сотрудничество направлено на расширение возможностей цифровых платежей и поддержку бесперебойных и безопасных финансовых услуг в регионе.
   
• В сентябре 2023 года Saxo Bank объявил о стратегическом партнёрстве с Mastercard для интеграции платежей на основе открытого банкинга в свои инвестиционные платформы. Эта интеграция позволяет клиентам Saxo Bank переводить средства напрямую на свои инвестиционные счета без входа в отдельный банковский портал, предлагая более удобный и эффективный пользовательский опыт, что отражает растущее внедрение открытого банкинга в финансовых услугах.
   
• В июле 2023 года Fintonic запустил OpenInsights — мощную платформу аналитики данных открытого банкинга, предназначенную для предприятий и финансовых учреждений. Известная своими индивидуальными финтех-решениями, платформа OpenInsights от Fintonic оснащает организации передовыми инструментами для извлечения полезных данных из данных открытого банкинга. Это позволяет принимать решения на основе данных, улучшать клиентский опыт и выявлять новые возможности для роста в финансовом секторе благодаря основанным на фактах аналитическим данным и упрощённой аналитике.
   
• В июне 2023 года Plaid запустил Beacon — сеть совместного мониторинга мошенничества, предназначенную для того, чтобы финтехи могли эффективнее обмениваться критически важными данными и бороться с финансовым мошенничеством. Инициатива началась с десяти учредителей, включая Tally, Credit Genie, Veridian Credit Union и Promise Finance, что стало важным шагом на пути к улучшению безопасности в экосистеме открытого банкинга.
   
• В октябре 2022 года GoCardless, ведущий провайдер услуг открытого банкинга, заключил стратегическое партнёрство с Crowdz, платформой финансирования для МСП, для интеграции передовой технологии открытого банкинга. Это сотрудничество позволяет осуществлять мгновенные трансграничные платежи в Великобритании, США и ЕС через защищённую инфраструктуру. Ключевые функции включают проверенные мандаты для предотвращения мошенничества, возможность платежей в реальном времени и встроенную проверку счетов. Партнёрство представляет собой значительное нововведение в использовании промежуточного ПО открытого банкинга для упрощения процессов, ускорения транзакций и улучшения финансовых операций для МСП по всему миру.
   

В отчёте по исследованию рынка открытого банкинга представлен углублённый анализ отрасли с прогнозами и оценками доходов ($ млн) с 2021 по 2034 год для следующих сегментов:

Рынок, по финансовым услугам

• Банковское дело и рынки капитала
  • Розничное банковское обслуживание
  • Корпоративное банковское обслуживание
  • Инвестиционное банковское обслуживание 
• Платежи
  • P2P-платежи
  • B2B-платежи
  • Платежи по счетам
  • Трансграничные платежи
• Цифровое кредитование
  • Персональные кредиты
  • Кредитование для МСП
  • BNPL (Купи сейчас, заплати потом)
• Страхование
• Управление благосостоянием
• Управление личными финансами (PFM)

Рынок, по компонентам

• Решения
  • Платформы управления API
  • Платформы банкинга как услуги (BaaS)
  • Инструменты агрегации данных
  • Платформы клиентского опыта 
• Услуги
  • Интеграция и внедрение
  • Консалтинг
  • Поддержка и обслуживание
  • Управляемые услуги

Рынок, по модели развёртывания

• Локальное развёртывание
• Облачное развёртывание

Рынок, по технологиям

• API (интерфейс прикладного программирования)
• ИИ & машинное обучение
• Блокчейн
• Большие данные & аналитика
• Биометрия & аутентификация
• Интернет вещей (IoT) & периферийные вычисления

Рынок, по сфере применения

• Банки
• Третьи стороны (TPP)
• Финтех-компании
• Платежные сервис-провайдеры (PSP)
• Страховые компании
• Компании по управлению активами
• МСП и предприятия
• Частные потребители

Рынок, по бизнес-модели

• Монетизация API
• Распределенное банкинг
• Банкинг как услуга (BaaS)
• Банкинг под частной маркой (White-label)

Вышеуказанная информация предоставлена для следующих регионов и стран:

• Северная Америка
  • США
  • Канада
• Европа
  • Германия
  • Великобритания
  • Франция
  • Италия
  • Испания
  • Россия
  • Скандинавия
• Азиатско-Тихоокеанский регион
  • Китай
  • Япония
  • Индия
  • Республика Корея
  • АНЗ
  • Юго-Восточная Азия
• Латинская Америка
  • Бразилия
  • Мексика
  • Аргентина
• Ближний Восток и Африка
  • ОАЭ
  • Саудовская Аравия
  • Южная Африка