حجم سوق التأمين

The global Insurtech market was valued at USD 5.3 billion in 2024 and is estimated to register a CAGR of 36% between 2025 and 2034.

وأعادت التكنولوجيات المتقدمة في مجال التأمين تشكيل صناعة التأمين من خلال تبسيط العمليات وتعزيز الكفاءة التشغيلية. فالتعلُّم في مجال الآلات والاستخبارات الاصطناعية يقفان اليوم بمثابة تكنولوجيات رائدة تقود هذه الثورة الصناعية من خلال السماح للمنظمات بتأهيل مختلف المهام التي يقوم بها البشر أصلا. وقد غيرت شركات التأمين الرقمية الحديثة، وليموناد، وزونغ آن عمليات تسوية المطالبات وخدمة العملاء من خلال أجهزة دردشة مصطنعة قائمة على الاستخبارات تغطي كامل نطاق مهام السياسات والمطالبات.

For instance, at WAIC2023, Zhong An presented its strategic plan which detailed how the company would merge AI technology with AI-generated content (AIGC) for the insurance industry in June 2023. The Lingxi core system from the company brings AIGC capabilities to 19 insurance categories while improving underwriting and claims processing and client service operations. ويوفر الحل الفعالية التشغيلية في الوقت الذي يخفض فيه النفقات مع إيجاد حلول مصممة حسب الطلب. وتعتزم الشركة إنشاء نظام تأمين يوحد مختلف أصحاب المصلحة من خلال تبادل البيانات من أجل تحقيق أقصى قدر من العمليات في جميع العمليات التجارية.

وشهدت سوق شركات التأمين نموا حيث يسعى المستهلكون إلى الحصول على منتجات تأمين مصممة خصيصا بأسعار معقولة. وتسمح التكنولوجيا بالجمع الرقمي لنقاط بيانات واسعة النطاق من خلال قدراتها. فعلى سبيل المثال، تجمع ليموناد 500 1 نقطة بيانات فردية من كل زبون تمكن شركات التأمين من تطوير نظم الكتابة والتسعير الشخصية. ومن خلال شركات التحليل القائمة على البيانات تخفض مخاطرها وتوفر أسعارا تنافسية تجعل الزبائن أكثر انفتاحا على المعاملات الرقمية. People in UK show caution about privacy but the continuing trend demonstrates that clientss embrace personalized insurance when these services mean lower costs and better client service standards.

وحافظ قطاع التأمين على تدفق استثماري قوي يتجاوز 10 بلايين دولار من دولارات الولايات المتحدة سنويا في السنوات السبع الماضية وفقا لما هو وارد في ستاتيستا. وخلقت بيئة الاستثمار القوية بيئة تنافسية تحفز فيها شركات التأمين على تنفيذ الحلول الرقمية وزيادة تطويرها. ويتحول قطاع التأمين بوتيرة سريعة مع اتباع شركات التأمين التقليدية لنهج حذرة تتطلب الآن تطويرا تكنولوجيا قويا. وينتج الاتجاه التصاعدي في الاستثمارات نُهجاً مبتكرة في مجال تجهيز طلبات القيد والمطالبات ترسي أساساً صلباً للتوسع الدولي في عمليات التأمين الحديثة في جميع أنحاء العالم.

سوق التأمين الاتجاهات

• عديد من الشخصيات البارزة وتبدي شركات تكنولوجيا التأمين التزاماً بمنابر البيانات الكبيرة التي تساعدها على تعزيز جودة تقييم المخاطر وتدوينها وأنشطة إدارة مطالباتها. وتتوقف منهجية التأمين التقليدية عادة على البيانات القائمة على التاريخ والمجمعة في موجزات مخاطر واسعة تؤدي إلى أخطاء التسعير إلى جانب أوجه القصور التشغيلية.
• For instance, in November 2024, ZhongAn introduced Data Cube through a partnership with Sinosafe Asset Insurance and Urtrust to improve vehicle insurance operations in China. ويربط هذا المنهاج بين نظم المعلومات المسبقة والمحللين المتقدمين لقياس كيفية تصرف السائقين وقوتهم المالية واستعمالهم للنظام مما يؤدي إلى حسابات دقيقة للأسعار وكشف الأنشطة الاحتيالية. تدعم المبادرة هدف (تشونغ آن) الإستراتيجي لاستخدام الابتكار الرقمي لتحويل صناعة التأمين
• ويمكن للمؤمنين أن يستخدموا بيانات كبيرة لدراسة أنواع متعددة من البيانات الحديثة والخامية مثل تفاعلات العملاء مع منتجاتهم واستخدام وسائل التواصل الاجتماعي وأجهزة الاستشعار على شبكة الإنترنت للشحنات إلى جانب المعلومات المتعلقة بتتبع المركبات على الفور.
• وتستخدم شركات التأمين منابر بيانات كبيرة لتبسيط المتطلبات التنظيمية فضلا عن تعزيز التحليلات التنبؤية من أجل دعم أكثر تقدما للقرارات. ويتعين على منظمات التأمين أن تتبع قواعد الامتثال التنظيمي بحيث تساعد نظم البيانات الكبيرة الشركات على التحقق من المعاملات وكذلك اكتشاف أنماط غير عادية للتحقق من الأنظمة الصناعية.
• وتخلق النماذج الافتراضية توقعات سوقية في المستقبل تتعلق بدوران العملاء والمخاطر التي تمكن شركات التأمين من وضع الاستراتيجيات قبل حدوث تغييرات في الأسواق.
• وتحصل شركات التأمين التي تستخدم بيانات كبيرة مع تكنولوجيا المعلومات والتعلم الآلي على تفوق السوق من خلال حلول مبتكرة موجهة نحو العملاء تحول نموذج التأمين التقليدي مما يؤدي إلى زيادة الفعالية التشغيلية والنجاح المالي.

