حجم سوق برامج التمويل الشخصي - حسب الأداة (برامج الميزانية، برامج الضرائب، برامج تتبع الاستثمار، برامج التخطيط للتقاعد، أخرى)، المستخدم النهائي (الأفراد، المؤسسات المالية، الشركات)، النشر، النوع والتوقعات العالمية، 2023 - 2032

سوق البرمجيات الشخصية

وقد قُدر حجم سوق البرمجيات المالية الشخصية بمبلغ 1.1 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2022، ويُقدَّر أنه يسجل أكثر من 5 في المائة بين عامي 2023 و2032، بسبب التحول الرقمي المستمر في الصناعة المالية. ويتحول المستهلكون بشكل متزايد إلى حلول رقمية لإدارة أموالهم، والاستعاضة عن الأساليب التقليدية مثل القلم والورقة أو صحائف النشر. ويقود هذا التحول ما تتيحه الأدوات الرقمية من سهولة وإمكانية الوصول والتشغيل الآلي، مما يسهل على الأفراد رصد صحتهم المالية وتتبع نفقاتهم والتخطيط باستخدام أجهزةهم الرقمية.

والوعي المتزايد بأهمية الإدارة المالية الفعالة يحفز التوسع في الأسواق. ويسلم المستهلكون بالحاجة إلى التحكم في رفاههم المالي مثل الميزنة أو الادخار أو الاستثمار أو إدارة الديون. وتوفر برامجيات التمويل الشخصي للمستهلكين الأدوات والرؤى اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة، ومواءمة إنفاقهم مع أهدافهم، وتحقيق قدر أكبر من النجاح في تحقيق الأمن المالي في نهاية المطاف.

ومن شأن اعتماد المؤسسات على النظم القديمة المبنية على التكنولوجيات القديمة أن يعيق نمو سوق البرامجيات المالية الشخصية عن طريق الحد من إمكانية الوصول إلى البيانات وإدماجها. وقد تفتقر هذه النظم إلى ما يلزم من تطبيقات أو قابلية التشغيل المتبادل، مما يجعل من الصعب على المستعملين ربط حساباتهم دون هوادة. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون النظم القديمة عرضة للانتهاكات الأمنية، مما يحول دون اعتمادها بين المستخدمين المعنيين بشأن سلامة البيانات. كما أن بطء وتيرة التحديثات والابتكارات في هذه المؤسسات يمكن أن يعيق اعتماد حلول حديثة لبرمجيات التمويل الشخصي.

COVID-19 Impact

وكان لوباء COVID-19 آثار كبيرة على سوق برامجيات التمويل الشخصي. وأدى هذا الوباء إلى زيادة الوعي المالي ودفع الأفراد إلى التماس سبل أفضل لإدارة أموالهم بسبب عدم اليقين الاقتصادي. وأدى عدم اليقين هذا إلى زيادة الاهتمام ببرامج التمويل الشخصي. ومن ناحية أخرى، أدى الانكماش الاقتصادي إلى قيود مالية بالنسبة لبعض المستعملين، مما قد يحد من استعدادهم للاستثمار في برامجيات أقساط. وعموما، أكد الوباء أهمية الإدارة المالية وأثر على عادات الإنفاق الاستهلاكي في هذه السوق.

اتجاهات سوق البرمجيات الشخصية

ارتفاع المدفوعات الرقمية :: إيجاد فرص نمو مربح لصناعة برامجيات التمويل الشخصي. ومع زيادة المعاملات الإلكترونية، يحتاج المستخدمون إلى أدوات فعالة لتتبع " إدارة هذه المعاملات. In March 2023, according to a press release by the Press Information Bureau (PIB), Government of India, 45 billion UPI transactions were recorded between 2021 - 2022, marking eight times increase over the past three years and a 50 timesurg over the last four years.

وتوفر برامجيات التمويل الشخصي سمات لتجميع وتصنيف بيانات الدفع الرقمي، مع تزويد المستعملين ببصرات آنية عن عادات إنفاقهم. ومع أن المدفوعات الرقمية تصبح القاعدة، فإن الطلب على البرمجيات التي تدمج هذه المعاملات وتحللها بشكل سلس آخذ في الازدياد، مما يسهم في نمو الأسواق.

تحليل سوق البرمجيات الشخصية

وشكل الجزء المتعلق ببرامج الميزنة 29 في المائة من حصة سوق البرامجيات المالية الشخصية في عام 2022. وتشهد برمجيات الميزنة الخاصة بالتخطيط المالي للأعمال التجارية نمواً في الوقت الذي تسعى فيه الشركات إلى إيجاد سبل فعالة لإدارة أموالها. وأصبحت أدوات الميزنة أساسية لتحقيق أقصى قدر من الإنفاق والتنبؤ بالإيرادات وضمان الاستقرار المالي.

فعلى سبيل المثال، في نيسان/أبريل 2023، استحدثت " ميتابراكسيس " جهازا لحاسبة الميزانية مصمما لمساعدة أفرقة التخطيط والتحليل الماليين في المؤسسة في تبرير تنفيذ التشغيل الآلي لعملية الميزنة. ويمكن الوصول إلى هذه الأداة دون تكلفة، كما تسمح لأفرقة التحليل في مجال التخطيط المالي بتقييم الآثار المالية المترتبة على الاحتفاظ بالعمليات اليدوية مقارنة باعتماد برمجيات ميزنة متخصصة لهذه المهمة المعقدة والمستهلكة للوقت في كثير من الأحيان.

The cloud segment held around 600% of the personal finance software market share in 2022. ويؤججّد انتشار الكلاود النمو في السوق من خلال توفير إمكانية أكبر للمستعملين للوصول إلى الأسواق، والقدرة على التصعيد، وأمن البيانات. وتسمح برامجيات التمويل الشخصي القائمة على الكلاود للمستعملين بالوصول إلى معلوماتهم المالية من أي جهاز له إمكانية الوصول إلى الإنترنت، مما يعزز سهولة الوصول. كما أنه يمكّن من التحديثات والقابلية للتصعيد، ويستوعب قواعد الاستخدام المتزايدة. وعلاوة على ذلك، هناك تدابير أمنية قوية ودعم للبيانات في مستعملي الطمأنينة السحابية بشأن سلامة بياناتهم المالية، مما يسهم في حجم السوق.

وسجلت سوق برامجيات التمويل الشخصي في أمريكا الشمالية أكثر من 34 في المائة من حصة الإيرادات في عام 2022. وتشهد سمات الاستثمار في البرمجيات المالية في الولايات المتحدة زيادة في شعبيتها، مما يحفز نمو الأسواق. وفي الوقت الذي يتطلع فيه المزيد من الأفراد إلى إدارة استثماراتهم وزيادة هذه الاستثمارات، توفر أدوات البرمجيات هذه منابر يمكن الوصول إليها لتتبع الحوافظ الاستثمارية وتحليلها والاستفادة منها إلى أقصى حد.

For instance, in August 2023, Quicken Inc., a personal finance software in the U.S., introduced a comprehensive suite of investment tracking features for Simplifi by Quicken, a personal finance deployment. وهذه القدرات المعززة والرؤى المستندة إلى البيانات تمكّن المستخدمين المبسّطين بالمعلومات اللازمة لاختيارات الاستثمار الذكية المستنيرة.

سوق البرمجيات الشخصية

وفيما يلي الشركات الرئيسية العاملة في سوق البرامجيات المالية الشخصية:

• Quicken Inc.
• Intuit Inc. (Mint)
• تحتاج إلى ميزانية
• Doxo Inc.
• لوحات المداخيل
• شركة (مالسبيير)
• Empower (Formerly Personal Capital).

The market features intense competition with numerous players offering diverse solutions leveraging data science, AI, and advanced technologies.

' 1` ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' برامج``

• في أبريل 2023، شعبة مجموعة (بي إن)، بدأ مصرف (بي سي يو) نشراً لإدارة مالية شخصية مصمماً لكي يعرض على العملاء السيطرة المعززة على أموالهم وهو ينص على سمات لتتبع نفقات فواتير العمل، وتصنيف المعاملات، وإدارة الميزانيات، مما يوفر للمستعملين رقابة أفضل على شؤونهم المالية.

يتضمن تقرير بحوث سوق البرامجيات المالية الشخصية تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2018 إلى 2032بالنسبة للجزأين التاليين:

Market, By Tool

• برمجيات الميزنة
• البرمجيات الضريبية
• برمجيات تتبع الاستثمار
• برمجيات تخطيط التقاعد
• جهات أخرى

السوق، عن طريق النشر

• Cloud
• على سطح الأرض

السوق حسب النوع

• المكتب
• المتنقل

Market, By End User

• الأفراد
• المؤسسات المالية
• المشاريع

وقدمت المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • بلدان الشمال
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • أستراليا
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • السعودية
  • جنوب أفريقيا