حجم سوق التأمين عن بعد - حسب المكون ، حسب السيارة ، حسب وضع النشر ، حسب حجم المؤسسة ، حسب حصة التأمين ، توقعات النمو ، 2025 - 2034

حجم سوق التأمين عن بعد

بلغت قيمة سوق التأمين العالمي عن بعد 6.8 مليار دولار أمريكي في عام 2024 ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.9٪ بين عامي 2025 و 2034. يؤدي ارتفاع اعتماد التأمين القائم على الاستخدام (UBI) وزيادة اتصال المركبات إلى دفع السوق.

نظرا لأن المركبات أصبحت متصلة وذكية بشكل متزايد ، فإن سوق التأمين عن بعد يبرز كعامل تمكين حاسم لتقييم المخاطر المستندة إلى البيانات وتخصيص السياسة. يؤدي الارتفاع في اعتماد التأمين القائم على الاستخدام (UBI) إلى إعادة تشكيل كيفية تفاعل شركات التأمين مع السائقين بشكل أساسي ، والتحول من الاكتتاب الثابت القائم على الملف الشخصي إلى النماذج الديناميكية التي تكافئ سلوك العالم الحقيقي. يرتكز هذا التحول على بيانات الاتصالات عن بعد في الوقت الفعلي ، والتي تسمح لشركات التأمين بتخصيص أقساط التأمين بناء على كيفية ووقت ومكان قيادة السيارة ، مما يعزز الإنصاف ويحفز عادات القيادة الأكثر أمانا.

وفي الوقت نفسه، تعمل الزيادة في اتصال المركبات، التي تم تمكينها من خلال وحدات الاتصالات عن بعد المدمجة، وتكامل الهواتف الذكية، ومنصات إنترنت الأشياء، على توسيع حجم البيانات المتاحة لشركات التأمين وتفاقها بشكل كبير. مع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) ومقاييس التسارع والجيروسكوبات والتشخيصات على متن الطائرة التي تعمل بشكل متناغم ، يمكن لشركات التأمين الآن الوصول إلى تدفقات مستمرة من بيانات القيادة السياقية. لا يدعم هذا النظام البيئي تسعيرا أكثر دقة فحسب ، بل يعزز أيضا إدارة المطالبات واكتشاف الاحتيال ومشاركة العملاء.

مع نضوج السوق ، لم تعد خدمات التأمين عن بعد مجرد ميزة تنافسية ، بل أصبحت ضرورة استراتيجية. يمهد التقارب بين التنقل المتصل والتأمين الرقمي الطريق لمنتجات التأمين شديدة التخصيص في الوقت الفعلي ، مما يحول المركبات إلى عقد ذكاء ذكي للمخاطر. وبالتالي ، تتعاون شركات التأمين ومصنعي المعدات الأصلية ومزودي التكنولوجيا لإنشاء حلول قابلة للتطوير وآمنة وتركز على العملاء تحدد مستقبل التأمين على السيارات.

اتجاهات سوق التأمين عن بعد

• تتبنى شركات التأمين على السيارات ومزودو خدمات الاتصالات عن بعد بشكل متزايد بنى الاتصالات عن بعد المعيارية عبر الأنظمة الأساسية التي يمكن نشرها عبر فئات متنوعة من المركبات من السيارات الشخصية إلى الأساطيل التجارية الخفيفة وخدمات التنقل المشتركة. تدعم هذه الوحدات النمطية التكامل المبسط مع أنظمة OEM المتنوعة للمركبات ، مما يتيح النشر الأسرع لبرامج التأمين عن بعد وتوحيد البيانات المتسق. من خلال الاستفادة من المنصات الموحدة التي تدعم الأجهزة المدمجة والتتبع المستند إلى الهواتف الذكية والتكامل السحابي ، تعمل شركات التأمين على تحسين قابلية التوسع التشغيلي مع تقديم نماذج سياسات مخصصة عبر أنواع المركبات والمناطق الجغرافية.
  
• تعمل التوقعات التنظيمية المتطورة حول خصوصية البيانات وموافقة المستهلك وممارسات الاستخدام العادل على إعادة تشكيل مشهد التأمين عن بعد. تجبر لوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا ، و LGPD في البرازيل ، والأطر الناشئة في آسيا والمحيط الهادئ وأمريكا الشمالية شركات التأمين على تعزيز الشفافية والأمن السيبراني والمساءلة الخوارزمية في الاكتتاب المدفوع عن بعد. أصبح الامتثال معيارا للمشتريات، خاصة بالنسبة لشركات التأمين على الأساطيل وعمليات نشر الاتصالات عن بعد عبر الحدود، حيث يؤثر الالتزام بمعايير الخصوصية والسلامة بشكل كبير على اختيار شركاء التكنولوجيا.
  
• تدمج منصات التأمين المتقدمة عن بعد محركات التحليلات القائمة على الذكاء الاصطناعي القادرة على تسجيل مخاطر السائق في الوقت الفعلي واكتشاف الاصطدام وتقييم المطالبات التنبؤية. تستفيد هذه المنصات الذكية من مدخلات أجهزة استشعار السيارة والبيانات السياقية لاكتشاف الحالات الشاذة وتقييم الاحتيال المحتمل وإطلاق تنبيهات استباقية للسلوك المحفوف بالمخاطر أو احتياجات الصيانة الوشيكة. ويعكس هذا التحول الأوسع نحو نماذج السياسات في الوقت الفعلي والمستنيرة للاستخدام التي تقلل من وقت معالجة المطالبات وتقلل من نسب الخسارة وتزيد من الاحتفاظ بالعملاء.
  
