سوق منصات الإقراض الرقمية الحجم والمشاركة 2023 to 2032
معرف التقرير: GMI3019
|
تاريخ النشر: November 2022
|
تنسيق التقرير: PDF
تحميل قوات الدفاع الشعبي مجانا
المؤلفون:
Preeti Wadhwani,
منهاج الإقراض الرقمي حجم السوق
منتدى الإقراض الرقمي وتجاوز حجمها 8.5 بلايين دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2022 ومن المتوقع أن تسجل نسبة 20.5 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي من عام 2023 إلى عام 2032. وسوف يكمل الاتجاه الجذري نحو رقمنة الخدمات المصرفية في جميع أنحاء العالم نمو الصناعة.
وقد مكن إدماج التكنولوجيات الرقمية من إيجاد حلول للإقراض الرقمي أكثر أمانا وأسرع. وتساعد هذه الحلول الرقمية في صرف القروض، وحيازة العملاء، وطائفة واسعة من التطبيقات الأخرى. ومن شأن الاختراق السريع للتكنولوجيات الذكية وزيادة استخدام الإنترنت في البلدان النامية أن يتكاثر الطلب على سوق الإقراض الرقمية.
وقد يؤدي الاعتماد الكبير على أساليب الإقراض التقليدية إلى إعاقة اعتماد برامج الإقراض الرقمية. ويشكل الافتقار إلى الوعي وفهم حلول الإقراض الرقمي في المناطق النامية تحديا كبيرا للمقرضين. وتفتقر العديد من الاقتصادات المتخلفة إلى هياكل أساسية قوية يمكن أن تدعم الاحتياجات الكبيرة من الخدمات المالية الرقمية.
Digital Lending Platform Analysis
ومن المتوقع أن تحقق إيرادات سوق الإقراض الرقمية من قطاع نظام القروض المنشأ 15 في المائة من المكاسب خلال عام 2032. وتوفر LOS مجموعة من الفوائد للمنظمات، مما يتيح لها تخفيض النفقات العامة، والزبائن على متن السفن دون هوادة، وضمان الامتثال التنظيمي، والقروض الجاهزة للتنافس. ومن شأن التقدم التكنولوجي أن يتيح التشغيل الآلي لمراحل مختلفة من قانون البحار، بما في ذلك تطبيق القروض، وتجهيزها، وكتابتها، وصرفها، وتقديم الخدمات.
ومن المقرر أن يلاحظ نوع خدمات تقييم المخاطر زيادة بنسبة 24 في المائة خلال الفترة من 2023 إلى 2032. وتسمح هذه الخدمات لمنابر الإقراض الرقمية باتخاذ قرارات قابلة للتنفيذ فيما يتعلق بمكافحة المخاطر بمساعدة تقييم المخاطر بكفاءة. بسبب تزايد المخاوف المرتبطة بالجرائم المالية أمن الفضاء الإلكتروني فالتهديدات، والعديد من المصارف وصناديق التمويل الوطنية هي التي تستخدم نقاط الاتصال الرقمية لتعزيز أطر إدارة مخاطر الجريمة.
وشكل قطاع القروض الشخصية أكثر من 50 في المائة من حصة سوق الإقراض الرقمي في عام 2022. إن زيادة الطلب على الموافقة على القروض الفورية والإنفاق لتلبية الاحتياجات الاجتماعية الواسعة النطاق تكمل توقعات الصناعة. وتقوم شركات تكنولوجيا المعلومات بتحسين حافظة منتجات القروض الشخصية لديها بخيارات إقراض جذابة، وطرق دفع مرنة، ومعدلات منخفضة الفائدة. فعلى سبيل المثال، أعلن مصرف القطاع العام الهندي، مصرف بارودا، في تشرين الأول/أكتوبر 2022، أنه يمكن الآن للزبائن أن يتقدموا بطلبات للحصول على قروض شخصية على شبكة الإنترنت من خلال برنامج الإقراض الرقمي.
وستشهد سوق برامج الإقراض الرقمية من قطاع المصارف والشركات غير المصرفية معدل نمو بنسبة 19.5 في المائة حتى عام 2032. مغامرة المصارف الرقمية ويقودها تغيير أفضليات العملاء وتحسين القدرات التقنية. المدفوعات الرقمية وأزالت الخدمات المصرفية التحديات المرتبطة بالطرق المصرفية التقليدية. كما هو على الإنترنت 100٪، يحصل العملاء على السيطرة على الأنشطة المالية عن بعد.
ويتجه حجم سوق الإقراض الرقمي في أوروبا إلى التوسع بنسبة تزيد على 22 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي حتى عام 2032. وعلى مدى السنوات القليلة الماضية، شهدت البلدان الأوروبية ارتفاعا في قبول برامج الإقراض الرقمية، مما أتاح فرصا تجارية مربحة للمشاركين الرئيسيين. وتستثمر عدة منظمات خاصة وعامة في منابر الإقراض الرقمية من أجل تعزيز شعبية المصارف الرقمية المستمرة.
مركز الإقراض الرقمي
وفيما يلي بعض الشركات الرائدة في صناعة منبر الإقراض الرقمي:
ويركز هؤلاء المنافسون أساسا على إطلاق منتجات جديدة تلبي احتياجات المصارف والمؤسسات المالية. فعلى سبيل المثال، في تشرين الثاني/نوفمبر 2022، كان " RazorpayX " (RazorPayX Digital Lending 2.0, وهو حل رقمي شامل للشركات الخيشية، يلتزم بأحدث المبادئ التوجيهية المتعلقة بالإقراض الرقمي.
COVID-19 Impact
وقد أثر وباء COVID-19 تأثيرا إيجابيا على ديناميات سوق منصة الإقراض الرقمية. وقد حفز هذا الوباء رقمنة الخدمات المصرفية وأسفر عن زيادة كبيرة في استخدام حلول المدفوعات الرقمية. وحسّنت أيضا النماذج المصرفية العتيقة لتقديم منابر محسنة للإقراض الرقمي في المصارف والاتحادات الائتمانية من أجل إقراض أموال أسرع وأكثر ملاءمة. وشجع ظهور المعاملات غير النقدية والأعمال المصرفية الرقمية العديد من الشركات المالية على حفز توافر خيارات طلبات القروض المتنقلة.
يتضمن هذا التقرير البحثي عن السوق بشأن منبر الإقراض الرقمي تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات بدولارات الولايات المتحدة من 2018 إلى 2032 فيما يتعلق بالجزأين التاليين:
السوق حسب العنصر
السوق، عن طريق النشر
السوق، حسب نموذج الأعمال التجارية
السوق، حسب المنتجات
السوق، حسب المنتجات
قُدمت المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية::
منهجية البحث ومصادر البيانات وعملية التحقق
يستند هذا التقرير إلى عملية بحث منظمة مبنية على محادثات مباشرة مع الصناعة والنمذجة الخاصة والتحقق المتبادل الدقيق وليس مجرد بحث مكتبي.
عملية البحث المكونة من 6 خطوات
1. تصميم البحث وإشراف المحللين
في GMI، تم بناء منهجية البحث لدينا على أساس الخبرة البشرية والتحقق الصارم والشفافية الكاملة. يتم تطوير كل رؤية وتحليل الاتجاهات والتوقعات في تقاريرنا بواسطة محللين ذوي خبرة يفهمون دقائق سوقك.
يدمج نهجنا بحثاً أولياً مكثفاً من خلال التواصل المباشر مع المشاركين والخبراء في الصناعة، مكملاً ببحث ثانوي شامل من مصادر عالمية موثقة. نطبق تحليل التأثير الكمي لتقديم توقعات موثوقة، مع الحفاظ على إمكانية التتبع الكاملة من مصادر البيانات الأصلية إلى الرؤى النهائية.
2. البحث الأولي
يشكل البحث الأولي العمود الفقري لمنهجيتنا، حيث يساهم بنسبة 80% تقريباً في الرؤى الإجمالية. يتضمن التواصل المباشر مع المشاركين في الصناعة لضمان الدقة والعمق في التحليل. يغطي برنامج المقابلات المنظم لدينا الأسواق الإقليمية والعالمية، مع مدخلات من كبار المسؤولين التنفيذيين والمديرين وخبراء الموضوع. توفر هذه التفاعلات وجهات نظر استراتيجية وتشغيلية وتقنية، مما يتيح رؤى شاملة وتوقعات سوقية موثوقة.
3. استخراج البيانات وتحليل السوق
يعد استخراج البيانات جزءاً أساسياً من عملية البحث لدينا، حيث يساهم بنسبة 20% تقريباً في المنهجية الإجمالية. يتضمن تحليل هيكل السوق وتحديد اتجاهات الصناعة وتقييم العوامل الاقتصادية الكلية من خلال تحليل حصة الإيرادات للاعبين الرئيسيين. يتم جمع البيانات ذات الصلة من مصادر مدفوعة وغير مدفوعة لبناء قاعدة بيانات موثوقة. ثم يتم دمج هذه المعلومات لدعم البحث الأولي وتحديد حجم السوق، مع التحقق من أصحاب المصلحة الرئيسيين مثل الموزعين والمصنعين والجمعيات.
4. تحديد حجم السوق
يُبنى تحديد حجم السوق لدينا على نهج تصاعدي، بدءاً من بيانات إيرادات الشركات المجمّعة مباشرةً من خلال المقابلات الأولية، إلى جانب أرقام حجم الإنتاج من الشركات المصنّعة وإحصاءات التثبيت أو النشر. ثم يتم تجميع هذه المدخلات عبر الأسواق الإقليمية للوصول إلى تقدير عالمي مستند إلى النشاط الفعلي للصناعة.
5. نموذج التنبؤ والافتراضات الرئيسية
يتضمن كل توقع توثيقاً صريحاً لما يلي:
✓ محركات النمو الرئيسية وتأثيرها المفترض
✓ عوامل التحجيم وسيناريوهات التخفيف
✓ الافتراضات التنظيمية ومخاطر التغيير في السياسات
✓ معامل منحنى انتشار التكنولوجيا
✓ الافتراضات الاقتصادية الكلية (نمو الناتج المحلي الإجمالي، التضخم، العملة)
✓ ديناميكيات التنافس وتوقعات دخول/خروج السوق
6. التحقق وضمان الجودة
تتضمن المراحل النهائية التحقق البشري، حيث يقوم خبراء المجال بمراجعة البيانات المصفّاة يدوياً لاكتشاف الدقائق والأخطاء السياقية التي قد تفوت الأنظمة الآلية. يضيف هذا التدقيق الخبير طبقةً حرجةً من ضمان الجودة، مما يضمن توافق البيانات مع أهداف البحث والمعايير الخاصة بالمجال.
تضمن عملية التحقق ذات الثلاث طبقات لدينا أقصى درجات الموثوقية في البيانات:
✓ التحقق الإحصائي
✓ تحقق الخبراء
✓ فحص واقع السوق
الثقة والمصداقية
مصادر البيانات الموثّقة
المطبوعات التجارية
مجلات قطاع الأمن والدفاع والصحافة التجارية
قواعد بيانات الصناعة
قواعد بيانات السوق الخاصة والخارجية
الوثائق التنظيمية
سجلات المشتريات الحكومية ووثائق السياسات
البحث الأكاديمي
دراسات جامعية وتقارير مؤسسات متخصصة
تقارير الشركات
التقارير السنوية وعروض المستثمرين والإيداعات
مقابلات الخبراء
كبار المديرين التنفيذيين ومسؤولي المشتريات والمتخصصين التقنيين
أرشيف GMI
أكثر من 13,000 دراسة منشورة عبر أكثر من 30 قطاعاً صناعياً
بيانات التجارة
حجم الاستيراد/التصدير ورموز النظام المنسق وسجلات الجمارك
المعايير المدروسة والمُقَيَّمة
كل نقطة بيانات في هذا التقرير مُتحقّق منها عبر مقابلات أولية ونمذجة تصاعدية حقيقية وفحوص تقاطعي صارمة. اقرأ عن منهجية بحثنا →