حجم سوق التأمين المضمون لحماية السيارات (GAP) - حسب النوع (تأمين GAP للعودة إلى الفاتورة، تأمين GAP للتمويل، تأمين GAP لاستبدال المركبات، تأمين GAP للعودة إلى القيمة)، حسب التطبيق، حسب قناة التوزيع والتوقعات، 2024 - 2032

القيمة السوقية المضمونة للتأمين على حماية السيارات

وفي عام 2023، قُدر حجم سوق التأمين المضمون لحماية السيارات بـ 3.9 بلايين دولار من دولارات الولايات المتحدة، ومن المتوقع أن ينمو بمقياس " CAGR " بنسبة تزيد على 7 في المائة بين عامي 2024 و2032. ويزداد الفرق بين المبلغ المستحق على القروض/الرسوم والقيمة النقدية الفعلية التي تغطيها سياسات التأمين العادية مع ارتفاع أسعار السيارات.

ويصبح تأمين نظام الأفضليات المعمم ضرورياً لأنه يدفع الفرق إذا سُرقت سيارة أو أُعلنت خسارة كاملة. ويختارها الزبائن كشبكة أمان مالية، مما يمنعهم من تحمل تكاليف كبيرة خارجة عن الميزانية بسبب الاستهلاك والتغييرات في القيمة السوقية. The necessity to safeguard significant automobile investments in the face of growing expenditures and unstable economic conditions is the primary cause of the rise in demand for GAP insurance market.

وترتفع نسبة القروض إلى القيمة عندما يمول المستهلكون نسبة مئوية كبيرة من تكلفة السيارة، وعادة ما تكون هذه النسبة ضئيلة من المدفوعات/الإقراض الطويل الأجل. وإذا كانت السيارة مكتملة/مكتملة، فإن الخطر المالي يزداد لأن التأمين العادي قد لا يدفع كامل ديون القروض المستحقة في هذه الحالة. وباختصار هذا النقص، يحرص التأمين على عدم ترك المدينين مديونين لسيارة لم يعودوا يملكونها. وفيما يتعلق بالقروض التي ترتفع فيها نسب القروض إلى القيمة، كثيراً ما يقدم تجار المقرضون المشورة/الطلب إلى التأمين من أجل دفع أنفسهم والمقترض من أي خسارة مالية.

وعندما يكون أصحاب السياسات غير متأكدين من الأحداث/الشروط التي تندرج في نطاق بوليصة التأمين الخاصة بهم، فإنهم قد يسيئون فهم شروط التغطية في سياق تأمين نظام الأفضليات المعمم. This ambiguity may cause uncertainty about the level of financial security offered by GAP insurance if their car is completely stolen/lost. مصطلحات، بما في ذلك "قيمة نقدية فعلية" "تغطية ميزان القروض" و"حدود الغطاء" قد تُساء تفسيرها من قبل الزبائن، مما يتركهم مع انطباع بأنهم محميون بالكامل عندما لا تكون بعض الحالات مشمولة بسياستهم. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى صعوبات مالية غير متوقعة.

شركة التأمين ضد السيارات الاتجاهات

The demand for GAP insurance is directly impacted by the trend of growing car prices. وعندما تصبح السيارات أكثر تكلفة، كثيرا ما يحتاج الناس إلى الحصول على القروض أو الإيجارات لشراءها. هذه الممارسةِ تَرْفعُ مبلغَ القرضَ مقارنةً إلى السيارةِ ACV. وفي حالة الخسارة في السرقة/الخسائر، يجمّع التأمين في إطار نظام " GAP " الفرق بين القيمة الافتراضية المشمولة بالتأمين المنتظم ورصيد القرض المتبقي. ويكتسي هذا الاتجاه أهمية خاصة في الاقتصادات التي تتوسع أو في المناطق التي يختار فيها المستهلكون سيارات أكثر تكلفة ذات آجال الراحة المتقطعة. ويقدم المؤمنون منتجات تأمين مرنة في إطار نظام الأفضليات المعمم للتكيف مع الطلبات المتغيرة للزبائن الذين يبحثون عن حماية مالية من الاستهلاك الكبير وتقلب الأسواق.