• مع توسع خدمات التأمين عن بعد لتشمل الأسواق الناشئة والحساسة من حيث التكلفة ، هناك تركيز متزايد على نشر حلول جمع البيانات الموفرة للطاقة ومنخفضة التكلفة. وتشمل هذه الدونجل المحسنة للبطارية ، وحزم SDK للاتصالات عن بعد المستندة إلى التطبيقات ، وتكوينات ضوء المستشعر التي تقلل من تكاليف الأجهزة مع الحفاظ على وظائف القياس عن بعد الأساسية. مثل هذه الابتكارات مهمة بشكل خاص في المناطق التي تهيمن على الهواتف الذكية ونماذج التأمين على التنقل الصغير حيث تتطلب قيود البنية التحتية أجهزة خفيفة الوزن وصديقة للطاقة.
  
• يؤدي الاستثمار المتزايد في التنقل كخدمة ، والتأمين المشترك على الأسطول ، والبنية التحتية للتنقل الذكي في المناطق الحضرية إلى تسريع الطلب على منصات الاتصالات المحلية عن بعد. أصبح التخصيص الإقليمي ضروريا الآن ، حيث تبحث شركات التأمين عن حلول تتوافق مع أنماط القيادة المحلية والمتطلبات التنظيمية وظروف الشبكة الخلوية وتفضيلات المستخدم. يكتسب مقدمو خدمات الاتصالات عن بعد الذين يقدمون منصات قابلة للتكيف مع دعم متعدد اللغات ، وقدرات تحديث OTA ، والتخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي ميزة استراتيجية من خلال تمكين شركات التأمين من تقديم حلول تأمين محلية للغاية في الوقت الفعلي على نطاق واسع.
  

تحليل سوق الاتصالات عن بعد التأمين

بناء على المكون ، ينقسم سوق الاتصالات عن بعد التأمين إلى أجهزة وبرامج وخدمات. في عام 2024 ، سيطر قطاع الأجهزة على السوق حيث يمثل حوالي 54٪ ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يزيد عن 19٪ خلال فترة التوقعات.

• تستمر أجهزة التأمين عن بعد في الهيمنة على مشهد السوق ، حيث تعمل كطبقة أساسية لالتقاط ونقل ومعالجة سلوك القيادة وبيانات استخدام المركبات. تعد الأجهزة مثل دونجل OBD-II والصناديق السوداء ووحدات التحكم عن بعد المدمجة (TCUs) وأجهزة تتبع GPS المتقدمة مفيدة في تمكين شركات التأمين من مراقبة المعلمات مثل السرعة والتسارع وأنماط الكبح والمسافة المقطوعة والموقع في الوقت الفعلي. تم تصميم حلول الأجهزة هذه من أجل المتانة وقابلية التوسع والدقة ، وهي أساسية لتنفيذ نماذج التأمين القائم على الاستخدام (UBI) والدفع أولا بالسيارة (PAYD) ونماذج التأمين القائم على السلوك عبر مجموعة واسعة من أنواع المركبات.
  
• تلعب أجهزة الاتصالات عن بعد ، التي تتكامل بشكل متكرر مع أنظمة تشخيص المركبات ، وإعدادات مراقبة السائق ، وحلول الاتصالات عن بعد ما بعد البيع ، دورا محوريا في تقليل زمن انتقال البيانات وضمان التوافر المستمر للبيانات دون الاعتماد الوحيد على شبكات الهاتف المحمول أو المنصات السحابية. تم تصميم حلول الأجهزة بشكل متزايد لتتوافق مع معايير البيانات المتطورة ولوائح السلامة ، والتي تتميز بمقاومة العبث ، والنسخ الاحتياطي للبطارية ، واكتشاف أحداث الأعطال ، ودعم بروتوكولات الاتصال المتعددة مثل 4G / 5G و Bluetooth. تضمن هذه القدرات نقل البيانات بشكل موثوق به والمرونة في مجموعة متنوعة من الظروف التشغيلية ، من الازدحام الحضري إلى المناطق النائية.
  
• مع انتقال صناعة التأمين نحو نماذج مشاركة غنية بالبيانات والمعرفة بالبرمجيات ، يتم تحسين أجهزة الاتصالات عن بعد بميزات مثل معالجة التحليلات في الوقت الفعلي ، وتحديثات البرامج الثابتة المعيارية ، ورقائق الذكاء الاصطناعي المضمنة لاكتشاف الأحداث على الجهاز وتسجيلها. تدعم هذه الابتكارات عروض التأمين الديناميكية ، وإدارة المطالبات التنبؤية ، وتعليقات السائقين في الوقت الفعلي ، مما يسمح لشركات التأمين بتجاوز ملفات تعريف المخاطر الثابتة إلى نماذج تكيفية مدفوعة بالسلوك. إن القدرة على دفع التحديثات عبر الهواء ، وتمكين التنبيهات التي يتم تشغيلها ، والتكامل مع النظم البيئية القائمة على الهواتف الذكية تزيد من الأهمية الاستراتيجية للأجهزة في مجموعة الاتصالات عن بعد المتطورة.
  
• بالنسبة لشركات التأمين وبائعي التكنولوجيا الذين يهدفون إلى التوسع عبر المناطق وفئات المركبات ، توفر الأجهزة الأداء اللازم وقابلية التكوين والموثوقية لدفع النشر الشامل. دورها في دعم الامتثال لقوانين حماية البيانات الإقليمية ولوائح التأمين ومعايير الاتصال يجعلها طبقة بنية تحتية مهمة في التحول الرقمي للتأمين على السيارات. مع نمو اتصال المركبات وطلب العملاء على التغطية الشخصية ، ستظل أجهزة الاتصالات القوية عن بعد حجر الزاوية في تقديم حلول تأمين قابلة للتطوير وآمنة وفي الوقت الفعلي على مستوى العالم.

بناء على السيارة ، يتم تقسيم سوق التأمين عن بعد إلى سيارات ركاب ومركبات تجارية. في عام 2024 ، يهيمن قطاع سيارات الركاب على السوق بحصة 69٪ ومن المتوقع أن ينمو القطاع بمعدل نمو سنوي مركب يزيد عن 20٪ من عام 2025 إلى عام 2034.

• تمثل سيارات الركاب الجزء المهيمن في سوق التأمين عن بعد ، مدفوعا بالاعتماد الواسع النطاق للتأمين القائم على الاستخدام (UBI) ، والاتصال المعزز بالمركبات ، والطلب المتزايد على نماذج التأمين الشخصية التي تحركها السلوك. تولد هذه المركبات بيانات غنية عن بعد من خلال الأنظمة المجهزة في المصنع أو أجهزة ما بعد البيع ، مما يمكن شركات التأمين من تقييم سلوك القيادة في الوقت الفعلي ، وتحسين الأسعار الممتازة ، وتحسين تقييم المخاطر بدقة وسرعة أكبر.
  
• مع ارتفاع إنتاج وملكية سيارات الركاب المتصلة والكهربائية عبر مناطق مثل أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ ، تستفيد شركات التأمين من تقنيات الاتصال عن بعد لتقديم تأمين أكثر دقة وإدارة استباقية للمطالبات. تدعم سيارات الركاب بشكل متزايد الميزات المتقدمة مثل تتبع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) وتسجيل السائق واكتشاف الاصطدامات ، مما يجعلها مرشحة مثالية لتكامل الاتصالات عن بعد التي تعزز مشاركة العملاء ومنع الخسائر.
  
• يقوم مقدمو خدمات الاتصالات وشركات التأمين بتطوير أجهزة مدمجة ومنصات قائمة على التطبيقات موفرة للطاقة ومصممة خصيصا لمستخدمي سيارات الركاب. تتكامل هذه الحلول بسلاسة مع الهواتف الذكية والتشخيصات المدمجة والأنظمة السحابية ، مما يتيح خدمات مثل التعليقات في الوقت الفعلي وتنبيهات الصيانة والمساعدة في حالات الطوارئ. إن التقارب بين موثوقية الأجهزة وتحليلات البيانات وواجهات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام يجعل اعتماد الاتصالات عن بعد في قطاع الركاب أكثر سهولة وفعالية من حيث التكلفة.
  
• مع استمرار المستهلكين في المطالبة بمزيد من الشفافية والسياسات المخصصة وتجارب التنقل الذكية ، ستظل خدمات التأمين عن بعد لسيارات الركاب حجر الزاوية في توسع السوق. لا يؤدي هذا القطاع إلى حجم النشر فحسب ، بل يشكل أيضا الابتكار في التأمين الرقمي من خلال دعم خدمات الجيل التالي مثل نماذج الدفع وكيفية القيادة والمكافآت المخصصة والإبلاغ الآلي عن المطالبات التي تعيد تعريف العلاقة بين شركات التأمين والسائقين في عالم متصل.
  

استنادا إلى وضع النشر ، يتم تقسيم سوق الاتصالات عن بعد للتأمين إلى سحابة ومحلية. من المتوقع أن يهيمن القطاع المستند إلى السحابة على المنصات السحابية التي تسمح لشركات التأمين بتوسيع نطاق موارد التخزين والحوسبة ديناميكيا مع نمو عدد المركبات المتصلة وأحجام البيانات.

• تحظى منصات التأمين عن بعد المستندة إلى السحابة بتقدير كبير لخفة حركتها وتكوينها عن بعد وقدرات تجميع البيانات في الوقت الفعلي ، مما يجعلها الخيار المفضل بين شركات التأمين ومقدمي خدمات التنقل ومديري الأساطيل. وتستند هيمنتهم إلى زيادة الاستثمارات في البنية التحتية للمركبات المتصلة ونماذج التأمين التي تركز على البيانات في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ، وهي المناطق التي تدعم فيها المنصات السحابية الأصلية التسعير الديناميكي للسياسات ومعالجة المطالبات الفورية وتحليلات سلوك السائق على نطاق واسع.
  
• يعمل مقدمو تكنولوجيا الاتصالات عن بعد الرائدون على تطوير النظم البيئية السحابية أولا من خلال الاستفادة من الخدمات المعبأة في حاويات وبنى الخدمات المصغرة والتكامل القائم على واجهة برمجة التطبيقات. تتيح هذه الابتكارات التوافق السلس عبر الأنظمة الأساسية ، وإدارة ذكية لأعباء العمل ، والنشر السريع لوظائف التأمين الجديدة مثل نماذج الدخل الأساسي الشامل ، وتسجيل المخاطر التنبؤية ، وسير عمل المطالبات الآلي الذي يعزز الكفاءة التشغيلية واستجابة العملاء.
  
• نظرا لأن شركات التأمين تسرع تحولها نحو الاكتتاب الرقمي أولا والسياسات الشخصية ، توفر أنظمة الاتصالات المستندة إلى السحابة قابلية توسع لا مثيل لها وكفاءة من حيث التكلفة وإمكانات ابتكار. إن تكاملها السلس مع محركات الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي ، ولوحات معلومات تصور البيانات في الوقت الفعلي ، ومصادر بيانات الجهات الخارجية (على سبيل المثال ، الطقس وحركة المرور) تمكن شركات التأمين من اتخاذ قرارات أسرع وأكثر استنارة. القدرة على إجراء تحديثات OTA ، وتنفيذ حوكمة البيانات الآمنة ، وتلبية معايير الامتثال الخاصة بالمنطقة ، والتي تشمل الأنظمة الأساسية السحابية كعوامل تمكين استراتيجية لأنظمة التأمين الجاهزة للمستقبل.
  
• نظرا لموقعه عند تقارب الاتصال والأتمتة وذكاء البيانات ، لم يعد نشر الاتصالات عن بعد المستندة إلى السحابة خيارا تكتيكيا ، بل هو العمود الفقري لتأمين السيارات القابل للتطوير والتكيف والمتمحور حول المستهلك في عصر التنقل المتصل.

في عام 2024 ، سيطرت الولايات المتحدة في أمريكا الشمالية على سوق التأمين عن بعد بحوالي 81٪ من حصة السوق وحققت إيرادات تبلغ حوالي 2.1 مليار دولار أمريكي.

• تقود الولايات المتحدة سوق التأمين العالمي عن بعد ، مدفوعة بمعدل ملكية المركبات المرتفع ، والتبني المبكر للتأمين القائم على الاستخدام (UBI) ، والبنية التحتية الرقمية المتقدمة. باعتبارها واحدة من أكثر أسواق التأمين على السيارات نضجا في العالم ، يتشكل مشهد الاتصالات عن بعد في الولايات المتحدة من خلال التكامل الواسع النطاق لتقنيات المركبات المتصلة ، والطلب المتزايد على التأمين الشخصي ، والدفع التنظيمي القوي نحو ممارسات الاكتتاب القائمة على البيانات.
  
• تقوم شركات التأمين الكبرى مثل Progressive و Allstate و Liberty Mutual ، جنبا إلى جنب مع مبتكري الاتصالات عن بعد مثل Verisk و IMS و Cambridge Mobile Telematics ، بنشر تحليلات البيانات المتقدمة ونماذج التسجيل القائمة على السلوك والحلول المتكاملة للهواتف الذكية. يضع هؤلاء اللاعبون معايير الصناعة من خلال منصات الاتصالات عن بعد السحابية الأصلية القابلة للتطوير والتي تتيح مراقبة السائق في الوقت الفعلي والتسعير الديناميكي والتعامل الآلي مع المطالبات.
  
• بدعم من المبادرات التنظيمية التي تشجع القيادة الأكثر أمانا والشفافية مثل حوافز الدخل الأساسي الشامل وعقوبات القيادة المشتتة ، تعمل شركات التأمين الأمريكية على تسريع طرح برامج الاتصالات عن بعد القائمة على الهاتف المحمول و OBD-II في جميع الولايات الخمسين. تلتقط هذه الأنظمة بيانات القيادة الدقيقة بما في ذلك السرعة والفرملة والوقت من اليوم واستخدام الهاتف لإبلاغ ملفات تعريف المخاطر لحامل الوثائق وتقليل الاحتيال وتحسين نسب الخسارة.
  
• تستفيد الولايات المتحدة أيضا من نظام بيئي قوي للشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي ومقدمي الخدمات السحابية وشركات تكنولوجيا الهاتف المحمول التي تتيح الابتكار السريع في مجال الاتصالات عن بعد. مع ثقافة قوية للتبني الرقمي ، وتقبل المستهلك للنماذج القائمة على الاستخدام ، وقوانين خصوصية البيانات الناضجة مثل CCPA ، تظل الولايات المتحدة في طليعة التأمين عن بعد مما يمهد الطريق لمستقبل تأمين أكثر تكيفا وثراء بالبيانات ويركز على العملاء.
  

من المتوقع أن يشهد سوق التأمين عن بعد في المملكة المتحدة نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• تهيمن المملكة المتحدة على سوق التأمين الأوروبي عن بعد ، مدعوما باعتمادها المبكر للتأمين القائم على الاستخدام (UBI) ، والدعم التنظيمي القوي لحوافز القيادة الآمنة ، والاختراق العالي للاتصالات عن بعد بين السائقين الشباب وذوي المخاطر العالية. باعتبارها واحدة من أوائل الأسواق التي تنفذ سياسات السيارات القائمة على الاتصالات عن بعد على نطاق واسع ، أنشأت المملكة المتحدة نظاما إيكولوجيا ناضجا وتنافسيا حيث تستفيد شركات التأمين من بيانات القيادة في الوقت الفعلي لتعزيز تقييم المخاطر ودقة التسعير.
  
• يقدم مقدمو التأمين الرائدون مثل Admiral و Direct Line و Hastings Direct ، جنبا إلى جنب مع شركات التكنولوجيا مثل Trakm8 و The Floow ، حلولا متقدمة للاتصالات عن بعد تجمع بين تتبع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) وتحليلات سلوك السائق وتوصيف المخاطر المستند إلى الذكاء الاصطناعي. لعبت هذه الشركات دورا محوريا في تحويل الدخل الأساسي الشامل من منتج متخصص إلى عرض رئيسي ، خاصة للسائقين الأصغر سنا الذين يواجهون أقساط عالية.
  
• أدت المبادرات الحكومية والصناعية التي تهدف إلى تحسين السلامة على الطرق والحد من الاحتيال في التأمين ، مثل الضغط ضد مخططات "الاصطدام مقابل النقود" إلى تسريع اعتماد الاتصالات عن بعد. مع تزايد ثقة المستهلك والأطر التنظيمية المواتية ، تقوم شركات التأمين في المملكة المتحدة بدمج التطبيقات المستندة إلى الهواتف الذكية وأجهزة الصندوق الأسود وبيانات السيارات المتصلة في نماذج سياسة مرنة تكافئ عادات القيادة الآمنة وتعزز الشفافية.
  
• إن الجغرافيا المدمجة في المملكة المتحدة ، والبنية التحتية المتنقلة المتقدمة ، ووعي المستهلك القوي بمزايا التأمين الشخصية تجعلها بيئة مثالية للابتكار عن بعد. يضمن المشهد التنظيمي الراسخ (على سبيل المثال ، الإشراف على هيئة السلوك المالي (FCA ، والامتثال للائحة العامة لحماية البيانات) الاستخدام المسؤول للبيانات وحماية المستهلك ، مما يعزز مكانة المملكة المتحدة كشركة رائدة في قيادة المرحلة التالية من حلول التأمين الذكية والمتصلة في أوروبا.
  

من المتوقع أن يشهد سوق التأمين عن بعد في الصين نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• تبرز الصين كقوة مهيمنة في سوق التأمين عن بعد في آسيا والمحيط الهادئ ، مدفوعة بالرقمنة السريعة لقطاع السيارات ، والاستخدام الواسع النطاق للهواتف الذكية ، والطلب المتزايد على نماذج التأمين القائمة على الاستخدام والسلوك. مع واحد من أكبر أساطيل المركبات على مستوى العالم وتزايد مخاوف السلامة على الطرق ، تقدم الصين فرصة كبيرة لشركات التأمين لاعتماد الاتصالات عن بعد كجزء أساسي من استراتيجيات تقييم المخاطر والتسعير.
  
• تقوم شركات التأمين الرائدة مثل Ping An Insurance و PICC و China Life بنشر منصات اتصالات عن بعد متقدمة تدمج تتبع GPS وتسجيل السائقين والتحليلات التي تعمل بنظام الذكاء الاصطناعي. تتيح هذه الحلول المراقبة في الوقت الفعلي والأقساط المخصصة ومعالجة المطالبات بشكل أكثر كفاءة. يعمل هذا التحول على تحويل التأمين التقليدي على السيارات إلى نموذج خدمة ديناميكي يعتمد على البيانات.
  
• تعمل السياسات الحكومية الداعمة التي تعزز البنية التحتية للمركبات المتصلة ، وتطوير المدن الذكية ، وأطر مشاركة البيانات المركزية على تسريع اعتماد الاتصالات عن بعد عبر المناطق الحضرية والصناعية. يساعد التعاون بين شركات التأمين وقادة التكنولوجيا مثل Huawei و Baidu في بناء نظام بيئي متقدم يركز على التقاط البيانات داخل السيارة والتحليلات المستندة إلى السحابة.
  

من المتوقع أن يشهد سوق التأمين عن بعد في جنوب إفريقيا نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• تقود جنوب إفريقيا سوق التأمين عن بعد في الشرق الأوسط وإفريقيا ، مدفوعة بقطاع التأمين الراسخ ، والبنية التحتية الرقمية المتنامية ، وزيادة اعتماد المستهلكين لنماذج التأمين القائم على الاستخدام (UBI). تدعم البيئة التنظيمية التقدمية في البلاد الابتكار في مجال الاتصالات عن بعد لتعزيز تقييم المخاطر والتسعير الشخصي للأقساط.
  
• تعمل مبادرات الحكومة والقطاع الخاص التي تعزز السلامة على الطرق ومراقبة سلوك السائق وحلول التأمين الرقمي على تسريع اعتماد الاتصالات عن بعد في جميع أنحاء جنوب إفريقيا. تستفيد البرامج التي تستهدف الأساطيل التجارية والسائقين الأفراد من الاتصالات عن بعد لتقليل معدلات الحوادث والاحتيال في التأمين ، مما يحسن ثقة السوق بشكل عام.
  
• تشارك شركات التأمين في جنوب إفريقيا مع مزودي التكنولوجيا العالميين مثل MiX Telematics و Ctrack و Vodacom لتطوير منصات اتصالات متقدمة تتميز بتحليلات البيانات في الوقت الفعلي ، وتسجيل السائقين ، وإدارة المطالبات المتكاملة. ويركز هذا التعاون على تعزيز مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية داخل منظومة التأمين.
  
• تؤدي الشعبية المتزايدة للمركبات المتصلة والاتصال عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الاتصالات عن بعد المستندة إلى الهواتف الذكية إلى زيادة الطلب على حلول الاتصالات عن بعد القابلة للتطوير والآمنة التي توفر رؤى دقيقة للسائق ، وتعزز عادات القيادة الآمنة ، وتمكن منتجات تأمين مرنة مصممة خصيصا لشرائح العملاء المتنوعة.
  
• نظرا لموقعه كمركز إقليمي للابتكار عن بعد في مجال التأمين ، يضع السوق المتنامي في جنوب إفريقيا معايير في نماذج الاكتتاب المستندة إلى البيانات والتأمين الذي يركز على العملاء. تعزز هذه القيادة التبني الأوسع لتكنولوجيا الاتصالات عن بعد في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، مما يساهم في طرق أكثر أمانا وعمليات تأمين أكثر كفاءة.
  

من المتوقع أن يشهد سوق التأمين عن بعد في البرازيل نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• تقود البرازيل سوق التأمين عن بعد في أمريكا اللاتينية ، مدفوعة بصناعة التأمين الكبيرة والرقمنة بسرعة ، وانتشار الهواتف الذكية المتزايد ، وزيادة وعي المستهلك بمزايا التأمين القائم على الاستخدام (UBI). يشجع الإطار التنظيمي المتطور في البلاد الابتكار في مجال الاتصالات عن بعد لتحسين تقييم المخاطر وتكييف أقساط التأمين.
  
• تقود مبادرات القطاعين العام والخاص التي تهدف إلى تعزيز السلامة على الطرق والحد من حوادث المرور اعتماد الاتصالات عن بعد في جميع أنحاء البرازيل. تعمل شركات التأمين بنشاط على نشر حلول الاتصالات عن بعد لمراقبة سلوك السائق ومنع الاحتيال وتحسين معالجة المطالبات لكل من المركبات الشخصية والتجارية.
  
• تتعاون شركات التأمين البرازيلية مع شركات التكنولوجيا العالمية والمحلية مثل TIM و Telefônica Vivo و Tracker لتنفيذ منصات متطورة للاتصالات عن بعد توفر جمع البيانات في الوقت الفعلي وتسجيل السائقين وعروض التأمين الشخصية. تدعم هذه الشراكات تطوير نماذج تأمين قابلة للتطوير تتمحور حول العملاء.
  
• يؤدي السوق الآخذ في التوسع للمركبات المتصلة وتطبيقات الاتصالات المتنقلة إلى زيادة الطلب على أنظمة الاتصالات عن بعد الموثوقة والفعالة من حيث التكلفة والتي توفر رؤى قابلة للتنفيذ حول أنماط القيادة ، وتعزز عادات القيادة الأكثر أمانا ، وتمكن منتجات التأمين المرنة القائمة على الاستخدام.
  
• بصفتها شركة رائدة إقليميا ، تضع البرازيل معايير في ابتكار التأمين القائم على الاتصالات عن بعد ، مما يشجع على تبني أوسع في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية. تساهم هذه القيادة في تعزيز إدارة المخاطر وتحسين السلامة على الطرق وزيادة كفاءة سوق التأمين في جميع أنحاء المنطقة.
  

الحصة السوقية للتأمين عن بعد

• أكبر 7 شركات في صناعة التأمين عن بعد هي GEICO و Allstate Insurance و Cambridge Mobile Telematics و Progressive Corporation و State Farm و Vodafone Automotive و Verizon Connect ، حيث ساهمت بحوالي 25.5٪ من السوق في عام 2024.
  
• تواصل GEICO قيادة سوق التأمين عن بعد من خلال الاستفادة من برامج التأمين المستندة إلى الاستخدام الشاملة (UBI) وتحليلات سلوك السائق المتقدمة. في عام 2024 ، عززت GEICO عروضها عن بعد من خلال تحسين تسجيل المخاطر في الوقت الفعلي وتعديلات الأقساط المخصصة ، مما أدى إلى مشاركة العملاء بشكل أفضل ومنع الخسائر.
  
• عززت Allstate Insurance مكانتها في السوق من خلال نشر Drivewise ، منصة الاتصالات عن بعد التي تجمع بين المراقبة المستندة إلى تطبيقات الهاتف المحمول والأجهزة داخل السيارة. ركزت مبادرات Allstate لعام 2024 على دمج الرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي لمكافأة القيادة الآمنة وتبسيط معالجة المطالبات ، وتعزيز ولاء حامل وثائق التأمين.
  
• وسعت كامبريدج موبايل تيليماتكس تأثيرها من خلال تقديم حلول الاتصالات المتنقلة المتطورة التي تؤكد على تسجيل السائق بدقة وتعديل السلوك. في عام 2024 ، دمجت منصاتها تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة ودمج البيانات ، مما يدعم جهود شركات التأمين لتقليل معدلات الحوادث وتحسين دقة الاكتتاب.
  
• طورت شركة Progressive Corporation برنامج Snapshot عن بعد في عام 2024 من خلال دمج تحليلات البيانات المحسنة ومقاييس القيادة القابلة للتخصيص. يمكن هذا النهج Progressive من تصميم منتجات التأمين بشكل أكثر دقة ، وتعزيز عادات القيادة الأكثر أمانا وتقليل تكرار المطالبات عبر قطاعات المركبات الشخصية والتجارية.
  
• حافظت State Farm على وجودها المهيمن من خلال الاستثمار في تقنيات المركبات المتصلة والشراكات مع مزودي خدمات الاتصالات عن بعد. تضمن تركيزها لعام 2024 توسيع الخصومات القائمة على الاتصالات عن بعد ودمج أدوات تدريب السائقين لتحفيز الحد من المخاطر وتحسين الاحتفاظ بالعملاء.
  
• عززت فودافون أوتوموتيف دورها في النظام البيئي للاتصالات عن بعد من خلال توفير أجهزة سيارات متصلة موثوقة وحلول تتبع في الوقت الفعلي. في عام 2024 ، عززت فودافون أطر الأمن السيبراني وميزات الاتصال السحابي ، مما مكن شركات التأمين من الوصول إلى بيانات القيادة الآمنة والقابلة للتنفيذ لإدارة المخاطر ومراقبة الأسطول.
  
• واصلت Verizon Connect الابتكار من خلال حلولها الشاملة للاتصالات عن بعد والتأمين في الأسطول، والتي تجمع بين تتبع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) وتحليلات سلامة السائق واتصال إنترنت الأشياء. في عام 2024 ، قدمت Verizon Connect منصات قابلة للتطوير تدعم التكامل السلس مع أنظمة التأمين ، مما يتيح التعامل الفعال مع المطالبات وعمليات الأسطول المحسنة.
  

شركات سوق التأمين عن بعد

اللاعبون الرئيسيون العاملون في صناعة التأمين عن بعد هم:

• تأمين Allstate
• كامبريدج موبايل للاتصالات عن بعد
• GEICO
• إيميتريك جلوبال
• أوكتو للاتصالات عن بعد
• تقدمي
• مزرعة الدولة
• تروموشن
• Verizon Connect
• فودافون للسيارات
  

يمر سوق الاتصالات عن بعد في التأمين بتحول تحويلي مدفوع بالاعتماد الواسع النطاق للأجهزة المتصلة ، والاتصالات المتنقلة عن بعد ، والتوافر المتزايد لبيانات القيادة في الوقت الفعلي. نظرا لأن شركات التأمين تتبنى التأمين القائم على الاستخدام (UBI) وتقييم المخاطر القائم على السلوك ، أصبحت تقنية الاتصالات عن بعد ضرورية لتقديم اكتتاب دقيق وشخصي وتسعير ديناميكي وتخفيف المخاطر بشكل استباقي. يدعم هذا التطور حالات الاستخدام المتقدمة مثل تسجيل السائقين ومنع الحوادث وأتمتة المطالبات واكتشاف الاحتيال.

لمعالجة الحجم المتزايد وتعقيد بيانات السائق مع تلبية المتطلبات التنظيمية والخصوصية ، يقوم مقدمو خدمات الاتصالات عن بعد بدمج التحليلات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وبروتوكولات نقل البيانات الآمنة والبنى الهجينة السحابية. تمكن هذه الابتكارات شركات التأمين ومشغلي الأساطيل من تحويل القياس عن بعد الخام إلى رؤى قابلة للتنفيذ تعمل على تحسين سلامة السائق ، وتعزيز مشاركة العملاء ، وتحسين التعامل مع المطالبات ، كل ذلك مع تقليل زمن انتقال البيانات والنفقات التشغيلية.

وإلى جانب الترقيات التكنولوجية، تعمل تقنية الاتصالات عن بعد على ترسيخ دورها كعامل تمكين استراتيجي لأنظمة التأمين الحديثة، وتوفير المراقبة في الوقت الفعلي للوظائف الهامة مثل التنبؤ بالمخاطر وتدريب السائقين وإدارة الأسطول. من خلال التكامل مع المنصات الرقمية ، تسهل حلول الاتصالات تعديلات السياسة السلسة ، والخصومات القائمة على الاستخدام ، وسير عمل المطالبات الفعال ، مما يؤدي إلى خفض التكاليف وإطلاق العنان لنماذج تأمين جديدة تركز على التنقل الشخصي. نظرا لأن المركبات والأجهزة المحمولة أصبحت مراكز بيانات غنية ، تبرز تقنيات التأمين عن بعد كتقنية أساسية تمكن مناظر تأمين أكثر ذكاء وأمانا وأكثر تركيزا على العملاء في جميع أنحاء العالم.

