حجم سوق التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة - حسب التأمين (التأمين الصحي، التأمين على الممتلكات، التأمين على الحياة، تعويض العمال، التأمين ضد المسؤولية السيبرانية)، حسب حجم المؤسسة (صغير، صغير، متوسط)، حسب النموذج، حسب مقدمي الخدمة، حسب قناة التوزيع والتوقعات، 2024- 2032
معرف التقرير: GMI9511 | تاريخ النشر: May 2024 | تنسيق التقرير: PDF
تحميل قوات الدفاع الشعبي مجانا
اشتر الآن
$4,123 $4,850
15% off
$4,840 $6,050
20% off
$5,845 $8,350
30% off
اشتر الآن
تفاصيل التقرير المميز
السنة الأساسية: 2023
الشركات المشمولة: 20
الجداول والأشكال: 400
الدول المشمولة: 23
الصفحات: 260
تحميل قوات الدفاع الشعبي مجانا
احصل على عينة مجانية من هذا التقرير
احصل على عينة مجانية من هذا التقرير حجم سوق التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة - حسب التأمين (التأمين الصحي، التأمين على الممتلكات، التأمين على الحياة، تعويض العمال، التأمين ضد المسؤولية السيبرانية)، حسب حجم المؤسسة (صغير، صغير، متوسط)، حسب النموذج، حسب مقدمي الخدمة، حسب قناة التوزيع والتوقعات، 2024- 2032 السوق
Is your requirement urgent? Please give us your business email for a speedy delivery!
SME حجم سوق التأمين
SME وبلغ حجم سوق التأمين 417.2 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ويُقدَّر أنه يسجل أكثر من 7 في المائة بين عامي 2024 و2032. ويزيد الوعي المتزايد بالمخاطر المرتبطة بإدارة الأعمال التجارية من نمو الأسواق. ويعمل التأمين بمثابة شبكة أمان من خلال توفير الحماية المالية من هذه المخاطر، وتعزيز نمو الأسواق. ويؤدي زيادة الوعي بالمخاطر إلى تمكين الشركات من التعرف على المخاطر المحتملة وتحديد أولوياتها. For example, a company concerned about cyber risks may seek cyber liability insurance, but a physical store facing possible property damage may prioritize property insurance.
وتغذي نماذج الأعمال التجارية المتطورة التي تتكيف مع العصر الرقمي اعتماد تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وقد تواجه المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تهديدات عندما تهاجر على شبكة الإنترنت وتعتمد تكنولوجيا جديدة، مما يخلق طلباً على حلول تأمين متخصصة مصممة خصيصاً للعالم الرقمي، مما يؤدي إلى نمو سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
وقد استخدم التأمين التقليدي ملامح المخاطر العامة للقطاعات؛ غير أن الأدوات الرقمية تمكّن شركات التأمين من استخدام البيانات والتحليلات الكبيرة لإضفاء الطابع الشخصي على تقييمات المخاطر الخاصة بكل مشروع من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم استناداً إلى عملياتها الرقمية المحددة، وخلق منتجات تأمين أكثر استهدافاً وأهم صلة تعالج الاحتياجات الفريدة لكل شركة، وتوفير تسعير أكثر قدرة على المنافسة استناداً إلى موجز أكثر دقة للمخاطر. وتعزز هذه الاستراتيجية القائمة على البيانات الابتكار وتعالج مختلف ملامح المخاطر الخاصة بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في الحقبة الرقمية، مما يعزز نمو سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
فعلى سبيل المثال، نشر صندوق النقد الدولي في آذار/مارس 2023 مقالا يناقش التعجيل بالتحول الرقمي في الاقتصادات المتقدمة بسبب الوباء. وسلطت الضوء على أن التحول الرقمي ارتفع بنسبة 6 في المائة في المتوسط عبر هذه الاقتصادات، حيث شهدت الشركات الصغيرة تقدماً كبيراً، على الرغم من انخفاض مستويات الرقمنة من الناحية التاريخية. وعلاوة على ذلك، زادت القطاعات ذات المعدلات الرقمية المنخفضة أيضا استثماراتها في التكنولوجيات الرقمية. This illustrates the developments landscape for smaller businesses, leading to increased digitalization and subsequently fueling the market growth.
وحساسية الأسعار في سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تشكل تحدياً كبيراً، مما يعوق نموها. وكثيراً ما تعمل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على هامش مالي ضيق. وقد تعطي الأولوية للتكاليف الجارية على الاستحقاقات المتوقعة الطويلة الأجل، مثل التأمين، مما يؤدي إلى نقص التأمين أو عدم التغطية على الإطلاق. This poses a barrier to market expansion since many potential clientss may not have the financial capacity.