تحليل سوق التأمين

واستناداً إلى طريقة النشر، تنقسم سوق التأمينات إلى أماكن عمل وسحابية. The on-premises segment held a market share of over 600% and is expected to cross USD 70 billion by 2034.

• ويحافظ الجزء المتعلق بالنشر في أماكن العمل على قيادتها السوقية في المقام الأول لأنه يوفر قدرا أكبر من أمن البيانات إلى جانب الرقابة والامتثال. The financial sector together with healthcare and insurance businesses operate with highly sensitive business and client data which demands robust security protocols. وتستفيد الشركات من عمليات النشر في فترات الحمل لأن لديها مراقبة كاملة للبيانات تسمح لها بالوفاء بمتطلبات الامتثال في الناتج المحلي الإجمالي، وفي برنامج العمل الإنساني الدولي، وفي نظام دعم البرامج.
• ويساعد الحفاظ على حماية البيانات الحساسة من خلال النشر على نطاق واسع المنظمات على تجنب كل من الخروقات الأمنية لأطراف ثالثة والوصول غير المأذون به إلى البيانات بسبب خصائصها المفضلة للسيادة على البيانات.
• ويمكن للأعمال التجارية التي تسعى إلى تحقيق عمليات مستقرة بموارد تكنولوجيا المعلومات القائمة إلى جانب خبرة الموظفين أن تحقق مكاسب مالية أفضل في الأجل الطويل من الانتشار في فترات ما، حيث أن هذا النهج يلغي الاعتماد على رسوم الخدمات السحابية المتكررة وسحب البائعين.
• وعلاوة على ذلك، فإن الحلول القائمة على الحد الأدنى توفر أداء أفضل وتكييف، وهو أمر حاسم بالنسبة للمؤسسات التي لديها نظم إيكولوجية معقدة لتكنولوجيا المعلومات. وتسمح عمليات النشر هذه بالتكامل السلس مع النظم القديمة، بما يكفل تدفق العمل دون انقطاع بدون مسائل التوافق.
• وتستفيد المنظمات الكبيرة، ولا سيما المنظمات التي لديها تطبيقات ذات أهمية حاسمة في البعثات، من انخفاض معدلات الرطوبة وارتفاع مستوى الموثوقية، لأن تجهيز البيانات يحدث محليا بدلا من الاعتماد على الخواديم السحابية الخارجية.
• وبالإضافة إلى ذلك، توفر الحلول المتعلقة بالأماكن القريبة من الأرض مرونة أكبر في تكييف البرامجيات والبروتوكولات الأمنية مع احتياجات تجارية محددة، مما يجعلها خياراً جذاباً للمؤسسات التي تحتاج إلى حوسبة عالية الأداء ومراقبة بيئات تكنولوجيا المعلومات. وفي حين أن الاعتماد السحابي آخذ في الازدياد، فإن الطلب على النشر في أماكن العمل لا يزال قوياً بين الشركات التي تعطي الأولوية للأمن والامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية.

واستناداً إلى قناة التوزيع، تنقسم سوق التأمين إلى شركة مباشرة إلى المستهلكين، ووكلاء السماسرة وغيرهم. The brokers ' agents segment dominated the market accounting for 62.7% in 2024.

• ويهيمن السماسرة والوكلاء على السوق لأنهم يؤدون دورا حاسما في توجيه العملاء من خلال التأمين المعقد والمنتجات المالية. ويعتمد كثير من مشتري التأمين، ولا سيما في قطاعات التأمين الشخصي التجارية والعالية القيمة، على السماسرة والوكلاء لتقديم المشورة الشخصية، وتقييم المخاطر، وتكييف السياسات. وخلافاً لقنوات البيع المباشرة، يوفر السماسرة والوكلاء لمسة إنسانية، ويساعد العملاء على نقل شروط السياسة العامة، ويقارنون خيارات التغطية، ويتفاوضون على معدلات أفضل مع شركات التأمين.
• وتتسم خبرتها بأهمية خاصة في خطوط التأمين المتخصصة، مثل التأمين الإلكتروني، وتغطية المسؤولية، والسياسات الفردية ذات القيمة العالية، حيث لا تكفي حلول واحدة تناسب الجميع. وبالإضافة إلى ذلك، يقيم السماسرة والوكلاء علاقات طويلة الأجل مع العملاء، بما يكفل استبقاء العملاء على نحو أفضل وارتياحهم مقارنة بالمنابر الرقمية للخدمة الذاتية.
• وثمة سبب رئيسي آخر لسيطرتهم هو قدرتهم على الوصول إلى شركات التأمين المتعددة، مما يتيح للزبائن مجموعة أوسع من الخيارات. وخلافاً للمؤمنين المباشرين الذين لا يبيعون سوى منتجاتهم، فإن السماسرة والوكلاء المستقلين يمكن أن يقارنوا السياسات من مختلف مقدمي الخدمات لإيجاد أفضل ما يناسب عملائهم. وهذه المرونة تجعلها أكثر جاذبية للأعمال التجارية والأفراد الذين يلتمسون حلولا مصممة حسب الأسعار التنافسية.
• وعلاوة على ذلك، ففي الأسواق والصناعات الناشئة ذات التغلغل الرقمي المنخفض، يعمل السماسرة والوكلاء كقناة التوزيع الرئيسية، بما يكفل وصول منتجات التأمين إلى قاعدة أوسع من العملاء. إن شبكاتها الصناعية القوية والمصداقية الراسخة تجعلها أمرا لا غنى عنه، مما يعزز استمرار هيمنة هذه الشبكات على الرغم من تزايد اعتماد برامج التأمين الرقمي.
• For instance, Lemonade teamed up with General Catalyst in July 2023 to launch Synthetic agents which serves as a financial model to boost growth without using up capital reserves. فالشراكة بين مجلس الإدارة وليمونا تمكّن الممول من تغطية 80 في المائة من نفقات لجنة مكافحة الفساد في الوقت الذي يتلقى فيه لجنة اصطناعية بنسبة 16 في المائة من مدفوعات الأقساط.
• ومن خلال هذا البرنامج، يمكن لمدينة ليموناد أن تنمو أعمالها مع الحفاظ على ملكية زبائنها وتحسين عائد رأسمالها. ويرى المحفز العام أن هذه الشراكة عنصر رئيسي لمساعدة ليموناد على النهوض بتطورها التكنولوجي وتوسيع نطاق عملها.

وعلى أساس النوع، تصنف سوق التأمينات في التأمين الصحي، والتأمين على الحياة، والتأمين على الخسائر في الممتلكات، والتأمين على السيارات، والتأمين الخاص، وإعادة التأمين. وحصل قطاع التأمين على الحياة على حصة في السوق تفوق 20 في المائة في عام 2024.

• وتعترف السوق بأن التأمين على الحياة هو الجزء الأول لأنها بمثابة تدبير أمني حيوي وتوفر حماية دائمة للأصول. التأمين على الحياة يبقى المنتج المالي الأساسي لأن الناس يشترونه لحماية مستقبل عائلاتهم المالي عندما يرحلون
• ولا يزال الجزء المتعلق بالتأمين على الحياة مهيمناً لأن الناس أصبحوا أكثر وعياً بالتخطيط المالي في حين يرتفع دخلهم المتاح، وتشهد الاقتصادات الناشئة نمواً في عدد السكان من الطبقة المتوسطة.
• وتشمل سياسات التأمين على الحياة الاستثمار، وخصائص الادخار، مثل سياسات الحياة الكاملة والملكية التي تجتذب الزبائن الذين يحتاجون إلى الحماية وتراكم الثروة. ويدعم نمو التأمين على الحياة الحكومات وأرباب العمل الذين يستخدمون التأمين على الحياة كعنصر أساسي في مجموعات استحقاقات الموظفين.
• ويمثل الطابع المستمر للتأمين على الحياة عاملا حاسما في شرح هيمنة التأمين لأنه يؤدي إلى دفع أقساط مطولة ومستمرة مع ارتفاع معدلات التجديد. ويولِّد التأمين على الحياة مسارات ثابتة للإيرادات تمتد عبر الزمن، في حين تعتمد أنواع التأمين الأخرى على أحداث محددة، مما يجعله قطاعاً أكثر ربحية للمؤمنين.
• تزايد وصول العملاء إلى التأمين على الحياة من خلال القنوات الرقمية إلى جانب القنوات InsurTech innovations because these developments provided streamlined policy acquisition procedures for clientss. هيمنة القطاع في سوق التأمين العالمي تصبح أقوى بسبب تزايد الطلب على منتجات التأمين على الحياة المتصلة بالتقاعد والمعاشات التقاعدية

واستناداً إلى التكنولوجيا، ينقسم سوق شركات التأمين إلى تعلم آلات الذكاء الاصطناعي، وتحليلات البيانات الضخمة، وشباكات، وشبكة إنترنت للأشياء (IoT)، والتلفازات، والحساب السحابي. وحصل قطاع مركبات الركاب على حصة في السوق تفوق 70 في المائة في عام 2024.

• ويعمل محلل البيانات الضخمة بوصفه التكنولوجيا الرائدة في أسواق شركات التأمين على التكنولوجيا لأنه يوفر القدرة الأساسية لتقييم المخاطر والتعرف على الاحتيال فضلا عن الخبرات الشخصية لدى العملاء. وتحتاج شركات التأمين إلى بيانات منظمة وغير منظمة على نطاق واسع من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة وتحديد أسعار أقساط وتحسين عمليات خطتها.
• وتستخدم شركات التأمين بيانات كبيرة لدراسة سلوك العملاء مقترنة بالسجلات الطبية للزبائن وعادات القيادة الخاصة بهم إلى جانب توثيق عملياتها المالية من أجل تحسين أطر تقييم المخاطر ووضع نماذج لنظام أقساط التأمين. ويستفيد المؤمنون من التحليلات التنبؤية من خلال قدرتهم على تحديد أنماط الاحتيال في المطالبات مما يقلل من عدد الخسائر المالية. ويسمح تجهيز البيانات من وسائط الإعلام الاجتماعية وأجهزة الإيوت في الوقت الحقيقي، إلى جانب مصادر أخرى متعددة، للمؤمنين باتخاذ قرارات متفوقة، ويؤكد الطابع الأساسي للبيانات والتحليلات الكبيرة في عمليات شركات التأمين.
• ويشهد المؤمنون نمواً كبيراً في البيانات التحليلية المتاحة لأن العملاء يستخدمون منابر رقمية بشكل متزايد إلى جانب تكنولوجيا المعلومات عن بعد والقابلات للارتداء في سياسات التأمين الخاصة بهم. ومن خلال تحليل شركات التأمين الكبيرة لمجموعات البيانات يخلق تغطية تأمينية معتادة تمكّن من تكييف تكاليف السياسات والتوصيات القابلة للتعديل التي تدفع إلى تحسين تفاعل العملاء مع الحفاظ على حاملي السياسات.
• وتستعين منظمات التأمين بمحللين للوفاء بمطالب الإبلاغ التنظيمي في الوقت الذي تؤدي فيه وظائف إدارة المخاطر لأن الامتثال القائم على البيانات أصبح شرطاً إلزامياً. وتحقق نظم البيانات الضخمة وفورات في التكاليف من خلال التشغيل الآلي والكفاءة التشغيلية لأن التعلُّم في مجال المعلومات الإدارية والآلات يعملان معا. ولا يزال التحول الرقمي في صناعة التأمين يزداد قوة لأن تحليلات البيانات الضخمة تعمل بوصفها الدعم التنظيمي الأساسي لتحسين أداء الأسواق.

وتهيمن أمريكا الشمالية على السوق العالمية للتأمين مع حصة تبلغ نحو 37 في المائة، وتقود الولايات المتحدة السوق في المنطقة التي تدر إيرادات قدرها 1.2 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2024.

• The InsurTech market leadership is held by the U.S. since the country possesses advanced insurance markets as well as strong technological capabilities and elevated digital transformation adoption rates. وسوق التأمين في البلد من بين أكبر البلدان في العالم، مع الحفاظ على هيكل تنظيمي ثابت يُسجِّل الابتكار والتنافس في السوق على السواء.
• The Insurance Information Institute, Inc. presented data indicating that in 2021 the U.S. Department of Labor reported that the insurance industry had 2.8 million workers in employ. 1.6 مليون عامل يعملون في شركات التأمين مع شركات التأمين التي تعمل في مجال التأمين على الحياة والصحة، ويستخدمون 400 911 عامل ومؤمنين من الفئة " P/C " ، ويستخدمون 600 628 عامل وعمال إعادة تأمين يعملون في قوة عاملة قوامها 900 26 شخص. ١-٢ مليون شخص يعملون لدى وكالات التأمين مع السماسرة ومنظمات التأمين الأخرى ذات الصلة.
• The U.S. insurance market along with InsurTech startups invest substantial funds into emerging technologies to strengthen risk analysis while optimizing claims handling and bettering user experience through AI and big data analytics, blockchain and IoT. InsurTech startups receive substantial financial support through leading private equity and venture capital investors active in the US which drives fast business growth with new product development.
• The country maintains an advantage because its clientss have adopted a technology- focused approach to insurance by using digital solutions together with mobile applications and AI-powered talkbots to buy and handle claims for their policies. وتعمل شركات التكنولوجيا الرئيسية داخل البلد من أجل إقامة شراكات مع شركات التأمين وتطوير الجيل القادم من الحلول التأمينية، بما في ذلك التأمين على السيارات استناداً إلى التليفزيونية وكتابة البرمجيات التي تعمل بها شركة AI.
• وتيسر مبادرات التأمين المفتوحة وأنظمة الامتثال الرقمي التي مكنتها حكومة الولايات المتحدة نمو شركة شركات التأمين في حين تقود الأمة على الصعيد العالمي إلى تغلغل سوق الشركات عبر الوطنية من خلال التعاون المشترك بين شركات التأمين والتكنولوجيا.

ومن المتوقع أن تشهد سوق التأمين في ألمانيا نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• وتظل سوق شركات التأمين في ألمانيا مهيمنة فيما بين البلدان الأوروبية بسبب قطاع التأمين الذي تديره إدارة جيدة والنظم الرقمية الحديثة وتزايد استخدام التقدم التكنولوجي. The insurance sector in the country operates at a high level of development because established insurance companies work together with InsurTech startups to improve operational efficiency and clients interactions.
• ويمكِّن تنفيذ المعلومات الاستخبارية الاصطناعية إلى جانب تحليلات البيانات الضخمة وتكنولوجيا الاختناق وأجهزة شبكة الإنترنت من شركات التأمين الرقمية شركات التأمين الرقمية من تبسيط عمليات خطها، فضلا عن مهام تجهيز المطالبات وتقييم المخاطر. حلول التأمين الرقمي تكسب الثقة من العملاء في ألمانيا بسبب قوانين أمن البيانات الصارمة للأمة مقترنة بقوانين الحماية بما في ذلك أنظمة الناتج المحلي الإجمالي والبن The insurance market experiences growing demand for on-demand insurance and usage-based and parametric coverage because consumers want personalized flexible protection.
• The InsurTech growth in Germany receives additional support from its strong startup ecosystem and venture capital investments that concentrate in Berlin and Munich as innovation centers.
• وتنفذ الحكومة مبادرات التحول الرقمي التي تحفز شركات التأمين الموحدة على إدماج النظم القائمة على الغيوم والحلول التي تستخدمها الوكالة. وتدمج شركات تكنولوجيا التأمين العاملة في ألمانيا الآن مبادئ ESG (Environmental Social Governance) في منتجاتها التأمينية لأن الاستدامة والتأمين الأخضر أصبحتا من الأولويات الصناعية الرئيسية.
• وتطورات التأمين على السيارات من خلال تكنولوجيا المعلومات عن بعد، ومع ذلك فإن المركبات المرتبطة بها تدفع النمو في السوق وتعتمد شركات التأمين على الصحة والحياة بدرجة أكبر على أطر تقييم المخاطر التي تعمل بها الشركة لإدارة عملياتها. ويمكِّن التحول الرقمي السريع ألمانيا من الحفاظ على دورها الأساسي في تطوير الاتجاهات الأوروبية في مجال تكنولوجيا المعلومات في المستقبل.

ومن المتوقع أن تشهد سوق الاستثمار في الصين نموا كبيرا وواعدا من عام 2025 إلى عام 2034.

• وتقف الصين كقوة رائدة في الأسواق العالمية للتكنولوجيا الاصطناعية بسبب تحولها الرقمي السريع إلى جانب الدعم الحكومي والسكان ذوي التوجه التكنولوجي. The adoption of artificial intelligence together with big data analytics blockchain and IoT technology by China's insurance sector allows companies to deliver customized insurance offerings and execute automated claims processing and enhance their risk assessment operations.
• وقد حوّل قادة التكنولوجيا الصينيون، بمن فيهم الليبابا وتينسنت، فضلا عن شركة بينغ آن للتأمين، بصورة أساسية أسواق التأمين من خلال نظمهم الإيكولوجية القائمة على شبكة الإنترنت وقدراتهم الاصطناعية في مجال كتابة الاستخبارات وعرضهم للتأمين. والوجود القوي لنظم الدفع المتنقلة ومنابر التجارة الإلكترونية يدفع إلى اعتماد خدمات تكنولوجيا التأمين في الصين مما يؤدي إلى توسع سريع في الأسواق في جميع أنحاء العالم.
• The Chinese InsurTech market experiences rapid growth through government-backed regulatory changes and increased investments while the government supports financial and insurance sector innovation. وقد برزت نماذج التأمين المتناهيج والمتناهي الصغر لخدمة أعداد كبيرة من العملاء الذين يحتاجون إلى تغطية تأمينية مرنة وميسورة التكلفة، ولا سيما في قطاعي التأمين الصحي والتأمين الآلي.
• وتستفيد العمليات الذكية ومشاركة العملاء من أجهزة الدردشة التي تعمل بالقوى العاملة إلى جانب المرشدين الروبو الذين يستخدمون تكنولوجيا اللبن عن طريق عقود ذكية. وتُدمج الحلول المتعلقة بتكنولوجيا التأمين على نحو سريع مع نظم التكنولوجيا الصحية والتطبيب عن بعد بسبب زيادة اهتمام العملاء بخيارات الرعاية الصحية الرقمية. وتحافظ الصين على موقعها كزعيم عالمي في مجال الابتكار والتوسع في مجال الاستثمار من خلال قاعدتها السكانية الضخمة واعتمادها للتكنولوجيا المتقدمة فضلا عن استثماراتها السوقية القوية.

حصة سوق التأمين

وتقود الشركات الخمس الأولى سوق التأمين في عام 2024 هي شركة هيبو للتأمين، وشركة رووت للتأمين، وشركة ليموناد، وشركة أوسكار للصحة، وشركة ZhongAn للتأمين. ويحملون معاً حوالي 30 في المائة من حصة السوق في السوق.

• وتعمل شركة ليمونيد كشركة رائدة في شركات التأمين التي تستخدم شركة AI لتوفير الخدمات المنزلية، والمستأجرين، وخدمات التأمين على الحيوانات والنباتات، والتأمين على الحياة مع التركيز على العمليات الآلية والمبادرات الاجتماعية. The company operates through artificial intelligence and behavioral economic principles to streamline claims processing which results in shorter processing times and reduced costs and improved user experiences.
• وتستخدم الشركة منصة رقمية فورية تحولت أطر التأمين التقليدية من أجل كسب قاعدة العملاء التكنولوجيين. The Synthetic agents program together with the strategic partnerships Lemonade has established allows it to expand efficiently while keeping a solid financial position through its operations.
• ويحسِّن برنامج ليمونيد نداء زبائنه من خلال نموذج الاشتراك وبرنامج الانتكاس اللذين يعيدان توجيه أقساط غير مطالَب بها إلى منظمات غير ربحية مختارة من أصحاب السياسة. The combination of AI underwriting together with automated conversation support platforms positions the company as a leading InsurTech organization with maximum operational efficiency.
• ويستخدم الليمون تحليلا كبيرا للبيانات إلى جانب تحليلات متوقعة لتحسين أساليب تسعير التنبؤات التي تمكن من تحسين أرباح الأعمال التجارية ومعدلات استبقاء أصحاب السياسات. دخول الشركة لمجالات تأمين جديدة مقترنة بتوسعها في السوق الدولية يجعلها قوة رائدة في شركة (إنسترتيك)
• وتحوِّل صحة أوسكار التأمين الصحي من خلال خطط الرعاية الصحية القائمة على التكنولوجيا التي تخدم على وجه التحديد فرادى العملاء وزبائن الأعمال التجارية الصغيرة. The company uses AI-powered software and telehealth capabilities to manage policies and handle claims while deliver customized healthcare guidance to its clientss. The company distinguishes itself as an insurance provider through its data-focused methodology which enhances cost reduction alongside member participation and separation from conventional health insurers. The company stands out because it provides digital healthcare options and virtual consultations which appeal strongly to people who need remote healthcare services.
• من خلال منصات التأمين الفريدة وتستحدث صحة أوسكار نماذج مكرسة للرعاية الصحية الفعالة من حيث التكلفة إلى جانب تعزيز الخدمات الوقائية فضلا عن الشفافية الكاملة في التغطية. ويسمح تحليل البيانات الصحية في الوقت الحقيقي، إلى جانب المراقبة عن بعد، للأعضاء بالحصول على معارف أفضل لإدارة الصحة، ويقلل إلى أدنى حد من التكاليف الطبية غير المطلوبة. ومن خلال تحالفاتها الاستراتيجية مع مقدمي الرعاية الصحية وشركات التكنولوجيا، قامت الشركة ببناء سيطرة سوقية أقوى في قطاع التأمين في الولايات المتحدة. ووعيه القوي بالعلامات التجارية، مقترناً بمنبر يركز على الإنترنت، وبتقدم منهجي في التكنولوجيا، يضع تأمين الأوسكار كزعيم نخبة في شركة التأمين.
• وتدير الصين شركة تأمين رقمية فقط تعمل في شركة ZhongAn للتأمين الذي يخلق تغطية مصممة حسب الطلب باستخدام شركة AI جنبا إلى جنب مع البيانات الضخمة وتكنولوجيا الاختراع. وتعمل الشركة كمقدم تأمين رقمي أولي للصين بخدمة الملايين من العملاء من خلال تحالفات التجارة الإلكترونية والمنابر السفرية التي تدمج خدمات التأمين في معاملات رقمية منتظمة.
• منصة الشركة الشاملة التي تتطلب عمليات سحابية تجعل الزبائن يحصلون على بوليصة تأمين فورية بنفقات تشغيلية مخفضة ويمكِّن التوسع في الاقتصاد الرقمي في الصين زونغ آن من إيصال منتجات التأمين عبر قطاعات الصحة والسفر والإلكترونيات الاستهلاكية والسيارات.
• Zhong وقد أعادت نماذج التسعير وأدوات تقييم المخاطر التي تدفعها الشركة تعريف توزيع التأمين، مما يجعله قابلاً للتقسيم وفعالاً من حيث التكلفة. وتكفل تطبيقاتها في مجال معالجة المطالبات وكشفها عن الاحتيال زيادة الشفافية والأمن، وبناء ثقة العملاء.
• ومن خلال الاستفادة من التعلم الآلاتي والتحليلات التنبؤية، تصقل الشركة الدقة وتخفف من المخاطر وتزيد من الكفاءة إلى أقصى حد. وبدعمها المالي القوي، والتحالفات الاستراتيجية مع مجموعة أنت وتينسنت، والتطورات التكنولوجية المستمرة، لا يزال زونغ آن قوة مهيمنة في السوق العالمية للتكنولوجيا.

شركات سوق التأمين

وتشمل الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة التأمين ما يلي:

• BIMA
• Bolttech
• مجموعة الصحة السليمة
• Hippo Insurance
• Lemonade
• متفجرات
• التأمين القادم
• أوسكار الصحة
• التأمين على الروت
• ZhongAn Insurance
• وسوق الاستثمار التقني تنافسي بدرجة كبيرة، مدفوعا بالابتكار التكنولوجي، والحلول التي تركز على العملاء، والشراكات الاستراتيجية. وتهيمن الجهات الفاعلة المنشأة مثل ليموناد، وصحة أوسكار، وشركة ZhongAn للتأمين على السوق مع شركة AI للكتابة الناقصة، ومحللات البيانات الضخمة، ومنابر رقمية لا تحصى تعزز الكفاءة وخبرة العملاء.
• ويدخل المؤمنون التقليديون أيضاً حيز " InsurTech " ، إما عن طريق وضع حلولهم الرقمية الخاصة بهم أو عن طريق الاقتناء والتعاون مع بدء التشغيل. وقد خلق ذلك نظاماً إيكولوجياً دينامياً يتنافس فيه المؤمنون من البدايات والتركات على تقديم حلول تأمينية ذات فعالية من حيث التكلفة وشخصية.
• ويزداد تشكيل المشهد التنافسي من خلال استثمارات رأس المال الاستثماري، والتطورات التنظيمية، والتوسع في الأسواق. Companies that leverage blockchain, IoT, telematics, and cloud computing gain an edge by improving fraud detection, real-time monitoring, and automated claims processing. وتبرز الجهات الفاعلة الإقليمية أيضاً كمنافسة قوية، لا سيما في الصين والولايات المتحدة وأوروبا، حيث يرتفع الاعتماد الرقمي والدعم التنظيمي لشركة InsurTech. As competition intensifies, firms are focusing on AI-powered risk assessment, embedded insurance models, and subscription-based offerings to differentiate themselves in a rapidly evolved market.

Insurtech Industry News

• في تشرين الثاني/نوفمبر 2024، المشروع المشترك بين شركة (تشونغ آن) وشركة (سينوزايف) للتأمين على الأصول و(أوورك) أطلقا (كوبي) لتحسين قطاع التأمين على المركبات في الصين This platform uses artificial intelligence and advanced analysis tools to evaluate driver behavior and creditworthiness and user actions while performing accurate product pricing and fraud discovery.
• من خلال نظام بيانات (أليبا) النظامي (تشونغ آن) يطور نُهج تأمين جديدة مثل تلك التي تستند إلى سلوك المستخدم وأنماط الاستخدام المتوقعة نظام خدمة السيارات الخاص بالشركة يربط بين العمليات عبر الإنترنت والأنشطة الخارجية لتجزئة السيارات و التمويل إلى جانب النقل والسيارات ذات الصلة استراتيجية التحول الرقمي لصناعة التأمين تطابق مبادرة (تشونغ آن) لتنفيذ الابتكار الرقمي عبر عملياتها التجارية
• In July 2023, Lemonade teamed up with General Catalyst to launch Synthetic agents which serves as a financial model to boost growth without using up capital reserves. فالشراكة بين مجلس الإدارة وليمونا تمكّن الممول من تغطية 80 في المائة من نفقات لجنة مكافحة الفساد في الوقت الذي يتلقى فيه لجنة اصطناعية بنسبة 16 في المائة من مدفوعات الأقساط. ومن خلال هذا البرنامج، يمكن لمدينة ليموناد أن تنمو أعمالها مع الاحتفاظ بملكية زبائنها وتحسين عوائدها الرأسمالية. ويرى المحفز العام أن هذه الشراكة عنصر رئيسي لمساعدة ليموناد على النهوض بتطورها التكنولوجي وتوسيع نطاق عملها. وتحتفظ ليمونة بتوقعات إيجابية عن أدائها المالي طوال عام 2023.
• In June 2023, Zhong An presented its insurance sector AI and AI-generated content (AIGC) integration plans during WAIC2023. The Lingxi core system from the company operates across 19 insurance categories to transform underwriting and claims processing and client service operations through AIGC. وتعمل الشركة على تعزيز أدائها التشغيلي مع خفض التكاليف مع إيجاد حلول مصممة خصيصا لذلك. ركّز قادة الشركة على تطوير "آي آي" الخاضع للمساءلة من خلال تدابير تضمن أمن الصناعة ونزاهتها مع الامتثال التنظيمي وتعتزم الشركة إنشاء شبكة تأمين تحركها البيانات وستستفيد جميع المشاركين من خلال هذه خريطة الطريق الاستراتيجية.
• In February 2023, BNP Paribas Cardif and Lemonade launched a fully digital renters insurance product in France to serve technical-savvy young consumers. وتشمل هذه السياسة حماية الملكية الشخصية الأساسية والمسؤولية، ولكن يمكن للزبائن أن يختاروا خيارات تغطية إضافية لحماية السرقة والأضرار الزجاجية وتأمين المواد القيمة. وبإنشاء الشراكة بين الشرطة الوطنية الفلسطينية، تنفذ باريباس كارديف استراتيجيتها الرامية إلى إيجاد خبرات أفضل لدى العملاء من خلال التقدم الرقمي. (مكاسب الليمون من مركز (باراباس كارديف في السوق الفرنسية و كلتا الشركتين تعملان كمؤمنين مشتركين The joint project works to create easy insurance accessibility through an automated web-based participation system and claims management process.
• In January 2021, ZhongAn International has partnered with Sompo Japan to provide a cloud-based, end-to-end insurance service aimed at accelerating digital transformation. وسيساعد هذا التعاون سومبو على تعزيز كفاءة تجهيز السياسات وتسريع عمليات إطلاق منتجات جديدة. وأعرب المسؤولون التنفيذيون في سومبو عن ثقتهم في الشراكة، مؤكدين على دورها في تعزيز مركزهم السوقي في اليابان. Zhong وترى منظمة دولية أن هذه فرصة للتوسع في اليابان مع الاستفادة من خبرتها في مجال التأمين الرقمي. وتهدف كلتا الشركتين إلى دفع الابتكار وتحسين خبرات العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا.

ويتضمن تقرير بحوث سوق التأمين تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " التنبؤات من حيث الإيرادات (بالدولار) من 2021 إلى 2034، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

السوق حسب النوع

• التأمين الصحي
• التأمين على الحياة
• التأمين ضد الخسائر في الممتلكات
• التأمين على السيارات
• التأمين الخاص
• إعادة التأمين

Market, By Technology

• Artificial Intelligence (AI) " Machine Learning (ML)
• تحليل البيانات الضخمة
• Blockchain
• إنترنت الأشياء
• Telematics
• حاسوب السحاب

السوق، حسب طريقة النشر

• على الحدود
• Cloud-Based

السوق، حسب قناة التوزيع

• مباشرة إلى المستهلك (D2C)
• الوكلاء
• جهات أخرى

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
  • بلدان الشمال
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • أستراليا
  • جنوب كوريا
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • جنوب أفريقيا
  • السعودية