فعلى سبيل المثال، في تموز/يوليه 2023، ارتفع الطلب على التأمين على نظام " GAP " بين مشترين سيارات جدد في المراكز الحضرية الرئيسية مع استمرار ارتفاع أسعار المركبات. وقد اختار المستهلكون أن تحافظ سياسات برنامج العمل العالمي على أوجه النقص المالية المحتملة، وأن تكفل لهم تغطية أرصدة القروض غير المسددة إذا أُعلن عن خسائر إجمالية لمركباتهم بسبب الحوادث أو السرقة. ويعكس هذا الاتجاه نهجا استباقيا لتخفيف الشكوك الاقتصادية المرتبطة بارتفاع تكاليف المركبات.

وتتشكل البيئة السوقية للتأمين على نظام الأفضليات المعمم بشكل كبير من خلال التطورات التنظيمية. ويتأثر هيكل وتكلفة وتسويق المستهلكين لمنتجات التأمين في إطار برنامج العمل العالمي بالتعديلات المدخلة على قوانين حماية المستهلك، وتشريعات التأمين، ومتطلبات الكشف. وكثيرا ما تكون حماية مصالح المستهلكين، والحفاظ على إجراءات عادلة، وتحسين الشفافية، هي الأهداف الرئيسية للإصلاحات التنظيمية. ومن شأن إدارة هذه التغييرات أن تساعد شركات التأمين على الاحتفاظ بمنتجات تنافسية مع الامتثال لها. فإذا كانت الإصلاحات التنظيمية، على سبيل المثال، تُلزم شركات التأمين على نحو أكثر دقة بالكشف عن شروط التغطية والقيود والاستبعادات، بتعديل سياساتها وتعزيز تثقيف المستهلكين.

In the dynamic GAP insurance market, insurers must adjust to regulatory changes to maintain growth, improve client satisfaction, and foster confidence. For instance, in September 2023, in several jurisdictions, GAP insurance companies updated their policies in compliance with new regulations to guarantee more thorough and understandable coverage disclosures. The objective of this program was to improve consumer comprehension and adherence to current regulatory obligations. واستهدف المؤمنون زيادة رضا العملاء وثقتهم بزيادة الوضوح فيما يتعلق بشروط التغطية والقيود، مع الامتثال في الوقت نفسه للوائح الصناعية المتغيرة.

Guaranteed Auto Protection Market Analysis

وبناء على الطلب، تقسم السوق إلى مركبات الركاب والمركبات التجارية. ويهيمن قطاع مركبات الركاب على السوق ومن المتوقع أن يصل إلى أكثر من 4 بلايين نسمة بحلول عام 2032.

• A motor vehicle type intended primarily for the transportation of people rather than cargo is referred to as a passenger vehicle. هذه السيارات التي تتراوح من سيارات صغيرة إلى سيارات الدفع الرباعي شاحنةوعادة ما تكون أصغر حجما وتوفر مقاعد لعدد من الناس. وتستخدم سيارات الركاب للترفيه والتنقل والتنقل الشخصي.
• كبائن الركاب المغلقة، التي تأتي مجهزة بأكياس الهواء وأحزمة المقاعد من أجل المزيد من السلامة والراحة، تفرقهم. إن سيارات الركاب ضرورية للتنقل اليومي حيث أنها تتيح للناس والأسر حرية التنقل وسهولة الوصول إليه بسرعة وسهولة من مكان إلى آخر.

واستناداً إلى النوع، تصنف سوق تأمين حماية السيارات المضمونة إلى تأمين العائد إلى فواتير نظام الأفضليات المعمم، والتأمين التمويلي لنظام الأفضليات المعمم، والتأمين الخاص باستبدال المركبات، والتأمين من العائد إلى القيمة GAP وغيره. The return-to-value GAP insurance segment is the fastest growing with a CAGR of over 10% between 2024 and 2032.

• العودة إلى القيمة ويدفع نوع من التأمينات المعروفة باسم حماية السيارات المضمونة، أو تأمين GAP، الفرق بين مبلغ التسوية التأمينية والقيمة السوقية الحالية للسيارة في حالة حدوث خسارة أو سرقة كاملة. يركز التأمين على إعادة القيمة إلى القيمة على تعويض خسارة الاستهلاك إلى القيمة السوقية للمركبة، خلافاً للتأمين النظامي لشركة GAP، الذي يغطي الفرق بين مدفوعات التأمين وما تبقى من قرض أو إيجار.
• ويوفر هذا النوع من التغطية ضماناً مالياً مقابل خسائر كبيرة في حالة المطالبة بالتأمين، مما يجعلها مفيدة لمالكي السيارات الذين قد يواجهون استهلاكاً سريعاً أو تغييرات في أسعار السوق.

وتهيمن أمريكا الشمالية على سوق التأمين في عام 2023، مما يمثل حصة تزيد على 34 في المائة. وتؤدي الولايات المتحدة دوراً هاماً في السوق بسبب صناعتها الآلية القوية وممارساتها الواسعة في مجال تمويل المستهلك. To shield auto owners from financial loss in the case of a total loss or theft of their automobiles, US insurers and financial institutions frequently offer GAP insurance.

ومن العوامل التي تحفز سوق الولايات المتحدة على تأمين نظام الأفضليات المعمم ارتفاع معدلات ملكية السيارات، وطائفة واسعة من البدائل التمويلية، بما في ذلك القروض والإيجارات، والقيود التنظيمية التي تشجع أو تتطلب تغطية في ظروف محددة. والسوق يتوسع جزئياً بسبب معارف المستهلكين ورغباتهم في التغطية التأمينية الشاملة، فضلاً عن ابتكار شركات التأمين المستمر في إيجاد حلول لنظام الأفضليات المعمم تتناسب مع الظروف السوقية المتغيرة واحتياجات العملاء.

إن سوق تأمين (جي بي) آخذة في التوسع في الصين جنباً إلى جنب مع نمو المتفجرات في قطاع السيارات وزيادة معرفة المستهلكين بالحلول المتعلقة بالحماية المالية. ولتلبية احتياجات العدد المتزايد من مالكي السيارات، لا سيما الذين يمولون مركباتهم من خلال القروض أو المؤجرين، يقوم المؤمنون بتعديل منتجاتهم المتعلقة بالتأمين من نظام الأفضليات المعمم. والمبادرات الحكومية التي تعزز مبيعات المركبات والتغلغل في التأمين مفيدة للسوق.

ولدى اليابان سوق تأمين راسخة في إطار برنامج العمل العالمي، تغذيها نسبة عالية من ملكية السيارات وقطاع تأمين متقدم. ويقدّر المستهلكون اليابانيون تقديراً عالياً البدائل الشاملة للتغطية، مثل التأمين على السلع والخدمات العامة، لأنها توفر الحماية المالية في حالة سرقة المركبات أو الخسارة الإجمالية. حماية قوية للمستهلكين واستقرار السوق مكفولان باستراتيجيات السوق للتسعير التنافسي ومعايير تنظيمية صارمة

وتتزايد سوق التأمين على نظام " GAP " في كوريا الجنوبية حيث أصبحت خيارات تمويل السيارات أكثر شعبية. To protect against depreciation losses in the event of theft or accident, consumers choose GAP insurance, which increases their trust in owning a car. ولتوفير الحماية الكاملة للسيارات للزبائن وللامتثال للتشريعات المحلية، يقدم المؤمنون من كوريا الجنوبية حزم تأمين مصممة خصيصا لهذا الغرض. ارتفاع معدلات ملكية السيارات ومشهد تأمين تنافسي يشجع على توسع السوق

نظام التأمين ضد السيارات

Allstate Insurance Company and Nationwide Mutual Insurance Company hold a significant share of over 10% in the GAP insurance industry. وتعد شركة التأمين في جميع الولايات من أكبر مقدمي منتجات التأمين في الولايات المتحدة. وهي توفر، من خلال شبكتها الواسعة من العملاء والقنوات المباشرة، طائفة واسعة من خدمات التأمين، مثل التأمين على الأعمال التجارية والبيت والتأمين على السيارات والحياة.