وقد تكافح المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم لفهم عرض قيمة التأمين. وقد لا تكون قد تكبدت خسارة كبيرة في الماضي أو أساءت فهم العواقب المالية المحتملة لحدث مؤمن عليه، مما يحد من نمو السوق. وكثيراً ما يؤدي الطابع السريع لتشغيل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى تحقيق مزايا قصيرة الأجل ومطالب حالية أمام التقنيات الطويلة الأجل لتخفيف المخاطر، مثل التأمين، مما يعوق التوسع في الأسواق.
SME سوق التأمين الاتجاهات
ويشهد تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تقدماً تكنولوجياً كبيراً. وهناك العديد من مهام التأمين اليدوية الآلية باستخدام التكنولوجيا. ويؤدي تبسيط جمع البيانات باستخدام التطبيقات الإلكترونية والربط بالبرمجيات المحاسبية إلى تخفيف المسؤوليات الإدارية عن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتستخدم الخوارزميات بيانات لتقييم المخاطر وحساب الأسعار بصورة فعالة، مما يؤدي إلى سرعة الموافقة على السياسات العامة ونفقات إدارية أرخص للمؤمنين.
وتُمكِّن النظم الإلكترونية المنشآت الصغيرة والمتوسطة من تقديم مطالبات على شبكة الإنترنت، مع تيسير التوصل إلى حلول مُتاحة للمبادرة لتيسير سرعة تقييم المطالبات وسدادها. وتسفر هذه التحسينات عن تحقيق وفورات في التكاليف للمؤمنين، وهو ما قد ينتقل إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم كقسائم أقل، مما يجعل التأمين أكثر تكلفة ويحفز تنمية الأسواق. وتزود التكنولوجيا شركات التأمين بقدرات تحليل البيانات العليا. ويمكن أن تكتشف خوارزميات التعلم في مجال الآلات مخاطر وتوقع خسائر أكثر دقة.
For instance, in June 2023, Kotak General Insurance partnered with actyv.ai to offer bit-sized insurance products to Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME). وتهدف هذه الشراكة إلى توفير حلول تأمينية لنحو نظام إيكولوجي واحد من النظم الإيكولوجية لشركاء سلسلة الإمداد في لاخ، مما يمكّنهم من إعطاء الأولوية للنمو مع التقليل إلى أدنى حد من الشواغل المتصلة بمخاطر الأعمال التجارية.
SME تحليل سوق التأمين
بناءً على التأمين، السوق مقسمة إلى التأمين الصحي، تأمين الملكية، تأمين الحياة، تعويض العمال، تأمين المسؤولية السيبرانية، وآخرين ومن المتوقع أن يتجاوز قطاع التأمين على الممتلكات 250 بليون دولار بحلول عام 2032. ويغطي التأمين على الممتلكات الأصول المادية، مثل المباني والآلات والمخزونات، التي تعتبر بالغة الأهمية لتشغيل مؤسسة صغيرة الحجم إلى متوسطة الحجم.
وقد تتسبب الحرائق والسطو والكوارث الطبيعية في إحداث أضرار مالية كبيرة لمالك الأعمال التجارية الصغيرة. وهذه القيمة الواضحة المقترحة لحماية الأصول الرئيسية تجعل التأمين على الممتلكات استثمارا مستأنفا للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. In some areas, it may be legal or regulatory requirements for SME to have basic property insurance coverage for their business facilities. This required component adds to the significant market share of property insurance in the SME group. وكثيرا ما تكون معدلات التأمين على الممتلكات أقل تكلفة بالنسبة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم من الأنواع الأخرى من التأمين مثل المسؤولية المهنية أو المسؤولية السيبرانية.
واستناداً إلى حجم المؤسسة، تصنف سوق التأمين الخاصة بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في مجموعات صغيرة ومتوسطة. وحصل الجزء الصغير على حصة كبيرة من السوق تبلغ نحو 49 في المائة في عام 2023. ومن الناحية الإحصائية، يزيد عدد الشركات الأصغر حجما عن الشركات المتوسطة الحجم. This sheer volume creates a wider pool of prospective consumers for insurance firms, making the small company segment more appealing. قد تفتقر المنظمات الأصغر إلى الموارد والخبرات اللازمة لتشكيل مجموعة مستقلة إدارة المخاطر وتعتمد الإدارة، وبالتالي، على منتجات التأمين للحماية من المخاطر المحتملة، مما يؤدي إلى زيادة معدل تغلغل التأمين في هذا القطاع.