أخبار صناعة التأمين عن بعد

• في أبريل 2025 ، أطلقت GEICO برنامجا محسنا للاتصالات عن بعد يتميز بتحليلات سلوك السائق التي تعمل بالطاقة الذكاء الاصطناعي المدمجة في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها ، مما يتيح تسجيل المخاطر في الوقت الفعلي والتعليقات الشخصية التي تساعد في تقليل معدلات الحوادث وتحسين الأسعار المميزة لحاملي وثائق التأمين الفردية.
  
• في مارس 2025 ، دخلت Allstate Insurance في شراكة مع مزودي خدمات الاتصالات عن بعد الرئيسيين لنشر منصة تأمين متقدمة قائمة على الاستخدام تجمع بين الأجهزة داخل السيارة وأجهزة استشعار الهواتف الذكية ، مما يوفر جمعا سلسا للبيانات وتسريع المطالبات في الوقت الفعلي من خلال اكتشاف الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي وسير العمل الآلي.
  
• في فبراير 2025 ، قدمت Cambridge Mobile Telematics أحدث تحديث لها SDK مع نماذج محسنة لدمج المستشعرات والتعلم الآلي ، مما يمكن شركات التأمين من اكتساب رؤى أعمق حول أنماط القيادة ، واكتشاف القيادة المشتتة ، وتقديم تنبيهات تدريب مستهدفة تعزز سلامة السائق وتقلل من المطالبات.
  
• في يناير 2025 ، وسعت شركة Progressive Corporation برنامج Snapshot الخاص بها مع تحليلات هجينة سحابية ، مما يسمح بمعالجة البيانات دون اتصال بالإنترنت خلال فترات الاتصال المنخفض والمزامنة السلسة مع أنظمة التأمين لتوفير مراقبة مستمرة وتعديلات ديناميكية للأقساط لكل من الأساطيل الشخصية والتجارية.
  
• في ديسمبر 2024 ، كشفت State Farm النقاب عن منصة جديدة للاتصالات عن بعد تدمج اتصال 5G والذكاء الذكاء الاصطناعي المتطورة لدعم تسجيل السائقين في الوقت الفعلي ، وتقييم المخاطر التنبؤية ، وتوصيات السياسة الآلية ، وتحسين مشاركة العملاء مع الامتثال للوائح خصوصية البيانات الناشئة.
  
• في نوفمبر 2024، عززت فودافون أوتوموتيف محفظة أجهزة السيارات المتصلة من خلال تضمين وحدات الأمن السيبراني المتقدمة وبروتوكولات الاتصال المشفرة، وحماية بيانات الاتصالات عن بعد من التهديدات السيبرانية وضمان النقل الآمن لإدارة مخاطر التأمين ومراقبة الأسطول.
  
• في أكتوبر 2024 ، أطلقت Verizon Connect حلا شاملا للاتصالات عن بعد للأسطول يدمج تتبع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) وتحليلات سلامة السائق واكتشاف الحوادث المستندة إلى الذكاء الاصطناعي. تدعم المنصة شركات التأمين ومشغلي الأساطيل في تحسين التوجيه وتقليل التكاليف التشغيلية وتسريع معالجة المطالبات من خلال التنبيهات في الوقت الفعلي وتقارير أداء السائق التفصيلية.
  

يتضمن تقرير أبحاث سوق التأمين عن بعد تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات وتوقعات من حيث الإيرادات (مليون دولار / مليار) من 2021 إلى 2034 ، للقطاعات التالية:

السوق ، حسب المكون

• الاجهزه
  • أجهزة التشخيص على متن الطائرة (OBD)
  • صندوق أسود
  • الهواتف الذكية
  • الأجهزة المدمجة OEM
• برمجيات
  • منصات تحليلات البيانات عن بعد
  • محركات تسجيل السلوك
  • تطبيقات الاتصالات المتنقلة عن بعد
  • أدوات إدارة السياسات وتقييم المخاطر
  • لوحات المعلومات وأدوات التصور
• خدمات
  • محترف
  • المداره

السوق ، بالسيارة

• نقل
  • سيارات السيدان
  • هاتشباك
  • سيارات الدفع الرباعي
• المركبات التجارية
  • واجب خفيف
  • واجب متوسط
  • الثقيله

السوق، حسب وضع النشر

• المستندة إلى السحابة
• في أماكن العمل

السوق ، حسب حجم المؤسسة

• المتوسطه
• الشركات الكبيرة

السوق، عن طريق التأمين

• التأمين القائم على الاستخدام (UBI)
  • الدفع حسب القيادة (PAYD)
  • الدفع وكيفية القيادة (PHYD)
  • التأمين عن بعد
• التأمين القائم على السلوك
• تأمين عند الطلب

يتم توفير المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • ألمانيا
  • المملكة المتحدة
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
  • بلدان الشمال الأوروبي
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • أستراليا
  • كوريا الجنوبية
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• الشرق الأوسط وأفريقيا
  • جنوب أفريقيا
  • المملكة العربية السعودية
  • الامارات