وتملك جميع الولايات لوعيها القوي بالعلامات التجارية، وخيارات التأمين المتطورة، وتفانيها في توفير خدمة الزبائن الاستثنائية. ولتحسين خبرات العملاء، تركز الأعمال التجارية تركيزاً قوياً على الحلول الفردية للتأمين والاستفادة من التكنولوجيات المتطورة. ولزيادة إظهار التزامها بأن تكون شركة جيدة، تقوم جميع الدول أيضا بتمويل العديد من مشاريع الأحياء وجهود التأهب للكوارث.

شركة التأمينات المتبادلة على نطاق الأمم المتحدة هي الجهة الرئيسية التي تقدم خدمات التأمين والخدمات المالية في الولايات المتحدة. It serves both individual and corporate clients nationwide through a network of subsidiaries and affiliates. وتحظى الأمة على نطاق الأمة بذات القدر الكبير من عروض المنتجات، وتفانيها في المشاركة المجتمعية، وسمعة زائفة لخدمة العملاء. ولتلبية الاحتياجات الكثيرة لحاملي السياسات التابعين لها والحفاظ على مركز قيادي في سوق التأمين المخفف، تركز الشركة بشدة على الابتكار في الخدمات المالية وإيجاد حلول للتأمين.

شركات التأمين المضمونة لسوق حماية السيارات

وفيما يلي الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة التأمين في إطار برنامج العمل العالمي:

• Allstate Insurance Company
• Arch Capital Group Ltd
• شركة التأمين
• Berkshire Hathaway Inc
• Car Care Plan Ltd
• Direct Gap Ltd
• Infinity Insurance, Assurity Solutions Ltd.
• Nationwide Mutual Insurance Company
• Zurich Insurance Group Ltd.

Guaranteed Auto Protection Insurance Industry News

• In April 2024, Nationwide Mutual Insurance Company launched a new cyber insurance product, aimed at providing comprehensive protection against cyber threats for businesses. هذا البرنامج هو حالة من الاستراتيجية الاستباقية على نطاق الأمة للتعامل مع تغير التهديدات لأمن الفضاء الإلكتروني وتلبية الحاجة المتزايدة لخيارات تأمين موثوق بها في اليوم الحديث. ويحمي العرض الجديد الشركات من الخسائر النقدية والأضرار التي تلحق بسمعتها من جراء الكوارث السيبرانية بخيارات التغطية المصممة حسب الطلب وخدمات إدارة المخاطر. فسحة على نطاق الأمة في مجال التأمين الإلكتروني تظهر تفانيها لتقديم حلول مبتكرة تركز على العملاء داخل قطاع التأمين
• In March 2024, Allstate Insurance Company expanded its market presence by acquire Safe Auto Insurance Company. ومن خلال هذا القرار المحسوب، يمكن لجميع الدول أن تخدم على نحو أفضل مجموعة أوسع من العملاء الذين لديهم مجموعة أوسع من احتياجات التأمين في جميع أنحاء البلد، وأن تعزز مركزها في الجزء المتعلق بسوق التأمين على المركبات غير القياسية. مع العلامة التجارية والزبائن في قطاع التأمين يُتوقع أن يُحسّن الإقتناء عرض الخدمات في جميع الولايات

يتضمن تقرير البحوث المتعلقة بسوق التأمين في مجال حماية السيارات المضمون تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " توقعات من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2021 إلى 2032، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

السوق حسب النوع

• تأمين الفجوة بين العائد والفواتير
• تأمين تمويل برنامج العمل العالمي
• استبدال المركبات التأمين على خطة العمل
• التأمين على نظام الأفضليات المعمم
• جهات أخرى

السوق، حسب الطلب

• مركبة الركاب
• مركبة تجارية
• جهات أخرى

السوق، حسب قناة التوزيع

• الوسطاء
• الرد المباشر
• جهات أخرى

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • ألمانيا
  • UK
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • بقية أوروبا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • ANZ
  • بقية آسيا والمحيط الهادئ
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • بقية أمريكا اللاتينية
• MEA
  • UAE
  • السعودية
  • جنوب أفريقيا
  • بقية الاتفاقات البيئية