وكثيراً ما تكون لدى الشركات الصغيرة عمليات أقل تعقيداً من الشركات المتوسطة الحجم. وقد تكون شروط تأمينها أكثر اعتدالاً وأسهل منالاً للوفاء بمجموعات التأمين الأساسية، مما يعطيها فئة استهلاكية أكثر قابلية للتحكم بالنسبة للمؤمنين. وتبعاً للموقع والقطاع، قد يتطلب تغيير التشريعات أشكالاً محددة من التغطية التأمينية للشركات، بل الأصغر حجماً.
وتهيمن منطقة آسيا والمحيط الهادئ على السوق العالمية للتأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بنسبة تزيد على 33 في المائة في عام 2023. وللمنطقة قطاع مزدهر للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهو ما يمثل حصة كبيرة من الشركات ويسهم إسهاما كبيرا في الناتج المحلي الإجمالي. ويقود هذا العدد الهائل والمتزايد من العملاء المحتملين نمو الأسواق. وتصبح المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم أكثر وعيا بالأخطار التي تنجم عن العمل في العصر الرقمي، مثل الهجمات السيبرانية، وخرق البيانات، وتعطل الأعمال التجارية. وتولد هذه المعرفة رغبة في إيجاد حلول تأمين شخصية. وعلاوة على ذلك، تقوم بعض الحكومات في المنطقة بسن تشريعات تتطلب أشكالاً محددة من التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يغذي نمو الأسواق.
The U.S. SME insurance market is likely to grow owing to greater risk awareness, regulatory restrictions, and technology improvements. The states with a high concentration of SME and well-developed economies, such as California, Texas, New York, and Florida, might be prospective leaders. المناطق التي يوجد فيها تركيز كبير من قطاعات معينة مثل المراكز التكنولوجية في وادي السيليكون أو المناطق الصناعية في الغرب الأوسط قد يكون لها طلب أقوى على تأمين متخصص للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بعض القواعد في الولايات المتحدة تتطلب تغطية تأمينية خاصة لمختلف الشركات بما في ذلك المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم (مثل تعويض العمال)
وتشهد البلدان الأوروبية، بما فيها ألمانيا وفرنسا والمملكة المتحدة وهولندا، نموا كبيرا في السوق. وسوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في أوروبا ليست متجانسة حيث أن الأنظمة والتكوين الصناعي والنمو الاقتصادي يمكن أن يختلف اختلافا كبيرا بين البلدان. ولدى بعض الدول تركيز أقوى على أعمال التأمين التقليدية، بينما ترى دول أخرى زيادة في عمليات بدء شركات التأمين التي توفر خيارات بديلة.
وقد تكون لدى أوروبا الشرقية إمكانات إنمائية أكبر بسبب تقلص قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وزيادة الوعي بالمخاطر. وعلاوة على ذلك، تشهد بلدان الشرق الأوسط، مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية، قطاعاً مزدهراً من المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهو ما يمثل جزءاً كبيراً من الأعمال التجارية. وتترجم هذه القاعدة الكبيرة والمتنامية إلى مجموعة كبيرة من العملاء المحتملين لمنتجات التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
SME حصة سوق التأمين
وتمتلك شركة أليانز وشركة AXA حصة سوقية كبيرة تزيد على 18 في المائة في صناعة التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتوفر أليانز مجموعة متنوعة من الحلول والمنتجات المصممة خصيصاً للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتشمل هذه العروض خيارات التغطية التي يمكن تكييفها، والخدمات التكميلية، والحزم المتخصصة المصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم العاملة في مختلف الصناعات.
AXA تعتمد استراتيجيات التحويل الرقمي لتحسين تجربة تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وتبسيط عمليات التأمين. ويشمل ذلك الاستثمار في البرامج الرقمية، والموارد الإلكترونية، والتطبيقات المتنقلة لتيسير إدارة السياسات، وتجهيز المطالبات، والتفاعل مع زبائن المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
SME شركات سوق التأمين
وفيما يلي الشركات الرئيسية العاملة في صناعة التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم:
SME أخبار التأمين
ويتضمن تقرير البحوث المتعلقة بسوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم تغطية متعمقة للصناعة، مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2021 إلى 2032بالنسبة للجزأين التاليين:
السوق، حسب التأمين
السوق، حسب حجم المؤسسة
السوق، حسب النموذج
السوق، حسب مقدمي الخدمات
السوق، حسب قناة التوزيع
وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية: